Thẻ tín dụng vay tiền có được không? Thủ tục và quy trình ra sao?

1. Thẻ tín dụng có thể dùng để vay tiền được không? 

Thẻ tín dụng là một loại thẻ do các ngân hàng phát hành với mục đích cho khách hàng vay một khoản tiền nhất định từ ngân hàng để mua sắm, thanh toán dịch vụ hoặc rút tiền mặt trước, sau đó hoàn trả lại sau một khoảng thời gian nhất định, thường là cuối tháng hoặc theo chu kỳ thanh toán đã thỏa thuận.

Vay tiền qua thẻ tín dụng

Bạn hoàn toàn có thể vay tiền qua thẻ tín dụng. Mặc dù thẻ tín dụng là công cụ thanh toán phổ biến, nhưng chức năng vay tiền đi kèm cũng có những ưu và nhược điểm riêng cần lưu ý.

2. Điều kiện và thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng như thế nào?

Để mở thẻ tín dụng bạn cần đáp ứng đủ các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ giấy tờ để tiến hành vay.

2.1 Điều kiện

• Quốc tịch: Người Việt Nam
• Địa chỉ cư trú/làm việc: Tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VIB
• Độ tuổi: 
• Chủ thẻ chính: từ đủ 20 tuổi đến 65 tuổi
• Chủ thẻ phụ: từ đủ 15 tuổi trở lên
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu trong vòng 02 năm gần nhất

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Online Plus 2in1 - Hoàn đến 7.2 Triệu đồng/Năm - Hạn mức lên đến 600 triệu đồng: Mở thẻ ngay tại đây

2.2 Quy trình và thủ tục

Thủ tục

Khi mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay, bạn sẽ cần chuẩn bị các hồ sơ sau:

• Hồ sơ nhân thân: Bản sao Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu và Bản sao Hộ khẩu
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Bản sao hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm và Bản gốc Sao kê lương

Lưu ý rằng các yêu cầu có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng trường hợp vay tiền cụ thể. Việc chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ cần thiết sẽ giúp bạn nhanh chóng hoàn tất thủ tục mở thẻ tín dụng.

Quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng

• Đăng ký online hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch

Đầu tiên, bạn có thể lựa chọn phương thức đăng ký trực tuyến thông qua website hoặc ứng dụng di động của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp thẻ tín dụng. Ngoài ra, bạn cũng có thể đến trực tiếp các phòng giao dịch của họ để đăng ký.

➜ Đăng ký mở Thẻ tín dụng online VIB ngay:  tại đây đăng ký hồ sơ trong vòng 5 phút. 

• Nhập/điền thông tin cá nhân và các giấy tờ cần thiết

Tiếp theo, bạn sẽ cần nhập hoặc điền thông tin cá nhân cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng. Thông tin này có thể bao gồm họ tên, địa chỉ, số CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, nguồn thu nhập và các thông tin liên quan khác. Bên cạnh đó, bạn cũng cần chuẩn bị sẵn các giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD, hộ chiếu, giấy chứng nhận thu nhập,...

• Xét duyệt hồ sơ

Sau khi hoàn tất việc điền thông tin, hồ sơ của bạn sẽ được chuyển đến bộ phận xét duyệt của ngân hàng để xem xét. Quá trình này có thể mất một thời gian, tùy thuộc vào quy trình xét duyệt và các yếu tố khác như lịch sử tín dụng của bạn.

• Nhận thẻ trực tiếp hoặc qua đường bưu điện

Khi hồ sơ của bạn được chấp nhận, bạn có thể nhận thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc thông qua dịch vụ chuyển phát nhanh của đường bưu điện tới địa chỉ mà bạn đã cung cấp trong đơn đăng ký.

3. Những lợi ích khi vay tiền qua thẻ tín dụng

Vay tiền qua thẻ tín dụng đem đến một số lợi ích 

Mở thẻ tín dụng đem đến một số lợi ích nhất định mà không phải ai cũng biết. Bạn nên nắm chắc những ưu điểm của việc mở qua thẻ tín dụng để không bị bỏ sót các lợi ích mà mình được hưởng.

3.1 Ưu đãi, khuyến mãi

Thẻ tín dụng giúp bạn có thể được tận hưởng những ưu đãi mua sắm hấp dẫn, tích điểm nhận thưởng, được chiết khấu giảm giá, tích lũy hoàn tiền… Nếu ngân hàng liên kết với càng nhiều đối tác thì những chương trình ưu đãi mà chủ thẻ được hưởng sẽ lại càng phong phú. Bạn hãy xem xét những yếu tố này khi quyết định nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào để đảm bảo rằng nhận được những ưu đãi tốt nhất trong quá trình sử dụng.

