Mua nhà trả góp cho người có thu nhập thấp dưới 10 triệu có khả thi?

1. Mua nhà trả góp cho người có thu nhập dưới 10 triệu, liệu có khả thi?

Với mức thu nhập dưới 10 triệu đồng/tháng, việc mua nhà trả góp là một thách thức lớn. Trên thực tế, chi phí sinh hoạt ngày càng cao, trong khi giá nhà đất không ngừng tăng khiến nhiều người phải cân nhắc kỹ trước khi đưa ra quyết định. Tuy nhiên, tùy vào mức thu nhập cụ thể, cơ hội sở hữu nhà cũng sẽ khác nhau:

• Thu nhập 4 - 5 triệu đồng/tháng: Khả năng mua nhà gần như không thể. Với mức thu nhập này, ngay cả chi phí sinh hoạt cơ bản cũng đã chiếm phần lớn, chưa kể đến các khoản chi tiêu đột xuất hay tiết kiệm.
• Thu nhập 6 - 7 triệu đồng/tháng: Lựa chọn tốt nhất vẫn là thuê nhà để đảm bảo tài chính ổn định. Một số trường hợp có thể mua nhà ở vùng ven với giá rẻ, nhưng cần có sự hỗ trợ từ gia đình hoặc nguồn vốn bên ngoài.
• Thu nhập 8 - 10 triệu đồng/tháng: Nếu biết cách tích lũy, cắt giảm chi tiêu hợp lý và tận dụng các gói vay ngân hàng, bạn vẫn có thể mua nhà. Tuy nhiên, khoản vay sẽ khá lớn, dễ tạo áp lực tài chính lâu dài.

Nhìn chung, với thu nhập dưới 10 triệu, việc mua nhà vẫn rất khó khăn, đặc biệt khi chi phí trả góp mỗi tháng có thể chiếm phần lớn thu nhập. 

Mua nhà trả góp cho người có thu nhập dưới 10 triệu

2. Vậy thu nhập tối thiểu bao nhiêu thì nên mua nhà trả góp?

Khi quyết định mua nhà trả góp, điều quan trọng nhất là phải đảm bảo thu nhập đủ để chi trả cả khoản vay lẫn các chi phí sinh hoạt hàng ngày mà không rơi vào áp lực tài chính quá lớn. Theo các chuyên gia tài chính, mức thu nhập tối thiểu để có thể mua nhà một cách an toàn thường dao động khoảng 15 triệu đồng/tháng.

Lý do là bởi hầu hết các chuyên gia tài chính khuyến nghị khoản trả góp hàng tháng không nên vượt quá 40 - 50% thu nhập. Giả sử bạn mua một căn hộ nhỏ với số tiền trả góp khoảng 6 - 7 triệu đồng mỗi tháng, nếu thu nhập chỉ dưới 10 triệu, việc cân đối giữa trả nợ và chi tiêu cá nhân sẽ trở nên khó khăn. Khi đó, bạn không chỉ đối mặt với nguy cơ chậm thanh toán mà còn có thể rơi vào cảnh vay mượn để duy trì cuộc sống.

Tuy nhiên, nếu thu nhập từ 15 triệu đồng trở lên, bạn sẽ có nhiều lợi thế hơn. Không chỉ đảm bảo việc trả nợ đúng hạn mà cuộc sống cũng ít bị ảnh hưởng bởi áp lực tài chính. Đồng thời, bạn cũng có khả năng duy trì một khoản tiết kiệm để phòng ngừa những tình huống bất ngờ hay các khoản chi tiêu đột xuất khác.

Tóm lại, với thu nhập dưới 10 triệu, việc mua nhà trả góp vẫn là một thách thức lớn. Nhưng nếu bạn có mức thu nhập từ 15 triệu trở lên và biết cách lập kế hoạch tài chính hợp lý, giấc mơ sở hữu nhà ở sẽ khả thi hơn rất nhiều.

Mức thu nhập tối thiểu để mua nhà trả góp dao động khoảng 15 triệu đồng/tháng

3. Kinh nghiệm mua nhà trả góp cho người có thu nhập thấp

Mua nhà trả góp là một quyết định quan trọng, đặc biệt khi bạn có thu nhập thấp. Để tránh rủi ro tài chính và đảm bảo khả năng sở hữu nhà bền vững, bạn cần có kế hoạch rõ ràng và lựa chọn phương án phù hợp. Dưới đây là những kinh nghiệm quan trọng giúp bạn mua nhà trả góp an toàn và hiệu quả.

3.1 Lựa chọn phù hợp

Với mức thu nhập thấp, bạn cần tìm kiếm những dự án nhà ở có mức giá hợp lý, phù hợp với khả năng tài chính. Các dự án nhà ở xã hội, nhà chung cư giá rẻ hoặc nhà ở vùng ven sẽ là những lựa chọn khả thi hơn so với nhà đất trong khu vực trung tâm. 

