Điểm tín dụng là gì? Mọi thông tin chi tiết bạn cần biết

1. Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một chỉ số quan trọng giúp đánh giá mức độ uy tín tài chính của một cá nhân. Con số này được tính toán dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử thanh toán, số dư nợ, thời gian sử dụng tín dụng và số lượng tài khoản tín dụng đang mở.

Hệ thống chấm điểm tín dụng thường dao động từ 150 đến 750 điểm. Điểm số càng cao, bạn càng có lợi thế khi đăng ký vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng, vì điểm này chứng minh bạn có khả năng quản lý tài chính tốt và ít rủi ro đối với ngân hàng. Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể làm giảm cơ hội tiếp cận các sản phẩm tài chính.

Điểm tín dụng là một chỉ số quan trọng giúp đánh giá mức độ uy tín tài chính của cá nhân

2. Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Điểm tín dụng của bạn không phải là một con số cố định mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Dưới đây là các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng:

2.1 Lịch sử thanh toán

Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng. Đây là yếu tố phản ánh sự cam kết của bạn trong việc thanh toán các khoản vay đúng hạn. Một lịch sử thanh toán tốt, không có dấu hiệu trễ hạn hay nợ xấu, sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng. 

Ngược lại, việc thanh toán chậm hoặc không thanh toán nợ sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn. Các tổ chức tài chính đặc biệt chú trọng đến số lần trả chậm, mức độ trễ hạn và thời gian trễ hạn để đánh giá độ tin cậy của khách hàng.

2.2 Số tiền vay

Tổng số tiền vay của bạn là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Nếu bạn có nhiều khoản nợ và tỷ lệ nợ so với thu nhập quá cao, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng vì nó cho thấy bạn đang gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính. 

Ngoài ra, tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng cũng là yếu tố cần lưu ý. Việc sử dụng thấp hạn mức tín dụng (có nghĩa là bạn chỉ vay một phần nhỏ so với hạn mức) cho thấy bạn có khả năng kiểm soát tốt các khoản vay.

Điểm tín dụng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau

2.3 Thời gian sử dụng tín dụng

Thời gian sử dụng tín dụng là yếu tố phản ánh mức độ ổn định tài chính của bạn. Một lịch sử tín dụng lâu dài, ổn định và không có dấu hiệu trả chậm sẽ được các tổ chức tài chính đánh giá cao. Những người có thời gian sử dụng tín dụng dài thường được coi là những khách hàng đáng tin cậy, từ đó giúp tăng điểm tín dụng.

2.4 Loại hình tín dụng

Việc sử dụng đa dạng các loại hình tín dụng, như tín dụng tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua xe, thẻ tín dụng,… sẽ có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Sự kết hợp này cho thấy khả năng quản lý tài chính của bạn ở nhiều lĩnh vực khác nhau và giúp nâng cao độ tin cậy trong mắt các tổ chức tín dụng.

2.5 Tài khoản tín dụng mới 

Việc mở tài khoản tín dụng mới sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, đặc biệt là nếu bạn mở quá nhiều tài khoản trong một thời gian ngắn. Mặc dù mở tài khoản tín dụng mới có thể giúp gia tăng hạn mức tín dụng, nhưng nếu quá nhiều khoản vay mới được mở đồng thời, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng, vì có thể cho thấy bạn đang gặp khó khăn về tài chính hoặc có nhu cầu vay nợ quá lớn.

Xem thêm: 

Lãi suất thả nổi là gì? Ưu nhược điểm, cách tính và ví dụ cụ thể

Tài sản bảo đảm là gì và có mấy loại? Quy định về TSBĐ của ngân hàng

3. Cách kiểm tra điểm tín dụng

Việc kiểm tra điểm tín dụng giúp bạn nắm rõ tình trạng tài chính cá nhân và có kế hoạch quản lý tín dụng hiệu quả. Hiện nay, bạn có thể tra cứu điểm tín dụng thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) hoặc trực tiếp tại các ngân hàng.

3.1. Kiểm tra điểm tín dụng tại ngân hàng

Ngoài phương thức tra cứu trực tuyến qua CIC, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng tại các ngân hàng bằng cách:

• Gọi điện đến tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng mà bạn đang sử dụng dịch vụ để yêu cầu hỗ trợ tra cứu.
• Đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng, cung cấp giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) và yêu cầu nhân viên kiểm tra điểm tín dụng.

Kiểm tra điểm tín dụng tại ngân hàng

3.2. Kiểm tra điểm tín dụng qua CIC

CIC là cơ quan trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chịu trách nhiệm thu thập, lưu trữ và cung cấp thông tin tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp. Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng trực tuyến qua hệ thống của CIC bằng cách thực hiện các bước sau:

Bước 1: Đăng ký tài khoản trên website CIC

• Truy cập trang web chính thức của CIC tại https://cic.gov.vn/
• Nhấn vào mục "Đăng ký" để tạo tài khoản.
• Nhập đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu, bao gồm số CMND/CCCD, số điện thoại và email.
• Nhận mã xác thực (OTP) từ CIC và nhập vào hệ thống để hoàn tất đăng ký.

