Thẻ tín dụng MasterCard là gì? Thông tin cần biết trước khi mở thẻ

1. Thẻ MasterCard là gì?

Thẻ MasterCard là loại thẻ thanh toán quốc tế do tổ chức tài chính MasterCard Worldwide phát hành, cho phép người dùng thực hiện giao dịch tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ trên toàn cầu. MasterCard không trực tiếp cấp thẻ mà hợp tác với các ngân hàng để phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước cho khách hàng.

Các thông tin được in trên thẻ tín dụng MasterCard thường bao gồm:

• Logo của ngân hàng phát hành thẻ – Giúp nhận diện tổ chức phát hành.
• Biểu tượng MasterCard – Xác nhận thẻ thuộc hệ thống thanh toán MasterCard.
• Tên chủ thẻ – Người được cấp thẻ và chịu trách nhiệm sử dụng.
• Số thẻ – Dãy số 16 chữ số duy nhất dùng để nhận diện thẻ.
• Ngày hết hạn – Thời điểm thẻ không còn giá trị sử dụng.
• Mã CVC (Card Verification Code) – Mã bảo mật gồm 3 chữ số, thường được yêu cầu khi thanh toán online.

Thẻ MasterCard là thẻ thanh toán quốc tế do tổ chức tài chính MasterCard Worldwide phát hành

Lưu ý: Một số ngân hàng có thể không in số thẻ hoặc mã CVC trực tiếp trên thẻ MasterCard để tăng cường bảo mật. Thay vào đó, khách hàng có thể tra cứu các thông tin này qua ứng dụng ngân hàng hoặc Internet Banking.

2. Thẻ MasterCard khác gì thẻ Visa

Thẻ tín dụng MasterCard và Visa là hai thương hiệu thẻ thanh toán quốc tế phổ biến, được chấp nhận tại hầu hết các quốc gia trên thế giới. Cả hai đều không trực tiếp phát hành thẻ mà hợp tác với các ngân hàng để cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng. 

Mặc dù là hai hệ thống thanh toán khác nhau, nhưng Visa và MasterCard vẫn có những điểm chung sau đây:

• Hệ thống thanh toán toàn cầu: Cả Visa và MasterCard đều là những mạng lưới thanh toán quốc tế lớn, được chấp nhận tại hàng triệu điểm giao dịch trên hơn 200 quốc gia.
• Loại thẻ phát hành: Cả hai thương hiệu đều cung cấp thẻ tín dụng (credit), thẻ ghi nợ (debit) và thẻ trả trước (prepaid) thông qua các ngân hàng đối tác.
• Ứng dụng công nghệ bảo mật: Visa và MasterCard đều áp dụng các công nghệ mã hóa và bảo mật tiên tiến như 3D Secure (Visa Secure, MasterCard SecureCode) để bảo vệ giao dịch trực tuyến.

Bên cạnh những điểm chung, Visa và MasterCard vẫn có những khác biệt nhất định. Dưới đây là bảng so sánh chi tiết để bạn có cái nhìn trực quan nhất:

Cả thẻ Visa và MasterCard đều mang lại lợi ích lớn cho người dùng trong thanh toán quốc tế. Việc lựa chọn thẻ nào phụ thuộc vào ngân hàng phát hành, chính sách ưu đãi và phạm vi sử dụng của mỗi cá nhân.

3. Phân loại các thẻ MasterCard

MasterCard cung cấp ba loại thẻ chính: Thẻ tín dụng Mastercard, thẻ ghi nợ Mastercard và thẻ trả trước Mastercard. Mỗi loại thẻ có cơ chế hoạt động riêng, phù hợp với các nhu cầu tài chính khác nhau.

3. Mastercard credit (Thẻ tín dụng)

Thẻ tín dụng MasterCard cho phép bạn chi tiêu trước, thanh toán sau trong hạn mức ngân hàng cấp. Nếu thanh toán toàn bộ dư nợ trước ngày đáo hạn (thường lên đến 55 ngày), bạn sẽ không bị tính lãi. Thẻ tín dụng MasterCard có nhiều hạng thẻ như chuẩn, vàng, bạch kim, với các ưu đãi như tích điểm, hoàn tiền, miễn phí bảo hiểm du lịch hoặc trả góp 0%. Đây là lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn linh hoạt tài chính và tận dụng các chương trình ưu đãi.

3.1 Mastercard debit(Thẻ ghi nợ)

Thẻ ghi nợ MasterCard liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Khi thanh toán, số tiền sẽ bị trừ ngay lập tức từ tài khoản, giúp bạn kiểm soát chi tiêu tốt hơn. Bạn chỉ có thể sử dụng trong phạm vi số dư hiện có, tránh được tình trạng vay nợ. Loại thẻ này phù hợp với các giao dịch hàng ngày và thanh toán trực tuyến.

