Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Nên sử dụng thẻ nào?

1. Tìm hiểu về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì?

Trước khi đi sâu vào phân tích sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, chúng ta hãy cùng điểm qua các định nghĩa cơ bản của từng loại thẻ để có cái nhìn tổng quan hơn.

1.1 Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng, hay còn gọi là Credit Card, là một loại thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ sử dụng một hạn mức tín dụng nhất định để thanh toán cho các giao dịch mua sắm hoặc chi tiêu khác mà không cần phải có tiền trong tài khoản ngay lúc đó. Sau khi sử dụng, chủ thẻ sẽ thanh toán số tiền mà ngân hàng đã tạm ứng theo đúng thỏa thuận.

Du lịch khắp thế giới cùng thẻ tín dụng VIB Travel Elite 

Có 2 loại thẻ tín dụng chính: 

• Thẻ tín dụng nội địa chỉ có thể sử dụng trong phạm vi quốc gia.
• Thẻ tín dụng quốc tế có thể sử dụng rộng rãi ở các quốc gia.

Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo nhu cầu sử dụng như thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ du lịch, hoặc theo hạng thẻ như hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim, tùy thuộc vào điều kiện và hạn mức tín dụng khác nhau.

Ví dụ, bạn muốn mua một chiếc tivi mới trị giá 10 triệu đồng nhưng không muốn chi trả toàn bộ số tiền ngay một lúc. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua điện thoại và sau đó trả góp số tiền đó trong vòng 12 tháng mà không phải chịu lãi suất tuỳ vào quy định của mỗi ngân hàng, nếu bạn thanh toán đầy đủ số tiền trước kỳ hạn của ngân hàng.

Điều này giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách linh hoạt hơn và có thể tận dụng các ưu đãi, chương trình khuyến mãi mà ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ.

1.2 Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ (hay còn gọi là thẻ thanh toán/thẻ ATM) là loại thẻ được ngân hàng phát hành cho phép chủ thẻ thanh toán thay thế tiền mặt và chuyển khoản. Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn, do đó số tiền bạn sử dụng bằng với số tiền có trong thẻ.

Nói một cách dễ hiểu nhất, thẻ ghi nợ giống như một chiếc ví đựng tiền, bạn có bao nhiêu tiền trong ví thì chỉ được sử dụng bấy nhiêu tiền trong đó.

Thẻ ghi nợ có thể sử dụng để thanh toán không tiền mặt

2. Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Sau đây VIB sẽ phân tích điểm giống nhau và điểm khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ để giúp bạn dễ dàng lựa chọn.

2.1 Điểm giống nhau

• Điểm giống nhau đầu tiên của 2 loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đó chính là thanh toán không tiền mặt. Bạn có thể sử dụng cả 2 loại thẻ này để mua sắm, thanh toán hóa đơn, dịch vụ ở bất kỳ đâu chấp nhận hình thức thanh toán bằng thẻ. Dễ dàng rút tiền mặt tại cây ATM
• Có thể tích hợp thẻ trên ứng dụng ngân hàng và dùng ứng dụng để quản lý thanh toán thẻ một cách tiện lợi Điểm chung quan trọng nhất giữa chúng là khả năng cung cấp một phương thức thanh toán hiện đại, giảm thiểu nhu cầu phải mang theo tiền mặt và giúp quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn. Điều này không chỉ mang lại sự tiện ích mà còn tăng cường an toàn cho người dùng khi không cần phải mang theo một lượng tiền mặt lớn.
• Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ thường có một dãy số thẻ, ngày hết hạn, và con chip EMV để tăng cường bảo mật.

2.2 Điểm khác nhau

• Điểm khác nhau đầu tiên đó là thẻ tín dụng có thể cho phép bạn chi tiêu trước với hạn mức được ngân hàng cấp và hoàn trả khi nhận được sao kê hàng tháng. Ngược lại, thẻ ghi nợ chỉ cho phép bạn sử dụng trong khoản tiền hiện có.
• Ví dụ ngày 15/3 bạn mua điện thoại giá 2.000.000 VND bằng thẻ tín dụng thì tới ngày sao kê thẻ (tùy loại thẻ của ngân hàng) thì bạn mới nộp 2.000.000 VNĐ lại cho ngân hàng. Ngược lại, thẻ ghi nợ thì vào ngày 15/3 bạn phải có đủ 2.000.000 trong tài khoản thì mới thanh toán thành công.
• Ở thẻ tín dụng bạn sẽ có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi hơn như tích điểm khi thanh toán, trả góp lãi suất 0%... Nếu bạn tận dụng sức mạnh của những chương trình từ thẻ tín dụng thì việc chi tiêu, mua sắm của bạn sẽ tiết kiệm hơn so với việc sử dụng thẻ ghi nợ. Đồng thời trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, bạn cũng đang xây dựng lịch sử tín dụng có thể giúp bạn dễ dàng nâng hạn mức tín dụng hoặc vay vốn.

 Nếu biết cách tận dụng các khuyến mãi từ thẻ tín dụng thì bạn có thể tiết kiệm nhiều chi phí

3. Nên mở thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ

Việc lựa chọn giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân và thói quen chi tiêu của bạn. 

Thẻ ghi nợ cho phép bạn chi tiêu trực tiếp số tiền có trong tài khoản ngân hàng của mình, giúp kiểm soát chi tiêu một cách chặt chẽ hơn. 

Trong khi đó, thẻ tín dụng cung cấp một hạn mức tín dụng nhất định, cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau, thường kèm theo một khoảng thời gian không tính lãi. Điều này có thể hữu ích trong trường hợp cần linh hoạt về tài chính. 

Bạn có thể chọn mở cả hai loại thẻ để tận dụng ưu điểm của cả hai, sử dụng thẻ ghi nợ cho các giao dịch nhỏ mỗi ngày và thẻ tín dụng cho những thanh toán định kỳ, học phí, trả góp,... Cuối cùng, quyết định nên mở thẻ nào còn tùy thuộc vào các ưu đãi, phí dịch vụ và điều kiện cụ thể từ ngân hàng phát hành thẻ.  

Thẻ tín dụng Online 2in1 của ngân hàng VIB

➜ Đăng ký ngay thẻ Online Plus 2in1 tích hợp thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ lần đầu tiên tại Đông Nam Á - Hoàn đến 7.2 Triệu đồng/Năm - Hạn mức lên đến 600 triệu đồng: Mở thẻ ngay tại đây

4. Đăng ký mở thẻ tín dụng VIB nhận ngay nhiều ưu đãi khủng

Tính tới thời điểm hiện tại, ngân hàng VIB là một trong những ngân hàng tiên phong đầu tiên hỗ trợ việc đăng ký mở thẻ tín dụng VIB online kết hợp với nhiều ưu đãi khủng như:

• Thẻ VIB Super Card hoàn tiền linh hoạt lên đến 15% tùy chọn lĩnh vực hoàn tiền Ẩm thực, Mua sắm, Du lịch  cùng hạn mức lên đến 600 triệu đồng. 
• Thẻ VIB Financial Free có thẻ rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức và miễn phí thường niên trọn đời khi thỏa điều kiện chi tiêu
• Thẻ VIB Online Plus 2in1, khách hàng sẽ được hoàn đến 6% cho chi tiêu trực tuyến đi kèm với hạn mức lên đến 600 triệu đồng. 

Đăng ký mở thẻ VIB online ngay hôm nay để tận hưởng những lợi ích này và nhiều ưu đãi độc quyền ngay hôm nay. Link đăng ký tại đây.
Qua bài viết trên, hy vọng VIB đã giúp quý khách có những kiến thức hữu ích về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Chúc quý khách chọn được loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng của mình nhé.

Xem Thêm: 
Thẻ tín dụng là gì? Chức năng và cách sử dụng thẻ tín dụng. tại đây. 
Cách để miễn lãi thẻ tín dụng 55 ngày hiệu quả. tại đây.