Bước 2: Tra cứu điểm tín dụng

• Đăng nhập vào tài khoản vừa tạo trên hệ thống CIC.
• Chọn mục "Tra cứu điểm tín dụng".

Hệ thống sẽ hiển thị điểm tín dụng cùng với thông tin chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn.

4. Cách cải thiện điểm tín dụng hiệu quả

Để duy trì và nâng cao điểm tín dụng, bạn cần có chiến lược quản lý tài chính hợp lý. Dưới đây là một số phương pháp giúp cải thiện điểm tín dụng hiệu quả:

4.1 Thanh toán đúng hạn

Thanh toán đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt. Nếu thanh toán trễ, bạn không chỉ phải chịu phí phạt mà còn bị ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, làm giảm uy tín tài chính. Hãy đặt lịch nhắc nhở hoặc đăng ký dịch vụ thanh toán tự động để tránh quên hạn thanh toán.

4.2. Không sử dụng hết hạn mức tín dụng

Việc sử dụng toàn bộ hạn mức tín dụng có thể khiến các tổ chức tài chính đánh giá bạn là người có nhu cầu vay cao, làm tăng rủi ro tài chính. Các chuyên gia khuyến nghị chỉ nên sử dụng khoảng 30-70% hạn mức tín dụng để duy trì điểm số tốt và đảm bảo khả năng thanh toán.

Để duy trì và nâng cao điểm tín dụng, bạn cần có chiến lược quản lý tài chính hợp lý

4.3. Giảm số tiền nợ

Số tiền nợ cao có thể làm giảm điểm tín dụng, do đó bạn nên ưu tiên thanh toán các khoản vay càng sớm càng tốt. Hãy cố gắng trả nhiều hơn số tiền tối thiểu mỗi tháng hoặc trả trước hạn để giảm tổng dư nợ. Ngoài ra, hạn chế vay hộ người khác để tránh gia tăng rủi ro tài chính.

4.4. Hạn chế mở nhiều tài khoản tín dụng trong thời gian ngắn

Mở quá nhiều thẻ tín dụng hoặc khoản vay trong một thời gian ngắn có thể khiến các tổ chức tài chính đánh giá bạn đang gặp khó khăn tài chính. Điều này không chỉ làm giảm điểm tín dụng mà còn ảnh hưởng đến khả năng xét duyệt các khoản vay sau này. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi mở thêm tài khoản tín dụng và chỉ mở khi thực sự cần thiết.

5. Tầm quan trọng của điểm tín dụng khi vay thế chấp tại ngân hàng

Điểm tín dụng đóng vai trò quan trọng trong quá trình xét duyệt khoản vay thế chấp. Điểm số này không chỉ ảnh hưởng đến khả năng được chấp thuận vay mà còn tác động đến các điều khoản của khoản vay như sau: 

• Ảnh hưởng đến khả năng được chấp thuận vay: Nếu điểm tín dụng cao, bạn sẽ có cơ hội được xét duyệt vay dễ dàng. Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể khiến hồ sơ bị từ chối hoặc yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo.
• Ảnh hưởng đến lãi suất, hạn mức, kỳ hạn khoản vay: Ngân hàng thường áp dụng lãi suất ưu đãi hơn cho khách hàng có điểm tín dụng cao, giúp giảm chi phí vay. Ngoài ra, điểm tín dụng tốt cũng giúp bạn có cơ hội vay với kỳ hạn dài hơn và điều kiện linh hoạt hơn.
• Số tiền trả trước: Với điểm tín dụng tốt, bạn có thể chỉ cần trả trước một khoản thấp hơn khi vay mua nhà, mua xe. Ngược lại, nếu điểm tín dụng thấp, ngân hàng có thể yêu cầu bạn thanh toán trước một tỷ lệ cao hơn để giảm rủi ro cho ngân hàng.
• Khả năng linh hoạt trong điều khoản vay: Những khách hàng có điểm tín dụng tốt thường có lợi thế khi đàm phán với ngân hàng về các điều khoản vay. Ngân hàng có thể cung cấp nhiều ưu đãi như giảm phí trả nợ trước hạn, miễn phí hồ sơ vay hoặc ưu tiên giải ngân nhanh hơn.

Điểm tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp cận các khoản vay và hưởng mức lãi suất ưu đãi. Việc duy trì điểm tín dụng tốt không chỉ giúp bạn dễ dàng vay vốn mua nhà, mua xe mà còn tạo điều kiện thuận lợi trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay tại ngân hàng. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính tối ưu để mua nhà, mua xe hay đầu tư kinh doanh, VIB mang đến các gói vay thế chấp hấp dẫn với lãi suất cạnh tranh và điều kiện linh hoạt.  Đăng ký ngay để được tư vấn miễn phí và trải nghiệm dịch vụ tài chính chuyên nghiệp tại VIB!