Các loại thẻ ngân hàng phổ biến tại Việt Nam và cách phân biệt

1. Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là một loại thẻ do ngân hàng hoặc các công ty tài chính phát hành để thực hiện các giao dịch thanh toán theo thỏa thuận giữa hai bên. 

Cấu tạo thẻ ngân hàng:

• Mặt trước: Tên chủ thẻ, số thẻ (gồm 16 chữ số), ngày hiệu lực, ngày hết hạn, tên loại thẻ (ví dụ: Debit, Credit, Prepaid), tên và logo ngân hàng phát hành, chip thẻ (nếu có).
• Mặt sau: Dải băng từ, chữ ký hợp lệ của chủ sở hữu, logo tổ chức chuyển mạch thẻ nội địa.

Thẻ ngân hàng là một công cụ linh hoạt với khả năng thực hiện nhiều loại giao dịch khác nhau.

• Rút tiền: Sử dụng để rút tiền mặt tại các cây ATM hoặc quầy giao dịch của ngân hàng.
• Chuyển tiền: Dùng để chuyển tiền cho người thụ hưởng, cả trong và ngoài nước.
• Thanh toán: Có thể sử dụng để thanh toán các mặt hàng và dịch vụ tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng,...
• Các tiện ích khác: Nạp tiền điện thoại, Internet, truyền hình,...
• Mua sắm trực tuyến: Cho phép mua sắm trực tuyến tại các trang web bán hàng.

2. Các loại thẻ ngân hàng phổ biến

Với sự đa dạng về chức năng và tính năng, thẻ ngân hàng được chia thành nhiều loại khác nhau, đáp ứng nhu cầu sử dụng đa dạng của khách hàng. Dưới đây là 3 loại thẻ phổ biến hiện nay:

2.1 Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ (debit) là loại thẻ được liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Khi sử dụng thẻ ghi nợ, bạn chỉ có thể chi tiêu trong hạn mức số dư có sẵn trong tài khoản.

Thẻ ghi nợ hoạt động theo cơ chế "nạp tiền trước, chi tiêu sau". Do đó, bạn cần nạp tiền vào tài khoản ngân hàng trước khi có thể sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển khoản,...

Chi tiết thông tin:

2.2 Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng (Credit) là loại thẻ do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành cho phép chủ thẻ chi tiêu trước, thanh toán sau trong hạn mức tín dụng được cấp. 

Thẻ tín dụng là một loại thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và thanh toán sau

Hạn mức này được xác định dựa trên uy tín và khả năng tài chính của bạn. Khi sử dụng thẻ, bạn thực hiện giao dịch thanh toán và ngân hàng sẽ tạm ứng số tiền đó cho bạn. Sau một thời gian quy định (tối đa là 45 - 55 ngày), bạn cần thanh toán đầy đủ số dư đã sử dụng trên thẻ để tránh bị tính lãi suất.

Chi tiết thông tin:

Các loại thẻ tín dụng phổ biến:

• Thẻ tín dụng tiêu chuẩn: Dành cho mọi đối tượng khách hàng, đáp ứng nhu cầu chi tiêu thông thường.
• Thẻ tín dụng tích điểm: Tích lũy điểm đổi quà tặng, voucher, ưu đãi hấp dẫn.
• Thẻ tín dụng hoàn tiền: Hoàn tiền cho các giao dịch chi tiêu, tiết kiệm chi phí hiệu quả.
• Thẻ tín dụng du lịch: Ưu đãi về vé máy bay, khách sạn, dịch vụ du lịch.
• Thẻ tín dụng cao cấp: Dành cho khách hàng VIP, mang đến đặc quyền sang trọng, đẳng cấp.

➜ Đăng ký mở Thẻ VIB Travel Élite - Thoải mái chi tiêu khi đi du lịch nước ngoài với phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường chỉ 0%, miễn phí phòng chờ sân bay 2 lần/năm không điều kiện. Tích lũy dặm thưởng cho mọi chi tiêu hợp lệ: Mở thẻ ngay tại đây

VIB hiện nay tự hào là đơn vị cung cấp dịch vụ mở thẻ tín dụng đa dạng và phong phú, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Các dòng thẻ tín dụng đa dạng từ mua sắm trực tuyến, du lịch, giải trí đến tích lũy điểm thưởng và hoàn tiền. Với VIB, bạn sẽ trải nghiệm thanh toán thông minh và tiết kiệm tối đa.

Đặc biệt, khi mở thẻ tín dụng VIB bằng hình thức trực tuyến ngay hôm nay, bạn sẽ được hưởng ưu đãi:

• Duyệt hồ sơ nhanh chóng.
• Hoàn phí thường niên khi thỏa điều kiện chi tiêu
• Nhận quà tặng hấp dẫn.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Cash Back - Hoàn đến 24 triệu điểm thưởng/năm- Tận hưởng thời hạn thanh toán lên đến 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm. Mở thẻ ngay tại đây

2.3 Thẻ trả trước

Thẻ trả trước (Prepaid) là một loại thẻ mà khách hàng cần nạp tiền vào trước khi có thể sử dụng. Loại thẻ này không cần liên kết với tài khoản ngân hàng mà hoạt động dựa trên số tiền bạn nạp vào thẻ.

