Lãi suất cố định là gì? Phân biệt lãi suất cố định và thả nổi

1. Lãi suất cố định là gì?

Lãi suất cố định là mức lãi suất không thay đổi trong một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận trong hợp đồng vay hoặc gửi tiết kiệm. Thông thường, loại lãi suất này được áp dụng phổ biến cho các khoản vay ngắn hạn như vay tín chấp.

Đối với các khoản vay trung và dài hạn, chẳng hạn như vay thế chấp bất động sản, lãi suất cố định thường chỉ được áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng), tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Sau giai đoạn này, lãi suất của khoản vay có thể thay đổi theo thị trường.

Lãi suất cố định là gì?

Việc áp dụng lãi suất cố định giúp người vay dễ dàng dự đoán số tiền phải trả hàng tháng, hỗ trợ việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Tuy nhiên, với các khoản vay dài hạn, khách hàng cần đọc kỹ các điều khoản sau thời gian cố định để tránh những biến động không mong muốn.

2. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cố định

Lãi suất cố định ảnh hưởng từ nhiều yếu tố trong và ngoài ngành ngân hàng, cụ thể như sau:

• Tình hình kinh tế vĩ mô: Nếu lãi suất thị trường tăng cao do lạm phát, hoặc chính sách tiền tệ thắt chặt, các ngân hàng có thể điều chỉnh mức lãi suất cố định cho các khoản vay mới cao hơn.
• Chính sách của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có những chính sách về lãi suất khác nhau để cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận.
• Thời hạn áp dụng lãi suất cố định: Mức lãi suất cố định thường được thiết lập cho một khoảng thời gian nhất định. Sau khi kết thúc thời hạn lãi suất cố định, hợp đồng vay có thể chuyển sang lãi suất thả nổi hoặc được điều chỉnh tùy vào chính sách của ngân hàng. 

3. Ưu nhược điểm của lãi suất cố định

Việc hiểu rõ các yếu tố này giúp người vay có cái nhìn toàn diện hơn khi lựa chọn lãi suất cố định, đảm bảo quyết định tài chính phù hợp với khả năng và nhu cầu tài chính cá nhân.

Khi lựa chọn khoản vay với lãi suất cố định, người vay cần cân nhắc các ưu và nhược điểm của hình thức lãi suất này để đảm bảo phù hợp với kế hoạch tài chính và khả năng thanh toán của mình.

Ưu điểm

• Ổn định về tài chính: Người vay có thể biết trước số tiền cần trả hàng tháng, từ đó dễ dàng lập kế hoạch chi tiêu và tránh rủi ro do biến động lãi suất.
• An tâm trong suốt thời gian vay: Không lo lắng lãi suất tăng đột ngột, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế biến động như hiện nay.

Vay mua nhà với lãi suất ưu đãi tại VIB

Ưu nhược điểm của lãi suất cố định

Nhược điểm

• Không linh hoạt khi lãi suất thị trường giảm: Nếu lãi suất thị trường giảm mạnh, người vay theo lãi suất cố định sẽ không thể hưởng lợi từ mức lãi suất giảm.
• Thường cao hơn lãi suất thả nổi ban đầu: Lãi suất cố định thường được ngân hàng thiết lập ở mức cao hơn lãi suất thả nổi tại thời điểm ký kết hợp đồng, để phòng ngừa rủi ro biến động trong tương lai.

4. Phân biệt lãi suất cố định và lãi suất thả nổi

Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi là hai loại lãi suất phổ biến, mỗi loại mang lại lợi ích riêng và phù hợp với các nhu cầu tài chính khác nhau. Lãi suất cố định duy trì mức lãi suất không thay đổi trong khoảng thời gian đã thỏa thuận, giúp người vay có sự ổn định trong việc lập kế hoạch tài chính.

Xem thêm:

Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất cơ sở

Trong khi đó, lãi suất thả nổi có tính linh hoạt hơn, vì mức lãi suất sẽ được điều chỉnh theo chu kỳ, thường là 3 hoặc 6 tháng một lần, tùy vào các yếu tố thị trường. Đây là lựa chọn hấp dẫn với những người muốn tận dụng các xu hướng giảm của lãi suất để tối ưu hóa chi phí vay.

Dưới đây là bảng so sánh giúp bạn dễ dàng thấy rõ sự khác biệt giữa hai loại lãi suất này:

Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi đều có những đặc điểm riêng, phù hợp với các nhu cầu tài chính đa dạng của người vay. Lãi suất cố định mang lại sự ổn định và dễ dàng trong việc lập kế hoạch tài chính, trong khi lãi suất thả nổi tạo ra sự linh hoạt và có khả năng tận dụng xu hướng thị trường. Hiểu rõ sự khác biệt giữa hai loại lãi suất này giúp người vay dễ dàng lựa chọn giải pháp phù hợp với mục tiêu tài chính của mình, tối ưu hóa lợi ích trong suốt thời gian vay.

Xem thêm:
Tài sản thế chấp là gì? Có mấy loại, quy định, quyền và nghĩa vụ các bên. Tại đây
Vay vốn kinh doanh thế chấp ngân hàng cần những gì? Tại đây