Trước khi quyết định, bạn nên xem xét vị trí, tiện ích xung quanh và tiềm năng phát triển của khu vực để đảm bảo căn nhà vừa đáp ứng nhu cầu sinh hoạt, vừa có giá trị gia tăng trong tương lai.

3.2 Hạn chế vay quá 50% giá trị ngôi nhà

Một trong những nguyên tắc quan trọng khi mua nhà trả góp là không vay quá 50% giá trị căn nhà. Nếu vay quá nhiều, số tiền trả góp hàng tháng sẽ trở thành gánh nặng và có thể ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn. 

Trước khi vay, bạn nên tính toán kỹ số tiền cần trả mỗi tháng, đảm bảo rằng khoản này không vượt quá 40 - 50% thu nhập của mình. Điều này sẽ giúp bạn duy trì khả năng tài chính ổn định và tránh tình trạng quá tải về kinh tế.

Nguyên tắc quan trọng khi mua nhà trả góp là không vay quá 50% giá trị căn nhà

3.3 Đảm bảo cân bằng tài chính

Mua nhà là một khoản đầu tư lớn, nhưng bạn cũng không thể dồn hết thu nhập vào việc trả nợ. Bạn cần lên kế hoạch tài chính rõ ràng, cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết và luôn duy trì một khoản tiết kiệm dự phòng. Điều này sẽ giúp bạn không rơi vào tình trạng khó khăn nếu gặp những biến cố bất ngờ hoặc có khoản chi tiêu phát sinh.

3.4 Chọn ngân hàng uy tín để vay

Việc chọn ngân hàng phù hợp có thể giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính nhờ vào các chính sách vay ưu đãi. Bạn nên tìm hiểu kỹ về lãi suất, thời gian vay, các chương trình hỗ trợ khách hàng và điều kiện vay trước khi đưa ra quyết định.

3.5 Kiểm tra kỹ hợp đồng mua bán nhà

Trước khi ký hợp đồng mua nhà, bạn cần đọc kỹ các điều khoản về giá cả, tiến độ thanh toán, lãi suất vay (nếu có) và các điều kiện đi kèm. Đặc biệt, bạn nên chú ý đến các khoản phí phát sinh, điều khoản phạt khi thanh toán chậm hoặc trả trước hạn. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy tham khảo ý kiến từ chuyên gia hoặc luật sư để đảm bảo quyền lợi của mình.

Khi có thu nhập thấp, việc mua nhà trả góp chắc chắn không dễ dàng, nhưng nếu bạn biết cách lựa chọn đúng phương án, cân đối tài chính hợp lý và tận dụng các chính sách hỗ trợ từ ngân hàng, cơ hội sở hữu nhà vẫn hoàn toàn khả thi.

4. Mua nhà trả góp lãi suất ưu đãi tại ngân hàng VIB

Khi quyết định mua nhà trả góp, việc lựa chọn ngân hàng với lãi suất vay ưu đãi là một trong những yếu tố quan trọng giúp bạn giảm áp lực tài chính. Ngân hàng VIB hiện đang cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn, phù hợp cho những ai có thu nhập trung bình nhưng vẫn mong muốn sở hữu một căn nhà riêng.

Tại VIB, bạn có thể lựa chọn các gói vay với lãi suất ưu đãi cố định trong từng giai đoạn. Cụ thể, mức lãi suất áp dụng là 6,3%/năm trong 6 tháng đầu, 7,3%/năm trong 12 tháng đầu và 8,3%/năm trong 18 tháng đầu. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được điều chỉnh theo quy định của ngân hàng, tuy nhiên, vẫn đảm bảo cạnh tranh và minh bạch để khách hàng dễ dàng quản lý tài chính.

Ngân hàng VIB hiện đang cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn

Ngoài ra, ngân hàng VIB còn hỗ trợ hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo, giúp bạn có thể mua nhà ngay cả khi chưa tích lũy đủ vốn ban đầu. Thời gian vay linh hoạt, thủ tục nhanh chóng và các chính sách hỗ trợ khách hàng tối ưu giúp việc vay mua nhà trở nên thuận lợi hơn.
Với lãi suất ưu đãi và hạn mức vay cao, VIB là một lựa chọn đáng cân nhắc nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp tài chính phù hợp để hiện thực hóa giấc mơ sở hữu nhà ở. 

Bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ liệu người có thu nhập dưới 10 triệu có thể mua nhà trả góp hay không. Thực tế, nếu biết cách quản lý tài chính, lựa chọn dự án phù hợp và tận dụng các gói vay ưu đãi, việc sở hữu nhà vẫn có thể thực hiện được. Nếu bạn đang có nhu cầu vay mua nhà với lãi suất ưu đãi, hãy liên hệ ngân hàng VIB để được tư vấn chi tiết và lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu của bạn!

Xem thêm:
Vay mua đất trả góp qua ngân hàng cần lưu ý những gì? tại đây.
Vay ngân hàng mua bất động sản: Điều kiện, hồ sơ, lãi suất mới nhất. tại đây.