Lãi kép là gì? Công thức tính lãi suất kép chính xác nhất

1. Lãi kép là gì? Sức mạnh của lãi suất kép?

Đi tìm hiểu những định nghĩa cơ bản đầu tiên để tạo nền tảng nghiên cứu và hiểu biết về lãi kép và nội lực thu hút của lãi suất kép đem lại cho người dùng và doanh nghiệp.

1.1 Lãi suất kép là gì?

Lãi kép hay lãi suất kép (Tên tiếng anh: Compound Interest) được định nghĩa là hình thức lãi suất mà lãi được tính trên cả số tiền ban đầu (tiền gốc) lẫn lãi đã phát sinh từ các kỳ trước đó. Hiểu một cách đơn giản hơn, tiền lãi sau khi nhận mỗi kỳ sẽ được cộng dồn vào tiền vốn ban đầu càng nhiều thì lãi của chu kỳ đầu tư/ tiết kiệm sẽ càng cao.

Điều này khác với lãi suất đơn chỉ tính trên số tiền gốc ban đầu. Vì thế lãi suất kép được biết đến đem lại lợi nhuận tăng dần theo thời gian cao hơn, khoản đầu tư hoặc tiết kiệm của bạn cũng theo đó có tốc động tăng trưởng mạnh mẽ hơn.

1.2 Sức mạnh của lãi suất kép?

Nhờ sự tăng trưởng với con số lợi nhuận cao mà lãi suất kép đem lại, sẽ không là thần thánh hoá khi lãi kép được coi là chìa khóa vàng trong đầu tư, tiết kiệm lĩnh vực tài chính. Với khả năng tạo lợi nhuận được ví như “1 vốn 4 lời”, “lãi mẹ đẻ lãi con” thu hút được nhiều nhà đầu tư, người dùng lựa chọn sử dụng. 

Khi chọn đầu tư hay gửi tiết kiệm ngân hàng có mức lãi suất kép mạnh. Điều này nghĩa là bạn kiếm được lãi từ số tiền ban đầu mà còn từ khoản lãi cộng dồn, cùng với đó là sự an tâm đầu tư lâu dài có hiệu quả. Hỗ trợ cho bạn xây dựng, lên kế hoạch đạt được những mục tiêu dài hạn của cuộc sống và gia đình.

Lãi kép là một khoản đầu tư lâu dài, trong thời gian đầu sẽ chưa thực sự nhận thấy được lợi ích vượt bậc rõ ràng. Tuy nhiên để có sự tin tưởng và kỳ vọng ước tính cho 10 đến 20 năm, bạn sẽ thấy được mức lợi nhuận khổng lồ, sự xứng đáng mà nó đem lại.

2. Công thức tính lãi suất kép

A = P(1+  r/n)^ (nt)

Trong đó:

• A là số tiền cuối cùng sau khi đã tính lãi.
• P là số tiền gốc ban đầu.
• r là lãi suất hàng năm (theo dạng thập phân, ví dụ 5% thì r=0.05, r = 0.05, r=0.05).
• n là số lần lãi được cộng dồn trong một năm.
• t là số năm đầu tư hoặc tiết kiệm.

Lấy ví dụ: Nếu bạn đầu tư 10 triệu VND với lãi suất hàng năm 5%, được cộng dồn hàng tháng, sau 10 năm số tiền của bạn sẽ là:

A = 10,000,000 * (1+ 0.05/12)^(12*10) = 16,470,094

Suy ra số tiền sau 10 năm bạn sẽ nhận được tương ứng gần 17,000,000đ.

3. Áp dụng lãi kép vào đầu tư và tiết kiệm

Hiểu về định nghĩa và công thức tính lãi kép cũng như sức mạnh trong đầu tư, tiết kiệm mà nó đem lại. Vậy cần ứng dụng sao cho có hiệu quả, cùng VIB mách cho bạn những lưu ý áp dụng lãi suất kép sau đây nhé!

3.1 Lên kế hoạch gửi tiết kiệm ngay từ sớm

Lập kế hoạch cho các khoản đầu tư tiết kiệm là bước khởi đầu quan trọng để đạt mục tiêu tài chính. Xây dựng kế hoạch từ ngắn hạn đến dài hạn, phân bổ hiệu quả thời gian và áp dụng lãi suất kép sẽ mang lại kết quả mong đợi. Kiên trì thực hiện, đầu tư đúng thời điểm, và liên tục cập nhật thông tin là chìa khóa để thành công.

3.2 Chọn kênh sinh lời cao  

Ngoài ngân hàng hiện nay thời buổi công nghệ ứng dụng cao, ví điện tử, đầu tư cổ phiếu, chứng khoán cũng là kênh sinh lời phổ biến được nhiều người lựa chọn. Mỗi hình thức mới đều có những ưu nhược điểm khác nhau. Nhưng đều có vô hình chung đem lại lãi suất, khả năng sinh lời cao, nhanh chóng. Việc đó đồng nghĩa với rủi ro và những mối nguy hiểm tiềm ẩn.

