Đầu tư tài chính ngắn hạn là gì?

1. Định nghĩa của đầu tư tài chính ngắn hạn

Đầu tư tài chính ngắn hạn là những khoản đầu tư nhằm mục đích bảo toàn vốn gốc và tạo ra nguồn thu nhập ổn định. Đầu tư tài chính ngắn hạn thường chỉ kéo dài trong vòng 1 năm. 

Các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn có tính thanh khoản cao, dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt trong trường hợp cần thiết với rủi ro thấp do tài sản ít biến động. 

Hình thức đầu tư này phù hợp với những người muốn thu hồi vốn nhanh chóng và thu được một khoản lợi nhuận tương ứng trong khoảng thời gian ngắn. 

2. Mục đích của đầu tư tài chính ngắn hạn

Đầu tư tài chính ngắn hạn giúp cho nhà đầu tư thu hồi vốn, luân chuyển dòng tiền và thu được lợi nhuận một cách nhanh chóng. Công cụ này phù hợp với các mục tiêu tài chính ngắn hạn chẳng hạn như du lịch, mua sắm hay quỹ dự phòng tài chính. Bởi vì, các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn có tính thanh khoản cao, có thể chuyển đổi thành tiền mặt trong thời gian ngắn. 

3. Sự khác nhau giữa đầu tư tài chính ngắn hạn và dài hạn

Một số điểm khác nhau cơ bản giữa đầu tư tài chính ngắn hạn và dài hạn.

Đầu tư tài chính dài hạn:

• Phục vụ cho các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, mua xe ô tô,...
• Tài sản đầu tư có biến động cao, rủi ro cao.
• Không yêu cầu khả năng chuyển đổi thành tiền mặt trong thời gian ngắn.
• Tỷ suất lợi nhuận cao.

Đầu tư tài chính ngắn hạn:

• Phục vụ cho mục tiêu tài chính ngắn hạn như trả nợ, du lịch, mua sắm,...
• Tài sản đầu tư có biến động thấp, rủi ro thấp.
• Khả năng chuyển đổi thành tiền mặt dễ dàng, nhanh chóng.
• Tỷ suất lợi nhuận không cao.

Tóm lại, khó có thể đưa ra kết luận rằng hình thức đầu tư ngắn hạn hay dài hạn ưu việt hơn. Điều này phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của từng cá nhân. 

4. Đầu tư tài chính ngắn hạn sở hữu những ưu và nhược điểm nào?

Đầu tư tài chính ngắn hạn có những ưu, nhược điểm cơ bản như sau:

Ưu điểm: 

• Tài sản ít biến động nên rủi ro thấp.
• Có được nguồn thu nhập ổn định.
• Giúp cân bằng danh mục đầu tư. 

Nhược điểm: 

• Đầu tư tài chính ngắn hạn thường có tỷ suất lợi nhuận thấp. Tuy nhiên, điều này hoàn toàn có thể khắc phục được nếu bạn lựa chọn kênh đầu tư hợp lý với số vốn đang có. 
• Nhà đầu tư cần nắm được các ưu điểm, nhược điểm kể trên trước khi quyết định đưa vốn nhàn rỗi vào đầu tư tài chính ngắn hạn.

5. Các kênh đầu tư tài chính ngắn hạn phổ biến

Một số kênh đầu tư tài chính ngắn hạn được các nhà đầu tư ưa chuộng hiện nay gồm:

• Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Chứng chỉ tiền gửi là loại tài sản tài chính ngắn hạn được ngân hàng hoặc tổ chức tiết kiệm phát hành để chứng nhận về một số tiền nhất định được ký gửi tại tổ chức đó. Mục đích của kênh đầu tư này là giúp các tổ chức huy động vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh của họ. 
• Gửi tiết kiệm ngân hàng Online: Hiện nay, nhiều ngân hàng đã cho phép khách hàng gửi tiền tiết kiệm Online. Khách hàng có thể dễ dàng thao tác trên các thiết bị điện tử thay vì phải ra phòng giao dịch như trước đây. Khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng VIB, người dùng chỉ cần sử dụng điện thoại để mở tài khoản tiết kiệm Online ngay trên ứng dụng Mobile Banking MyVIB với mức lãi suất hấp dẫn. 
• Gửi tiết kiệm tại ví điện tử: Khái niệm ví điện tử đã không còn xa lạ với người tiêu dùng. Bên cạnh việc sử dụng ứng dụng này để thanh toán thì khách hàng cũng có thể gửi tiết kiệm tại các ví điện tử như MoMo, ZaloPay,... 
• Chứng khoán: Trong những năm gần đây, đầu tư chứng khoán đã trở thành cơn sốt. Hình thức đầu tư này mang lại lợi nhuận tương đối lớn cho nhà đầu tư. Nếu dự đoán thị trường đúng đắn, khách hàng có thể thu được nguồn lợi lớn từ các cổ phiếu đang nắm giữ. 
• Trái phiếu doanh nghiệp: Các doanh nghiệp sẽ phát hành trái phiếu dưới dạng chứng chỉ hoặc bút toán ghi nợ. Với loại trái phiếu này, doanh nghiệp phát hành có nghĩa vụ thanh toán cả gốc lẫn lãi cho trái chủ khi đến kỳ hạn. Lãi suất của trái phiếu doanh nghiệp thường cao hơn so với lãi suất tiết kiệm. 
• Quỹ mở trái phiếu: Quỹ mở trái phiếu là việc tập hợp tất cả các danh mục đầu tư như trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi vào trong một quỹ chung. Mục đích là để tạo ra thu nhập định kỳ cho nhà đầu tư. Quỹ mở trái phiếu có lợi nhuận và lãi suất ổn định, thậm chí còn cao hơn hình thức gửi tiết kiệm. 
• Cho vay ngang hàng (P2P): Công cụ đầu tư này còn khá mới ở thị trường Việt Nam nhưng đã được áp dụng nhiều nơi trên thế giới. Đây là hình thức cho vay giữa các cá nhân thông qua các ứng dụng tài chính. P2P mang lại cho nhà đầu tư mức lãi suất cao hơn nhiều so với các hình thức đầu tư ngắn hạn khác. Tuy nhiên, với loại hình đầu tư này bạn nên lựa chọn những ứng dụng uy tín, minh mạch để tránh những hậu quả không đáng có. 

6. Những câu hỏi thường gặp liên quan tới đầu tư tài chính ngắn hạn

Những thắc mắc thường gặp của các nhà đầu tư trước khi tham gia đầu tư tài chính ngắn hạn.

Công cụ đầu tư tài chính ngắn hạn nào tốt nhất?

Hiện nay, đầu tư tài chính thông qua hoạt động cho vay ngang hàng đang có mức lãi suất cao được nhiều người ưa chuộng. Bên cạnh đó, các nhà đầu tư cũng lựa chọn mua trái phiếu doanh nghiệp hoặc quỹ mở trái phiếu để có được mức lãi suất lên tới 9%/năm.

Mỗi một công cụ đầu tư tài chính lại có những ưu, nhược điểm khác nhau. Nhà đầu tư nên cân nhắc dựa trên khả năng tài chính của mình và tình hình thị trường để đưa ra lựa chọn phù hợp. 

Đầu tư tài chính ngắn hạn có cần vốn lớn không?

Với sự đa dạng của các loại hình đầu tư tài chính ngắn hạn, bạn có thể đầu tư với mức vốn không quá lớn. Đầu tư tài chính ngắn hạn tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng vốn phù hợp với khả năng của mình. Bạn hoàn toàn có thể bắt đầu đầu tư ngắn hạn với số vốn nhỏ từ một trăm nghìn đồng. 

Thời gian đầu tư khoảng 6 tháng nên sử dụng kênh đầu tư nào?

Khoản đầu tư trong vòng 6 tháng được xem là đầu tư ngắn hạn. Khi đó, bạn nên ưu tiên những công cụ đầu tư có khả năng sinh lời cao như cho vay ngang hàng và mua trái phiếu doanh nghiệp. Đây là hai kênh đầu tư được đánh giá cao với chu kỳ dưới một năm. 

Như vậy, đầu tư tài chính ngắn hạn là phương thức đầu tư mang lại lợi nhuận cao trong thời gian ngắn. Các nhà đầu tư nên lựa chọn kênh phù hợp để sử dụng nguồn vốn của mình hiệu quả nhất.