Hiểu rõ các loại phí thẻ tín dụng để biết cách sử dụng hiệu quả hơn

1. Phí phát hành thẻ

Đây là loại phí đầu tiên bạn cần chi trả khi có nhu cầu mở thẻ tín dụng. Phí phát hành thẻ là mức giá bạn cần trả để đăng ký làm thẻ tín dụng. Tùy vào từng ngân hàng mà mức phí phát hành thẻ cũng sẽ khác nhau. Với ngân hàng Quốc Tế VIB khi mở thẻ tín dụng bạn sẽ được miễn hoàn toàn phí phát hành thẻ.

2. Phí thường niên

Phí thường niên thẻ tín dụng là mức phí chủ thẻ cần đóng để duy trì sử dụng thẻ. Mức phí này sẽ thu định kỳ hằng năm cho đến khi thẻ hết thời hạn hoặc chủ thẻ muốn ngưng sử dụng dịch vụ thẻ. Mức phí thường niên sẽ phụ thuộc vào quy định của ngân hàng và dòng thẻ mà bạn sở hữu.

Tại ngân hàng Quốc Tế VIB, mức phí thường niên được quy định như sau: 

• Dòng thẻ hạng World: Bao gồm VIB Travel Élite, VIB Premier Boundless có mức phí thường niên là 1.299.000 VNĐ.
• Dòng thẻ hạng Platinum: Gồm VIB Cash Back, VIB Family Link, VIB LazCard có mức phí thường niên là 899.000 VNĐ và VIB Online Plus 2in1 là 599.000 VNĐ 
• Dòng thẻ hạng Gold: VIB Rewards Unlimited có mức phí thường niên là 499.000 VNĐ.
• Dòng thẻ hạng Classic: VIB Financial Free có mức phí thường niên là 299.000 VNĐ, riêng năm đầu tiên sẽ miễn phí không điều kiện. 

Ưu đãi đặc biệt khi mở thẻ VIB Super Card

• Hoàn phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu từ 5.000.000 VNĐ
• Hoàn tiền 10% tổng giá trị chi tiêu hợp lệ hàng tháng, tối đa 500,000 VNĐ / khách hàng / 30 ngày và 1,500,000 VNĐ/khách hàng /90 ngày
• Hoàn linh hoạt đến 15% cho chi tiêu Mua sắm, Du lịch, Ăn uống
• Tùy chọn Tỉ lệ thanh toán tối thiểu và Ngày sao kê
• Miễn phí chọn Số Thẻ đẹp

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Super Card - Hoàn linh hoạt đến 15%, tùy chọn lĩnh vực hoàn tiền : tại đây

Bên cạnh đó, với dòng thẻ VIB Financial Free chủ thẻ cũng được miễn phí thường niên trọn đời, theo đó năm đầu tiên sẽ được miễn phí không điều kiện, các năm tiếp theo chỉ cần có tổng giao dịch thanh toán tại POS/ Internet đạt tối thiểu 12 triệu trong năm liền trước.

3. Phí chậm thanh toán

Với thẻ tín dụng, bạn sẽ được sử dụng tiền của ngân hàng để chi tiêu trước và trả lại sau. Vì thế, khi đến hạn thanh toán dư nợ tín dụng nếu không trả đủ cho ngân hàng bạn không chỉ phải chịu mức lãi suất phát sinh mà còn phải chịu thêm mức phí chậm thanh toán. Mức phí phạt trả chậm thẻ tín dụng được quy định cụ thể tùy vào từng ngân hàng và được áp dụng trên toàn bộ dư nợ cuối kỳ chưa thanh toán theo thông báo của Bảng sao kê Thẻ tín dụng hàng tháng. Với ngân hàng Quốc Tế VIB quy định mức phạt là từ 4%/số tiền chậm thanh toán (tối thiểu: 200.000 VNĐ, tối đa: 2.000.000 VNĐ)

4. Phí rút tiền mặt

Bạn được phép rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi cần thiết, tuy nhiên, tính năng này không được khuyến khích sử dụng. Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bạn sẽ chịu lãi suất khá cao và mức phí tương ứng. 

Với thẻ tín dụng VIB, bạn sẽ được rút tiền mặt đến 50% hạn mức khả dụng, riêng với thẻ VIB Financial Free chủ thẻ được rút 100% hạn mức tín dụng. Lãi suất áp dụng cho các giao dịch rút/ứng tiền mặt qua máy POS tại chi nhánh/phòng giao dịch VIB rất ưu đãi, chỉ từ 1.8% - 3.13%/tháng. Và phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng VIB là 4% (tối thiểu 100.000 VNĐ).

