Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng chuẩn xác nhất

1. Tại sao cần hiểu rõ cách tính lãi vay ngân hàng

Hiện nay, việc tiếp cận các giải pháp vay vốn tại ngân hàng trở nên thuận tiện và phổ biến hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, việc nắm được cách tính tiền lãi vay ngân hàng sẽ giúp bạn đưa ra được những quyết định tài chính sáng suốt nhờ:

Hiểu rõ cách tính lãi vay ngân hàng giúp bạn có quyết định tài chính sáng suốt

• Giúp người vay đánh giá toàn diện được chi phí vay như tiền lãi, tổng số tiền phải trả hàng tháng…Từ đó lên kế hoạch trả nợ hiệu quả.
• Bằng cách tự tính toán lãi suất, bạn có thể so sánh các gói vay từ nhiều ngân hàng để tìm ra lựa chọn phù hợp nhất, tiết kiệm chi phí và tối đa hóa lợi ích.
• Ngoài ra, kiến thức về cách tính lãi vay trả góp giúp bạn đọc hiểu hợp đồng vay một cách rõ ràng, tránh những điều khoản bất lợi và các chi phí phát sinh không mong muốn.
• Và khi hiểu rõ chi phí và rủi ro liên quan đến lãi suất, bạn có thể xây dựng kế hoạch tài chính và đạt được các mục tiêu một cách hiệu quả.

2. Các cách tính lãi suất cho vay ngân hàng

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm phổ biến

Tính lãi vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Lãi suất trên dư nợ giảm dần là phương thức tính lãi phổ biến hiện nay. Theo phương thức này, người vay sẽ trả cả gốc và lãi ngay từ tháng đầu tiên. Theo đó, số tiền lãi hàng kỳ sẽ được tính trên số dư nợ còn lại sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả trong kỳ trước. Điều này có nghĩa là, càng về sau, số tiền lãi bạn phải trả càng giảm dần.

Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần:

Lãi hàng tháng = Dư nợ còn lại x Lãi suất năm/12 

Trong đó:

• Dư nợ còn lại là số tiền gốc còn lại sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả trong kỳ trước.
• Lãi suất năm là lãi suất theo năm của ngân hàng.

Ví dụ cách tính lãi suất vay ngân hàng: Bạn vay vốn ngân hàng 700 triệu, với lãi suất cố định 8%/năm, thời hạn 5 năm.

Ưu điểm của phương thức này là giúp giảm dần áp lực trả nợ qua các tháng, phù hợp cho những ai muốn cân đối tài chính trong dài hạn.

Tính lãi vay ngân hàng theo ân hạn nợ gốc

Với cách tính lãi suất vay ngân hàng này, người vay được phép hoãn trả nợ gốc, chỉ phải trả lãi trong thời gian ân hạn. Sau khi kết thúc thời gian ân hạn, cách tính tương tự như phương án dư nợ giảm dần.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 300 triệu với lãi suất 8%/năm trong 24 tháng và được ân hạn nợ gốc 6 tháng đầu.

• Trong 6 tháng đầu, bạn chỉ phải trả lãi hàng tháng là: 300.000.000 x 8%/12= 2.000.000 đồng/tháng. 
• Số tiền gốc vẫn giữ nguyên là 300.000.000.
• 18 tháng còn lại của hạn vay: bạn bắt đầu trả gốc + lãi theo cách tính dư nợ giảm dần như cách tính bên trên:

3. Vay thế chấp mua xe, mua nhà, căn hộ chung cư và bất động sản tại VIB

Với uy tín và kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực tài chính, VIB tự hào là một trong những ngân hàng hàng đầu cung cấp các gói vay thế chấp uy tín và chất lượng.

• Vay mua nhà/chung cư/bất động sản: VIB mang đến cho bạn nhiều lựa chọn linh hoạt với các gói vay mua nhà, mua căn hộ chung cư, mua đất nền với hạn mức cao tới 85% giá trị tài sản. Đặc biệt, chính sách ân hạn nợ gốc trong 5 năm đầu và lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,9% sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính ban đầu.
• Vay mua xe: Việc sở hữu chiếc xe hơi ưng ý hoàn toàn dễ dàng bởi VIB hỗ trợ bạn lên đến 85% giá trị xe với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 6% và thủ tục đơn giản. VIB giúp bạn thực hiện hóa mọi dự định tương lai với những giải pháp tài chính tối ưu nhất.

Hãy bắt đầu các dự định tài chính của bạn ngay hôm nay bằng cách  liên hệ ngay VIB để được hỗ chi tiết!

Hiểu rõ cách tính lãi suất vay ngân hàng là bước đầu tiên giúp bạn đưa ra quyết định tài chính thông minh. Bằng cách tìm hiểu cho mình những kiến thức cơ bản, bạn có thể so sánh các gói vay, lựa chọn gói vay phù hợp với khả năng tài chính của mình và tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể.