Tất tần tật những điều cần biết về thẻ ngân hàng

1. Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là dòng thẻ được phát hành bởi ngân hàng hoặc các công ty tài chính, được sử dụng để thực hiện các giao dịch thẻ theo điều kiện và điều khoản của các bên thỏa thuận. 

Thẻ ngân hàng là dòng thẻ được phát hành bởi ngân hàng hoặc các công ty tài chính, được sử dụng để thực hiện các giao dịch thẻ theo điều kiện và điều khoản của các bên thỏa thuận. 

Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, mang lại nhiều tiện ích cho người dùng khi mua sắm hàng hóa, sử dụng dịch vụ và rút tiền mặt tại ATM.
Xét về cấu tạo, thẻ ngân hàng được làm từ nhựa plastic, thiết kế hình chữ nhật với kích thước tiêu chuẩn 8.5*5.5 cm, nội dung thông thường sẽ bao gồm như sau:

Mặt trước: Số thẻ, thời gian hiệu lực, tên chủ thẻ, tên và logo của tổ chức phát hành thẻ, tên gọi loại thẻ, chip thẻ, biểu tượng không tiếp xúc (contactless).
Mặt sau: Dải băng từ chứa các thông tin đã được mã hóa, chữ ký chủ thẻ, mã bảo mật thanh toán giao dịch online (bao gồm 3 chữ số), Logo tổ chức chuyển mạch thẻ trong nước (nếu có), số hotline của Ngân hàngVới thẻ tín dụng VIB sẽ có thêm phần QR code cập nhật các thông tin hướng dẫn người dùng sử dụng thẻ một cách hiệu quả nhất.

Tại VIB, với xu hướng chuyển đổi số và cũng đảm bảo các thông tin thẻ được bảo mật, Ngân hàng sẽ không còn in thông tin số thẻ, ngày hết hạn, mã bảo mật thanh toán giao dịch online trên bề măt thẻ mà thay vào đó sẽ được tra cứu trên Ứng dụng di động (MyVIB2.0), cụ thể là sản phẩm VIB Online Plus 2in1 theo tài khoản mà Khách hàng đã đăng ký với Ngân hàng.

2. Thẻ ngân hàng gồm những loại nào?

Hiện nay, các ngân hàng đang phát hành 3 loại thẻ chính là: Thẻ tín dụng (Credit card), Thẻ ghi nợ (Debit card) và Thẻ ATM. Mỗi loại thẻ sẽ có một đặc điểm riêng.

2.1 Thẻ tín dụng (Credit card)

Thẻ tín dụng là loại thẻ ngân hàng cho phép bạn chi tiêu trước trả tiền sau trong khoảng thời gian quy định. Có nghĩa là bạn sẽ được ngân hàng cấp một khoản hạn mức tín dụng để chi tiêu và trả lại cho ngân hàng trong khoảng thời gian 45 - 55 ngày. Nếu quá hạn thanh toán dư nợ, bạn sẽ bị ngân hàng tính lãi suất và mức phí trả chậm theo quy định.

Mỗi loại thẻ sẽ được cấp một hạn mức tín dụng tùy thuộc vào thu nhập và độ uy tín của bạn. Và bạn chỉ được chi tiêu trong hạn mức đó.

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều phát hành nhiều dòng thẻ tín dụng, phục vụ đa dạng nhu cầu của người dùng. Đơn cử như ngân hàng Quốc Tế VIB với 8 dòng thẻ tín dụng đáp ứng đa dạng nhu cầu người dùng. Đó là: VIB LazCard là thẻ E-com tốt nhất dành cho các tín đồ thường xuyên mua sắm trên sàn thương mại điện tử Lazada với ưu đãi hoàn tiền lên đến 20%; VIB Online Plus 2in1 dành cho tín đồ mua sắm trực tuyến với ưu đãi hoàn tiền lên đến 6%; VIB Family Link dành cho các gia đình với nhiều ưu đãi xây dựng hành trang vững bước cho con; VIB Travel Élite với phí giao dịch ngoại tệ chỉ từ 0% và VIB Premier Boundless tặng 4000 dặm khi chi tiêu từ 5 triệu dành cho tín đồ du lịch, thường xuyên trải nghiệm di chuyển hàng không; VIB Cash Back hoàn tiền đến 10%; VIB Rewards Unlimited tích (x) 10 lần điểm thưởng; và VIB Financial Free rút tiền mặt 100% hạn mức,...

