Khẩu vị rủi ro là gì?

1. Khẩu vị rủi ro là gì?

Khẩu vị rủi ro, một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực đầu tư tài chính, thể hiện mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro của một nhà đầu tư. Bản chất của đầu tư chính là một quá trình gắn liền với cơ hội và thách thức, trong đó mỗi hình thức đầu tư mang lại lợi ích và tiềm ẩn nguy cơ riêng biệt. Điều quan trọng là nhà đầu tư cần hiểu và chuẩn bị tâm lý để đối phó với những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình đầu tư.

Khẩu vị rủi ro thể hiện mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro của một nhà đầu tư

Trong đầu tư tài chính, lợi nhuận và rủi ro luôn tồn tại song song với nhau. Rủi ro tài chính được định nghĩa là khả năng thua lỗ trong quá trình đầu tư, và thường tỷ lệ thuận với mức độ lợi nhuận mong đợi. Một hình thức đầu tư phổ biến, hợp pháp và có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao là đầu tư chứng khoán. Tuy nhiên, đầu tư chứng khoán cũng đòi hỏi người tham gia phải nắm vững kiến thức và có tâm lý chấp nhận rủi ro lớn.

Trước khi quyết định tham gia đầu tư, điều quan trọng là nhà đầu tư cần phải xác định được khẩu vị rủi ro của bản thân. Việc này giúp họ lựa chọn phương thức đầu tư phù hợp với tài chính, kỳ vọng và năng lực chịu đựng rủi ro của mình, đảm bảo hiệu quả và bền vững trong quá trình đầu tư.

2. Tầm quan trọng của xác định khẩu vị rủi ro

Xác định khẩu vị rủi ro là một trong những công cụ hỗ trợ quan trọng trong đầu tư, giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định chắc chắn hơn và an toàn hơn. Nắm rõ khẩu vị của mình giúp nhà đầu tư chọn được sản phẩm phù hợp và đạt hiệu quả cao hơn. Hơn nữa, khẩu vị rủi ro còn giúp lựa chọn những sản phẩm đầu tư phù hợp với khả năng, sở thích của từng nhà đầu tư.

Nếu không biết xác định khẩu vị của mình, nhà đầu tư, tổ chức, công ty, doanh nghiệp sẽ không thể nhận biết rõ khả năng thu lợi nhuận của mình. Việc xác định không đúng khẩu vị rủi ro có thể khiến nhà đầu tư lựa chọn sản phẩm đầu tư không phù hợp, gây tổn thất nghiêm trọng cho hoạt động kinh doanh và đầu tư tài chính.

3. Các lợi ích từ việc gửi tiết kiệm

Việc gửi tiết kiệm mang đến nhiều lợi ích cho người gửi, bao gồm tính thanh khoản cao và có thể rút tiền bất cứ khi nào cần. Hệ thống ngân hàng rộng khắp cả nước, cho phép người gửi dễ dàng thực hiện việc gửi tiết kiệm. Đồng thời, người gửi cũng có thể chủ động kế hoạch tài chính bằng cách gửi tiết kiệm theo nhiều loại kỳ hạn khác nhau và tính toán được dòng tiền thu về sau khi rút tiết kiệm.

Tiết kiệm là một hình thức đầu tư an toàn

Khác với việc đầu tư vào các quỹ đầu tư mạo hiểm, gửi tiết kiệm có rủi ro thấp và khá an toàn khi đầu tư tiền vào ngân hàng. Vì khó để một ngân hàng phá sản, do đó việc gửi tiền ngân hàng ảnh hưởng ít tới lòng tin và tạo sự ổn định cho nền tài chính và xã hội.

4. Cách xác định khẩu vị rủi ro 

4.1 Rủi ro ở mức tối thiểu

Việc đầu tư an toàn với mức sinh lời thấp là ưu tiên hàng đầu của những người có khẩu vị rủi ro thấp. Trong số các kênh đầu tư phù hợp cho họ, trái phiếu doanh nghiệp có tài sản đảm bảo và trái phiếu doanh nghiệp có bảo lãnh thanh toán được ưa thích.