Chương trình hoàn phí thường niên khi mở thẻ tại VIB

➜ Chi tiết ưu đãi tại đây

5. Phí vượt hạn mức tín dụng

Khi mở thẻ tín dụng, bạn sẽ được ngân hàng phê duyệt và cấp một hạn mức tín dụng nhất định. Bạn có thể sử dụng hạn mức này để chi tiêu, mua sắm và thanh toán các loại dịch vụ khác nhau. Việc sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng vẫn có thể xảy ra nếu được ngân hàng cho phép. Tuy nhiên, chủ thẻ sẽ phải trả thêm khoản phí vượt hạn mức tín dụng dựa trên số tiền vượt hạn mức.

Mức phí vượt hạn mức sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng. Với ngân hàng Quốc Tế VIB, mức phí hạn mức từ 3.5% - 4.5%/số tiền vượt hạn mức (tối thiểu 50.000 VNĐ). 

Để tránh phải chịu mức phí này, chủ thẻ có thể yêu cầu ngân hàng nâng hạn mức tín dụng lên. Một số ngân hàng sẽ tự động nâng hạn mức tín dụng khi chủ thẻ có lịch sử tín dụng và mua sắm tốt.

6. Phí cấp lại thẻ tín dụng

Trong trường hợp thẻ tín dụng bị thất lạc, hư hỏng hoặc hết thời hạn sử dụng, bạn có thể đăng ký xin cấp lại thẻ mới. Lúc này, ngân hàng sẽ thu một khoản gọi là phí cấp lại thẻ tín dụng. Thông thường, khoản phí này sẽ tương đương với phí làm thẻ tín dụng. Tại ngân hàng Quốc Tế VIB, chủ thẻ được thay thế thẻ mới khi bị mất cắp hoặc thất lạc với mức phí từ 200.000 đến 250.000 VNĐ/thẻ, áp dụng cho tất cả các dòng thẻ.

7. Phí giao dịch quốc tế

Ngoài sử dụng cho các giao dịch thanh toán trong nước, thẻ tín dụng quốc tế còn được sử dụng tại các quốc gia khác trên thế giới mà chủ thẻ không cần đến ngân hàng để chuyển đổi ngoại tệ. Mức phí giao dịch, chuyển đổi ngoại tệ được tính theo từng ngân hàng và không vượt quá 5%/tổng số tiền giao dịch đã được nhà nước quy định. 

Tại ngân hàng Quốc Tế VIB, phí giao dịch ngoại tệ khá ưu đãi. Với các dòng thẻ VIB Family Link, VIB Cash Back, VIB Premier Boundless, VIB LazCard mức phí giao dịch ngoại tệ là 3% (tối thiểu 10.000 VNĐ); VIB Online Plus 2in1, VIB Rewards Unlimited, VIB Financial Free mức phí giao dịch ngoại tệ là 3.5% (tối thiểu 10.000 VNĐ). Đặc biệt, với thẻ tín dụng VIB Travel Élite mức phí này tốt nhất thị trường chỉ 1% và miễn phí trong 03 kỳ sao kê đầu tiên.

8. Phí in lại sao kê

In sao kê là cách để chủ thẻ quản lý chi tiêu hàng tháng thông qua các số liệu cụ thể về các khoản đã giao dịch. Qua đó, chủ thẻ sẽ biết được những khoản nào cần thiết, khoản nào không để cân đối lại kế hoạch chi tiêu hợp lý hơn. 

Muốn nhận được bản in hóa đơn sao kê, bạn sẽ phải trả cho ngân hàng một mức phí nhất định. Tại ngân hàng Quốc Tế VIB, chủ thẻ cần trả mức phí dao động từ 50.000 - 100.000 VNĐ. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể quản lý chi tiêu của mình thông qua ứng dụng ngân hàng di động MyVIB/MyVIB.

Trên đây là các loại phí thẻ tín dụng mà bạn cần nắm để có cách sử dụng phương thức thanh toán tiền mặt này một cách hiệu quả nhất. Trên thực tế, bạn không phải chịu bất cứ khoản phí nào khi thanh toán bằng thẻ. Các khoản phí trên chỉ phát sinh khi bạn thực hiện rút tiền, chi tiêu ngoại tệ hoặc thanh toán không đúng thời hạn cho ngân hàng. 

Nếu sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, bạn chỉ phải chịu duy nhất mức phí thường niên thẻ tín dụng. Bạn hoàn toàn có thể xóa bỏ nỗi lo này nếu biết cách tận dụng được các chương trình khuyến mãi mà ngân hàng triển khai hoặc chọn mở các sản phẩm thẻ tín dụng miễn phí thường niên. Truy cập tại đây để mở thẻ tín dụng siêu tốc mà không cần chứng minh thu nhập, không cần giấy tờ và không cần đến ngân hàng nhé!

Xem thêm:

• Có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng? Câu trả lời từ chuyên gia

• Chuyên gia tiết lộ nguyên nhân thẻ tín dụng không chuyển khoản được

• Cảnh giác với dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng an toàn, lãi suất thấp