Để mở thẻ tín dụng, bạn phải chứng minh được năng lực tài chính của bản thân hoặc sở hữu tài sản có giá trị. Tuy nhiên, một số ngân hàng, điển hình là VIB đang áp dụng hình thức mở thẻ tín dụng online trong 30 phút mà không cần giấy tờ, không cần chứng minh thu nhập, mang lại sự tiện lợi tối đa cho người dùng.

2.2 Thẻ ghi nợ (Debit card)

Thẻ ghi nợ là loại thẻ liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán tại ngân hàng, hoạt động theo cơ chế nạp tiền trước, chi tiêu sau. Nhiều ngân hàng có tên gọi khác cho loại thẻ này. Ví dụ như ngân hàng Quốc Tế VIB với tên gọi thẻ thanh toán toàn cầu.

Với thẻ ghi nợ, bạn chỉ có thể thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt và thực hiện các giao dịch tài chính khác khi có tiền trong thẻ. Bạn cần nạp tiền vào tài khoản để đảm bảo số dư trong tài khoản đảm bảo cho các giao dịch tài chính của mình  và lưu ý rằng hạn mức chuyển khoản trên thẻ ghi nợ cũng vẫn áp dụng theo các định mức giao dịch trong ngày hoặc tháng của Ngân hàng phát hành thẻ trong từng thời kỳ. Vì thế, người dùng không cần phải lo lắng đến vấn đề chậm thanh toán hay lãi suất như thẻ tín dụng.

2.3 Thẻ ATM 

Thẻ ATM là loại thẻ ngân hàng có chức năng tương tự thẻ ghi nợ dùng để rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, kiểm tra tài khoản từ cây ATM. Tuy nhiên, dòng thẻ này chỉ được sử dụng để chi tiêu ở phạm vi trong nước.

3. Phân loại thẻ ngân hàng

Mỗi loại thẻ ngân hàng sẽ có những tính chất, cách sử dụng khác nhau. Chúng được phân loại dựa trên một số đặc điểm như:

Tính chất thẻ: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ ATM, thẻ trả trước
Phạm vi lãnh thổ: Thẻ nội địa, thẻ quốc tế
Tính chất kỹ thuật: Thẻ từ, thẻ chip
Theo tổ chức phát hành: Thẻ MasterCard, thẻ Visa,...

4. Tiện ích thẻ ngân hàng mang lại

Với sự phát triển công nghệ thông tin, sự lớn mạnh của các tổ chức phát hành thẻ và ngân hàng, thẻ ngân hàng ngày càng được đa dạng về tính năng và tiện ích sử dụng, giúp bạn thực hiện giao dịch 24/7, không giới hạn về không gian và thời gian.

Tiện lợi và linh hoạt: Với thẻ ngân hàng, bạn không phải giữ tiền trong ví suốt ngày. Những chuyến du lịch, công tác nước ngoài, thay vì phải chuẩn bị trước lượng ngoại tệ với thẻ ngân hàng bạn sẽ dễ dàng thanh toán mọi chi tiêu mà không cần lo lắng đến vấn đề an toàn hay chuyển đổi tỷ giá.
Rút tiền mặt dễ dàng: bạn có thể rút tiền mặt nhanh chóng và dễ dàng tại bất kỳ cây ATM trong và ngoài nước có logo của của Visa, Mastercard, JCB, Napas,…. 

