Vay vốn kinh doanh thế chấp ngân hàng cần những gì?

1. Lợi ích của vay vốn kinh doanh thế chấp ngân hàng

Lợi ích của vay vốn kinh doanh thế chấp ngân hàng

• Hình thức vay thế chấp giúp doanh nghiệp tiếp cận được khoản vay lớn, có thể vay tối đa lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo, giúp tối ưu hóa dòng vốn cho các hoạt động kinh doanh mở rộng hay đầu tư dài hạn.
• Do có tài sản thế chấp, lãi suất vay thường thấp hơn so với các khoản vay tín chấp, giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí tài chính. 
• Thời gian vay cũng linh hoạt, kéo dài hơn, giúp doanh nghiệp xoay sở và phân bổ dòng tiền theo kế hoạch phát triển kinh doanh mà không gặp áp lực trả nợ trong ngắn hạn.
• Tạo sự tin cậy và uy tín với ngân hàng, từ đó giúp doanh nghiệp dễ dàng hợp tác và tiếp cận thêm nhiều giải pháp tài chính khác trong tương lai. 
• Vay vốn kinh doanh thế chấp trở thành công cụ hỗ trợ tài chính đắc lực cho các doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng quy mô và gia tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường.

2. Vay vốn kinh doanh ngân hàng cần những gì?

Để vay vốn kinh doanh thế chấp ngân hàng, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác, bao gồm các giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn: Đây là văn bản chính thức gửi đến ngân hàng, nêu rõ mục đích vay vốn, số tiền muốn vay, thời gian hoàn trả và kế hoạch sử dụng vốn.
• Giấy đăng ký kinh doanh: Xác nhận doanh nghiệp hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật. Đối với hộ kinh doanh cá thể, có thể thay bằng giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hộ cá thể.
• Báo cáo tài chính: Cung cấp thông tin về tình hình tài chính của doanh nghiệp, bao gồm doanh thu, lợi nhuận, chi phí và nợ phải trả trong ít nhất 6-12 tháng gần nhất. Báo cáo này là cơ sở để ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của doanh nghiệp.
• Giấy tờ tùy thân:  CCCD của người đứng ra đại diện doanh nghiệp thực hiện giao dịch vay vốn.
• Hợp đồng thế chấp tài sản: Liên quan đến tài sản dùng để thế chấp, bao gồm giấy tờ sở hữu hợp pháp như sổ đỏ (đối với bất động sản), đăng ký xe (đối với phương tiện giao thông), hoặc các loại tài sản có giá trị khác.

Lưu ý: Các yêu cầu về hồ sơ có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng. Một số ngân hàng có thể yêu cầu thêm các giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ hoặc các hợp đồng thương mại, hợp đồng đầu tư liên quan đến dự án mà doanh nghiệp đang triển khai. Do đó, trước khi nộp hồ sơ, doanh nghiệp nên tham khảo chi tiết yêu cầu từ ngân hàng mình định vay để chuẩn bị đầy đủ và chính xác.

3. Điều kiện vay vốn kinh doanh thế chấp có tài sản đảm bảo

Điều kiện vay vốn kinh doanh thế chấp

Nhìn chung, các ngân hàng thường đưa ra một số điều kiện nhất định mà doanh nghiệp cần đáp ứng khi muốn vay vốn kinh doanh thế chấp:

• Hoạt động kinh doanh hợp pháp: Doanh nghiệp phải có giấy phép hoạt động và không nằm trong danh sách đen của ngân hàng.
• Tài sản đảm bảo hợp lệ: Tài sản dùng để thế chấp phải có giá trị và thuộc sở hữu hợp pháp của doanh nghiệp hoặc cá nhân đăng ký vay.
• Khả năng tài chính ổn định: Doanh nghiệp cần có báo cáo tài chính minh bạch, lợi nhuận tốt, và khả năng trả nợ trong thời gian quy định.
• Mục đích sử dụng vốn rõ ràng: Mục tiêu vay vốn phải được trình bày rõ ràng và phù hợp với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

4. Thủ tục vay vốn kinh doanh thế chấp

Thủ tục vay vốn kinh doanh thế chấp tại ngân hàng thường diễn ra theo các bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, bao gồm giấy đề nghị vay vốn, giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, giấy tờ tùy thân của người đại diện và các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (như sổ đỏ, giấy đăng ký xe). Hồ sơ cần minh bạch, thông tin chính xác để tăng khả năng phê duyệt. Trước khi nộp, hãy kiểm tra yêu cầu cụ thể từ ngân hàng để tránh thiếu sót.