Đặc biệt, VIB dành ưu đãi Hoàn phí thường niên và hoàn tiền dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi mở thẻ 

• Miễn phí thường niên trọn đời
• Miễn phí thường niên năm đầu tiên
• Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu phát sinh tổng giao dịch thanh toán tại POS/ Internet đạt tối thiểu 12 triệu trong năm liền trước
• Ưu đãi lãi suất 0% cho kỳ sao kê 3 tháng đầu tiên trên toàn bộ các giao dịch chi tiêu và rút tiền

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free - Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức - Hạn mức lên đến 50 triệu đồng - Miễn phí thường niên trọn đời khi thỏa điều kiện chi tiêu : Mở thẻ ngay tại đây

3.2 Mua sắm trực tuyến

Chức năng mua sắm trực tuyến của thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho người tiêu dùng. Với khả năng "chi tiêu trước, trả tiền sau", thẻ tín dụng không chỉ giúp người dùng quản lý tài chính hiệu quả mà còn cung cấp nhiều ưu đãi như hoàn tiền, giảm giá, và tích điểm thưởng. Đặc biệt xu hướng mua sắm trực tuyến vẫn tiếp tục phát triển mạnh mẽ, thẻ tín dụng trở thành công cụ không thể thiếu trong việc thanh toán an toàn và thuận tiện.

 Mua sắm thoải mái với nhiều tiện tích từ thẻ tín dụng

Ngoài ra, vay tiền qua thẻ tín dụng còn giúp bạn với những lợi ích sau:

• Thanh toán dễ dàng, tiện lợi: Thẻ tín dụng mang lại sự linh hoạt trong thanh toán, cho phép bạn mua sắm và thanh toán mọi khoản chi tiêu mà không cần mang theo nhiều tiền mặt. Bạn có thể thanh toán trả sau, rút tiền mặt hay trả góp, giúp tiết kiệm thời gian và quản lý tài chính hiệu quả.
• Thoải mái chi tiêu: Thẻ tín dụng cung cấp một nguồn tài chính linh hoạt, giúp bạn giảm bớt căng thẳng và thoải mái hơn trong chi tiêu, đặc biệt trong các trường hợp khẩn cấp.
• Tăng điểm tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng thông minh và trả nợ đúng hạn giúp bạn tăng điểm tín dụng, cải thiện khả năng vay vốn với lãi suất hấp dẫn trong tương lai.
• Miễn lãi lên đến 55 ngày: Một số thẻ tín dụng có chính sách miễn lãi suất lên đến 55 ngày, giúp bạn tiết kiệm chi phí và quản lý tài chính hiệu quả hơn.
• Ứng tiền mặt nhanh chóng: Thẻ tín dụng cho phép ứng tiền mặt nhanh chóng mà không cần thêm hồ sơ vay, mang lại sự linh hoạt khi cần tiền mặt khẩn cấp.
• Cơ hội được hoàn tiền: Tùy loại thẻ tín dụng, bạn có thể nhận hoàn tiền cho các giao dịch, giúp tiết kiệm đáng kể trong chi tiêu hàng tháng.
• Bảo mật cao: Thẻ tín dụng được trang bị công nghệ bảo mật hiện đại như mã PIN, mã OTP và công nghệ chip, giúp bảo vệ thông tin cá nhân và giảm thiểu rủi ro gian lận.

➜ Đăng ký mở Thẻ VIB Travel Élite - Thoải mái chi tiêu khi đi du lịch nước ngoài với phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường chỉ 0%, miễn phí phòng chờ sân bay: Mở thẻ ngay tại đây

4. Những lưu ý khi vay tiền qua thẻ tín dụng

Một số lưu ý bạn cần biết trước khi vay tiền qua thẻ tín dụng.

Xác định rõ mục đích trước khi vay thẻ tín dụng

4.1 Xác định rõ mục đích vay

Trước khi quyết định vay tiền qua thẻ tín dụng, việc xác định rõ mục đích vay là vô cùng quan trọng. Bạn chỉ nên vay khi có có mục đích chi tiêu rõ ràng và thật sự cần thiết. Việc này sẽ giúp bạn tránh được việc vay quá mức cần thiết và dễ dàng kiểm soát chi tiêu, lập kế hoạch trả nợ cụ thể và tránh được những rủi ro tài chính không đáng có.

4.2 Lựa chọn tổ chức tài chính uy tín

 Khi lựa chọn ngân hàng để mở thẻ tín dụng, việc quan trọng nhất là bạn phải kiểm tra và tìm hiểu về chính sách lãi suất khi trả hạn của họ. Một ngân hàng uy tín sẽ cung cấp cho bạn thông tin rõ ràng về lãi suất áp dụng khi bạn trễ hạn thanh toán. Điều này giúp bạn đo lường được các khoản phí và chi phí tiềm ẩn, từ đó có thể quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả và tránh những rủi ro không mong muốn khi sử dụng thẻ tín dụng.

