Bật mí 4 cách nâng hạn mức thẻ tín dụng mới nhất 2024

1. Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng, hay còn gọi là Credit Limit, là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là trong các giao dịch liên quan đến thẻ tín dụng và vay mượn. Nói một cách đơn giản, hạn mức tín dụng là giới hạn số tiền tối đa mà ngân hàng sẵn lòng cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp vay hoặc chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định. 

Điều này có nghĩa là, nếu bạn có hạn mức tín dụng là 100 triệu đồng, bạn chi tiêu đến số tiền đó mà không cần phải thông qua quy trình phê duyệt vay vốn mỗi lần.

Bạn cần có sự tính toán cẩn thận trước khi quyết định nâng hạn mức thẻ tín dụng

Ví dụ: Anh A chưa lập gia đình thì hạn mức thẻ tín dụng của anh chỉ 10 triệu đồng/tháng. Sau khi kết hôn và sinh em bé thì gia đình nhỏ của anh đã có thêm nhiều chi phí phát sinh như  tiền học, tiền sữa, chích ngừa,… . Chính vì thế, anh cần đến ngân hàng để nâng hạn mức tín dụng lên 30 triệu đồng/ tháng để đáp ứng nhu cầu thanh toán của gia đình anh.

Trong thực tế, hạn mức tín dụng là một công cụ tài chính linh hoạt, giúp cá nhân và doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng và hiệu quả. Nó cho phép người dùng có thể đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn mà không cần phải trải qua quy trình vay vốn phức tạp và thời gian chờ đợi lâu dài.  

Bên cạnh đó, ngân hàng cũng linh hoạt và tạo điều kiện cho chủ thẻ được nâng hạn mức thẻ tín dụng để đáp ứng chi phí phát sinh và nhu cầu sử dụng của thẻ.

2. Cách xác định hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu trên thẻ tín dụng của mình. Các ngân hàng thường xác định hạn mức dựa trên thông tin cá nhân của bạn như thu nhập, lịch sử tín dụng, và điểm tín dụng. 

Ví dụ, nếu bạn có thu nhập hàng tháng là 15 triệu đồng và lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng có thể cấp cho bạn hạn mức thẻ tín dụng là 50 triệu đồng. Tuy nhiên, nếu bạn mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng hoặc có điểm tín dụng thấp, hạn mức của bạn có thể chỉ là 10 triệu đồng.

3. Các loại hạn mức thẻ tín dụng

Việc hiểu rõ về các loại hạn mức thẻ tín dụng là vô cùng quan trọng. Đây là bước đầu tiên và cơ bản nhất để bạn có thể tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại.

3.1 Hạn mức thẻ tín dụng cho chi tiêu hàng ngày

Là số tiền tối đa bạn có thể chi tiêu trong 01 ngày. Ví dụ, nếu hạn mức hàng ngày là 10 triệu đồng, bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán cho các giao dịch mua sắm hoặc dịch vụ không vượt quá số tiền này.

3.2 Hạn mức thẻ tín dụng cho rút tiền mặt

Đây là số tiền tối đa bạn có thể rút từ ATM. Thông thường, bạn chỉ có thể rút tối đa 50% hạn mức tín dụng của mình và phí rút tiền có thể lên đến 4%.
➜ Đăng ký mở VIB Financial Free ngay: tại đây để rút tiền mặt 100% hạn mức và phí thường niên 0 VNĐ cho năm đầu tiên mở thẻ. 

3.3 Hạn mức thẻ tín dụng cho trả góp

Là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng để mua sản phẩm hoặc dịch vụ theo hình thức trả góp. Ví dụ, nếu bạn mua một chiếc điện thoại trị giá 15 triệu đồng và hạn mức trả góp của bạn là 20 triệu đồng, bạn có thể sử dụng hạn mức này để mua hàng và trả dần theo thời gian.

4. Tiêu chí đánh giá nâng hạn mức tín dụng cá nhân

Để nâng hạn mức thẻ tín dụng thì bạn cần chứng minh khả năng tài chính cá nhân qua các yếu tố sau đây:

4.1 Thu nhập

Để nâng hạn mức tín dụng, khách hàng cần chứng minh thu nhập cao hơn so với thời điểm phát hành thẻ ban đầu.

Ví dụ: Nếu thu nhập hàng tháng của bạn tăng từ 10 triệu lên 15 triệu đồng, bạn có thể yêu cầu ngân hàng xem xét nâng hạn mức tín dụng của mình.

Nếu bạn có thu nhập tài chính ổn định thì có thể nâng hạn mức thẻ tín dụng cho phù hợp với mức sống

4.2 Tài sản sở hữu

Ngân hàng sẽ xem xét tài sản sở hữu của khách hàng như bất động sản, sổ tiết kiệm, chứng chỉ quỹ, bảo hiểm để quyết định mức độ tăng hạn mức.

