Vay tín chấp theo lương là gì? Những lưu ý khi vay tín chấp theo lương

Đặc biệt, vay tín chấp theo lương là hình thức vay vốn được khá nhiều khách hàng lựa chọn, đặc biệt là các nhân viên văn phòng. Đây cũng là một trong những gói vay vốn phổ biến được nhiều ngân hàng cung cấp. Vậy vay tín chấp theo lương là gì? Và những điều gì bạn cần lưu ý khi vay tín chấp theo lương? Cùng VIB giải đáp các thắc mắc qua nội dung chia sẻ bên dưới để có thêm thông tin bổ ích cho mình nhé.

1. Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay mà ngân hàng sẽ xét duyệt yêu cầu vay của bạn dựa trên thu nhập từ lương mà không cần bạn phải có tài sản đảm bảo. Thông thường, để được ngân hàng cung cấp khoản vay dựa trên lương, bạn cần phải có tối thiểu các giấy tờ về nhân thân và các giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương. Tùy vào quy định của mỗi ngân hàng hoặc tùy vào các trường hợp đặc biệt mà bạn có thể phải bổ sung thêm một số giấy tờ khác.

2. Đặc điểm của vay tín chấp theo lương

Điều kiện vay tín chấp theo lương:

• Người vay vốn đang trong độ tuổi lao động: tùy theo quy định của ngân hàng hay các tổ chức tài chính cho vay tín chấp theo lương đối với người có độ tuổi tối thiểu từ 18 - 22 tuổi.
• Thu nhập tối thiểu từ 5 - 8 triệu đồng/tháng tùy quy định của mỗi ngân hàng. Ví dụ: VIB, VPbank quy định mức lương tối thiểu là 7 triệu đồng. Tùy vào nguồn thu nhập
• Không có nợ xấu ở các ngân hàng hay các tổ chức tài chính khác.

Hồ sơ vay tín chấp:

• Hồ sơ xác minh nhân thân: Căn cước công dân/chứng minh nhân dân/Hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu.
• Giấy tờ chứng minh về công tác, thâm niên tại cơ quan và mức lương tại nơi công tác hiện tại.

Tính chất của khoản vay:

• Không cần tài sản thế chấp.
• Thủ tục vay vốn đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ vay tín chấp theo lương thông thường sẽ nhanh hơn so với khoản vay có tài sản thế chấp.
• Số tiền vay vốn từ 10 - 20 lần lương tùy vào quy định của mỗi ngân hàng và tùy vào quá trình thẩm định, ngân hàng sẽ xem xét và đánh giá để cấp cho bạn khoản vay phù hợp với thu nhập và năng lực trả nợ của bạn.
• Thời hạn khoản vay linh hoạt từ 12 tháng - 60 tháng.
• Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với các loại vay có tài sản thế chấp.

Xem thêm: 
Hướng dẫn làm thẻ ngân hàng online chỉ trong 5 phút. Tại đây 
4 cách chuyển khoản khác ngân hàng nhanh chóng, an toàn nhất hiện nay. Tại đây

3. Những điểm bạn cần lưu ý nếu muốn vay tín chấp theo lương

Khi vay tín chấp theo lương, bạn cần lưu ý một số điều sau đây:

• Khả năng trả nợ: Đây là điều quan trọng nhất mà bạn cần cân nhắc kỹ nếu muốn vay tín chấp theo lương. Bạn cần đánh giá lại thu nhập và chi tiêu định kỳ để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn của mình trong suốt kỳ hạn vay. Điều này sẽ giúp bạn tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn, ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn.
• Thời gian vay tín chấp theo lương: Thời gian vay ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ của người vay. Thời gian vay quá ngắn có thể làm số tiền trả nợ định kỳ mỗi tháng của bạn quá cao, trong khi thời gian vay quá dài sẽ làm tổng số tiền chi trả của toàn bộ khoản vay của bạn lớn hơn nhiều do phải trả lãi trong một khoảng thời gian dài.
• Lãi suất và các khoản phí: Ngoài ra bạn cần tìm hiểu về chính sách lãi suất và các khoản phí liên quan đến khoản vay của các ngân hàng để lựa chọn phù hợp. Lãi suất vay là cố định suốt thời hạn vay hay có thể điều chỉnh định kỳ? Các khoản phí liên quan đến khoản vay: phí phạt chậm trả, phí trả nợ trước hạn, chi phí bảo hiểm khoản vay nếu có,...
• Lịch sử tín dụng: Trước khi làm hồ sơ vay vốn, bạn cần chắc chắn rằng lịch sử tín dụng của bản thân được đánh giá tốt và không có nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào vì đây là yếu tố quan trọng để ngân hàng xét duyệt yêu cầu vay vốn của bạn. Bạn có thể dễ dàng kiểm tra thông tin các khoản vay của mình ở tất cả các ngân hàng và thang điểm tín dụng cá nhân của mình qua cổng thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam.
• Các điều khoản và điều kiện vay vốn của ngân hàng: Bạn nên tham khảo trước điều khoản, điều kiện của khoản vay và nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn thêm nếu chưa hiểu rõ nội dung của những điều khoản liên quan đến sản phẩm vay tín chấp theo lương để tránh vi phạm các điều kiện vay mà ngân hàng quy định.

4. Quản lý khoản vay sau khi giải ngân

Quản lý khoản vay sau khi giải ngân cũng khá quan trọng, giúp bạn có kế hoạch trả nợ đúng thời hạn, tránh việc để nợ quá hạn ảnh hưởng đến xếp hạng tín nhiệm và khó khăn cho các lần vay tiếp theo. Đáp ứng nhu cầu đó của khách hàng, ứng dụng ngân hàng số MyVIB hỗ trợ quản lý thông tin khoản vay và tính năng hỗ trợ thanh toán khoản vay đến hạn. Cụ thể:

• Tính năng quản lý thông tin khoản vay: Ứng dụng ngân hàng số MyVIB liệt kê danh sách các khoản vay còn dư nợ bao gồm toàn bộ thông tin về khoản vay: Số tiền, ngày giải ngân, ngày đến hạn, dư nợ gốc, dư nợ hiện tại, lãi suất; thông tin số tiền gốc, lãi, lãi phạt của kỳ trả nợ tiếp theo; lịch sử trả nợ. Từ đó, khách hàng có thể chủ động hơn trong việc chuẩn bị tài chính cho kỳ trả nợ sắp tới để tránh trường hợp chậm trả dẫn đến nợ quá hạn.
• Tính năng thanh toán khoản vay: Vào ngày đến hạn/quá hạn khoản vay, khách hàng có thể thực hiện thanh toán khoản vay của mình ngay trên ứng dụng ngân hàng số MyVIB chỉ với các thao tác đơn giản:
  • Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng số MyVIB
  • Bước 2: Chọn khoản vay cần thanh toán (có thể chọn thanh toán khoản vay của chính mình hoặc khoản vay của người khác mở tại VIB). Thông tin khế ước, số tiền nợ đến hạn/quá hạn sẽ hiển thị nếu khoản vay đó đúng vào ngày đến hạn hoặc đã quá hạn
  • Bước 3: Chọn thanh toán toàn bộ hoặc nhập số tiền cụ thể muốn thanh toán
  • Bước 4: Chọn thanh toán từ tài khoản thanh toán nào
  • Bước 5: Xác nhận thanh toán

Trên đây là những thông tin bạn cần biết về hình thức vay tín chấp theo lương. Mong rằng nội dung chúng tôi chia sẻ ở trên sẽ giúp ích cho bạn. Nếu cần tìm hiểu thêm về sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp tại VIB, bạn có thể xem thêm và đăng ký sản phẩm tại đây.