Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Khác gì với bảo hiểm truyền thống

1. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Như đã nói ở trên, bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm được dùng để bảo vệ tài chính của nhà đầu tư trước những rủi ro tài chính. Bên cạnh đó, chúng còn kết hợp thêm yếu tố đầu tư để tăng tài sản tích lũy.

Bảo hiểm liên kết đầu tư bảo vệ tài chính của khách hàng 

Đây là loại hình đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ, trong đó, phí đóng được chia làm 2 phần. Một là bảo hiểm (gồm chi phí ban đầu, phí quản lý, bảo hiểm), hai là chi phí đầu tư (tùy theo loại hình sản phẩm như tích lũy, tiết kiệm, sinh lời và thực hiện theo quy định của pháp luật).

Chỉ với một sản phẩm bảo hiểm, người tham gia sẽ vừa được bảo vệ tài chính trước các rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng tài sản tích lũy qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết. Điều này có nghĩa là, ngoài quyền lợi bảo vệ người dùng sau khi đóng bảo hiểm với một khoản tiền bồi thường nếu giá trị của sản phẩm tài chính đầu tư bị rủi ro không mong đợi, khách hàng còn có cơ hội tham gia tích lũy đầu tư với mức lãi suất cao. 

2. Đặc điểm và lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư giúp tăng độ an toàn cho nhà đầu tư và đóng vai trò quan trọng trong việc giúp tăng cường sự tin tưởng của nhà đầu tư vào thị trường tài chính. Do đó, bảo hiểm liên kết đầu tư có một số đặc điểm và lợi ích sau:

-    Khách hàng sẽ được hưởng các quyền lợi nhất định tùy theo điều kiện và thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu có rủi ro xảy ra, khách hàng sẽ được bồi thường bằng khoản tiền nhất định hoặc một tỷ lệ phần trăm của giá trị đầu tư ban đầu.

-    Các yếu tố về hoạt động đầu tư, chi phí, chi quản lý, và lợi nhuận của quỹ đều được tách biệt và công bố rõ ràng với khách hàng. Khách hàng có thể theo dõi được các hoạt động đầu tư của quỹ, biết được các khoản chi phí và chi quản lý phát sinh trong quá trình quản lý quỹ, và được thông báo về lợi nhuận của quỹ sau khi trừ đi các chi phí liên quan.

-    Bảo hiểm liên kết đầu tư có tính minh bạch cao. Khách hàng có thể biết rõ phí bảo hiểm của mình được đầu tư vào đâu, từ đó quyết định lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào quỹ đầu tư phù hợp nhất. Khách hàng cũng có thể theo dõi và kiểm soát được các rủi ro đầu tư của mình thông qua các thông tin minh bạch về hoạt động đầu tư, chi phí và lợi nhuận của quỹ.

 Bảo hiểm liên kết đầu tư đóng vai trò quan trọng trong việc giúp tăng cường sự tin tưởng của nhà đầu tư vào thị trường tài chính

-    Người tham gia bảo hiểm có thể tự chủ và quyết định mức phí và số tiền bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Điều này giúp người tham gia bảo hiểm cảm thấy thoải mái và linh hoạt hơn trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và mong muốn để thỏa thuận và ký kết hợp đồng.

-    Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ nhận được các khoản phí từ người mua bảo hiểm theo thỏa thuận đã được ký kết từ trước. Các khoản phí này được tính toán dựa trên mức độ rủi ro, số tiền bảo hiểm và thời hạn bảo hiểm được thỏa thuận trong hợp đồng.

-    Giá trị mà bên mua bảo hiểm nhận được khi đáo hạn hợp đồng là giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư tương ứng với số tiền đã đóng góp vào quỹ đó. Trong suốt thời gian góp tiền vào quỹ đầu tư, giá trị của các đơn vị quỹ có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào tình hình thị trường tài chính.

-    Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cung cấp cho khách hàng của mình nhiều tùy chọn về các quỹ đầu tư với mức độ rủi ro và lợi nhuận khác nhau. Khách hàng có thể lựa chọn các quỹ đầu tư phù hợp với nhu cầu và mục tiêu đầu tư của mình. Nếu khách hàng chấp nhận mức độ rủi ro cao hơn thì họ có thể mong đợi lợi nhuận cao hơn. Tuy nhiên, nếu mức độ rủi ro thấp hơn thì lợi nhuận sẽ thấp hơn tương ứng.

3. Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư

Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm đang có 2 loại bảo hiểm đầu tư là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Tuy nhiên, tùy thuộc vào từng doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp mà hai sản phẩm này có phần giống nhau ở phí bảo hiểm và khác nhau về phần đầu tư, cụ thể như sau:

Bảo hiểm liên kết chung (hay còn gọi là Universal life insurance), đây là loại bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và đầu tư, cho phép khách hàng đóng phí để mua bảo hiểm và đồng thời đầu tư vào quỹ đầu tư của công ty bảo hiểm.

Trong bảo hiểm liên kết chung, khoản phí mua bảo hiểm của khách hàng sẽ được phân bổ vào hai khoản: một khoản để trả tiền bảo hiểm và một khoản để đầu tư vào quỹ đầu tư của công ty bảo hiểm. Khách hàng có thể lựa chọn các loại quỹ đầu tư khác nhau phù hợp với mục tiêu và khả năng tài chính của mình.

Đối với loại bảo hiểm này, một phần tiền bảo hiểm sẽ được tách ra để đầu tư vào Quỹ liên kết chung. Lợi nhuận được hưởng không thấp hơn mức lãi suất thỏa thuận trên hợp đồng.