 Ví dụ: Nếu bạn sở hữu một căn hộ mới hoặc có sổ tiết kiệm với số dư lớn, điều này có thể hỗ trợ việc nâng hạn mức tín dụng của bạn.

4.3 Lịch sử tín dụng 

Một lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu và thanh toán đúng hạn sẽ tăng khả năng được nâng hạn mức.

Ví dụ: Nếu bạn luôn thanh toán đầy đủ số tiền nợ thẻ tín dụng trước hoặc vào ngày đáo hạn trong suốt 2 năm qua, bạn sẽ có lịch sử tín dụng tốt.

4.4 Mục đích sử dụng thẻ

Sử dụng thẻ tín dụng cho các mục đích chính đáng và không vi phạm pháp luật sẽ giúp nâng cao cơ hội được tăng hạn mức.

Ví dụ: Sử dụng thẻ tín dụng chủ yếu cho các giao dịch mua sắm hàng ngày và thanh toán hóa đơn sẽ thể hiện mục đích sử dụng thẻ lành mạnh.

5. Tổng hợp cách để nâng hạn mức thẻ tín dụng hiệu quả

Nội dung sau đây sẽ tổng hợp những phương pháp hiệu quả nhất để bạn có thể thực hiện nâng cao hạn mức thẻ tín dụng. Lưu lại 5 cách sau đây để nâng cao tỷ lệ thành công nhé.

5.1 Sử dụng thẻ thường xuyên

Việc sử dụng thẻ thường xuyên cho thấy bạn là khách hàng tích cực và tiềm năng, điều này giúp ngân hàng dễ dàng nâng hạn mức cho bạn. 

Đặc biệt, đối với Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB) sẽ liên tục review và gửi thông báo nâng hạn mức thẻ cho khách hàng khi thỏa điều kiện. Sẵn sàng hỗ trợ khách hàng để nâng hạn mức thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu chi tiêu của họ. 

Hơn nữa, nếu bạn thường xuyên đi máy bay cho mục đích công việc thì thẻ tín dụng sẽ là lựa chọn tuyệt vời cho bạn cùng nhiều chươg trình khuyến mãi hấp dẫn. 
➜ Đăng ký mở Thẻ VIB Travel Élite: tại đây giúp thoải mái chi tiêu khi đi du lịch nước ngoài với với phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường chỉ 0%. Tích lũy dặm thưởng cho mọi chi tiêu và hoàn tiền lên đến 10% chi tiêu hợp lệ.

5.2 Cung cấp thông tin về tăng thu nhập

Báo cáo cho ngân hàng về sự tăng lên của thu nhập cá nhân có thể thuyết phục họ nâng hạn mức thẻ tín dụng. Ví dụ: Gửi bảng lương hoặc hợp đồng lao động mới cho ngân hàng.

5.3 Gửi yêu cầu nâng hạn mức

Cuộc sống luôn có những sự thay đổi bất ngờ như lập gia đình, mở rộng quy mô công ty, xây nhà,.. Cho nên bạn đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng VIB hoặc gọi đến số hotline: 19002200 (1.000 đồng/phút) đối với Khách hàng Non-Diamond để yêu cầu nâng hạn mức.

5.4 Nâng cấp loại thẻ

Chuyển từ thẻ tín dụng cơ bản sang loại thẻ có nhiều ưu đãi và hạn mức cao hơn. 

Ví dụ: Nâng cấp từ thẻ tín dụng bạc lên thẻ vàng hoặc platinum thường đem lại nhiều lợi ích như hạn mức tín dụng cao hơn, ưu đãi du lịch, và điểm thưởng hấp dẫn.

5.5 Tạo sự tín nhiệm

Duy trì lịch sử tín dụng tốt bằng cách thanh toán đúng hạn và sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm. 

Ví dụ: Thanh toán toàn bộ số dư đến hạn mỗi tháng và không sử dụng quá 80% hạn mức thẻ.

Nếu bạn duy trì và thực hiện tốt các yếu tố này thì tỷ lệ thành công khi nâng hạn mức thẻ tín dụng của bạn cũng sẽ tăng lên.

6. Sử dụng hạn mức thẻ tín dụng VIB

Ngày nay, việc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng không chỉ giúp chúng ta quản lý chi tiêu một cách thông minh mà còn mở ra cơ hội nhận những ưu đãi đặc biệt. Hiểu rõ được điều đó, ngân hàng VIB xin giới thiệu đến bạn ba loại thẻ tín dụng nổi bật để bạn chọn lựa theo nhu cầu sử dụng.

