Giải ngân là gì? Hồ sơ, quy trình và thời gian giải ngân trong bao lâu?

1. Giải ngân khoản vay là gì?

Giải ngân khoản vay là quá trình ngân hàng chuyển số tiền đã phê duyệt trong hợp đồng vay đến người vay hoặc bên thụ hưởng. Đây là bước cuối cùng trong quy trình vay vốn sau khi hồ sơ được xét duyệt thành công.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng để mua nhà. Sau khi hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân - chuyển tiền trực tiếp cho bạn hoặc chủ nhà (bên bán) theo thỏa thuận trong hợp đồng mua bán.

2. Các hình thức giải ngân hiện nay

Giải ngân khoản vay có nhiều hình thức khác nhau, được phân loại dựa trên phương thức giải ngân, số lần giải ngân và tài sản đảm bảo. Dưới đây là các hình thức phổ biến:

2.1. Theo phương thức giải ngân

Giải ngân tiền mặt: Ngân hàng sẽ cấp khoản vay bằng tiền mặt trực tiếp cho người vay. Phương thức này thường áp dụng với các khoản vay cá nhân nhỏ, phục vụ nhu cầu tiêu dùng nhanh.

Ví dụ: Vay 20 triệu đồng để chi tiêu cá nhân, người vay có thể nhận toàn bộ số tiền mặt tại ngân hàng.

Giải ngân qua tài khoản: Số tiền vay được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người vay hoặc bên nhận thụ hưởng (bên thứ ba). Đây là phương thức phổ biến với các khoản vay lớn hoặc có mục đích cụ thể như mua nhà, xe, hoặc phục vụ sản xuất kinh doanh.

2.2. Theo số lần giải ngân

Giải ngân một lần: Toàn bộ số tiền vay được giải ngân trong một lần duy nhất sau khi hoàn tất hồ sơ. Phương thức này phù hợp với các mục đích cần khoản vốn lớn ngay lập tức, ví dụ như mua bất động sản hoặc ô tô.

Ví dụ: Bạn được duyệt vay mua căn hộ với số tiền vay là 1 tỷ đồng, ngân hàng sẽ chuyển toàn bộ khoản vay vào tài khoản của bên bán ngay khi giải ngân.

Giải ngân từng phần: Khoản vay được chia thành nhiều đợt, tùy thuộc vào tiến độ hoặc nhu cầu thực tế của dự án. Hình thức này thường áp dụng với các khoản vay xây dựng, sản xuất hoặc kinh doanh.

Ví dụ: Một công ty vay 5 tỷ đồng để xây dựng nhà máy. Ngân hàng sẽ giải ngân từng đợt dựa trên tiến độ hoàn thiện công trình, chẳng hạn như đợt 1 là 2 tỷ đồng khi hoàn thành phần móng, đợt 2 là 3 tỷ đồng khi xây dựng xong phần thô.

2.3. Theo tài sản đảm bảo

Giải ngân có tài sản đảm bảo: Người vay cần cung cấp tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy đăng ký xe, hoặc các tài sản có giá trị khác. Tài sản này đóng vai trò đảm bảo cho khoản vay và giúp ngân hàng giảm rủi ro. Hình thức này phù hợp với các khoản vay lớn hoặc dài hạn.

Ví dụ: Bạn cần vay 2 tỷ đồng mua nhà, tài sản thế chấp có thể là chính căn nhà bạn mua hoặc một bất động sản khác có giá trị tương đương.

Giải ngân tín chấp: Không yêu cầu tài sản đảm bảo, khoản vay dựa trên uy tín cá nhân, thu nhập hoặc lịch sử tín dụng của người vay. Hình thức này thường áp dụng với các khoản vay nhỏ, ngắn hạn như vay tiêu dùng hoặc vay trả góp.

Ví dụ: Một nhân viên văn phòng vay tín chấp 50 triệu đồng để mua laptop và được ngân hàng xét duyệt dựa trên mức lương hàng tháng của anh ấy.

3. Hồ sơ giải ngân gồm những gì?

Để quá trình giải ngân khoản vay diễn ra nhanh chóng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:

• Hồ sơ pháp lý cá nhân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Hồ sơ tài chính: Sao kê lương, hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác.
• Hồ sơ mục đích vay: Hợp đồng mua bán, giấy tờ xây dựng hoặc hóa đơn chứng từ liên quan đến khoản vay.
• Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu có): Sổ đỏ, giấy tờ đăng ký xe hoặc tài sản thế chấp khác.