Mastercard credit phù hợp với các giao dịch thanh toán quốc tế 

3.3 Mastercard prepaid (Thẻ trả trước)

Thẻ trả trước MasterCard không liên kết với tài khoản ngân hàng, hoạt động theo cơ chế nạp tiền trước rồi sử dụng. Khi số dư hết, bạn cần nạp thêm để tiếp tục giao dịch. Thẻ này phù hợp với những ai muốn kiểm soát chi tiêu hoặc không muốn mở tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, nhiều ngân hàng phát hành thẻ trả trước dạng thẻ quà tặng, giúp bạn dễ dàng tặng bạn bè, người thân.

Mỗi loại thẻ đều có ưu điểm riêng. Nếu muốn kiểm soát chi tiêu, hãy chọn thẻ ghi nợ. Nếu cần linh hoạt tài chính và hưởng ưu đãi, thẻ tín dụng là lựa chọn phù hợp. Còn nếu chỉ cần một phương thức thanh toán tiện lợi mà không cần tài khoản ngân hàng, hãy cân nhắc thẻ trả trước.

4. Ưu nhược điểm của thẻ MasterCard

Giống như các loại thẻ thanh toán khác, thẻ MasterCard mang đến nhiều lợi ích nhưng cũng có một số hạn chế mà người dùng cần lưu ý. Dưới đây là những điểm nổi bật về ưu và nhược điểm của thẻ MasterCard.

4.1 Ưu điểm của thẻ MasterCard

Thẻ tín dụng MasterCard được nhiều người ưa chuộng nhờ vào tính tiện lợi và các ưu đãi hấp dẫn. Một số lợi ích đáng chú ý bao gồm:

• Hạn mức cao: So với thẻ nội địa, thẻ MasterCard thường có hạn mức thanh toán và rút tiền lớn hơn, giúp người dùng dễ dàng chi tiêu mà không lo bị giới hạn.
• Thanh toán quốc tế dễ dàng: Bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán tại các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn trên toàn thế giới mà không cần mang theo tiền mặt.
• Rút tiền ngoại tệ trên toàn cầu: Khi đi du lịch hoặc công tác nước ngoài, bạn có thể rút tiền ngoại tệ tại các ATM có logo MasterCard ở bất kỳ quốc gia nào, giúp việc chi tiêu trở nên thuận tiện hơn.
• Hỗ trợ mua sắm online và sử dụng dịch vụ quốc tế: Thẻ MasterCard giúp bạn dễ dàng thanh toán trên các trang thương mại điện tử lớn như Amazon, Shopee, Lazada hoặc đăng ký các dịch vụ quốc tế như Netflix, Spotify,…
• Bảo mật cao: Thẻ MasterCard sử dụng công nghệ bảo mật tiên tiến theo tiêu chuẩn quốc tế. Nếu mất thẻ, bạn chỉ cần thông báo với ngân hàng để khóa thẻ ngay lập tức, ngăn chặn mọi giao dịch trái phép.
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Khi thanh toán bằng thẻ MasterCard, bạn có thể nhận được các chương trình hoàn tiền, giảm giá, trả góp 0%, cùng nhiều voucher ưu đãi khi đặt vé máy bay, khách sạn,…

Thẻ tín dụng MasterCard được nhiều người dùng nhờ vào tính tiện lợi và các ưu đãi hấp dẫn

4.2 Nhược điểm của thẻ MasterCard

Mặc dù mang lại nhiều tiện ích, thẻ MasterCard vẫn có một số hạn chế mà người dùng nên cân nhắc trước khi sử dụng:

• Lãi suất và phí phạt cao: Nếu không thanh toán dư nợ đúng hạn, chủ thẻ sẽ phải chịu lãi suất khá cao. Ngoài ra, nếu chậm thanh toán, bạn có thể bị phạt phí trễ hạn, gây ảnh hưởng đến tài chính cá nhân.
• Thủ tục mở thẻ tín dụng phức tạp: Để mở thẻ tín dụng MasterCard, ngân hàng thường yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ chứng minh tài chính và thu nhập. Nếu không đủ điều kiện, bạn có thể bị từ chối mở thẻ.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ cao: Khi thanh toán bằng thẻ MasterCard tại nước ngoài, bạn có thể bị tính phí chuyển đổi ngoại tệ cao, làm tăng chi phí giao dịch. Điều này đặc biệt quan trọng với những người thường xuyên mua sắm hoặc đi công tác quốc tế.

5. Điều kiện và cách thức đăng ký thẻ tín dụng MasterCard

Để mở thẻ MasterCard, bạn cần đáp ứng các điều kiện cụ thể theo từng loại thẻ. Dưới đây là thông tin chi tiết về điều kiện đăng ký và quy trình mở thẻ giúp bạn dễ dàng sở hữu thẻ MasterCard phù hợp với nhu cầu.

