5 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, thông minh

1.Tại sao phải cần quản lý chi tiêu cá nhân?

Quản lý chi tiêu cá nhân là chìa khóa để giúp bạn tiến tới sự độc lập và tự do tài chính. Với một phương pháp sắp xếp, phân chia và quản lý nguồn tiền thông minh và hợp lý sẽ làm giảm áp lực tiền bạc lên các khoản chi tiêu trong cuộc sống hằng ngày của bạn.

Bạn cần lập cho cho mình một kế hoạch tài chính bao gồm cả việc liệt kê các khoản cần chi, theo dõi và điều chỉnh theo tình hình thực tế để giảm bớt tình trạng dư nợ. Đồng thời việc chi tiêu hợp lý sẽ làm tăng nguồn tiền tiết kiệm, đây sẽ là giải pháp dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp.

Ngoài ra, việc quản lý chi tiêu cá nhân còn ảnh hưởng trực tiếp đến các mục tiêu trong tương lai của bạn. Ví dụ như kế hoạch mua nhà, mua xe hay đi du lịch,...Do đó, nếu bạn quản lý tốt chi tiêu của mình bạn sẽ dễ dàng thiết lập và thực hiện được các mục tiêu bản thân đã đề ra một cách sớm nhất.

Quản lý chi tiêu cá nhân sẽ giúp bạn chủ động trong tài chính

2. 5 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, thông minh

Nếu bạn chưa biết cách để quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả thì hãy áp dụng ngay những phương pháp sau.

2.1 Quy tắc quản lý chi tiêu 50/30/20

Con số 50/30/20 sẽ tương ứng lần lượt với 50% tiền cho các khoản chi tiêu bắt buộc như tiền điện, nước, ăn uống, đi lại,...30% cho nhu cầu cá nhân như giải trí, mua sắm, tiệc tùng,.. Và 20% còn lại dành cho tiết kiệm hoặc đầu tư. 

Tuy nhiên, quy tắc này sẽ có thể thay đổi phụ thuộc vào thu nhập, nhu cầu và sở thích của mỗi người.

Quy tắc quản lý chi tiêu 50/30/20

• 50%: Những khoản chi tiêu bắt buộc hàng tháng: tiền điện nước, chi phí ăn uống, tiền đi lại, tiền nhà,..
• 30%: Những khoản chi tiêu theo nhu cầu, linh hoạt: du lịch, mua sắm, tiệc tùng,..
• 20%: Khoản tiết kiệm và đầu tư

2.2 Phương pháp 6 lọ - Chia thu nhập thành 6 khoản

Giống như tên gọi của nó, phương pháp 6 chiếc lọ có nghĩa là bạn sẽ chia tổng thu nhập của mình ra thành 6 phần hay 6 khoản khác nhau. Mỗi khoản sẽ dùng cho mình mục đích chi tiêu riêng biệt như: chi phí thiết yếu (nhà, đi lại, ăn uống,..), chi tiêu cho sở thích cá nhân, chi phí giáo dục và các khoản tiết kiệm, tích lũy.

Phương pháp 6 chiếc lọ

• Lọ 1 (55%) _ Chi phí sinh hoạt: tiền nhà, ăn uống, chi phí đi lại, tiền internet,...
• Lọ 2 (10%) _ Chi phí giáo dục: học tiếng anh hoặc tham gia các khóa học để nâng cao kỹ năng của bản thân
• Lọ 3 (10%) _  Chi phí cho sở thích cá nhân: mua sắm, du lịch nghỉ dưỡng,.. Khoản này có gọi là chi phí động lực, tạo động lực cho những kế hoạch sắp tới.
• Lọ 4 (10%) _ Khoản tiết kiệm dài hạn: khoản này sẽ được dùng để phục vụ cho những mục tiêu tài chính dài hạn như: mua xe, mua đất, mua nhà,..
• Lọ 5 (10%) _ Đầu tư: góp vốn kinh doanh hoặc đầu tư sinh lời để tạo ra thu nhập thụ động để phòng cho những trường hợp bất ngờ xảy ra
• Lọ 6 (5%) _ Từ thiện: khoản này có thể điều chỉnh tùy theo nhu cầu của bạn, tuy nhiên không nên cắt hẳn.

Áp dụng các phương pháp để quản lý chi tiêu

2.3 Phương pháp quản lý chi tiêu 10/20/70

Phương pháp quản lý chi tiêu 10/20/70 được đúc kết từ 2 phương pháp trên nên có nhiều ưu điểm vượt trội hơn. Tuy nhiên, dù là bạn áp dụng phương pháp nào thì cũng có thể điều chỉnh một cách linh hoạt vì nó phụ thuộc vào nguồn thu nhập hàng tháng của bạn. Về cơ bản thì phương pháp quản lý nào cũng sẽ ưu tiên cho các khoản chi tiêu thiết yếu và nhu cầu cho bản thân.

Phương pháp quản lý chi tiêu 10/20/70

• 10%_ Quỹ dự phòng: Trong cách phân chia này, quỹ khẩn cấp được ưu tiên hàng đầu, thậm chí trước cả tiết kiệm.
• 20% _ Phát triển bản thân: Đầu tư vào việc nâng cao kiến thức, xây dựng các mối quan hệ chất lượng,…
• 70% _ Chi tiêu cần thiết: Bao gồm các khoản sinh hoạt, ăn uống, giải trí, hóa đơn, xăng xe,…

2.4 Quy tắc quản lý chi tiêu 9-1 của người Do Thái

Người Do Thái vốn nổi tiếng với những phương pháp kinh doanh vô cùng thông minh và thành công. Chính vì vậy, quy tắc quản lý chi tiêu cũng được rất nhiều người quan tâm tới và áp dụng. Tiêu biểu là phương pháp 9-1.