4. Quy trình giải ngân của ngân hàng

Quy trình giải ngân khoản vay tại ngân hàng thường được thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ

Ngân hàng sẽ kiểm tra tính đầy đủ và hợp lệ của hồ sơ vay vốn, bao gồm giấy tờ pháp lý, mục đích sử dụng vốn và tài sản đảm bảo (nếu có).

Bước 2: Thẩm định và phê duyệt khoản vay

Nhân viên ngân hàng sẽ thẩm định khả năng tài chính, lịch sử tín dụng và mức độ phù hợp của khoản vay so với nhu cầu của khách hàng. Nếu đạt yêu cầu, khoản vay sẽ được phê duyệt.

Bước 3: Ký kết hợp đồng tín dụng

Sau khi khoản vay được phê duyệt, người vay và ngân hàng sẽ ký hợp đồng tín dụng. Hợp đồng ghi rõ các điều khoản như lãi suất, thời gian vay, phương thức trả nợ và trách nhiệm hai bên.

Bước 4: Hoàn thiện hồ sơ giải ngân

Người vay cung cấp các giấy tờ bổ sung (nếu cần) như hợp đồng mua bán, hóa đơn hoặc giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn để ngân hàng chuẩn bị giải ngân.

Bước 5: Giải ngân

Ngân hàng chuyển số tiền vay đã được phê duyệt đến tài khoản của người vay hoặc bên nhận thụ hưởng theo yêu cầu và mục đích đã cam kết trong hợp đồng.

Quy trình này thường diễn ra trong 1-3 ngày làm việc nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ. Tuy nhiên, thời gian có thể kéo dài hơn tùy thuộc vào tính phức tạp của khoản vay hoặc ngân hàng.

5. Các câu hỏi về giải ngân

Ngân hàng giải ngân trong bao lâu?

Thời gian giải ngân tùy thuộc vào loại hình vay và quy trình của từng ngân hàng:

• Với các khoản vay cá nhân tiêu dùng nhỏ, thời gian giải ngân thường chỉ mất từ 1 đến 3 ngày làm việc sau khi hoàn thiện hồ sơ.
• Các khoản vay lớn hoặc có tài sản đảm bảo như vay mua nhà, vay kinh doanh có thể kéo dài hơn do cần thêm thời gian thẩm định tài sản và mục đích sử dụng vốn.

Lưu ý: Để rút ngắn thời gian, người vay nên chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác ngay từ đầu.

Tại sao phải giải ngân cho bên thứ 3?

Ngân hàng thường chuyển khoản vay trực tiếp đến bên thứ ba để đảm bảo số tiền được sử dụng đúng mục đích cam kết trong hợp đồng.

Ví dụ:

• Khi vay mua nhà, ngân hàng sẽ chuyển tiền cho chủ nhà.
• Khi vay xây dựng, tiền sẽ được giải ngân theo tiến độ cho nhà thầu hoặc các đơn vị cung cấp vật liệu.

Việc này giúp ngân hàng kiểm soát rủi ro, tránh việc người vay sử dụng vốn sai mục đích và đảm bảo sự minh bạch trong giao dịch.

Rủi ro trong quá trình giải ngân?

Một số rủi ro có thể gặp trong quá trình giải ngân:

• Hồ sơ không đầy đủ: Thiếu giấy tờ hoặc thông tin sai lệch có thể làm chậm quá trình giải ngân.
• Thay đổi kế hoạch sử dụng vốn: Nếu mục đích vay thay đổi hoặc không đúng như đã cam kết, ngân hàng có thể tạm dừng giải ngân.
• Sai sót trong chuyển tiền: Rủi ro này hiếm khi xảy ra nhưng có thể do nhầm lẫn thông tin tài khoản hoặc tên người nhận.

Để giảm thiểu rủi ro, người vay cần phối hợp chặt chẽ với ngân hàng và kiểm tra kỹ các thông tin trước khi ký kết hợp đồng.

Quá trình giải ngân khoản vay là bước quan trọng để hiện thực hóa khoản vay và đảm bảo số tiền được sử dụng đúng mục đích. Hiểu rõ khái niệm, chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và nắm bắt quy trình sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, hạn chế rủi ro và tận dụng tối đa lợi ích từ khoản vay. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính linh hoạt, nhanh chóng và minh bạch, ngân hàng VIB là sự lựa chọn đáng tin cậy. Với đội ngũ chuyên gia tận tâm, VIB cam kết hỗ trợ bạn trong từng bước của quá trình vay vốn và giải ngân. Hãy liên hệ VIB ngay để được tư vấn chi tiết và trải nghiệm dịch vụ tài chính tốt nhất!