Khám phá sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ thanh toán

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) hoạt động dựa trên cơ chế sử dụng trước và trả nợ sau. Khi chủ thẻ sử dụng thẻ để mua hàng, ngân hàng sẽ tạm ứng số tiền để thanh toán cho đơn vị bán hàng. Sau đó, chủ thẻ có thời gian 45 ngày để trả lại số tiền đã tiêu dùng cho ngân hàng, bắt đầu từ ngày giao dịch đầu tiên phát sinh. Thẻ tín dụng VIB thì miễn lãi đến 55 ngày, đây là 1 điểm tiện ích mà các khách hàng quan tâm. Khi ngân hàng gửi sao kê giao dịch mỗi tháng, nếu chủ thẻ thanh toán trễ hoặc không đủ khoản tối thiểu sẽ phát sinh lãi suất và phí trễ hạn thanh toán. 

Thẻ tín dụng hoạt động dựa trên cơ chế thanh toán trước và trả nợ sau

1.1 Phân loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có hai loại chính: thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. 

●    Thẻ tín dụng nội địa: Là thẻ được ngân hàng phát hành cho khách hàng để sử dụng, thanh toán và nhận ưu đãi từ các dịch vụ trong cùng quốc gia. 
●    Thẻ tín dụng quốc tế: Là loại thẻ mà ngân hàng cấp cho khách hàng để sử dụng, thanh toán và tận hưởng các ưu đãi từ các đối tác của ngân hàng cả trong và ngoài quốc gia.

1.2 Ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng

●    Tiện lợi và linh hoạt: Thẻ tín dụng giúp bạn mua sắm và thanh toán mọi lúc, mọi nơi mà không cần mang theo tiền mặt. Điều này làm giảm rủi ro mất mát và trộm cắp.
●    An toàn: Thẻ tín dụng đi kèm với các tính năng bảo mật như mã PIN, xác minh hai yếu tố và bảo hiểm chống trộm cắp.
●    Xây dựng lịch sử tín dụng: Việc sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và thanh toán đúng hạn giúp bạn xây dựng và cải thiện lịch sử tín dụng, điều này quan trọng khi bạn cần vay mượn tiền trong tương lai.
●    Ưu đãi và khuyến mãi: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các ưu đãi như điểm thưởng, giảm giá, và quyền lợi sử dụng phòng chờ sân bay, làm cho việc mua sắm trở nên tiết kiệm hơn.
●    Tính linh hoạt trong chi tiêu: Bạn có thể chia nhỏ chi trả hàng tháng cho các mua sắm lớn hoặc trả góp theo thời gian, tùy thuộc vào khả năng tài chính của bạn.
●    Bảo mật tài khoản ngân hàng: Sử dụng thẻ tín dụng giúp giảm việc bạn phải tiếp xúc với tiền mặt, giảm nguy cơ mất mát tài khoản ngân hàng và giúp bạn theo dõi giao dịch dễ dàng hơn.
●    Quản lý chi tiêu: Thẻ tín dụng thường cung cấp báo cáo hàng tháng về các giao dịch, giúp bạn theo dõi và quản lý chi tiêu một cách hiệu quả hơn.
●    Tiện lợi khi du lịch quốc tế: Thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi tại các quốc gia và địa điểm trên thế giới, giúp bạn thanh toán mà không cần đổi tiền tệ.

Sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích cho người dùng

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Super Card - Hoàn linh hoạt đến 15%, , tùy chọn lĩnh vực hoàn tiền : tại đây

1.3 Các lợi ích khi mở thẻ VIB Super Card

• Vô vàn lợi ích khi mở thẻ VIB Super Card dành cho chủ thẻ với ưu đãi hấp dẫn:
• Hoàn phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu từ 5.000.000 VNĐ
• Hoàn tiền 10% tổng giá trị chi tiêu hợp lệ hàng tháng, tối đa 500,000 VNĐ / khách hàng / 30 ngày và 1,500,000 VNĐ/khách hàng /90 ngày
• Nhận số Điểm thưởng tích lũy theo giá trị giao dịch chi tiêu thuộc 1 trong 6 nhóm Danh Mục Chi Tiêu được đăng ký như sau:
  • Ẩm thực: 15%;
  • Du lịch: 15%;
  • Mua sắm: 15%;
  • Ẩm thực/Du lịch/Mua sắm: 10%;
  • Giao dịch trực tuyến: 10%;
  • Giao dịch nước ngoài: 10%
• Nhận số Điểm thưởng tích lũy 0.1% cho các giao dịch chi tiêu còn lại không thuộc Nhóm Danh Mục Chi Tiêu đã đăng ký
• Điểm thưởng tích lũy tối đa/kỳ sao kê: 1.000.000 Điểm thưởng

➜ Chi tiết ưu đãi tại đây

2. Thẻ dùng để thanh toán là gì?

Thẻ dùng để thanh toán là dạng thẻ được sử dụng để thanh toán tại các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ. Ngoài ra, thẻ thanh toán còn cho phép người dùng rút tiền mặt trực tiếp từ các ngân hàng hoặc máy rút tiền tự động.
Các loại thẻ thanh toán không chỉ được cấp bởi các ngân hàng, mà hiện nay có một số tổ chức tài chính và công ty cung cấp dưới dạng thẻ quà tặng hoặc thẻ sử dụng dịch vụ.

