Nên mở thẻ ngân hàng nào tốt, không mất phí?

Trong bối cảnh thanh toán không tiền mặt đang trở thành xu thế, các dòng thẻ ngân hàng được sử dụng phổ biến bởi mang lại nhiều tiện ích. Nhiều người có nhu cầu mở thẻ nhưng không biết nên làm thẻ ngân hàng nào tốt khi mà thị trường có quá nhiều ngân hàng, họ đưa ra nhiều ưu đãi, khuyến mãi để thu hút người dùng. Trong bài viết hôm nay, VIB sẽ chia sẻ một số kinh nghiệm giúp bạn lựa chọn dòng thẻ ngân hàng phù hợp với bản thân. Hãy theo dõi nhé!

1. Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là một công cụ thanh toán không tiền mặt cho phép bạn thực hiện các giao dịch chi tiêu, mua sắm, rút tiền mặt và chuyển khoản qua các kênh ngân hàng hoặc máy ATM trong phạm vi số dư tài khoản hoặc hạn mức tín dụng khả dụng. Thẻ ngân hàng thường được liên kết với tài khoản ngân hàng và có thể sử dụng ở phạm vi trong nước hoặc quốc tế.

Các dòng thẻ ngân hàng được sử dụng phổ biến

2. Phân loại thẻ ngân hàng

Hiện nay, trên thị trường có 3 loại thẻ ngân hàng chính là thẻ tín dụng (Credit Card), thẻ ghi nợ (Debit Card), thẻ trả trước (Prepaid Card). Có nhiều người dùng đang nhầm lẫn chúng là một bởi một số chức năng, ưu đãi tương tự nhau. Tuy nhiên, xét về bản chất chúng hoàn toàn khác biệt. 

2.1 Thẻ tín dụng (Credit Card)

Được gọi là chiếc thẻ “thanh toán trước, trả tiền sau”, thẻ tín dụng cho phép bạn được ứng trước một khoản tiền của ngân hàng (được gọi là hạn mức tín dụng) để thanh toán các chi tiêu, mua sắm và sẽ phải thanh toán cho ngân hàng vào ngày đến hạn thanh toán được nhắc đến trong sao kê thẻ tín dụng hàng tháng. 

Thẻ tín dụng cho phép bạn được ứng trước một khoản tiền của ngân hàng

Mỗi thẻ tín dụng có một hạn mức nhất định, và bạn chỉ được chi tiêu trong hạn mức đó. Một số ngân hàng sẽ cho phép bạn sử dụng vượt hạn mức, tuy nhiên bạn sẽ phải trả phí chi tiêu vượt hạn mức và số tiền vượt đó sẽ tùy thuộc vào quy định của ngân hàng.

Thẻ tín dụng mang đến nhiều tiện ích và ưu đãi cho chủ thẻ. Ngoài thời gian miễn lãi 44 - 55 ngày, các ưu đãi giảm giá đến 50%, trả góp 0% lãi suất, trả góp lãi suất ưu đãi tại hàng trăm đối tác liên kết, bạn còn được hưởng lợi từ các tính năng đặc biệt của từng dòng thẻ như hoàn tiền, tích điểm đổi thưởng, tích dặm bay hay miễn phí lãi suất rút tiền trong những kỳ sao kê đầu tiên. Tuy nhiên, vì bản chất là một khoản vay của ngân hàng nên bạn cần chi tiêu bằng thẻ tín dụng một cách thông minh, đồng thời thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn để tránh bị tính lãi suất và các loại phí phát sinh ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính.

2.2 Thẻ ghi nợ (Debit Card)

Đây là loại thẻ ngân hàng có liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng. Bạn chỉ được chi tiêu trong số dư tài khoản hiện có. Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán khi trong tài khoản của bạn còn tiền.

Thẻ ghi nợ giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn

Dù không mang lại nhiều ưu đãi như thẻ tín dụng, nhưng dùng thẻ ghi nợ cho phép bạn quản lý chi tiêu của mình một cách có kế hoạch hơn. Bên cạnh đó, khi dùng thẻ tín dụng bạn không cần lo lắng đến vấn đề lãi suất hay phí sử dụng. Vì thế, nếu chưa biết nên làm thẻ ngân hàng nào thì thẻ ghi nợ cũng là một gợi ý tuyệt vời dành cho bạn.

2.3 Thẻ trả trước (Prepaid Card)

Thẻ trả trước cũng là một trong số các loại thẻ ngân hàng nhưng bạn không cần phải có tài khoản ở ngân hàng. Bạn chỉ cần nạp tiền vào thẻ chi tiêu trong giới hạn đó. Hiện nay, đã số các ngân hàng đã ngừng triển khai gói sản phẩm này.

3. Tại sao nên sở hữu cho mình một thẻ ngân hàng?

Hòa cùng xu thế “contactless”, việc sở hữu một chiếc thẻ ngân hàng không chỉ giúp bạn dễ dàng cà quẹt, chi tiêu mua sắm mọi lúc mọi nơi mà thẻ còn trở thành một trợ lý tài chính giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả.