Bước 2: Nộp hồ sơ và thẩm định sơ bộ

Sau khi hoàn tất hồ sơ, doanh nghiệp nộp tại chi nhánh ngân hàng. Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định sơ bộ, xác minh tính pháp lý của các giấy tờ và tài sản đảm bảo. Trong quá trình này, ngân hàng có thể yêu cầu doanh nghiệp bổ sung thông tin hoặc tài liệu liên quan.

Bước 3: Thẩm định tài sản và khả năng thanh toán

Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện giao thông, hoặc các tài sản có giá trị khác. Thông thường, khoản vay kinh doanh được cấp tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo. Đồng thời, ngân hàng sẽ xem xét khả năng thanh toán của doanh nghiệp thông qua các chỉ số tài chính, bao gồm doanh thu và dòng tiền.

Thủ tục vay vốn kinh doanh thế chấp

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau quá trình thẩm định, nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay. Cả hai bên sẽ ký kết hợp đồng, thỏa thuận các điều khoản như lãi suất, thời hạn vay và phương thức trả nợ. Doanh nghiệp cần đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ trách nhiệm và quyền lợi của mình.

Bước 5: Giải ngân

Sau khi hợp đồng được ký kết, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay theo phương thức đã thỏa thuận. Tiền có thể được chuyển vào tài khoản doanh nghiệp hoặc giải ngân thành từng đợt tùy theo loại hình vay và mục đích sử dụng.

Thủ tục vay vốn kinh doanh thế chấp tuy phức tạp nhưng nếu chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và thực hiện đúng quy trình, doanh nghiệp có thể tiếp cận được nguồn vốn cần thiết một cách hiệu quả và nhanh chóng.

5. Vay vốn kinh doanh tại ngân hàng VIB

Ngân hàng VIB cung cấp các gói vay vốn kinh doanh thế chấp với lãi suất hấp dẫn và nhiều ưu đãi, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn để phát triển hoạt động kinh doanh. Mức lãi suất chỉ từ 5.8%, 6.3% và 6.8% cố định cho kỳ hạn tương ứng 3 tháng, 6 tháng và 9 tháng.

Các gói vay này phù hợp cho doanh nghiệp cần dòng vốn ngắn hạn với lãi suất ưu đãi. Doanh nghiệp có thể chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu tài chính và khả năng hoàn trả khoản vay, từ đó tối ưu hóa dòng tiền mà không gặp áp lực quá lớn về tài chính.

VIB không chỉ cung cấp lãi suất cạnh tranh mà còn hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình vay, từ khâu tư vấn, thẩm định đến thủ tục giải ngân nhanh chóng. Nhờ chính sách linh hoạt và sự hỗ trợ toàn diện, doanh nghiệp có thể dễ dàng quản lý khoản vay, tăng trưởng kinh doanh và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

Tối ưu dòng vốn kinh doanh của bạn với giải pháp tài chính từ VIB!  Đăng ký ngay để nhận tư vấn chi tiết.

6. Vay vốn kinh doanh có cần tài sản đảm bảo?

Khi vay vốn kinh doanh thế chấp, tài sản đảm bảo là một yêu cầu quan trọng mà ngân hàng thường đặt ra để đảm bảo khả năng thu hồi nợ. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản (nhà, đất), phương tiện vận tải (ô tô), hoặc các tài sản có giá trị khác thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp hoặc cá nhân đứng vay.

Việc sử dụng tài sản đảm bảo giúp tăng sự tin cậy từ phía ngân hàng, từ đó nâng cao khả năng được phê duyệt khoản vay. Do vậy, việc chuẩn bị giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo là bước quan trọng khi doanh nghiệp xem xét vay vốn kinh doanh thế chấp.

Vay vốn kinh doanh có tài sản đảm bảo là giải pháp lý tưởng cho các doanh nghiệp muốn tăng cường nguồn vốn, mở rộng quy mô hoạt động. Tuy nhiên, để quá trình vay diễn ra thuận lợi, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ, đáp ứng đầy đủ các điều kiện và thủ tục của ngân hàng. VIB là một trong những ngân hàng uy tín với nhiều chính sách ưu đãi dành cho các doanh nghiệp đang tìm kiếm giải pháp tài chính phù hợp.