Rủi ro tài chính là gì? Cách quản trị rủi ro hiệu quả

1. Rủi ro tài chính là gì?

Thuật ngữ rủi ro tài chính, tên tiếng Anh Financial Risk là toàn bộ những tổn thất tài chính khi đầu tư hoặc kinh doanh mạo hiểm. Một số rủi ro phổ biến như rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro tài sản đảm bảo, rủi ro đầu tư nước ngoài, rủi ro tiền tệ, rủi ro vốn chủ sở hữu,... 

Bản chất của rủi ro tài chính là sự phân biệt giữa giá trị kỳ vọng và giá trị thực tế, phản ánh sự biến động của lợi nhuận ròng. Rủi ro tài chính được các nhà môi giới dùng để đánh giá sự phát triển của một công ty hay doanh nghiệp. Vì nó có thể đánh giá khả năng dòng tiền của công ty có đủ hay không để đáp ứng các mục tiêu, nghĩa vụ công ty.

2. Những rủi ro tài chính thường gặp

Rủi ro tài chính cũng có thể áp dụng cho một chính phủ vỡ nợ đối với trái phiếu của mình. Khi tham gia vào thị trường tài chính, nhà giao dịch có thể gặp nhiều loại rủi ro khác nhau dưới đây: 

2.1. Rủi ro thị trường

Là những thay đổi về giá trong thị trường. Ngoài ra, những thay đổi về chính sách kinh tế, yếu tố chính trị, hoạt động của công ty cũng ảnh hưởng trực tiếp đến lợi tức đầu tư. Rủi ro thị trường thể hiện rõ nhất đối với lãi suất. Khi lãi suất biến động, các công cụ tài chính như trái phiếu và tiền gửi ngân hàng bị ảnh hưởng trực tiếp, nhưng cổ phiếu chỉ bị ảnh hưởng gián tiếp. 

2.2. Rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng là một thuật ngữ chỉ rủi ro mà người cho vay có thể phải gánh chịu nếu người đi vay không đáp ứng đầy đủ các nghĩa vụ thanh toán của mình. Đặc biệt là trong trường hợp vỡ nợ, không thanh toán hoặc phá sản.

Rủi ro tín dụng cấp quốc gia được đánh giá dựa trên sự ổn định chính trị, kinh tế và tài chính một quốc gia. Đó là khả năng nước sở tại không trả được các khoản vay từ các tổ chức tín dụng quốc tế và các nhà đầu tư nước ngoài. 

2.3. Rủi ro thanh khoản

Rủi ro thanh khoản phát sinh khi nguồn vốn và tài sản chưa thể chuyển đổi thành tiền mặt  với chi phí hợp lý một cách nhanh chóng. Việc thanh khoản chậm trễ dẫn đến hạn chế khả năng thanh toán của doanh nghiệp, gây ra nhiều rủi ro, thậm chí phá sản.

Rủi ro thanh khoản có thể phát sinh từ việc mua các khoản vay dài hạn hoặc đầu tư vào các tài sản khó chuyển đổi, khiến các tổ chức và cá nhân không có đủ tiền mặt để trang trải các khoản nợ ngắn hạn ngày càng gia tăng. 

2.4. Rủi ro pháp lý

Liên quan đến những tổn thất có thể xảy ra nếu nhà đầu tư không tuân thủ luật pháp hoặc quy định trong phạm vi quyền hạn của họ. Ví dụ: giao dịch tham nhũng, nội gián,... 

2.5. Rủi ro lãi suất

Đây là rủi ro do biến động bất lợi của lãi suất trên thị trường chứng khoán, công cụ tài chính sinh lãi và công cụ phái sinh. Rủi ro này thường phát sinh từ các khoản vay ngân hàng.

2.6. Rủi ro khác

Ngoài ra, nhà đầu tư còn phải chịu một số rủi ro liên quan đến biến động tỷ giá hối đoái, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa tại thời điểm giao dịch. Trong đó có rủi ro từ hệ thống kiểm soát tài chính yếu kém và rủi ro liên quan đến hệ thống báo cáo - kiểm toán...

Tất cả những rủi ro trên có thể ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư của bạn. Do đó, cho dù bạn là nhà đầu tư cá nhân hay công ty, quản lý rủi ro tài chính là điều cần thiết để đảm bảo rằng khoản đầu tư của bạn tạo ra lợi nhuận kỳ vọng. 

Xem thêm: 
4 cách chuyển khoản khác ngân hàng an toàn, tiện lợi nhất hiện nay. Tại đây 
Thanh toán tiền điện ở đâu? 10 hình thức thanh toán tiền điện hiện nay bạn nên biết. Tại đây

3. Những tác động xấu của rủi ro tài chính

Nó tác động đến tỷ suất lợi nhuận ngắn hạn và dài hạn, làm giảm giá trị tài sản và ngăn cản dòng tiền đủ mạnh để duy trì hoạt động kinh doanh.
Nó ảnh hưởng đến vị thế của nhà đầu tư và thương hiệu của công ty. Đối mặt với rủi ro tài chính pháp lý có thể làm xói mòn khả năng trả nợ của bạn, xói mòn uy tín của bạn và gây khó khăn cho việc phê duyệt các dự án tài chính của bạn sau này.