Hiện nay, có 2 loại thẻ trả trước phổ biến: Thẻ trả trước định danh và Thẻ trả trước không định danh.

3. Cách phân biệt các loại thẻ ngân hàng

Cách phân biệt các loại thẻ ngân hàng có thể dựa trên một số tiêu chí cụ thể sau.

• Chức năng: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước
• Phạm vi lãnh thổ: Thẻ nội địa, thẻ quốc tế
• Tính chất kỹ thuật: Thẻ từ, thẻ chip, thẻ contactless

3.1 Phân loại theo phạm vi lãnh thổ

Dựa vào phạm vi lãnh thổ, thẻ ngân hàng được chia thành 2 loại sau.

Thẻ nội địa (NAPAS): Thẻ nội địa là loại thẻ được phát hành và sử dụng chỉ trong một quốc gia cụ thể. Các loại thẻ nội địa bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước. Thẻ thanh toán nội địa chỉ có thể được sử dụng để thanh toán, mua hàng và rút tiền tại các cây ATM trong lãnh thổ quốc gia.

Thẻ quốc tế (VISA, Mastercard, American Express, JCB, UnionPay): Thẻ thanh toán quốc tế là loại thẻ ngân hàng được phát hành bởi các ngân hàng nội địa kết nối với các tổ chức tài chính quốc tế như VISA, MasterCard, American Express,  JCB,...

Thẻ quốc tế cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tại nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, cả trực tiếp và trực tuyến. Với thẻ quốc tế, bạn có thể hưởng các ưu đãi giảm giá từ các tổ chức phát hành thẻ như VISA hoặc MasterCard, cả trong và ngoài lãnh thổ quốc gia.

Phân loại theo phạm vi lãnh thổ gồm thẻ nội địa và thẻ quốc tế

3.2 Phân loại theo chức năng

Phân loại thẻ ngân hàng theo chức năng là một trong những tiêu chí quan trọng nhất giúp bạn lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng của bản thân. Dưới đây là thông tin chi tiết về các loại thẻ phổ biến nhất.

Có tiền sẵn trong tài khoản mới thực hiện giao dịch

• Thẻ ghi nợ nội địa (Debit Card): Đây là loại thẻ cho phép bạn tiêu dùng trực tiếp số tiền có trong tài khoản. Khi thực hiện giao dịch, số tiền sẽ được trừ ngay lập tức từ tài khoản của bạn.
• Thẻ trả trước (Prepaid Card): Bạn cần nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng. Thẻ trả trước không yêu cầu bạn phải có tài khoản ngân hàng và thường được sử dụng để kiểm soát chi tiêu hoặc như một giải pháp tài chính cho những người không đủ điều kiện mở thẻ tín dụng.

Chi tiêu trước trong hạn mức nhất định và trả tiền sau theo thời gian quy định tối đa kể từ ngày có sao kê.

• Thẻ tín dụng (Credit Card): Thẻ này cho phép bạn ứng tiền từ ngân hàng để chi tiêu và thanh toán khi nhận được sao kê hàng tháng mà không cần có tiền mặt trong tài khoản thẻ. Thẻ tín dụng có rất nhiều lợi ích như tích lũy điểm thưởng, ưu đãi hoàn tiền và bảo hiểm du lịch.

3.3 Phân loại theo tính chất kỹ thuật

Dựa vào tính chất kỹ thuật, thẻ ngân hàng được chia thành 3 loại chính: Thẻ từ, Thẻ chip, và Thẻ contactless. Mỗi loại thẻ này có cấu tạo và công nghệ khác nhau, phù hợp với các nhu cầu sử dụng và mức độ bảo mật khác nhau.

• Thẻ từ (Magnetic Stripe Card): Thẻ từ là loại thẻ truyền thống có chứa một dải băng từ màu đen ở mặt sau. Dải này mã hóa và lưu trữ thông tin cơ bản của chủ thẻ. 
• Thẻ chip (Chip Card): Thẻ chip bao gồm một con chip điện tử được gắn trên mặt trước của thẻ. Chip này lưu giữ thông tin thẻ dưới dạng mã hóa cao, giúp tăng cường bảo mật và an toàn cho giao dịch.
• Thẻ contactless (Contactless Card): Thẻ contactless hoặc thẻ thanh toán không tiếp xúc, sử dụng công nghệ giao tiếp trường gần (NFC) để thực hiện giao dịch. Chỉ cần đưa thẻ gần đầu đọc khoảng từ 5 - 10 cm, giao dịch sẽ được thực hiện mà không cần chạm trực tiếp. Thẻ này có đặc điểm nhận diện là bốn vạch sóng vô tuyến được in trên mặt trước của thẻ, bên cạnh chip EMV. 