5.1 Điều kiện mở thẻ MasterCard

Tùy theo từng loại thẻ MasterCard, ngân hàng sẽ có những yêu cầu riêng. Bạn cần đảm bảo đáp ứng các điều kiện sau:

• Thẻ ghi nợ (MasterCard Debit): Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Thẻ tín dụng (MasterCard Credit): Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu hợp lệ. Ngoài ra, cần có công việc ổn định với mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng trở lên để chứng minh khả năng tài chính.
• Thẻ trả trước (MasterCard Prepaid): Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực. Vì không liên kết với tài khoản ngân hàng nên không cần chứng minh thu nhập.

5.2 Hướng dẫn đăng ký mở thẻ MasterCard

Quá trình mở thẻ MasterCard khá đơn giản, bạn có thể đăng ký trực tiếp tại ngân hàng hoặc thông qua hình thức online tùy vào chính sách của từng ngân hàng.

Mở thẻ ghi nợ MasterCard (Debit)

• Chuẩn bị hồ sơ: CMND/CCCD hoặc hộ chiếu bản gốc và bản sao.
• Đăng ký tại ngân hàng: Điền đơn đăng ký phát hành thẻ tại quầy giao dịch.
• Nạp tiền vào thẻ: Một số ngân hàng yêu cầu nạp số dư tối thiểu (thường từ 50.000 - 200.000 đồng).
• Nhận thẻ: Sau 5 - 7 ngày làm việc, bạn có thể nhận thẻ tại ngân hàng hoặc đăng ký nhận qua bưu điện.
• Kích hoạt thẻ: Đổi mã PIN tại cây ATM hoặc qua ứng dụng ngân hàng số để kích hoạt thẻ trước khi sử dụng.

Đăng ký mở thẻ tín dụng MasterCard đơn giản, nhanh chóng

Mở thẻ tín dụng MasterCard (Credit)

• Chuẩn bị hồ sơ: CMND/CCCD hoặc hộ chiếu bản gốc; Sổ hộ khẩu (bản sao, nếu dùng CMND); Hợp đồng lao động có thời hạn từ 12 tháng trở lên; Sao kê lương 3 tháng gần nhất (có dấu mộc ngân hàng).
• Nộp hồ sơ tại ngân hàng: Điền mẫu đăng ký và cung cấp đầy đủ giấy tờ.
• Chờ xét duyệt: Ngân hàng sẽ thẩm định và xét duyệt hồ sơ trong vòng 5 - 7 ngày làm việc.
• Nhận và kích hoạt thẻ: Khi được cấp thẻ, bạn có thể kích hoạt bằng cách đổi mã PIN tại cây ATM hoặc gọi đến tổng đài ngân hàng phát hành.

Mở thẻ trả trước MasterCard (Prepaid)

• Chuẩn bị hồ sơ: CMND/CCCD hoặc hộ chiếu bản gốc và bản sao.
• Đăng ký tại ngân hàng: Điền thông tin vào đơn đăng ký phát hành thẻ.
• Nạp tiền vào thẻ: Thanh toán phí phát hành (nếu có) và nạp tiền để sử dụng.
• Nhận thẻ: Sau 5 - 7 ngày làm việc, thẻ sẽ được gửi đến bạn.
• Kích hoạt thẻ: Đổi mã PIN tại cây ATM để bắt đầu sử dụng.

Lưu ý: Thông tin về điều kiện và thủ tục có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng. Vì vậy, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ để cập nhật thông tin mới nhất.

6. Cách sử dụng thẻ tín dụng MasterCard

Sử dụng thẻ tín dụng MasterCard khá đơn giản và thuận tiện. Dưới đây là các hướng dẫn chi tiết về cách sử dụng thẻ, thanh toán và quản lý số dư để tối ưu hóa lợi ích của bạn.

6.1 Cách thanh toán bằng thẻ tín dụng MasterCard

Để thanh toán bằng thẻ tín dụng MasterCard, bạn chỉ cần đưa thẻ cho nhân viên thu ngân hoặc nhập thông tin thẻ khi mua sắm online. Thẻ có thể sử dụng tại các điểm chấp nhận thanh toán như cửa hàng, siêu thị và các nền tảng thương mại điện tử. Khi thanh toán, số tiền sẽ được trừ từ hạn mức tín dụng của bạn và bạn sẽ phải hoàn trả số tiền này vào ngày đáo hạn.

