Lãi suất cơ sở là gì? Tác động như thế nào đến lãi suất vay?

1. Lãi suất cơ sở là gì?

Lãi suất cơ sở (hay còn gọi là lãi suất cơ bản) là mức lãi suất cho vay mà ngân hàng xác định sau thời gian ngân hàng thực hiện điều chỉnh. Điều này dùng để xác định giá trị của các khoản vay hoặc tiền gửi trong hệ thống tài chính của một quốc gia. Lãi suất cơ bản chỉ áp dụng cho đồng Việt Nam và được công bố bởi Ngân hàng Nhà nước.

Lãi suất cơ sở không chỉ đơn thuần là con số, mà còn phản ánh xu hướng chung của tình hình tài chính và kinh tế. Điều này tạo ra sự độc đáo và đặc biệt cho mỗi quốc gia và thể hiện sự tương quan giữa việc quản lý lãi suất và sự phát triển bền vững.

Nhờ lãi suất cơ sở, bạn có thể tính toán chi phí tài chính cho vay và đầu tư, từ đó đưa ra quyết định hợp lý và có lợi nhất. Đây là một trong những yếu tố quan trọng trong việc xác định sự ổn định và phát triển của nền kinh tế, cũng như ảnh hưởng trực tiếp đến mức độ tiêu dùng và đầu tư của cá nhân và doanh nghiệp.

2. Ứng dụng của lãi suất cơ sở

Lãi suất cơ sở có rất nhiều ứng dụng trong các lĩnh vực tài chính và kinh tế. Dưới đây là một số ứng dụng chính của lãi suất cơ sở:

• Định giá và quản lý rủi ro: Lãi suất cơ sở được sử dụng để định giá các sản phẩm tài chính như khoản vay, trái phiếu, hợp đồng tương lai và quỹ đầu tư. Nó cũng giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính đánh giá và quản lý rủi ro trong việc cung cấp các sản phẩm tài chính cho khách hàng.
• Quyết định vay vốn và đầu tư: Lãi suất cơ sở ảnh hưởng đến chi phí vay vốn và lợi nhuận từ các hoạt động đầu tư. Các cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức tài chính sẽ xem xét lãi suất cơ sở để đưa ra quyết định vay vốn hay đầu tư vào dự án, sản phẩm tài chính có lợi suất cao hơn.
• Quản lý tiền gửi: Lãi suất cơ sở có tác động đến lợi suất của các sản phẩm tiết kiệm và tài khoản tiền gửi. Người dân có thể sử dụng thông tin về lãi suất cơ sở để chọn sản phẩm tiền gửi có lợi suất hấp dẫn và đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.
• Tác động lên thị trường chứng khoán: Lãi suất cơ sở có ảnh hưởng đến cảm xúc và quyết định đầu tư của nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán. Khi lãi suất cơ sở tăng, có thể làm giảm sự hấp dẫn của các công ty niêm yết và tác động đến giá cổ phiếu. Ngược lại, khi lãi suất cơ sở giảm, thị trường chứng khoán có thể trở nên hấp dẫn hơn.
• Ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái: Lãi suất cơ sở có tác động đến sự biến động của tỷ giá hối đoái. Khi lãi suất cơ sở tăng, đồng tiền của quốc gia trở nên hấp dẫn hơn và có thể tăng giá trị. Ngược lại, khi lãi suất cơ sở giảm, đồng tiền của quốc gia có thể mất đi sự hấp dẫn và giá trị có thể giảm.

Xem thêm: 
Ngân hàng số là gì? 5 lý do bạn nên sử dụng ngân hàng số MyVIB ngay hôm nay. Tại đây 
Tài khoản ngân hàng là gì? Các loại tài khoản ngân hàng và cách sỡ hữu chúng. Tại đây

3. Tác động của lãi suất cơ sở

3.1. Đối với khách hàng cá nhân

Tác động của lãi suất cơ sở đối với khách hàng cá nhân là rất đáng quan tâm và ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình tài chính của họ. Khi lãi suất cơ sở tăng, lãi suất các khoản vay cũng tăng lên, gây ra một số vấn đề cho khách hàng cá nhân.

Ví dụ, nếu bạn đang có kế hoạch vay mua nhà và lãi suất cơ sở tăng, lãi suất cho vay của ngân hàng cũng sẽ tăng lên. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi hàng tháng cao hơn so với trước đây. Việc tăng chi phí trả nợ này có thể ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm, đầu tư hoặc tiêu dùng của bạn.

Tuy nhiên, khi lãi suất cơ sở giảm, bạn có thể được hưởng lợi từ việc có được khoản vay với lãi suất thấp hơn. Ví dụ, nếu bạn muốn mua một chiếc ô tô và lãi suất cơ sở giảm, lãi suất vay của ngân hàng cũng giảm theo. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền lãi hàng tháng và dễ dàng chi trả khoản vay.

Tóm lại, việc hiểu rõ về tác động lãi suất cơ sở giúp bạn có thể quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh, lựa chọn sản phẩm tài chính phù hợp và tận dụng cơ hội tài chính để tối ưu hóa lợi ích cá nhân.

