1. Sổ đỏ, sổ hồng chung là gì?

Sổ đỏ và sổ hồng là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất. Khi một tài sản có nhiều người cùng đứng tên trên sổ, đó được gọi là sổ đỏ/hồng chung. Điều này có nghĩa là quyền sử dụng và định đoạt tài sản thuộc về tất cả những người có tên trên giấy chứng nhận.

Sổ chung thường phổ biến trong các trường hợp sau:

• Tài sản thừa kế chung: Đất đai hoặc nhà ở do nhiều người cùng thừa kế nhưng chưa phân chia.
• Tài sản mua chung: Một nhóm người cùng góp vốn mua nhà, đất nhưng chưa thể tách thửa hoặc không đủ điều kiện tách sổ riêng.
• Sở hữu chung của hộ gia đình: Đất đai hoặc nhà ở thuộc quyền sở hữu của cả hộ gia đình, thường gặp trong trường hợp tài sản được cấp cho chủ hộ nhưng quyền lợi gắn với tất cả thành viên trong hộ.

Việc sở hữu sổ đỏ/hồng chung có thể dẫn đến những hạn chế nhất định trong giao dịch, đặc biệt là khi muốn vay thế chấp ngân hàng. Do đó, người sở hữu cần hiểu rõ các điều kiện và quy định liên quan để tránh vướng mắc pháp lý.

Sổ đỏ/hồng chung khi có nhiều người cùng đứng tên trên sổ

2. Sổ đỏ/hồng chung có vay ngân hàng được không?

Sổ đỏ, sổ hồng chung có thể dùng để vay thế chấp ngân hàng, nhưng không phải lúc nào cũng được chấp nhận. Việc ngân hàng có đồng ý duyệt vay hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm sự đồng thuận của các đồng sở hữu, tình trạng pháp lý của tài sản và chính sách thẩm định của từng ngân hàng. Dưới đây là các trường hợp cụ thể:

2.1. Trường hợp được vay thế chấp nhưng có điều kiện

Ngân hàng có thể chấp nhận cho vay thế chấp bằng sổ đỏ/hồng chung, nhưng đi kèm nhiều yêu cầu chặt chẽ. Dưới đây là các điều kiện mà người vay cần đáp ứng:

• Phải có sự đồng thuận của tất cả đồng sở hữu: Mọi cá nhân có tên trên sổ đỏ/hồng chung đều phải đồng ý thế chấp tài sản và ký vào hợp đồng thế chấp với ngân hàng.
• Sổ chung phải có giá trị pháp lý rõ ràng: Tài sản không được có tranh chấp giữa các đồng sở hữu hoặc với bên thứ ba, đồng thời không nằm trong diện bị thu hồi hoặc giải tỏa.
• Sổ đỏ/hồng chung phải được cấp sau năm 2012 và còn thời hạn sử dụng đất tối thiểu 50 năm: Ngân hàng thường yêu cầu tài sản đảm bảo có giá trị lâu dài để giảm thiểu rủi ro khi cấp tín dụng.
• Sổ chung đã được đăng ký quyền sử dụng đất và cập nhật trên hệ thống quốc gia: Việc đăng ký này giúp ngân hàng xác minh tính hợp pháp của tài sản và đảm bảo minh bạch thông tin.
• Các đồng sở hữu phải ký cam kết thế chấp với ngân hàng: Nếu bất kỳ đồng sở hữu nào từ chối ký kết, ngân hàng sẽ không duyệt khoản vay.
• Tài sản phải được ngân hàng thẩm định và định giá: Ngân hàng sẽ xác định giá trị thực tế của tài sản trước khi cho vay, với hạn mức thường từ 70% - 80% giá trị tài sản.

Trường hợp được vay thế chấp sổ đỏ/hồng chung nhưng có điều kiện

2.2. Trường hợp không được vay thế chấp

Dù có nhu cầu vay vốn, không phải lúc nào ngân hàng cũng chấp nhận sổ đỏ/hồng chung làm tài sản thế chấp. Những trường hợp sau đây thường bị từ chối:

• Tài sản có tranh chấp: Nếu có mâu thuẫn giữa các đồng sở hữu hoặc đang có kiện tụng, ngân hàng sẽ không thể chấp nhận tài sản làm tài sản thế chấp.
• Một hoặc nhiều đồng sở hữu không đồng ý thế chấp: Nếu bất kỳ ai trong số những người cùng đứng tên trên sổ không chấp nhận thế chấp tài sản, ngân hàng sẽ không thể giải ngân khoản vay.
• Tài sản không đủ điều kiện pháp lý: Đất chưa có giấy chứng nhận quyền sử dụng hợp lệ; Nhà, đất nằm trong khu vực quy hoạch hoặc đang chờ giải tỏa hoặc giấy tờ sổ đỏ/hồng chung không hợp lệ hoặc có sai sót về thông tin.