4.3 Tìm hiểu kỹ về lãi suất và các loại chi phí khác

Ngoài lãi suất, bạn cần phải tìm hiểu kỹ về các loại chi phí khác liên quan đến việc vay tiền qua thẻ tín dụng. Các khoản phí này có thể bao gồm:

• Phí rút tiền mặt: Thường cao hơn so với phí khi sử dụng thẻ để thanh toán.
• Phí chậm thanh toán: Áp dụng khi bạn không thanh toán dư nợ trễ hạn, thường kèm theo lãi suất phạt.
• Phí thường niên: Phí hàng năm để duy trì thẻ tín dụng.
• Các khoản phí ẩn khác: Có thể bao gồm phí chuyển đổi ngoại tệ, phí dịch vụ,…

Việc nắm rõ tất cả các chi phí này giúp bạn ước tính chính xác số tiền phải trả, tránh bị bất ngờ về sau.

Xem Thêm: Hiểu rõ các loại phí thẻ tín dụng để biết cách sử dụng hiệu quả hơn tại đây

4.4 Quản lý khả năng thanh toán hàng tháng

Bạn nên lên kế hoạch chi tiết về thu nhập và chi tiêu hàng tháng để đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng trả nợ đúng hạn. Việc quản lý chi tiêu không chỉ giúp bạn tránh tình trạng dư nợ mà còn giúp bạn giữ được lịch sử tín dụng tốt. 

4.5 Luôn thanh toán dư nợ đúng hạn

Thanh toán dư nợ đúng hạn là cách tốt nhất để tránh các khoản phí phạt và lãi suất cao do chậm thanh toán. Điều này cũng giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn, tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản vay trong tương lai. 

Để đảm bảo thanh toán đúng hạn, bạn có thể thiết lập các nhắc nhở trên điện thoại hoặc đăng ký dịch vụ thanh toán tự động qua ngân hàng. Việc duy trì một lịch sử tín dụng tốt sẽ mang lại nhiều lợi ích lâu dài, bao gồm khả năng vay với lãi suất ưu đãi hơn trong tương lai.

5. Nên mở thẻ tín dụng tại ngân hàng nào?  

Thẻ tín dụng VIB Online Plus 2in1

Nếu bạn đang có nhu cầu muốn mở thẻ tín dụng thì không nên bỏ qua Ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB vì ngân hàng cung cấp rất nhiều loại thẻ tín dụng với các chương trình ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ mới. Hơn thế nữa, quy trình đăng ký mở thẻ online trên website của VIB rất nhanh chóng và dễ dàng thực hiện, chỉ mất khoảng 5 phút là bạn đã có thể hoàn tất xong các bước thủ tục vay thẻ tín dụng.

Các dòng thẻ tín dụng nổi bật của VIB:

• VIB Ivy Card: Thẻ này hỗ trợ các tiện ích mua sắm và chi tiêu hàng ngày với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Đây là lựa chọn phù hợp cho những ai thường xuyên mua sắm và muốn tận dụng các chương trình khuyến mãi từ thẻ tín dụng.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Ivy Card - Ưu đãi 1% tích điểm hoàn tiền tất cả giao dịch chi tiêu khi mở thẻ. Miễn phí thường niên năm đầu tiên. Mở thẻ ngay tại đây

• VIB Online Plus 2in1: Tích hợp nhiều chức năng tiện ích. Thẻ này không chỉ giúp bạn tiết kiệm thời gian và chi phí mà còn cung cấp nhiều ưu đãi đặc biệt khi mua sắm online.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Online Plus 2in1 - Hoàn đến 7.2 Triệu đồng/Năm - Hạn mức lên đến 600 triệu đồng: Mở thẻ ngay tại đây

• VIB Financial Free: Miễn phí nhiều loại phí dịch vụ, phù hợp với những người dùng muốn tiết kiệm chi phí. Với thẻ này, bạn sẽ không phải lo lắng về các khoản phí thường niên hay phí dịch vụ khác.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free - Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức - Hạn mức lên đến 50 triệu đồng - Miễn phí thường niên trọn đời : Mở thẻ ngay tại đây

Bạn có thể xem chi tiết và đăng ký mở thẻ tại đây. Ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB mong rằng bài viết này sẽ mang lại nhiều thông tin bổ ích và giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn cũng như tận dụng được nhiều ưu đãi từ ngân hàng.

Xem Thêm: 
10 Cách chi tiêu tiết kiệm đơn giản và hiệu quả bạn nên biết.tại đây. 
Thanh toán không tiền mặt - Mở ngay thẻ VIB - Dẫn đầu xu thế thẻ.tại đây.