Nếu không có kế hoạch quản trị rủi ro hiệu quả trước những trường hợp bất lợi, các công ty/doanh nghiệp có thể đứng trước nguy cơ phá sản.

4. Quản trị rủi ro tài chính là gì?

Quá trình đánh giá và xử lý rủi ro tài chính được gọi là quản lý rủi ro. Quản lý rủi ro là rất quan trọng vì nó cung cấp định hướng cho các hoạt động đầu tư và các chiến lược thành công. Nó giúp nhà đầu tư tránh được những rủi ro có thể xảy ra với thái độ tích cực, sẵn sàng đối mặt với những khó khăn bất ngờ và theo đuổi sự bền vững, ổn định của lợi nhuận.

Thực chất quản trị rủi ro là loại bỏ tính bị động, xác định kết quả có thể xảy ra khi đầu tư và tìm các giải pháp tối đa lợi nhuận.

5. Giải pháp quản trị rủi ro tài chính cho các nhà đầu tư

Để hạn chế thấp nhất rủi ro, các chuyên gia giao dịch sử dụng một số công cụ để phân tích biến động liên quan đến đầu tư dài hạn, ngắn hạn hoặc toàn bộ thị trường bao gồm:

• Phân tích cơ bản là đánh giá tất cả các khía cạnh hoạt động kinh doanh cơ bản của công ty như tài sản, thu thập thông qua quá trình đo lường giá trị nội tại của chứng khoán.
• Phân tích kỹ thuật là quá trình đánh giá chứng khoán thông qua số liệu thống kê và xem xét lợi nhuận lịch sử, khối lượng giao dịch, giá cổ phiếu và các dữ liệu hiệu suất khác.
• Phân tích định lượng là đánh giá hiệu suất lịch sử của một công ty bằng cách sử dụng các tính toán tỷ lệ tài chính cụ thể.

Ví dụ, khi đánh giá các doanh nghiệp, tỷ lệ nợ trên vốn đo lường tỷ lệ nợ được sử dụng trong tổng cấu trúc vốn của công ty. Một tỷ lệ nợ cao cho thấy một khoản đầu tư rủi ro. Một tỷ lệ khác là tỷ lệ chi tiêu vốn, chia dòng tiền từ hoạt động kinh doanh cho chi tiêu vốn để xem công ty sẽ còn lại bao nhiêu tiền để duy trì hoạt động kinh doanh sau khi thanh toán nợ.

Về mặt hành động, các nhà quản lý tiền tệ chuyên nghiệp, thương nhân, nhà đầu tư cá nhân và nhân viên đầu tư của công ty sử dụng các kỹ thuật phòng ngừa rủi ro để giảm thiểu rủi ro của họ. Phòng ngừa rủi ro đầu tư có nghĩa là sử dụng các công cụ một cách chiến lược, chẳng hạn như các hợp đồng quyền chọn, để bù đắp khả năng xảy ra bất kỳ biến động giá bất lợi nào. Nói cách khác, bạn phòng ngừa một khoản đầu tư bằng cách thực hiện một khoản đầu tư khác.

6. Quản lý tài chính cá nhân với Mobile Banking MyVIB

Để kiểm soát thói quen chi tiêu “vung tay quá trán” là một điều tương đối khó khăn, đặc biệt với chị em phụ nữ. Để tránh rủi ro tài chính trong tương lai, bạn cần quản lý chi tiêu hiệu quả. Thực tế để quản lý chi tiêu hiệu quả là điều khá khó khăn bởi mua sắm là một trong những thói quen khó bỏ. 
Với ứng dụng Mobile Banking MyVIB, việc tiết kiệm trở nên dễ dàng hơn nhờ tính năng quản lý chi tiêu tài chính. Tính năng quản lý tài chính cá nhân trên ứng dụng MyVIB sẽ giúp bạn theo dõi, quản lý chi tiêu hiệu quả và nhanh chóng ngay trên điện thoại. 

Quản lý chi tiêu hiệu quả trên Mobile Banking MyVIB:

• Bước 1: Đăng nhập ứng dụng Mobile Banking MyVIB, bằng cách nhập mã PIN.
• Bước 2:  Bấm chọn “tài khoản”, tại màn hình trang chủ.
• Bước 3: Sau khi thực hiện bước 2 xong, trên màn hình hệ thống hiển thị thông tin gồm số dư thuần, tổng dư có. Tiếp theo, bấm chọn tài khoản thanh toán trên màn hình các thông tin và lịch sử giao dịch sẽ hiện ra theo dạng liệt kê. Thứ tự hiển thị giao dịch gần nhất và các lần giao dịch trước, từ đó bạn có những điều chỉnh hợp lý cho các giao dịch tiếp theo. 

Với ứng dụng MyVIB, bạn dễ dàng quản lý chi tiêu, hạn chế rủi ro tài chính chuẩn bị cho những kế hoạch tiết kiệm để cải thiện chất lượng cuộc sống. Hy vọng kiến thức tài chính trên sẽ giúp ích cho bạn.