Sổ tiết kiệm là gì? Những điều cần biết khi mở sổ tiết kiệm

1. Sổ tiết kiệm là gì?

Khi mở tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm là một loại giấy biên nhận thể hiện số tiền bạn đã gửi tại ngân hàng kèm theo thông tin về lãi suất và số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được theo mức lãi suất được áp dụng. Sổ tiết kiệm này là duy nhất cho từng khách hàng và thể hiện chính xác số tiền và lãi suất đã thỏa thuận giữa bạn với ngân hàng.

2. Tại sao cần làm sổ tiết kiệm?

Sổ tiết kiệm là một hình thức đầu tư tài chính phổ biến và an toàn mà nhiều người lựa chọn bởi vì gửi tiết kiệm mang lại nhiều lợi ích như:

• Tích lũy tiền dễ dàng: Gửi tiết kiệm giúp bạn dễ dàng tích lũy được số tiền đáng kể theo thời gian. Bạn chỉ cần đặt mục tiêu tiết kiệm và gửi đều đặn theo kỳ hạn và lãi suất mong muốn để có được số tiền đáp ứng nhu cầu của mình.
• Tiết kiệm hiệu quả: Gửi tiết kiệm có lãi suất cao và được bảo vệ bởi Bảo hiểm tiền gửi. Do đó, tiền gửi của bạn sẽ được đảm bảo an toàn và có thể sinh lời hiệu quả.
• Tạo thói quen tiết kiệm: Gửi tiết kiệm giúp bạn tạo thói quen tiết kiệm và kiểm soát tốt hơn tài chính cá nhân của mình.
• Linh hoạt: Sổ tiết kiệm có nhiều kỳ hạn khác nhau, bạn có thể lựa chọn kỳ hạn phù hợp với mục đích sử dụng tiền và tình hình tài chính cá nhân của mình.
• Dễ dàng quản lý: Quý khách có thể dễ dàng quản lý tài khoản tiết kiệm của mình thông qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như Internet banking, Mobile banking, giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho việc quản lý tài chính cá nhân.

Vì vậy, gửi tiết kiệm là một phương thức đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả, giúp bạn tích lũy được số tiền và tạo thói quen tiết kiệm tốt hơn.

Xem thêm: 
4 cách chuyển khoản khác ngân hàng an toàn, tiện lợi nhất hiện nay. Tại đây 
5 dịch vụ chuyển tiền nhanh, miễn phí vào tài khoản ngân hàng. Tại đây

3. Phân loại sổ tiết kiệm hiện nay

3.1 Theo hình thức gửi tiền tiết kiệm

Trên thực tế, sổ tiết kiệm ngân hàng được phân thành hai loại chính: sổ tiết kiệm vật lý và sổ tiết kiệm trực tuyến. Tuy chúng giống nhau về bản chất nhưng khác biệt nằm ở phương thức khách hàng gửi tiền.

3.1.1. Sổ tiết kiệm vật lý

Sổ tiết kiệm vật lý (hay còn gọi là sổ giấy) là loại sổ được cấp khi khách hàng hoàn thành thủ tục đăng ký gửi tiền tiết kiệm. Để mở sổ, khách hàng chỉ cần đến trực tiếp quầy giao dịch và đem theo giấy tờ chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.

Tuy nhiên, yêu cầu mở sổ tiết kiệm chỉ được thực hiện trong giờ làm việc. Khi đến thời hạn rút lãi hoặc tất toán, khách hàng phải đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để thực hiện một số thủ tục cần thiết. Dù việc sử dụng sổ tiết kiệm truyền thống mất thời gian di chuyển, tuy nhiên, nó vẫn mang lại sự an tâm cho khách hàng khi họ có thể giữ sổ tiết kiệm trong tay.

3.1.2. Sổ tiết kiệm online

Tiết kiệm trực tuyến là lựa chọn tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng. Bạn có thể mở sổ tiết kiệm ở bất cứ đâu mà không cần phải di chuyển. Với việc đăng ký tài khoản ngân hàng và sử dụng dịch vụ Internet Banking hay Mobile Banking, việc mở sổ tiết kiệm trực tuyến trở nên đơn giản hơn bao giờ hết.

Thời gian mở sổ tiết kiệm trực tuyến cũng rất linh hoạt và không bị ràng buộc bởi giờ hành chính. Nếu cần rút tiền, bạn chỉ cần thao tác trên ứng dụng ngân hàng trực tuyến. Điều đặc biệt là lãi suất cho sổ tiết kiệm trực tuyến thường cao hơn so với gửi tiền trực tiếp tại quầy. Quá trình gửi và rút tiền được bảo đảm bởi hệ thống bảo mật tiên tiến được trang bị bởi các ngân hàng. 

Bảng so sánh giữa gửi tiết kiệm vật lý và gửi tiết kiệm online:

3.2 Theo kỳ hạn 

Ngoài phân loại theo cách thức gửi tiền, sổ tiết kiệm còn được phân loại theo kỳ hạn gửi tiền.