6.1 VIB Super Card

Thẻ tín dụng VIB Super Card

Lợi ích khi mở thẻ:

• Hoàn phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu từ 5.000.000 VNĐ
• Hoàn tiền 10% tổng giá trị chi tiêu hợp lệ hàng tháng, tối đa 500.000 VNĐ/khách hàng/30 ngày và 1.500.000 VNĐ/khách hàng /90 ngày
• Lợi ích khi sử dụng thẻ:
• Khách hàng dùng thẻ Super Card có thể linh hoạt chọn Danh mục chi tiêu phù hợp với loại hình chi tiêu thực tế, khi chọn đúng danh mục thì khách hàng được hoàn đúng tỷ lệ % theo quy định sản phẩm.
• Nhận Hoàn tiền theo giá trị giao dịch chi tiêu thuộc một trong sáu nhóm Danh Mục Chi Tiêu được đăng ký như sau:
• Ẩm thực: 15%;
• Du lịch: 15%;
• Mua sắm: 15%;
• Ẩm thực/Du lịch/Mua sắm: 10%;
• Giao dịch trực tuyến: 10%;
• Giao dịch nước ngoài: 10%
• Hoàn 0.1% cho các giao dịch chi tiêu còn lại không thuộc Nhóm Danh Mục Chi Tiêu đã đăng ký
• Điểm thưởng tích lũy tối đa/kỳ sao kê: 1.000.000 Điểm thưởng

Lợi ích cộng thêm:

• Chọn và thay đổi tùy chọn các Tỉ lệ thanh toán tối thiểu hàng tháng: 01%, 03%, 05%, 10%, 15%, 20% qua MyVIB
• Chọn và thay đổi tùy chọn các Ngày sao kê từng tháng: Ngày 05, 10, 15, 20, 25, hoặc Ngày cuối tháng qua MyVIB
• Miễn phí lựa chọn Số Thẻ đẹp
• Đổi tiền/điểm thưởng nhanh chóng - linh hoạt: Bạn có thể chủ động đổi số Điểm thưởng tích lũy thành tiền mặt, quà tặng, phí thường niên,  thông qua MyVIB với thao tác chưa tới 30 giây
• Tận hưởng thời hạn thanh toán lên đến 55 ngày áp dụng cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm
• Tận hưởng thế giới ưu đãi từ thẻ VIB Daily Deals và không giới hạn xuyên suốt hành trình của bạn dành riêng cho bạn từ VIB và American Express®.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Super Card - Hoàn 15% lĩnh vực mua sắm, ăn uống, du lịch (tối đa 1.000.000 VNĐ/tháng). Lựa chọn tỷ lệ thanh toán, ngày sao kê, miễn phí chọn Số Thẻ đẹp. Mở thẻ ngay tại đây

6.2 VIB Financial Free

Thẻ tín dụng VIB Financial Free

• Lợi ích khi mở thẻ: Hoàn tiền thêm đến 10% tổng giá trị chi tiêu hợp lệ, tối đa 500.000 VNĐ/khách hàng/30 ngày và 1.500.000 VNĐ/khách hàng/90 ngày
• Lợi ích khi sử dụng thẻ:
• Hạn mức rút tiền không giới hạn lên đến 100% hạn mức tín dụng được cấp. 
• Miễn phí thường niên trọn đời
• Miễn phí thường niên năm đầu tiên
• Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu phát sinh tổng giao dịch thanh toán tại POS/ Internet đạt tối thiểu 12 triệu VNĐ trong năm liền trước
• Ưu đãi lãi suất 0% cho kỳ sao kê 3 tháng đầu tiên trên toàn bộ các giao dịch chi tiêu và rút tiền

Lợi ích cộng thêm

• Nhận tiền thưởng không giới hạn mỗi tháng, khi bạn tích lũy lượt giới thiệu mở thẻ mới thành công trong tháng: 
• 500.000 VNĐ cho 01 lượt giới thiệu thành công
• 3.000.000 VNĐ cho 03 lượt giới thiệu thành công
• 6.000.000 VNĐ cho 05 lượt giới thiệu thành công
• Đặc biệt thưởng thêm 500.000 VNĐ/thẻ nếu đạt vượt mốc mỗi tháng. Chi tiết tại đây: https://www.vib.com.vn/vn/the-tin-dung/mgm 

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free - Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức - Hạn mức lên đến 50 triệu đồng - Miễn phí thường niên trọn đời : Mở thẻ ngay tại đây

6.3 VIB Online Plus 2in1

Thẻ tín dụng VIB Online Plus 2in1

Lợi ích khi mở thẻ:

• Hoàn phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu từ 5.000.000 VNĐ
• Hoàn tiền 10% tổng giá trị chi tiêu hợp lệ hàng tháng, tối đa 500.000 VNĐ/ khách hàng/30 ngày và 1.500.000 VNĐ/khách hàng/ 90 ngày