Bảo hiểm liên kết đơn vị là bảo hiểm liên kết đầu tư trong đó tiền phí bảo hiểm của khách hàng sẽ được đầu tư vào một đơn vị quỹ duy nhất do doanh nghiệp bảo hiểm quản lý. Giá trị đầu tư của khách hàng sẽ được tính dựa trên giá trị tài sản của đơn vị quỹ, ví dụ như giá trị các cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ hoặc hàng hóa được đầu tư bởi đơn vị quỹ đó.

Người mua đầu tư vào bảo hiểm liên kết đơn vị với mức lãi suất cam kết biến động dựa trên kết quả kinh doanh của quỹ. Nếu hoạt động kinh doanh tốt, người tham gia sẽ hưởng lãi cao và ngược lại là lãi thấp hoặc có thể là không nhận lãi.

Xem Thêm: 
Hướng dẫn chuyển khoản qua Mobile/Internet Banking, ATM và ví điện tử. Tại đây. 
Hướng dẫn làm thẻ ngân hàng online tại nhà chỉ trong 5 phút. Tại đây.

4. So sánh bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm truyền thống

5. Nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư hay không?

Việc nên hay không nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể của từng người và từng gia đình. Tuy nhiên, dưới đây là 4 lý do tại sao bạn nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư:

-    Bảo vệ tài chính: Bảo hiểm liên kết đầu tư cho phép bạn lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Bên cạnh đó, trong trường hợp xảy ra rủi ro, bạn sẽ được bảo vệ tài chính bởi quỹ bảo hiểm.

-    Đa dạng hóa đầu tư: Bảo hiểm liên kết đầu tư cho phép bạn đầu tư vào các quỹ đầu tư khác nhau, từ các quỹ đầu tư ổn định cho đến các quỹ đầu tư có mức độ rủi ro cao hơn. Điều này giúp bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và tăng cơ hội tăng trưởng vốn.

-    Hiệu quả về chi phí: So với việc mua các sản phẩm bảo hiểm truyền thống và đầu tư riêng lẻ, bảo hiểm liên kết đầu tư thường có chi phí thấp hơn, vì các khoản phí bảo hiểm được trừ đi trước khi đầu tư vào quỹ. Bên cạnh đó, quỹ bảo hiểm cũng có sức mua lớn hơn khi đầu tư, do đó chi phí giao dịch cũng giảm đi.

-    Tính minh bạch: Bảo hiểm liên kết đầu tư được quản lý theo nguyên tắc minh bạch và tiêu chuẩn quốc tế. Bạn có thể kiểm soát các rủi ro đầu tư của mình bằng cách lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp và các khoản phí bảo hiểm được công bố rõ ràng, không có các khoản phí ẩn.

 Bảo hiểm liên kết đầu tư cho phép bạn lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

6. Những lưu ý khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư

Khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư, quý khách cần lưu ý các điểm sau đây:

-    Nắm rõ các điều khoản, quy định của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư, đặc biệt là các rủi ro và điều kiện đầu tư của quỹ bảo hiểm.
-    Chọn lựa các quỹ đầu tư phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình, đồng thời cân nhắc mức độ rủi ro và lợi nhuận của từng quỹ.
-    Xem xét kỹ các chi phí liên quan đến hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư, bao gồm phí quản lý quỹ, phí đầu tư, phí rút tiền trước hạn (nếu có) để đưa ra quyết định hợp lý.
-    Cân nhắc kỹ trước khi đầu tư vào các quỹ đầu tư đòi hỏi mức độ rủi ro cao hơn, đặc biệt là đối với những người mới bắt đầu tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư.
-    Đọc kỹ và hiểu rõ điều khoản về quyền lợi và điều kiện đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư, đảm bảo có đủ thông tin để đưa ra quyết định phù hợp khi đáo hạn.
-    Tìm hiểu kỹ về đơn vị bảo hiểm và quỹ đầu tư trước khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư, đảm bảo uy tín và đáng tin cậy.

 Bảo hiểm liên kết đầu tư có tính minh bạch cao, khách hàng có thể biết rõ phí bảo hiểm của mình được đầu tư vào đâu

7. Mua bảo hiểm online uy tín với MyVIB 

Với ứng dụng MyVIB, khách hàng có thể mua bảo hiểm trực tuyến với nhiều ưu điểm và tiện ích, bao gồm:

-    Tiết kiệm thời gian, không cần phải đến trực tiếp ngân hàng hoặc đại lý bảo hiểm để mua bảo hiểm.
-    Hoàn toàn trực tuyến và đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
-    Giá cả hợp lý, rõ ràng, minh bạchn.
-    Hệ thống thanh toán an toàn, bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng.

Khách hàng có thể tùy chọn các hình thức bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình và đăng ký online nhanh chóng, thuận tiện. Bên cạnh đó, khách hàng còn được hưởng nhiều quyền lợi bảo vệ và đầu tư, tính linh hoạt cao trong việc quản lý hợp đồng và rút tiền.

Tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư online tại MyVIB, ứng dụng bảo hiểm trực tuyến với nhiều ưu điểm và tiện ích

Đặc biệt, MyVIB cung cấp cho khách hàng một trải nghiệm trực tuyến thuận tiện và an toàn, với giao diện dễ sử dụng và các tính năng đa dạng như tra cứu thông tin sản phẩm, đăng ký hợp đồng, thanh toán tiền điện, tiền nước online, rút tiền và quản lý tài khoản một cách dễ dàng. Đây là một lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn đầu tư và bảo vệ tài sản của mình một cách thông minh và hiệu quả.

Đừng quên mua bảo hiểm online tại MyVIB để được hưởng nhiều quyền lợi và trải nghiệm hấp dẫn. Đồng thời, hãy nên tích lũy cho tương lai, bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước rủi ro và linh hoạt điều chỉnh kế hoạch tài chính ngay từ hôm nay bạn nhé.