3.2.1. Sổ tiết kiệm có kỳ hạn:

Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiền theo sản phẩm của ngân hàng. Tùy vào chính sách lãi suất tùy thời điểm của mỗi ngân hàng, nhưng đa số kỳ hạn càng dài, lãi suất tiết kiệm càng cao. Khách hàng có thể rút tiền trước thời hạn nhưng sẽ bị tính lãi suất không kỳ hạn. Loại hình tiết kiệm có kỳ hạn phù hợp với những người có thu nhập ổn định, chưa có kế hoạch chi tiêu ngắn hạn.

3.2.2. Sổ tiết kiệm không kỳ hạn:

Sổ tiết kiệm không kỳ hạn có nghĩa là khách hàng có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không bị trừ lãi. Tuy nhiên, mức lãi suất đối với loại hình tiết kiệm này thấp hơn nhiều so với tiết kiệm có kỳ hạn, thường dưới 1%/năm.

Tiết kiệm không kỳ hạn phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng chưa có thu nhập ổn định, nhưng có nhu cầu tích lũy tiền để đáp ứng các mục tiêu ngắn hạn.

Sau đây là bảng so sánh giữa sổ tiết kiệm có kỳ hạn và sổ tiết kiệm không kỳ hạn:

4. Thủ tục mở sổ tiết kiệm

4.1 Mở sổ trực tiếp tại quầy

Để đăng ký mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch ngân hàng, bạn vui lòng thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD/Hộ chiếu và đến phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng mà bạn muốn gửi tiết kiệm.
• Bước 2: Lấy số, chờ đến lượt và điền đầy đủ thông tin vào phiếu đăng ký mở sổ theo hướng dẫn của nhân viên giao dịch.
• Bước 3: Sau khi nhân viên tiếp nhận hồ sơ và số tiền gửi tiết kiệm, họ sẽ in sổ và đóng dấu cho bạn.
• Bước 4: Cuối cùng, hoàn tất thủ tục và nhân viên sẽ trả lại sổ tiết kiệm cho bạn.

4.2 Làm sổ tiết kiệm online 

Mở sổ tiết kiệm online trên ứng dụng mobile banking hoặc internet banking, bạn có thể tiết kiệm được thời gian và chi phí đi lại đến ngân hàng để mở sổ. MyVIB là một ứng dụng mobile banking được cung cấp bởi Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) với nhiều tính năng tiện ích, trong đó bao gồm cả chức năng gửi tiết kiệm online. Tính năng này cho phép bạn mở sổ tiết kiệm trực tuyến ngay trên ứng dụng MyVIB một cách nhanh chóng và tiện lợi. Hướng dẫn thủ tục mở sổ tiết kiệm trên MyVIB như sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng MyVIB.
• Bước 2: Chọn mục Tài khoản, bấm vào dấu + và chọn sản phẩm tiết kiệm muốn mở.
• Bước 3: Nhập các thông tin mở sổ như số tiền gửi và kỳ hạn gửi
• Bước 4: Nhập mã Smart OTP/SMS OTP để xác thực và hoàn tất thủ tục mở sổ.

Sau khi hoàn tất, bạn có thể theo dõi tình trạng sổ tiết kiệm và tất toán sổ nếu cần thiết một cách dễ dàng trên ứng dụng MyVIB.
Việc mở sổ tiết kiệm trực tuyến trên MyVIB không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, giảm bớt thủ tục phức tạp, mà còn đảm bảo tính an toàn, bảo mật và tiện lợi khi sử dụng dịch vụ của VIB.

5. Những điều cần biết khi mở sổ tiết kiệm

5.1 Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền?

Điều này phụ thuộc vào từng ngân hàng và từng loại sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, thường thì các ngân hàng yêu cầu số tiền mở sổ từ 1 triệu đồng trở lên. Để biết rõ hơn, bạn nên liên hệ với ngân hàng để được tư vấn.

5.2 Làm sao để gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm

Điều kiện và quy định về việc gửi góp thêm tiền vào sổ tiết kiệm có thể khác nhau đối với từng loại sản phẩm và từng ngân hàng, do đó bạn cần liên hệ với ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết. Việc gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm có thể thực hiện tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc thông qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như Mobile banking hoặc Internet banking. Khi sử dụng các dịch vụ này, bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản và chọn chức năng gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm để thực hiện thao tác.

5.3 Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm 2023

Để tính toán số tiền lãi và hiểu rõ hơn về lãi suất khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn có thể sử dụng công thức sau:

Ví dụ, nếu khách hàng A gửi tiết kiệm 20,000,000 đồng với kỳ hạn 1 năm và lãi suất là 7%/năm tại một ngân hàng. Khi đến cuối kỳ, A có thể rút cả tiền gốc đã gửi và tiền lãi. Số tiền lãi mà A sẽ nhận được sẽ được tính theo công thức sau:

Để tính lãi mà không cần nhớ công thức trên với Công cụ tính lãi tiết kiệm VIB. 

Trên đây là những thông tin cơ bản về tiết kiệm ngân hàng, bao gồm các loại hình sổ tiết kiệm, cách mở sổ tiết kiệm tại quầy và trực tuyến. Ngoài ra, chúng ta cũng đã tìm hiểu cách tính lãi suất cho sổ tiết kiệm và ví dụ minh họa cụ thể. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm tiết kiệm và có thể lựa chọn cho mình phương thức đầu tư tiết kiệm phù hợp.