Quy tắc quản lý chi tiêu 9-1 được hiểu đơn giản là số tiền chi tiêu sẽ không bao giờ được vượt quá 90% tổng thu nhập của bạn. Ví dụ như nếu hôm nay bạn kiếm được 10 đồng thì phải luôn để lại 1 đồng để tiết kiệm, tương tự như vậy nếu bạn làm được 100 đồng thì phải để lại 10 đồng. 

Vì người Do Thái tin rằng, khoảng tiền tiết kiệm này không chỉ giúp bạn vượt qua những trường hợp khẩn cấp mà nó còn là một khoảng tiền khổng lồ nếu chúng ta duy trì thói quen chi tiêu này một thời gian dài.

2.5 Phương pháp quản lý chi tiêu Kakeibo của người Nhật

Kakeibo, nghĩa là sổ chi tiêu tài chính trong tiếng Nhật, được sáng lập bởi nhà báo Hani Motoko vào năm 1904. Phương pháp này được thực hiện như sau: bạn sẽ ghi lại chi tiết các hoạt động chi tiêu và tiết kiệm của mình chỉ bằng một cây bút và cuốn sổ, thay vì sử dụng phần mềm máy tính hiện đại.

Ban đầu, Kakeibo được thiết kế để hỗ trợ những người làm nội trợ Nhật Bản quản lý và cân đối chi tiêu gia đình. Dần dần, Kakeibo phát triển thành một phương pháp quản lý tài chính phổ biến.

Nhiều người hiện nay chọn quản lý tài chính cá nhân bằng sổ Kakeibo. Bạn có thể học theo cách người Nhật sử dụng Kakeibo qua các bước sau:

• Ghi chép các khoản chi tiêu cố định hàng tháng, cụ thể hóa số tiền nếu có.
• Ước tính khoản tiền có thể dành cho tiết kiệm và các mục tiêu tài chính dài hạn, đảm bảo duy trì kỷ luật với số tiền này.
• Phân chia thu nhập thành các nhóm chính, có thể dựa trên các nguyên tắc đã nêu ở trên.
• Cam kết tuân thủ các khoản chi đã phân chia, điều chỉnh và cắt giảm các khoản không cần thiết.
• Tổng kết các khoản chi tiêu hàng tháng vào cuốn sổ Kakeibo, ghi chú những mục không phù hợp để điều chỉnh.

Phương pháp này giúp gia đình Nhật Bản dễ dàng kiểm soát chi tiêu và đạt được các mục tiêu quan trọng khác trong cuộc sống.

3. Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu

Bên cạnh việc áp dụng các phương pháp trên thì bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để hỗ trợ quản lý chi tiêu của mình.

Ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng

• Theo dõi chi tiêu dễ dàng: Thẻ tín dụng giúp bạn quản lý chi tiêu một cách chi tiết và có hệ thống, giúp bạn nắm rõ mọi khoản chi tiêu và dễ dàng kiểm soát ngân sách của mình.
• Thanh toán linh hoạt: bạn có thể thanh toán các khoản chi tiêu bất kỳ lúc nào và ở bất cứ đâu chỉ với một chiếc thẻ, không lo lắng về việc mang theo tiền mặt.
• Nhiều ưu đãi khuyến mãi: Tiêu biểu như thẻ VIB Cash Back, khi bạn mở thẻ sẽ kèm theo rất nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm thưởng và các khuyến mãi đặc biệt. 

Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu

Nếu bạn đang tìm kiếm một công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu hiệu quả và linh hoạt thì thẻ tín dụng VIB Cash Back chính là lựa chọn hoàn hảo dành cho bạn vì những lợi ích sau:

• Hoàn phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu từ 5.000.000 VNĐ
• Hoàn trả lên đến 24 triệu điểm thưởng mỗi năm.
• Dễ dàng vay vốn với lãi suất 0%.
• Nhận tích điểm hoàn tiền không giới hạn lên đến 10% (tối đa 2 triệu điểm thưởng mỗi tháng) dựa trên tổng số tiền chi tiêu và các nhóm danh mục chi tiêu (ẩm thực, giải trí, bảo hiểm, dịch vụ marketing quảng cáo) tương ứng. 

➜ Đăng ký mở thẻ tín dụng VIB Cash Back - Hoàn đến 24 triệu điểm thưởng/năm - Tận hưởng thời hạn thanh toán lên đến 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm. Mở thẻ ngay tại đây

Với thẻ tín dụng VIB Cash Back, bạn sẽ dễ dàng quản lý chi tiêu, hưởng nhiều ưu đãi và tiến tới tự do tài chính. Hãy mở thẻ ngay hôm nay để tận hưởng những lợi ích vượt trội mà thẻ tín dụng này mang lại!

Xem Thêm: 
Hướng dẫn 7 cách thanh toán thẻ tín dụng đơn giản. tại đây. 
Hướng dẫn chi tiết cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng miễn phí mới nhất 2024. tại đây.