Có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp? Giải đáp chi tiết từ chuyên gia

1. Lợi ích và rủi ro của việc mua ôtô trả góp với 100 triệu có sẵn

Lợi ích

Khi có 100 triệu trong tay, việc mua ô tô trả góp có thể giúp bạn hiện thực hóa giấc mơ sở hữu xe mà không cần phải chờ tích lũy thêm nhiều tiền. Bạn có thể lựa chọn gói vay linh hoạt từ các ngân hàng với lãi suất hợp lý, thời gian trả dài hạn và có cơ hội tận dụng xe ngay để phục vụ công việc, kinh doanh hay nhu cầu cá nhân. 

Bên cạnh đó, nếu bạn biết cách quản lý tài chính tốt, việc trả góp hàng tháng sẽ không phải là gánh nặng quá lớn.

Rủi ro

Tuy nhiên, việc mua xe ô tô trả góp cũng tiềm ẩn rủi ro. Nếu không có kế hoạch tài chính cụ thể, việc chi trả khoản vay mỗi tháng có thể ảnh hưởng đến chi tiêu sinh hoạt hàng ngày. 

Ngoài ra, chi phí nuôi xe như bảo hiểm, bảo dưỡng, và nhiên liệu sẽ là những yếu tố bạn cần tính đến. Việc không kiểm soát tốt có thể dẫn đến khó khăn tài chính, đặc biệt trong trường hợp thu nhập không ổn định hoặc lãi suất vay tăng.

Có 100 triệu nên mua xe gì trả góp?

2. Chi phí “nuôi xe” và tiền trả góp hàng tháng

Ngoài khoản tiền trả góp hàng tháng, bạn cần tính đến các chi phí “nuôi xe” để đảm bảo cân đối tài chính. Các chi phí này bao gồm:

Chi phí cố định

Phí đăng kiểm: Đây là khoản phí bắt buộc để kiểm tra tình trạng kỹ thuật và an toàn của xe theo quy định. Việc đăng kiểm thường thực hiện định kỳ sau 18 đến 30 tháng, tuỳ thuộc loại xe và năm sản xuất.

Phí đường bộ: Phí sử dụng đường bộ là khoản phải đóng hàng năm theo quy định của Bộ Giao thông vận tải. Đối với xe cá nhân dưới 9 chỗ, mức phí thường khoảng 130.000 đồng/tháng.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (bắt buộc): Đây là loại bảo hiểm bắt buộc mà mọi xe ô tô phải có, giúp chi trả khi xe của bạn gây tai nạn cho bên thứ ba. Mức phí cho bảo hiểm trách nhiệm dân sự sẽ khác nhau ở từng loại xe.

Bảo hiểm vật chất (tự nguyện): Bảo hiểm vật chất giúp bảo vệ xe của bạn trước các rủi ro như tai nạn, va chạm, mất cắp hoặc thiên tai. Phí bảo hiểm thường được tính dựa trên giá trị xe và dao động khoảng 1.3% - 1.8% giá trị xe/năm. Ví dụ, nếu xe của bạn trị giá 500 triệu, phí bảo hiểm sẽ khoảng 6.5 - 10 triệu đồng/năm.

Gửi xe hàng tháng: Nếu bạn sống ở các khu đô thị hoặc không có chỗ đậu xe riêng, bạn sẽ phải trả phí gửi xe. Chi phí này có thể dao động từ 1 triệu - 2 triệu đồng/tháng tùy theo địa điểm và dịch vụ.

Bảo dưỡng định kỳ: gồm các hạng mục như thay dầu nhớt, lọc dầu, thay lọc gió, lọc điều hòa, hệ thống điện, đèn chiếu sáng, phanh, lốp xe, và các bộ phận an toàn khác. Các khoản phí này có thể dao động từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng mỗi lần bảo dưỡng tùy vào loại xe, hãng xe, dòng xe, tuổi thọ, tần suất sử dụng, và chính sách bảo hành của hãng

Các chi phí nuôi xe cơ bản bạn nên biết

Chi phí linh hoạt

Xăng dầu: Chi phí xăng dầu sẽ phụ thuộc vào mức độ sử dụng xe và mức tiêu hao nhiên liệu của từng loại xe. Trung bình một xe ô tô có thể tiêu tốn khoảng 1.2 - 1.6 triệu đồng/tháng cho xăng dầu nếu di chuyển khoảng 100km/tháng.

Phí cầu đường: Nếu bạn thường xuyên di chuyển trên các tuyến đường có thu phí, như cao tốc, bạn cần tính đến chi phí này. Mức phí có thể dao động từ 100.000 - 500.000 đồng/tháng tùy theo tuyến đường.

Gửi xe bên ngoài: Trong trường hợp phải gửi xe ở những nơi công cộng, trung tâm thương mại hay cơ quan làm việc, chi phí này có thể dao động từ 50.000 - 150.000 đồng/lần.

3. Vậy 100 triệu có nên mua ôtô trả góp? Ví dụ cụ thể

Theo các chuyên gia để đảm bảo an toàn tài chính cá nhân thì, tiền trả góp hàng tháng + chi phí “nuôi xe” nên bằng hoặc nhỏ hơn 35% - 40% tổng thu nhập hàng tháng. Do đó, với 100 triệu có sẵn, bạn chỉ nên mua xe có giá trị khoảng 167 triệu đồng, tương ứng với việc vay 40% giá trị xe.