Thanh toán nhanh chóng: Khi mua sắm tại các địa điểm chấp nhận thẻ như cửa hàng, siêu thị, trung tâm thương mại,... bạn bạn chỉ cần rút thẻ khỏi ví và nhờ nhân viên bán hàng cà thẻ là đã hoàn tất quá trình thanh toán. Các khoản chi tiêu sẽ được liệt kê trong hóa đơn hoặc bảng sao kê hàng tháng giúp bạn cân đối chi tiêu và quản lý tài chính hiệu quả hơn.

An toàn và bảo mật: Với tiền mặt, nếu không may bị kẻ gian đánh cắp thì bạn đành phải ngậm ngùi chào từ biệt khoản tiền dành dụm của mình. Với thẻ ngân hàng thì không, khi bị mất hoặc có các giao dịch nghi ngờ, bạn có thể thông báo với ngân hàng để kịp thời đóng tài khoản, số tiền có trong tài khoản của bạn vẫn được đảm bảo. Ví dụ, khi sử dụng thẻ ngân hàng VIB, nếu phát sinh giao dịch bất thường hoặc nghi ngờ gian lận thẻ, bạn có thể chủ động mở/khóa thẻ ngay trên ứng dụng MyVIB 2.0 bên cạnh gọi điện đến số hotline của Ngân hàng VIB. Bên cạnh đó, bạn còn có thể dễ dàng quản lý chi tiêu, quản lý mọi thông tin thẻ của mình ngay trên chiếc điện thoại thông minh. 

Hưởng nhiều ưu đãi: Hiện nay, các ngân hàng cùng các đối tác liên kết triển khai nhiều ưu đãi khi thanh toán các giao dịch chi tiêu qua thẻ. Ngoài các ưu đãi thường trực như: hoàn tiền, tích điểm, hưởng lãi suất định kỳ, bạn còn được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn, đặc biệt là với thẻ tín dụng. Điển hình, với thẻ tín dụng VIB, chủ thẻ sẽ được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn như: gia nhập hội Best VI 2023 - Best ưu đãi 365 ngày với ưu đãi giảm giá đến 30% dịch vụ ẩm thực tại nhà hàng Hoàng Yến, Trống Cơm, Chảo Cá, RuNam Cafe, 20% dịch vụ mua sắm tại Lazada, Shopee và 10% dịch vụ du lịch tại Vietnam Airlines, iVIVU, KLOOK, GrabTransport; Mở khóa đặc quyền 3.0 hỗ trợ toàn diện phong cách sống; Tặng 30% điểm GrabRewards; Giảm 250.000 VNĐ tại Klook; Giảm thêm 20.000 VNĐ tại Baemin; Giảm ngay 20.000 VNĐ tại beFood/beTransport; Giảm 30% tại Hệ thống nhà hàng Hoàng Yến; Giảm đến 10% tại IVIVU; Giảm đến 500.000 VNĐ mua sắm tại Shopee; Giảm đến 30% dịch vụ ẩm thực cao cấp; giảm giá đến 50% quanh năm; mua sắm trả góp 0%, 1.2% lãi suất tại hàng trăm đối tác liên kết trên toàn quốc. Đặc biệt, khi giới thiệu mở thẻ thành công đến bạn bè, người thân, bạn còn được nhận thưởng không giới hạn gấp 6 lần.

5. Điều kiện mở thẻ ngân hàng

Với mỗi dòng thẻ sẽ có điều kiện mở thẻ khác nhau tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng ở từng thời điểm cụ thể. Dưới đây là các điều kiện mở thẻ ngân hàng để bạn tham khảo.

5.1 Điều kiện mở thẻ ghi nợ/thẻ ATM

Quốc tịch: Người Việt Nam hoặc Người nước ngoài có thời hạn cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên
Địa chỉ cư trú/làm việc: Việt Nam
Độ tuổi: Từ 15 tuổi trở lên
Hồ sơ nhân thân: Bản sao Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu đối với người Việt Nam; Hộ chiếu/Thị thực/Giấy chứng nhận tạm trú/Hợp đồng lao động/Các giấy tờ khác chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam đối với người nước ngoài.