Thanh toán mọi giao dịch đơn giản, nhanh chóng bằng thẻ tín dụng MasterCard

6.2 Cách rút tiền từ thẻ tín dụng MasterCard

Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng MasterCard tại các cây ATM có logo MasterCard. Tuy nhiên, việc rút tiền sẽ chịu lãi suất ngay lập tức và phí rút tiền có thể khác nhau tùy ngân hàng, vì vậy bạn nên tham khảo lãi suất trước khi rút tiền từ thẻ tín dụng MasterCard.

6.3 Cách thanh toán số dư thẻ tín dụng

Để thanh toán số dư, bạn có thể thực hiện qua các hình thức như chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng, thanh toán qua ứng dụng di động của ngân hàng, hoặc tại quầy giao dịch. Bạn cần thanh toán đủ số tiền đã chi tiêu trước ngày đáo hạn để tránh bị tính lãi suất. Nếu không thanh toán đầy đủ, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất và phí trễ hạn, gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Với những hướng dẫn trên, việc sử dụng thẻ tín dụng MasterCard sẽ trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn cho bạn trong mọi giao dịch.

7. Nên mở thẻ tín dụng MasterCard ngân hàng nào?

Khi lựa chọn ngân hàng để mở thẻ tín dụng MasterCard, VIB là một trong những sự lựa chọn hàng đầu. Với quy trình đơn giản, nhiều ưu đãi hấp dẫn và dịch vụ bảo mật cao, VIB mang đến những thẻ tín dụng MasterCard phù hợp với nhiều nhu cầu của khách hàng.

Lý do nên chọn mở thẻ MasterCard tại VIB:

• Quy trình mở thẻ đơn giản và nhanh chóng: VIB cung cấp quy trình mở thẻ dễ dàng, bạn có thể đăng ký trực tuyến chỉ với vài thao tác trên website của ngân hàng. Toàn bộ quy trình được thực hiện nhanh chóng và bạn có thể theo dõi trạng thái đơn đăng ký ngay tại trang web của VIB.
• Ưu đãi hấp dẫn: Khi sử dụng thẻ tín dụng MasterCard VIB, bạn sẽ nhận được nhiều chương trình ưu đãi như hoàn tiền, giảm giá, khuyến mãi đặc biệt từ các đối tác của VIB. 
• Bảo mật thông tin: VIB cam kết bảo vệ thông tin cá nhân và giao dịch của khách hàng với các công nghệ bảo mật tiên tiến, đảm bảo mọi giao dịch của bạn luôn an toàn.
• Hỗ trợ khách hàng: VIB luôn có đội ngũ hỗ trợ khách hàng qua các kênh trực tuyến và tại các chi nhánh, sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc và yêu cầu từ bạn.

Các loại thẻ MasterCard nổi bật tại VIB:

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Cash Back - Hoàn đến 24 triệu điểm thưởng/năm - Tận hưởng thời hạn thanh toán lên đến 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm. Mở thẻ ngay tại đây.

➜ Đăng ký mở Thẻ VIB Travel Élite - Thoải mái chi tiêu khi đi du lịch nước ngoài với phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường chỉ 0%, miễn phí phòng chờ sân bay 4 lượt/năm không điều kiện,không giới hạn khi chi tiêu từ 60 triệu đồng/năm: Mở thẻ ngay tại đây.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free - Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức - Hạn mức lên đến 50 triệu đồng - Miễn phí thường niên trọn đời khi thỏa điều kiện chi tiêu : Mở thẻ ngay tại đây

Khi lựa chọn mở thẻ tín dụng MasterCard tại VIB, bạn sẽ được hưởng nhiều ưu đãi và dịch vụ chất lượng. Để biết thêm chi tiết và đăng ký, bạn có thể truy cập trang web chính thức của VIB hoặc liên hệ trực tiếp với chi nhánh gần nhất.

Mong rằng thông qua bài viết trên, bạn đã hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng MasterCard là gì và những lợi ích mà chiếc thẻ này mang lại. Để lựa chọn được loại thẻ phù hợp nhất, bạn cần cân nhắc nhu cầu sử dụng, khả năng tài chính và các chính sách ưu đãi của ngân hàng. VIB là một trong những lựa chọn tuyệt vời khi bạn muốn sở hữu thẻ tín dụng MasterCard với nhiều tiện ích hấp dẫn và dịch vụ chất lượng.

Hãy đăng ký ngay thẻ tín dụng MasterCard tại VIB để tận hưởng những ưu đãi vượt trội và trải nghiệm các dịch vụ thanh toán an toàn, tiện lợi. Để biết thêm chi tiết và làm thủ tục đăng ký, bạn có thể truy cập trang web của VIB hoặc đến trực tiếp các chi nhánh gần nhất!

Xem thêm: 
Số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? tại đây.
Cách tính lãi thẻ tín dụng và các loại phí phạt khi trả chậm thẻ tín dụng. tại đây.