Sở hữu thẻ ngân hàng giúp các giao dịch tài chính diễn ra nhanh hơn

●    Tiện lợi và an toàn: Thẻ ngân hàng cho phép bạn thực hiện các giao dịch tài chính một cách dễ dàng và nhanh chóng. Bạn có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt từ cây ATM, thanh toán hóa đơn tại các cửa hàng, mua sắm trực tuyến và thậm chí chuyển tiền qua Internet banking. Sử dụng thẻ cũng giúp giảm các rủi ro khi mang theo một số lượng lớn tiền mặt.
●    Quản lý tài chính cá nhân: Bạn có thể theo dõi các giao dịch của mình thông qua lịch sử giao dịch và sao kê tài khoản, nhờ đó nắm bắt được tình hình tài chính của mình và kiểm soát chi tiêu.
●    Tiện ích tài chính: Thẻ tín dụng với các tính năng tích điểm thưởng, hoàn tiền, tích dặm thưởng, ưu đãi đặc biệt, hoặc chương trình giảm giá tại các cửa hàng, nhà hàng và dịch vụ sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản tài chính đáng kể trong quá trình mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ.
●    Tích hợp với các dịch vụ tài chính khác: Việc sở hữu một thẻ ngân hàng giúp bạn tiếp cận dễ dàng đến các dịch vụ tài chính khác như tài khoản ngân hàng, khoản vay, bảo hiểm, đầu tư,... và tận dụng lợi ích toàn diện của hệ thống tài chính.
●    Quốc tế hóa: Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu. Điều này cho phép bạn sử dụng thẻ của mình khi du lịch hoặc sống ở nước ngoài một cách thuận tiện. Thẻ quốc tế cũng giúp bạn tiếp cận các dịch vụ trực tuyến và mua sắm từ các đối tác nước ngoài một cách nhanh chóng.

4. Tiêu chí lựa chọn ngân hàng để làm thẻ ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có một ưu điểm, nhược điểm riêng. Vì thế, nên làm thẻ ngân hàng nào bạn cần lưu ý đến một số tiêu chí dưới đây:

4.1 Lãi suất và phí dịch vụ

Nên làm thẻ ngân hàng nào tốt bạn nên quan tâm đến vấn đề lãi suất và phí khi sử dụng dịch vụ. Một số khoản phí bạn cần lưu ý khi sử dụng thẻ ngân hàng như phí rút tiền mặt tại ATM, phí thường niên, phí chuyển khoản, phí dịch vụ internet banking, phí duy trì,... Bên cạnh đó, với thẻ ghi nợ, bạn còn được hưởng lãi suất không kỳ hạn của Tài khoản thanh toán trong từng thời kỳ. Do đó khi lựa chọn ngân hàng để làm thẻ, bạn có thể cân nhắc đến các ưu đãi về phí để tối ưu tài chính tốt hơn.

4.2 Điểm thưởng và ưu đãi

Nhiều ngân hàng cung cấp chương trình điểm thưởng tích lũy từ các giao dịch, ưu đãi đặc biệt như giảm giá, miễn phí vận chuyển, hoặc quyền truy cập vào các tiện ích đặc biệt cho chủ sở hữu thẻ. Vì thế, khi tìm hiểu nên làm thẻ ngân hàng nào, bạn hãy xem xét đến yếu tố này để xác định liệu chúng có phù hợp với nhu cầu và phong cách sống cá nhân của bạn hay không nhé!

Hoàn đến 20% khi chi tiêu trên Lazada bằng thẻ VIB LazCard

4.3 Hạn mức tín dụng

Nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng thì đây là yếu tố quan trọng bạn cần xem xét khi lựa chọn ngân hàng phát hành. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng để chi tiêu qua thẻ của mình. Do đó, bạn cần xem xét liệu hạn mức tối đa được cấp liệu có đáp ứng nhu cầu tài chính của mình hay không. 

4.4 Độ uy tín của ngân hàng

Độ uy tín và danh tiếng của ngân hàng là yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn thẻ ngân hàng. Vì thể, bạn cần tìm hiểu về lịch sử hoạt động, quy mô, đánh giá từ khách hàng và các thông tin liên quan khác để đánh giá độ tin cậy của ngân hàng.

5. Nên làm thẻ ngân hàng nào?

Nếu đang phân vân không biết nên làm thẻ ngân hàng nào tốt thì VIB là gợi ý tuyệt vời dành cho bạn. Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần uy tín hàng đầu tại Việt Nam, VIB hiện đang phát hành 10 dòng thẻ tín dụng quốc tế, 5 thẻ thanh toán toàn cầu và 1 thẻ thanh toán nội địa được đông đảo khách hàng lựa chọn.

Với vị thế dẫn đầu xu thế thẻ, các dòng thẻ ngân hàng VIB đều có những tính năng đặc biệt, được cá nhân hóa phù hợp và đáp ứng mọi mong muốn, nhu cầu của từng đối tượng. Các tính năng hoàn tiền, tích điểm đổi thưởng, tích dặm bay được đánh giá cao trên thị trường thẻ tín dụng Việt Nam. Các dòng thẻ thanh toán cũng được hưởng lãi suất không kỳ hạn của tài khoản thanh toán trong từng thời kỳ với lãi suất hấp dẫn.

Bên cạnh đó, ngân hàng VIB còn thường xuyên triển khai nhiều ưu đãi hấp dẫn như: mở thẻ tín dụng miễn phí thường niên trọn đời khi chi tiêu thỏa điều kiện,  Mở khóa đặc quyền 3.0 (hạn đến 29/02/2024),... đi cùng với ưu đãi giảm giá 50%, trả góp 0% lãi suất, trả góp lãi suất ưu đãi tại hàng trăm đối tác trên toàn quốc ở nhiều lĩnh vực ẩm thực, giải trí, sức khỏe, mua sắm, giáo dục,...

Mở thẻ ngân hàng là giải pháp thông minh và tiết kiệm, giúp bạn có thể chi tiêu, mua sắm dễ dàng hơn. Hy vọng với các thông tin qua bài viết đã phần nào giúp bạn giải quyết được thắc mắc “nên làm thẻ ngân hàng nào tốt” và chưa chọn được sản phẩm thẻ phù hợp. Chúc bạn có nhiều trải nghiệm thú vị và an toàn với dòng thẻ ngân hàng của riêng mình nhé!