2.1 Phân loại thẻ có chức năng thanh toán

Hiện nay, thẻ thanh toán được phân chia thành ba loại chính: Debit Card (Thẻ ghi nợ), Credit Card (Thẻ tín dụng), và Prepaid Card (Thẻ trả trước).

●    Thẻ ghi nợ (Debit Card): Thẻ ghi nợ cho phép bạn sử dụng số tiền có sẵn trong tài khoản của mình. Thẻ ghi nợ nội địa cho phép rút tiền tại các máy ATM và chỉ sử dụng trong nước, trong khi thẻ ghi nợ quốc tế cho phép thanh toán cả ở nước ngoài.

●    Thẻ tín dụng (Credit Card): Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau. Bạn có thể sử dụng một khoản tiền được ngân hàng cho phép, sau đó trả lại đúng hạn để tránh lãi suất. Tuy nhiên, để mở thẻ tín dụng, bạn cần phải chứng minh thu nhập của mình.

●    Thẻ trả trước (Prepaid Card): Thẻ trả trước, hay còn gọi là thẻ ATM trả trước, cho phép mọi người đăng ký và sử dụng mà không cần liên kết với tài khoản ngân hàng của họ. Do đó, thẻ trả trước thường được sử dụng như là quà tặng và không cần phải đăng ký tên của người sử dụng.

Đặc điểm và tính năng của thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán có những đặc điểm và tính năng đáng chú ý, bao gồm:

2.2 Đặc Điểm của thẻ thanh toán

●    Tiện lợi và linh hoạt: Thẻ thanh toán giúp bạn thanh toán mà không cần mang theo tiền mặt, tiện lợi khi mua sắm hoặc thanh toán dịch vụ.
●    An toàn và bảo mật: Có các tính năng bảo mật như mã PIN và xác minh hai yếu tố để đảm bảo giao dịch an toàn.
●    Sử dụng quốc tế: Nhiều thẻ thanh toán quốc tế được chấp nhận rộng rãi tại các quốc gia và địa điểm trên thế giới.
●    Quản lý chi tiêu: Cung cấp báo cáo giao dịch hàng tháng giúp bạn kiểm soát và quản lý chi tiêu một cách dễ dàng.
●    Khả năng rút tiền mặt: Thẻ thanh toán thường có tính năng rút tiền mặt từ các máy ATM, giúp bạn tiếp cận tiền mặt khi cần thiết.

2.3 Các tính năng nổi bật của thẻ thanh toán

●    Tính năng thanh toán: Cho phép bạn thanh toán mua sắm hàng hóa và dịch vụ tại các cửa hàng, nhà hàng, và trực tuyến.
●    Rút tiền mặt: Có thể sử dụng thẻ thanh toán để rút tiền mặt từ các máy ATM phù hợp.
●    Giao dịch quốc tế: Thẻ thanh toán quốc tế cho phép thanh toán và rút tiền ở nhiều quốc gia trên thế giới.
●    Tích điểm và ưu đãi: Nhiều thẻ thanh toán cung cấp chương trình tích điểm hoặc ưu đãi đặc biệt khi bạn sử dụng thẻ.
●    Dịch vụ ngân hàng trực tuyến: Thẻ thanh toán thường được liên kết với các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, giúp bạn kiểm tra số dư và giao dịch từ xa
●    Bảo hiểm và tiện ích đặc biệt: Các dòng thẻ cao cấp thường đi kèm với các loại bảo hiểm như bảo hiểm du lịch và các tiện ích như quyền lợi sử dụng phòng chờ sân bay.

Thẻ thanh toán giúp bạn thanh toán mà không cần mang theo tiền mặt

3. Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ thanh toán

Để có thể thấy rõ được sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ thanh toán, chúng ta cùng theo dõi bảng phân tích chi tiết sau: 

Như vậy, thẻ tín dụng và thẻ thanh toán đều là những công cụ thanh toán thông minh, mang lại sự thuận tiện, an toàn và cung cấp nhiều tiện ích hấp dẫn cho người dùng. Trước khi quyết định chọn loại thẻ nào, hãy xem xét nhu cầu sử dụng cá nhân của bạn cùng với những lợi ích và tiện nghi mà thẻ tín dụng và thẻ thanh toán mang lại.