Với những ai đã có kiến thức, đam mê mạo hiểm thử thách thì thị trường đầu tư cổ phiếu hay chứng khoán sẽ là lựa chọn được hướng tới. Với khả năng lãi suất tăng đột biến lên đến 15-25%/năm.

Ngược lại với những ai mới bắt đầu đầu tư, tiết kiệm bắt đầu với một khoản tiền khởi điểm không quá cao. Việc lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng, hình thức lãi kép với mức sinh lời khoản mức 4%/ năm (có thể sẽ thay đổi)  sẽ là lựa chọn đầu tư an toàn, một bước khởi đầu tốt để có những bước bức phá mở rộng kênh đầu tư sinh lời cho bản thân. 

3.3 Chọn ngân hàng uy tín, đầu tư đều đặn

Lập kế hoạch chi tiết và lựa chọn thông minh, nhạy bén là con đường giúp bạn nhanh chóng đạt mục tiêu tài chính. 
Tại Việt Nam hiện tại đã có hơn 49 ngân hàng bao gồm ngân hàng nhà nước, tư nhân và quốc tế, mỗi ngân hàng có mức lãi suất và quyền lợi khách hàng khác nhau. Để lựa chọn ngân hàng uy tín, ngoài lãi suất, bạn nên xem xét các quyền lợi và ưu nhược điểm của từng ngân hàng để đưa ra quyết định phù hợp nhất.

4. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để không bị tính lãi suất

Thẻ tín dụng là hình thức thanh toán trước trả sau không còn xa lạ trong cuộc sống hiện nay. Tuy nhiên sử dụng cũng cần có cách thức, tuân thủ những quy tắc để tránh dẫn đến việc thanh toán không đúng hạn hay tính lãi suất cao không mong muốn.

4.1 Thanh toán đúng hạn

Thẻ tín dụng tích hợp với Internet banking luôn cập nhật đầy đủ thông tin cũng như các thông báo thanh toán đúng thời hạn cho chủ sở hữu. Tuy vậy thiết bị điện thoại của bạn mỗi ngày nhận được không biết bao nhiêu thông báo từ nhiều ứng dụng khác nhau cũng dễ làm cho bạn bị lạc mất thông tin.

Vì vậy để tránh không bị tính lãi suất do thanh toán không đúng hạn. Bạn nên lưu ý nhắc nhớ ngày nhận sao kê hàng tháng, có tính toán chi tiêu hiệu quả trả đúng hạn. Từ đó hạn chế tối đa việc phát sinh chi phí, khoản phạt hay lãi suất tăng không mong muốn.

4.2 Sử dụng các ưu đãi của ngân hàng

Nhiều ngân hàng cung cấp các chương trình ưu đãi dành riêng cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của mình. Cũng như liên kết tích hợp với các ứng dụng thanh toán, mua hàng trực tuyến có lợi cho khách hàng.

Như ngân hàng VIB với các chương trình tích lũy điểm cho thẻ tín dụng VIB Rewards Unlimited nhân đôi điểm thưởng với tổng chi tiêu trong kỳ sao kê tối thiểu chỉ từ 10 triệu đồng. Hay các ưu đãi, chương trình khuyến mãi quà tặng lên đến 10.000.000 đồng.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Rewards Unlimited - Tặng điểm không giới hạn đến 10 lần cho mọi giao dịch: Mở thẻ ngay tại đây

4.3 Tránh sử dụng thẻ để rút tiền mặt

Bạn nên biết rằng việc sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt không giống như thẻ thanh toán phổ thông khác. Sử dụng thẻ tín dụng tại các cây ATM phí dịch vụ cùng lãi suất sẽ tăng cao ngay thời điểm rút. 

Đây là một tín hiệu sử dụng không hiệu quả, vì vậy nếu được bạn nên hạn chế hoặc tránh tốt nhất việc phải thực hiện giao dịch rút tiền mặt tại cây ATM cho thẻ tín dụng bất kỳ ngân hàng nào mà bạn có.

4.4 Theo dõi sao kê thẻ tín dụng thường xuyên

Việc chủ động theo dõi sao kê thẻ tín dụng thường xuyên là cần thiết. Để bạn đảm bảo nắm bắt được chi tiêu cá nhân cũng như đảm bảo việc không bị bỏ lỡ các khoản thanh toán phát sinh, lãi suất tăng hoặc các phí thường niên khác. 

Điều này cũng giúp cho bạn kịp thời phát hiện ra những bất thường trong thanh toán, lịch sử giao dịch tránh các tình trạng bị hack, phát sinh không rõ thông tin, đảm bảo an toàn tài chính cá nhân.

Hi vọng với những chia sẻ trên đây về lãi kép, công thức tính lãi kép cũng như các thông tin cần thiết lưu ý trong việc tính lãi suất trong tài chính cá nhân mà VIB cung cấp sẽ giúp ích được cho bạn những kiến thức hữu ích. VIB kính chúc quý khách hàng của chúng tôi luôn có lựa chọn và đầu tư hiệu quả cho cuộc sống thêm tối ưu.

Xem Thêm: 
iều kiện và cách làm thẻ tín dụng online nhanh nhất 2024. tại đây. 
àm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt và dễ nhất 2024? tại đây,