Một số trường hợp không được vay thế chấp sổ đỏ/hồng chung

Sổ đỏ/hồng chung vẫn có thể dùng để vay thế chấp ngân hàng, nhưng phải đáp ứng nhiều điều kiện chặt chẽ. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn bằng tài sản chung, hãy kiểm tra kỹ tình trạng pháp lý của sổ, thỏa thuận với các đồng sở hữu và tìm hiểu chính sách của ngân hàng để tăng khả năng được duyệt vay.

3. Điều kiện, hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ/hồng chung

Nếu sổ đỏ/hồng chung đáp ứng đầy đủ các điều kiện pháp lý và có sự đồng thuận của tất cả đồng sở hữu, người vay cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ để ngân hàng xét duyệt khoản vay. Dưới đây là những yêu cầu cụ thể về điều kiện và giấy tờ cần thiết khi vay thế chấp sổ đỏ/hồng chung.

3.1. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ/hồng chung

Để được ngân hàng chấp nhận cho vay, người vay cần đáp ứng các điều kiện sau:

Người vay có năng lực tài chính

• Chứng minh thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Không có nợ xấu tại thời điểm vay.
• Có hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản hoặc giấy phép kinh doanh (nếu là hộ kinh doanh, doanh nghiệp).

Sổ đỏ/hồng chung hợp lệ và đủ điều kiện thế chấp

• Được cấp sau năm 2012 và còn thời hạn sử dụng đất tối thiểu 50 năm.
• Không có tranh chấp, không nằm trong diện quy hoạch, giải tỏa.
• Được đăng ký quyền sử dụng đất tại cơ quan chức năng và có thông tin trên hệ thống quản lý đất đai quốc gia.

Có sự đồng thuận của tất cả đồng sở hữu

• Các đồng sở hữu phải ký vào hợp đồng thế chấp với ngân hàng.
• Nếu một trong các đồng sở hữu không đồng ý hoặc không ký cam kết thế chấp, ngân hàng sẽ từ chối duyệt vay.

Ngân hàng thẩm định tài sản và xác định hạn mức vay

• Ngân hàng sẽ cử chuyên viên định giá tài sản để xác định giá trị thực tế.
• Hạn mức vay thường dao động từ 70% - 80% giá trị tài sản thế chấp, tùy vào chính sách từng ngân hàng.

Người vay cần đáp ứng một số điều kiện khi vay thế chấp sổ đỏ/hồng chung

3.2. Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ/hồng chung

Người vay cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng và thuận lợi. Dưới đây là danh mục giấy tờ quan trọng:

Giấy tờ cá nhân của người vay và các đồng sở hữu

• CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực.
• Hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú.

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ/hồng chung)

• Bản gốc sổ đỏ/hồng chung để ngân hàng đối chiếu và lưu hồ sơ.
• Các giấy tờ bổ sung chứng minh quyền sở hữu tài sản hợp pháp (nếu có).

Hợp đồng thế chấp tài sản

• Hợp đồng thế chấp tài sản có chữ ký của tất cả đồng sở hữu.
• Văn bản cam kết thế chấp tài sản chung (nếu ngân hàng yêu cầu).

Giấy tờ chứng minh thu nhập

• Hợp đồng lao động, sao kê lương 3-6 tháng gần nhất đối với người làm công ăn lương.
• Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, sao kê tài khoản doanh nghiệp đối với chủ hộ kinh doanh, doanh nghiệp.

Giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
• Phương án sử dụng vốn (nếu khoản vay phục vụ mục đích kinh doanh).
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn (hợp đồng mua bán, hợp đồng xây dựng...).

Tóm lại, sổ đỏ/hồng chung vẫn có thể dùng để vay thế chấp ngân hàng, nhưng phải đáp ứng nhiều điều kiện quan trọng. Người vay cần có sự đồng thuận của tất cả đồng sở hữu, đảm bảo tài sản có giá trị pháp lý rõ ràng và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu. Việc lựa chọn ngân hàng uy tín với chính sách linh hoạt cũng là yếu tố quan trọng giúp bạn dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.

Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp với thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh và hạn mức vay cao, ngân hàng VIB là sự lựa chọn đáng tin cậy. Đăng ký ngay để được tư vấn miễn phí và tận hưởng những ưu đãi hấp dẫn từ VIB!

Xem thêm:
Mua nhà trả góp 5 triệu 1 tháng có được không? tại đây. 
Top các ngân hàng cho vay trả góp lãi suất thấp ưu đãi. tại đây.