Với các loại trái phiếu này, rủi ro về thanh khoản khá thấp và người đầu tư sẽ được bảo vệ nếu doanh nghiệp phát hành trái phiếu phá sản. Tuy nhiên, những người có khẩu vị rủi ro thấp cũng cần phải tìm hiểu kỹ về đầu tư trái phiếu và tránh đầu tư bất chấp vào loại tài sản nào mà không có đầy đủ thông tin và hiểu biết.

4.2 Thận trọng

Những người có khẩu vị rủi ro trung bình thường tiếp cận các kênh đầu tư có mức độ rủi ro trung bình, nhằm đạt được mức sinh lợi mong đợi cao hơn so với mức bình quân và đồng thời chấp nhận mức rủi ro tương đối.

Thận trọng giúp giảm rủi ro khi đầu tư

Trong số các kênh đầu tư phổ biến, những người này thường ưa thích đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp không có tài sản đảm bảo với lãi suất cao cùng với việc đầu tư vào cổ phiếu của các công ty uy tín, đảm bảo doanh thu và lợi nhuận tăng trưởng đều.

Tuy nhiên, việc đầu tư cần phải được thận trọng và kỹ lưỡng, đánh giá kỹ lưỡng ác thông tin liên quan để đưa ra quyết định đầu tư chính xác và hiệu quả.

4.3 Thử thách

Những nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro cao đối mặt với nhiều thử thách trong quá trình đầu tư. Họ cần phải đánh giá và quản lý rủi ro một cách chính xác, nắm rõ các thông tin liên quan đến công ty, hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính và đánh giá tiềm năng tăng trưởng.

Việc đưa ra quyết định chính xác trong quỹ đầu tư mạo hiểm đòi hỏi người đầu tư phải sử dụng kinh nghiệm, sự hiểu biết và khả năng đánh giá rủi ro một cách cẩn thận.

Mặc dù những nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro cao thường tìm kiếm những cơ hội đầu tư có tiềm năng cao, tuy nhiên, họ cũng cần phải cân nhắc rủi ro một cách thận trọng và tránh đầu tư vào các sản phẩm tài chính quá mạo hiểm. Việc quản lý rủi ro hiệu quả là một thử thách lớn đối với những nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro cao, nhưng cũng là một cơ hội để tìm kiếm lợi nhuận cao.

Xem Thêm: 
Hướng dẫn chuyển khoản qua Mobile/Internet Banking, ATM và ví điện tử. Tại đây. 
Tài khoản ngân hàng là gì?. Tại đây.

5. Chiến lược đầu tư cho từng loại khẩu vị rủi ro

5.1 Mức rủi ro đối với người chấp nhận rủi ro thấp

Mức độ rủi ro của người chấp nhận rủi ro thấp là thấp hơn so với những người chấp nhận rủi ro cao.

Những nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro thp thường sẽ ưu tiên chọn các hình thức đầu tư an toàn, đảm bảo bảo toàn số vốn của họ. Do đó, họ ít phải đối mặt với những rủi ro.

Với tâm lý sợ rủi ro, những nhà đầu tư này thường chỉ đầu tư vào các doanh nghiệp, công ty đầu tư được xác định là an toàn, dù cho mức lợi nhuận có thể không cao.

Một số chiến lược đầu tư thích hợp cho những nhà đầu tư này bao gồm:

1. Đầu tư vào ngân hàng và chọn lãi suất 12 tháng cao nhất. Hiện nay, ngân hàng VIB cung cấp mức lãi suất lên đến 8.2%, đây là mức lãi suất cao nhất trong các ngân hàng (dữ liệu cập nhật vào 4/2023).

2. Đầu tư vào quỹ mở trái phiếu. Kênh đầu tư này khá an toàn và lãi suất có thể lên đến 10%.