3.2. Đối với khách hàng doanh nghiệp

Đối với khách hàng doanh nghiệp, lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính và hoạt động kinh doanh. Khi lãi suất cơ sở tăng, chi phí vay vốn của doanh nghiệp cũng tăng lên. Điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng đầu tư, mở rộng kinh doanh và phát triển của doanh nghiệp.

Ví dụ, một doanh nghiệp muốn mở rộng quy mô sản xuất, nhưng lãi suất cơ sở tăng cao. Khi vay vốn từ ngân hàng để đầu tư mở rộng, doanh nghiệp sẽ phải trả một khoản tiền lãi hàng tháng lớn hơn. Điều này có thể làm tăng chi phí vốn và ảnh hưởng đến lợi nhuận của doanh nghiệp.

Ngoài ra, lãi suất cơ sở cũng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của doanh nghiệp thông qua việc điều chỉnh giá thành và chi phí vốn. Khi lãi suất cơ sở tăng, chi phí vốn tăng lên, doanh nghiệp có thể phải tăng giá sản phẩm hoặc dịch vụ để bù đắp chi phí. Điều này có thể làm giảm sự cạnh tranh trên thị trường và ảnh hưởng đến doanh thu và lợi nhuận của doanh nghiệp.

Tuy nhiên, khi lãi suất cơ sở giảm, doanh nghiệp có thể được hưởng lợi từ việc vay vốn với chi phí thấp hơn. Điều này có thể giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí vốn và tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Tóm lại, lãi suất cơ sở có tác động đáng kể đến khách hàng doanh nghiệp. Hiểu rõ tác động này giúp doanh nghiệp có thể quản lý tài chính, lựa chọn chiến lược tài chính phù hợp và tận dụng cơ hội để tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh và tăng trưởng.

3.3. Đối với ngân hàng

Đối với ngân hàng, lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý rủi ro và tạo lợi nhuận từ hoạt động tín dụng. Khi lãi suất cơ sở tăng, ngân hàng có cơ hội tăng lãi suất cho các khoản cho vay và tăng doanh thu từ lãi suất. Điều này có thể giúp ngân hàng tăng lợi nhuận và cải thiện hiệu suất kinh doanh.

Ví dụ, một ngân hàng đã cho vay một khoản vay cá nhân với lãi suất cố định. Khi lãi suất cơ sở tăng, ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất của khoản vay này theo lên. Điều này giúp ngân hàng tăng lợi nhuận từ khoản vay này mà không tăng rủi ro.

Tuy nhiên, lãi suất cơ sở cao cũng có thể ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng. Khi lãi suất cơ sở tăng lên, chi phí vốn của ngân hàng cũng tăng. Điều này có thể làm giảm nhu cầu vay của khách hàng, doanh nghiệp và cá nhân, vì chi phí trả lãi suất tăng lên. Điều này có thể ảnh hưởng đến doanh số cho vay của ngân hàng và giảm lợi nhuận từ hoạt động tín dụng.

Ngược lại, khi lãi suất cơ sở giảm, ngân hàng có thể thu hút khách hàng vay mượn mới và tăng doanh số cho vay. Khi lãi suất thấp, khách hàng có động lực vay tiền để đầu tư, mua sắm hoặc mở rộng kinh doanh. Tuy nhiên, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của ngân hàng sẽ giảm đi do lãi suất thấp.

Tóm lại, lãi suất cơ sở có tác động đáng kể đến ngân hàng. Hiểu rõ tác động này giúp ngân hàng có thể quản lý rủi ro tín dụng, điều chỉnh lãi suất cho vay một cách linh hoạt và tối ưu hóa lợi nhuận từ hoạt động tín dụng.

4. Gửi tiết kiệm online tiện ích tại MyVIB

Gửi tiết kiệm online tại ứng dụng mobile banking MyVIB là một dịch vụ tiện ích mà Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam (VIB) cung cấp cho khách hàng. Đây là một cách thuận tiện và an toàn để khách hàng có thể gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm mà không cần giao dịch trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng.

Qua MyVIB, khách hàng có thể thực hiện các thao tác gửi tiết kiệm một cách dễ dàng. Họ có thể truy cập vào ứng dụng di động MyVIB hoặc trang web của ngân hàng và thực hiện các bước sau:

• Đăng nhập vào tài khoản MyVIB. Chọn đăng ký nếu bạn chưa có tài khoản
• Chọn “Tài khoản”, sau đó bấm vào dấu +, chọn mục "Gửi tiết kiệm trực tuyến" 
• Nhập thông tin cần thiết như số tiền gửi, kỳ hạn, và lựa chọn phương thức đáo hạn.
• Nhập mã Smart OTP hoặc SMS OTP để xác nhận thông tin và hoàn tất giao dịch.

Gửi tiết kiệm online tại MyVIB mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Đầu tiên, bạn có thể tiết kiệm thời gian và công sức khi không cần phải đến ngân hàng trực tiếp. Đồng thời, bạn có thể dễ dàng theo dõi và quản lý tài khoản tiết kiệm của mình thông qua ứng dụng MyVIB. Với dịch vụ gửi tiết kiệm online tiện ích trên MyVIB, VIB mong muốn mang đến trải nghiệm thuận tiện và an toàn cho bạn trong việc quản lý tài chính cá nhân.