CIC là gì? Cách tra CIC online miễn phí? Rơi vào nợ xấu sẽ bị ảnh hưởng gì?

1. CIC là gì?

CIC, hay còn được biết đến với tên gọi Trung tâm Thông tin Tín Dụng, là một tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức, nhằm hỗ trợ cho hoạt động của các tổ chức tín dụng. Dưới đây là các chức năng chính của CIC:

• Thực hiện quy định của pháp luật hiện hành, đăng ký hệ thống tín dụng quốc gia cho toàn bộ người dùng, nhằm cung cấp hỗ trợ trong việc kiểm tra thông tin tín dụng một cách dễ dàng và tiện lợi.
• Thu thập thông tin về nợ xấu của cá nhân và tổ chức, sau đó xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng. Đồng thời, CIC đóng vai trò quan trọng trong việc ngăn ngừa và giảm thiểu các rủi ro liên quan đến hoạt động tín dụng xuất hiện.
• CIC yêu cầu các tổ chức tín dụng cung cấp hồ sơ để thực hiện quá trình đánh giá điểm tín dụng đối với từng cá nhân và doanh nghiệp một cách cụ thể và riêng biệt. Điều này giúp việc cho vay và quản lý tín dụng của các tổ chức tín dụng được thực hiện hiệu quả hơn và giảm thiểu rủi ro.
• Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam, nhằm đáp ứng nhu cầu của các cá nhân và tổ chức có nhu cầu vay vốn hoặc sử dụng dịch vụ tín dụng khác.

2. CIC hoạt động như thế nào?

Các giao dịch vay và thanh toán của bạn tại các tổ chức tài chính và ngân hàng hợp pháp sẽ được ghi lại dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC, tạo nền tảng cho việc đánh giá uy tín của bạn khi thực hiện các giao dịch trong tương lai.

CIC cập nhật các thông tin sau đây:

• Tổng số tiền đã vay, đang vay và đã từng vay
• Mục đích sử dụng khoản vay
• Hợp đồng tín dụng ký kết với ngân hàng nào
• Thời gian trả nợ và lịch sử thanh toán khoản vay
• Tình trạng hiện tại của khoản nợ
• Tài sản thế chấp, nếu có.

Dựa trên các thông tin đã thu thập được, CIC sẽ phân loại nợ xấu thành từng nhóm để giúp ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể dễ dàng tra cứu lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân.
CIC sẽ thực hiện phân loại nợ xấu trong quá trình xử lý các dữ liệu liên quan đến tín dụng. Các khoản nợ của cá nhân và doanh nghiệp sẽ được xếp vào các nhóm sau:

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Tuy nhiên, nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, khoản nợ vẫn được xếp vào nhóm này nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
• Nhóm 2: Dư nợ đáng chú ý (bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
• Nhóm 3: Dư nợ không đạt tiêu chuẩn (bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
• Nhóm 4: Dư nợ có sự nghi ngờ (bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
• Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

Khi bạn nằm trong nhóm nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ bị tác động nhiều. Việc rơi vào nhóm nợ xấu sẽ làm cho khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng cho vay vốn giảm đi đáng kể hoặc thậm chí không thể chấp nhận.

3. Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm CIC

Dưới đây là mô tả chi tiết về các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC:

• Lịch sử thanh toán các khoản nợ (35%): Lịch sử thanh toán các khoản nợ là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Việc thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ, bao gồm cả khoản nợ thẻ tín dụng, khoản nợ vay tiêu dùng hay vay mua nhà, sẽ giúp khách hàng có điểm tín dụng cao.
• Khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm đi vay (30%): Yếu tố này phản ánh tổng số tiền khách hàng đang nợ và có ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Khách hàng càng nợ nhiều, điểm tín dụng càng giảm. Nếu khách hàng có khoản nợ quá lớn so với thu nhập của mình, thì sẽ có nguy cơ bị từ chối vay thêm tiền hoặc bị chấm dứt tín dụng.
• Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%): Thời gian mở tài khoản tín dụng là yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Việc có tài khoản tín dụng được mở lâu dài sẽ cho thấy khách hàng có khả năng quản lý tài chính tốt.
• Loại tín dụng (10%): Loại tín dụng cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Các loại tín dụng khác nhau, như thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay tiêu dùng, v.v. sẽ có các yếu tố khác nhau đánh giá trong quá trình tính điểm tín dụng.
• Tài khoản tín dụng mới (10%): Yếu tố này phản ánh số lượng tài khoản tín dụng mới được khách hàng mở ra. Việc mở quá nhiều tài khoản tín dụng trong một thời gian ngắn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng

Xem thêm: 
Thanh toán tiền điện ở đâu? 10 hình thức thanh toán tiền điện hiện nay bạn nên biết. Tại đây 
Tài khoản ngân hàng là gì? Các loại tài khoản ngân hàng và cách sở hữu chúng. Tại đây

3. Phương thức kiểm tra CIC cá nhân

3.1. Xác minh thông tin cá nhân trên trang web của CIC

• Bước 1: Truy cập vào trang web https://cic.gov.vn/ và nhấp vào ô "Đăng ký" ở góc phải trên màn hình.
• Bước 2: Nhập thông tin cá nhân, bao gồm các mục sau đây:
  • Họ và tên.
  • Ngày sinh.
  • Số điện thoại.
  • Số CMND/CCCD, ngày cấp, nơi cấp.
  • Địa chỉ email.
  • Giới tính.
  • Ảnh CMND/CCCD
  • Địa chỉ thường trú.
• Bước 3: Thiết lập mật khẩu.
• Bước 4: Nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại đã đăng ký, sau đó nhấn "Tiếp tục".
• Bước 5: Nhân viên của CIC sẽ liên hệ điện thoại để xác minh thông tin qua cuộc trò chuyện hỏi - đáp.
• Bước 6: Sau khi đăng ký tài khoản thành công, kết quả đăng ký, tên đăng nhập và mật khẩu sẽ được gửi qua tin nhắn SMS/Email của bạn.
• Bước thứ 7: Truy cập vào hệ thống CIC và xem thông tin chi tiết về lịch sử tín dụng của cá nhân trong phần cá nhân hóa.

3.2. Xác minh thông tin cá nhân trên ứng dụng CIC Credit Connect

• Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng CIC trên App Store/Google Play.
• Bước 2: Thực hiện quá trình đăng ký tài khoản CIC theo các hướng dẫn chi tiết trên ứng dụng.
• Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản sau khi CIC xác nhận thành công. Quá trình xác nhận có thể mất từ 1-3 ngày làm việc.
• Bước 4: Sử dụng tính năng tra cứu và kiểm tra nợ xấu theo yêu cầu trên ứng dụng.
• Bước 5: Nhận kết quả tra cứu.

4. Mở thẻ tín dụng và vay tại ngân hàng VIB

Bài viết trên đã trình bày thông tin về điểm tín dụng CIC, tiêu chuẩn đánh giá cá nhân và biện pháp cải thiện điểm CIC để khách hàng có thể hiểu cách duy trì và nâng cao điểm tín dụng của mình, tránh ảnh hưởng đến các giao dịch trong tương lai.

Hiện nay, ngân hàng VIB đang cung cấp một loạt gói vay và thẻ tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng. VIB cam kết mang đến cho khách hàng tất cả các giải pháp cần thiết mà không gây phức tạp trong việc quản lý các quan hệ tín dụng. Đối với sản phẩm thẻ tín dụng, mở thẻ mastercard, bạn có thể truy cập đường dẫn mở thẻ trên website VIB hoặc thông qua ứng dụng mobile banking MyVIB.

Để có thông tin chính xác và chi tiết hơn về sản phẩm vay tại ngân hàng VIB, hãy liên hệ trực tiếp với VIB qua các kênh sau:

• Gọi điện thoại đến Trung tâm Chăm sóc Khách hàng của VIB để được tư vấn và giải đáp thắc mắc.
• Truy cập trang web chính thức của VIB để tìm hiểu thông tin về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng.
• Ghé thăm một trong các chi nhánh hoặc điểm giao dịch của VIB gần bạn để được hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên.

VIB luôn sẵn sàng hỗ trợ và tư vấn để giúp bạn lựa chọn sản phẩm và quy trình phù hợp với nhu cầu của bạn, đảm bảo bạn cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân và tài chính cần thiết để tăng khả năng xét duyệt thành công từ VIB.