5.2 Mức rủi ro đối với người chấp nhận rủi ro trung bình (41-70)

Đây thường là loại người đã có kinh nghiệm đầu tư trong một thời gian và đang tìm cách để "thử sức làm giàu".

Một số chiến lược phù hợp cho người chấp nhận rủi ro trung bình là:

1. Đầu tư vào quỹ mở cổ phiếu. Kênh đầu tư này có thể mang lại mức lợi nhuận lên đến 20%. Tuy nhiên, khi đầu tư vào quỹ này, bạn cần phải tìm hiểu kỹ về rủi ro lỗ.

2. Đầu tư vào cổ phiếu.

3. Đầu tư vào bất động sản. Kênh đầu tư này có thể mang lại lợi nhuận lên đến 15%.

5.3 Mức rủi ro đối với người chấp nhận rủi ro cao

Thường thì người thuộc loại này là những nhà đầu tư có nền tài chính vững vàng và có kiến thức sâu rộng, kinh nghiệm đầu tư đồ sộ.

Do đó, tâm lý của họ rất vững chắc và sẵn sàng chấp nhận mọi rủi ro để đạt được mục tiêu cuối cùng.

Một số chiến lược phù hợp cho người chấp nhận rủi ro cao là:

• Tích cực đầu tư vào quỹ mở cổ phiếu. Như đã đề cập ở trên, kênh đầu tư này mang lại lợi nhuận cao lên đến 20%, nhưng đồng thời rủi ro cũng khá lớn.
• Đầu tư vào việc mua bán, giao dịch số lượng lớn cổ phiếu.
• Đầu tư vào bất động sản.
• Đầu tư vào thị trường ngoại hối.
• Đầu tư vào tiền điện tử.

Chứng khoán là một trong những kênh đầu tư mạo hiểm

6. Chuyển tiền vào tài khoản chứng khoán qua MyVIB

Cho dù bạn chọn khẩu vị rủi ro nào đi chăng nữa, thì mục đích sau cùng đó chính là đầu tư sinh lợi nhuận từ thị trường chứng khoán. Để thực hiện việc đầu tư chứng khoán một cách an toàn và hiệu quả. VIB xin giới thiệu đến bạn chức năng chuyển tiền vào tài khoản chứng khoán qua ứng dụng MyVIB - Ứng dụng ngân hàng số an toàn và hiện đại nhất Việt Nam.

Cách chuyển tiền vào tài khoản chứng khoán thông qua MyVIB đã trở nên dễ dàng hơn nhờ sự phát triển của công nghệ di động. Để thực hiện việc chuyển tiền này, quý khách hàng có thể làm theo các bước đơn giản sau đây:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng MyVIB trên điện thoại di động của mình.
• Bước 2: Chọn mục "Chuyển tiền" trên thanh menu chính của ứng dụng.
• Bước 3: Chọn loại chuyển tiền là "Đầu tư" trong danh sách các loại chuyển tiền.
• Bước 4: Nhập chính xác thông tin giao dịch, bao gồm số tài khoản chứng khoán vào ô "Tài khoản chứng khoán".

Lưu ý quan trọng rằng, quý khách hàng cần chú ý điền đúng số tài khoản chứng khoán để tránh sai sót trong giao dịch.

• Bước 5: Xác nhận giao dịch bằng mã OTP theo quy định của ngân hàng và hoàn tất chuyển tiền.

Mobile banking MyVIB

Điều này giúp nhà đầu tư tiết kiệm được thời gian và công sức trong việc giao dịch chứng khoán.

Như vậy, thông qua bài viết này, chúng ta đã cùng tìm hiểu về khái niệm khẩu vị rủi ro và các mức độ rủi ro đi kèm với từng loại đầu tư. Chúng ta cần cân nhắc kỹ lưỡng và tìm hiểu kỹ trước khi quyết định đầu tư của mình.