Lợi ích khi sử dụng thẻ:

• Tặng ngay 300.000 đồng cho các giao dịch chi tiêu có lưu thông tin thẻ trên ứng dụng/website tại các Đơn vị chấp nhận thẻ trực tuyến
• Nhận tích điểm hoàn tiền lên đến 06%
  • Nhận tích điểm hoàn tiền 06% cho chi tiêu trực tuyến tại nước ngoài
  • Nhận tích điểm hoàn tiền 03% cho chi tiêu trực tuyến trong nước
  • Nhận tích điểm hoàn tiền 0.1% cho các chi tiêu khác
  • Số tiền hoàn tối đa: 600.000 điểm thưởng/kỳ sao kê

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Online Plus 2in1- Hoàn đến 7.2 Triệu đồng/Năm: tại đây

Lợi ích cộng thêm :

• Nhận tiền thưởng không giới hạn gấp 6 lần, khi bạn tích lũy lượt giới thiệu mở thẻ mới thành công trong tháng: 
  • 500.000 VNĐ cho 1 lượt giới thiệu thành công
  • 3.000.000 VNĐ cho 3 lượt giới thiệu thành công
  • 6.000.000 VNĐ cho 5 lượt giới thiệu thành công
• Đặc biệt thưởng thêm 500.000 VNĐ/thẻ nếu đạt vượt mốc mỗi tháng. Chi tiết tại đây: https://www.vib.com.vn/vn/the-tin-dung/mgm  
• Đổi qua tiền mặt nhanh chóng, linh hoạt
• Bạn có thể chủ động đổi số tiền hoàn tích lũy thành tiền mặt, phiếu quà tặng, phí thường niên, thông qua MyVIB với thao tác chưa đầy 30 giây. Đặc biệt, dễ dàng quy đổi qua điểm GrabRewards.

>>> Đừng bỏ lỡ cơ hội mở thẻ tín dụng VIB tại đây

6.4 Hạn mức thẻ tín dụng VIB

Thẻ tín dụng VIB Travel Élite

Số lần giao dịch/ngày:

• Giao dịch thanh toán tại POS/Internet: Không giới hạn.
• Rút tiền: Tối đa 5 lần/ngày.

Rút tiền/Ứng tiền mặt:

• Số tiền/ngày - Trong nước: Toàn bộ hạn mức tín dụng.
• Số tiền/ngày - Ngoài nước: Tối đa 30 triệu VNĐ.

Thanh toán tại POS:

• Số tiền/lần: Tối đa 200 triệu VNĐ.
• Số tiền/ngày:  Tất cả hạn mức khả dụng.

Thanh toán qua Internet:

• Số tiền/lần: Tối đa 200 triệu VNĐ.
• Số tiền/ngày: Tất cả hạn mức khả dụng.

Hạn mức dự phòng:

• Hạn mức dự phòng: Từ 0% đến 10% Hạn mức tín dụng.

6.5 Sử dụng hạn mức thẻ tín dụng VIB

Hạn mức chi tiêu hằng ngày:

Khi thực hiện giao dịch trực tuyến hoặc tại các điểm chấp nhận thanh toán qua máy POS, bạn có thể tiêu đến 100% số tiền trong hạn mức của thẻ tín dụng VIB (Mastercard/Visa). Tuy nhiên, việc chi tiêu vượt quá số tiền này sẽ tuân theo các quy định cụ thể của ngân hàng. Lưu ý rằng, việc vượt quá hạn mức có thể dẫn đến việc áp dụng phí phạt, chi tiết của khoản phí này được niêm yết trên trang web của ngân hàng.

Hạn mức rút tiền mặt:

Với thẻ VIB, khách hàng có thể thực hiện giao dịch rút tiền mặt lên đến 50% giới hạn tín dụng được cấp. Tuy nhiên, mức phí và lãi suất áp dụng cho loại hình dịch vụ này khá cao, do đó ngân hàng VIB không khuyến nghị việc sử dụng thẻ để rút tiền mặt, trừ khi có nhu cầu cấp bách.

Tin rằng những nội dung trên đã giúp bạn có thêm kinh nghiệm để nâng hạn mức thẻ tín dụng cá nhân. Điều quan trọng nhất đó chính là khả năng tài chính, uy tín và trách nhiệm trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn đạt được cả 3 yếu tố trên thì tỷ lệ thành công của bạn cũng sẽ tăng lên, chúc bạn áp dụng thành công.

Xem thêm: 
Số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? tại đây.
Hiểu rõ các loại phí thẻ tín dụng để biết cách sử dụng hiệu quả hơn. tại đây.