4. Các loại thẻ tín dụng phổ biến tại VIB

Hiện nay, VIB đang cung cấp hơn 11 dòng thẻ, bao gồm thẻ thanh toán nội địathẻ thanh toán quốc tế và thẻ tín dụng, đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng. Trong số đó, 3 dòng thẻ tín dụng tiêu biểu của VIB là:

4.1 Thẻ VIB Super Card

Thẻ VIB Super Card, ra mắt vào tháng 6 năm 2023, đã nhanh chóng thu hút hơn 7.000 người đăng ký sử dụng thường xuyên từ những tháng đầu tiên. Với tính năng nổi bật là hoàn tiền/tích điểm lên đến 15%, thẻ này đã được bình chọn là "Dòng thẻ tín dụng mới tốt nhất Việt Nam năm 2023". 

Thẻ VIB Super Card cho phép bạn tự chọn giữa các tính năng như hoàn tiền hoặc điểm thưởng, số thẻ, ngày sao kê và số tiền thanh toán tối thiểu, đem lại trải nghiệm cá nhân hóa cao.

Thẻ tín dụng cao cấp Thẻ VIB Super Card

Tính năng chính:

• Hoàn tiền lên đến 15% cho các danh mục như Mua sắm, Du lịch, và Ẩm thực
• Hoàn 10% cho chi tiêu trực tuyến hoặc nước ngoài.
• Hoàn 0.1% cho các chi tiêu khác.

Mục đích sử dụng: Thích hợp cho các hoạt động mua sắm, du lịch và ăn uống.
Hạn mức và phí:

• Phí thường niên: 999.000 VNĐ.
• Hạn mức lên đến 600 triệu đồng.

Thẻ VIB Super Card với thông điệp Trọn quyền làm chủ giúp chủ thẻ tận hưởng việc tùy chọn danh mục chi tiêu, hưởng hoàn tiền nhanh chóng, tùy chọn số đẹp, ngày sao kê, tỉ lệ thanh toán tối thiểu. 
➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Super Card - Hoàn 15% lĩnh vực Mua sắm, Ăn uống, Du lịch (tối đa 1.000.000 đồng/ tháng). Lựa chọn tỷ lệ thanh toán, ngày sao kê, miễn phí chọn Số Thẻ đẹp. Mở thẻ ngay tại đây

4.2 Thẻ VIB Online Plus 2in1

Thẻ VIB Online Plus 2in1 được đánh giá cao bởi tính năng hoàn tiền 3% cho các giao dịch trực tuyến trong nước và 6% cho giao dịch tại nước ngoài. Đặc biệt, thẻ này là loại đầu tiên tại Đông Nam Á tích hợp chức năng thanh toán và tín dụng trên một chip, một thẻ giúp tăng tính tiện lợi và linh hoạt cho người dùng.

Thẻ tín dụng VIB Online Plus 2in1 tích hợp 2 chức năng thanh toán

Tính năng chính:

• Hoàn đến 6% cho chi tiêu trực tuyến.
• Hoàn 100% phí thường niên năm đầu nếu chi tiêu từ 5 triệu VNĐ.

Mục đích sử dụng: Lý tưởng cho việc thanh toán các chi tiêu trực tuyến, cả trong và ngoài nước.

Hạn mức và phí:

• Phí thường niên: 599.000 VNĐ.
• Hạn mức lên đến 600 triệu đồng.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Online Plus 2in1- Hoàn đến 7.2 Triệu đồng/Năm - Hạn mức lên đến 600 triệu đồng: Mở thẻ ngay tại đây

4.3 Thẻ VIB Financial Free

Thẻ VIB Financial Free cung cấp lợi ích đặc biệt với 3 đặc quyền "không phí": miễn phí thường niên trọn đời, không giới hạn rút tiền đến 100% hạn mức và 0% lãi suất trong ba tháng đầu tiên cho mọi giao dịch chi tiêu và rút tiền.

Thẻ tín dụng đa năng VIB Financial Free

Tính năng chính:

• Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức.
• 0% lãi suất trong ba kỳ sao kê đầu tiên từ ngày phát hành thẻ.

Mục đích sử dụng: Phù hợp cho những người thường xuyên chi tiêu lớn và muốn tránh các loại phí liên quan đến thẻ.

Hạn mức và phí:

• Hạn mức lên đến 50 triệu đồng.
• Phí thường niên: 0 VNĐ.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free - Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức - Hạn mức lên đến 50 triệu đồng - Miễn phí thường niên trọn đời nếu thỏa điều kiện chi tiêu : Mở thẻ ngay tại đây.

Thẻ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong đời sống hiện đại, mang đến sự tiện lợi, an toàn và hiệu quả cho các giao dịch tài chính. Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về các loại thẻ ngân hàng phổ biến, cách phân loại thẻ theo chức năng, phạm vi lãnh thổ và tính chất kỹ thuật, cũng như giới thiệu một số loại thẻ tín dụng tiêu biểu của VIB.

Xem thêm: 
Cách để miễn lãi thẻ tín dụng 55 ngày hiệu quả. tại đây. 
Giải đáp: Quẹt thẻ tín dụng có mất phí không? tại đây.