5.2 Điều kiện mở thẻ tín dụng

Quốc tịch: Người Việt Nam
Địa chỉ cư trú/làm việc: Tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của ngân hàng
Độ tuổi: Từ đủ 22 tuổi đến 65 tuổi đối với chủ thẻ chính và từ đủ 15 tuổi trở lên đối với chủ thẻ phụ
Thu nhập: Đạt thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất theo quy định của ngân hàng về từng dòng thẻ
Lịch sử tín dụng: Theo quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ
Các yêu cầu khác: Theo quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ
Hồ sơ nhân thân: Bản sao Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu và Bản sao Hộ khẩu và/hoặc các quy định khác của ngân hàng trong từng thời kỳ.
Hồ sơ chứng minh thu nhập: Bản sao hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm, Bản gốc Sao kê lương và/hoặc các quy định khác của ngân hàng trong từng thời kỳ.

6. Cách mở thẻ ngân hàng

Hiện nay, có 2 cách để mở thẻ ngân hàng đó là: mở thẻ truyền thống tại các chi nhánh/phòng giao dịch và mở thẻ online.

6.1 Mở thẻ theo cách truyền thống

Bước 1: Chuẩn bị các loại giấy tờ cần thiết
Bước 2: Đến chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng, điền vào mẫu phiếu đăng ký do ngân hàng quy định cho từng loại thẻ.
Bước 3: Hoàn thành các thủ tục khác (nếu có)
Bước 4: Sau từ 2 - 7 ngày làm việc đến ngân hàng để nhận thẻ và mã PIN theo lịch hẹn của ngân hàng.

Hình thức mở thẻ truyền thống chỉ diễn ra trong giờ hành chính nên bạn cần phải sắp xếp thời gian để di chuyển đến phòng giao dịch. Vào những thời điểm có nhiều giao dịch, bạn còn phải mất thời gian chờ đợi gây bất tiện. Vì thế, giải pháp mở thẻ online được nhiều người lựa chọn hơn cả.

6.2 Mở thẻ ngân hàng theo hình thức trực tuyến

Đây là hình thức được nhiều người ưa chuộng, bạn chỉ cần vào trang web của ngân hàng, chọn dòng thẻ muốn mở, điền chính xác các thông tin và hoàn tất các hướng dẫn của ngân hàng là đã hoàn thành việc mở thẻ. Sau đó, thẻ sẽ được chuyển về tận tay bạn sau 3 - 5 ngày làm việc.

Với ngân hàng Quốc Tế VIB, nếu có nhu cầu mở thẻ thanh toán quốc tế, thẻ ATM bạn truy cập tại đây. Còn nếu mở thẻ tín dụng, bạn truy cập tại đây. Đặc biệt, với thẻ tín dụng VIB, bạn chỉ mất 30 phút để mở thẻ, nhận kết quả phê duyệt và hạn mức thẻ lên đến 200 triệu VNĐ. Sau đó 5 giây, nhận các thông tin thẻ để chi tiêu, mua sắm trực tuyến. Trong thời gian từ nay đến 30/06/2023, khi mở thẻ tín dụng VIB bạn còn được miễn phí thường niên trọn đời khi thỏa điều kiện chi tiêu tích lũy hợp lệ trong 30 ngày kể từ ngày kích hoạt và không quá 45 ngày kể từ ngày thẻ được phát hành.

Trong thời đại công nghệ phát triển như hiện nay, thẻ ngân hàng là một công cụ tài chính không thể thiếu. Sử dụng thẻ ngân hàng giúp bạn giảm thiểu rủi ro tiền mặt, nhất là khi đi du lịch, công tác và mua sắm đông người. Với sự hỗ trợ từ các ngân hàng, bạn có thể dễ dàng sở hữu cho mình chiếc thẻ đầy tiện nghi này.

Xem thêm:

• Tất tần tật những điều cần biết về thẻ ngân hàng