Tuy nhiên, với số tiền này, việc mua ô tô trở nên không khả thi vì mức giá xe hợp lý thường cao hơn nhiều so với 167 triệu. Điều này khiến số tiền 100 triệu không phải là giải pháp tối ưu cho việc vay vốn mua ô tô.

Có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp?

Nếu muốn mua xe có giá trị cao hơn, chẳng hạn một chiếc ô tô tầm trung giá 400 triệu đồng, bạn sẽ cần vay thêm khoảng 300 triệu đồng. Với mức vay này và thời gian trả góp trong vòng 5 năm, lãi suất trung bình 10% mỗi năm, bạn sẽ phải trả khoảng 6 - 7 triệu đồng mỗi tháng.

Ví dụ:

• Thu nhập hàng tháng: 30 triệu đồng
• Số tiền trả góp hàng tháng (vay 300 triệu trong 5 năm với lãi suất 10%/năm): 6 - 7 triệu đồng/tháng
• Chi phí nuôi xe ước tính: 3 triệu đồng/tháng (xăng dầu, gửi xe, bảo dưỡng)

Trong trường hợp này, tổng chi phí cho xe khoảng 10 triệu đồng, chiếm khoảng 33,3% thu nhập hàng tháng, nằm trong ngưỡng an toàn dưới 40%. Với mức thu nhập này, việc mua ô tô trả góp là một lựa chọn hợp lý, nhưng bạn vẫn nên cân nhắc thêm về các khoản chi tiêu cá nhân và dự phòng tài chính để tránh áp lực về lâu dài.

4. Các phân khúc xe có thể mua với 100 triệu trả góp

Có 100 triệu nên mua xe gì trả góp? Với số tiền 100 triệu, bạn có thể lựa chọn trả trước một phần và vay ngân hàng cho các dòng xe phổ thông có giá từ 250 triệu đến dưới 500 triệu. Dưới đây là một số dòng xe bạn có thể cân nhắc:

• Phân khúc xe cỡ nhỏ (hatchback): Những dòng xe như Kia Morning, Hyundai i10 là lựa chọn phổ biến trong phân khúc này với giá từ 350 - 400 triệu. Phù hợp với những người mới mua xe lần đầu hoặc gia đình nhỏ.
• Phân khúc sedan hạng B: Nếu bạn thích xe rộng rãi và tiện nghi hơn, Toyota Vios, Honda City có giá từ 450 triệu trở lên là lựa chọn hợp lý. Các dòng xe trong phân khúc này thường có thiết kế thanh lịch, không gian nội thất rộng rãi và nhiều tính năng an toàn.
• Phân khúc xe cũ: Nếu bạn không muốn gánh nặng tài chính quá lớn, mua xe đã qua sử dụng là một giải pháp hợp lý. Với 100 triệu trả trước, bạn có thể tìm được nhiều mẫu xe cũ với giá từ 250 - 400 triệu, vừa giảm thiểu số tiền vay vừa giảm chi phí khấu hao.

5. Mua ô tô trả góp tại ngân hàng VIB

Ngân hàng VIB cung cấp các gói vay mua xe linh hoạt cho cả hai hình thức vay mua xe mới và xe cũ, giúp bạn dễ dàng sở hữu chiếc ô tô mong muốn mà không cần phải lo lắng quá nhiều về chi phí ban đầu.

Vay mua xe mới tại VIB

Với gói vay mua ô tô mới, VIB hỗ trợ bạn lên đến 85% giá trị xe, giúp bạn sở hữu xe với khoản trả trước chỉ từ 15%. Thời gian vay linh hoạt lên đến 8 năm, giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng. Ngoài ra, VIB còn áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc trong 12 tháng đầu, giúp bạn có thêm thời gian ổn định tài chính trước khi phải thanh toán phần nợ gốc.

Đặc biệt, nếu đăng ký mua xe ô tô trực tiếp tại VIB hoặc qua đại lý liên kết với ngân hàng, bạn không chỉ được hưởng lãi suất cạnh tranh mà còn có cơ hội nhận mức giá ưu đãi cùng nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn.

Vay mua xe lãi suất hấp dẫn tại VIB

Vay mua xe cũ tại VIB

Với xe đã qua sử dụng, VIB cũng hỗ trợ vay đến 65% giá trị xe. Quy trình xét duyệt khoản vay nhanh chóng và tiện lợi. Thời hạn vay lên đến 5 năm, giúp bạn sở hữu chiếc xe ưng ý mà không cần phải gánh nặng tài chính lớn từ ban đầu.

Ngoài ra, đội ngũ nhân viên tư vấn sẽ luôn hỗ trợ khách hàng nhiệt tình trong quá trình vay, giúp bạn chọn lựa gói vay tối ưu, phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.

Việc mua ô tô trả góp với 100 triệu là hoàn toàn khả thi nếu bạn có kế hoạch tài chính rõ ràng và đảm bảo nguồn thu nhập ổn định để trang trải các chi phí liên quan. Hãy cân nhắc kỹ lợi ích, rủi ro, và các chi phí phát sinh trước khi đưa ra quyết định. Với các gói vay linh hoạt tại VIB, bạn sẽ có thêm nhiều lựa chọn phù hợp để biến ước mơ sở hữu ôtô thành hiện thực.