Lập kế hoạch quản lý chi tiêu tối ưu nhất chỉ với 5 bước

1. Lập kế hoạch quản lý chi tiêu chỉ với 5 bước

Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao tiền lương "bốc hơi" rất nhanh, dù chưa tới cuối tháng nhưng đã hết tiền. Đó là do bạn chưa biết cách lên kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý. Cùng tìm hiểu 5 bước đơn giản dưới đây để lên kế hoạch chi tiêu hiệu quả nhé!

(dưới đây là các gợi ý để triển khai content cho bám sát nhất)

Bước 1: Xác định mục tiêu tài chính

Để có một kế hoạch tài chính hiệu quả, việc đầu tiên bạn cần làm là xác định rõ ràng các mục tiêu tài chính của mình. Hãy đặt ra cả những mục tiêu ngắn hạn (trong vòng 1-3 năm) và dài hạn (hơn 3 năm)

• Ngắn hạn: Có thể là những điều bạn muốn đạt được trong tương lai gần như mua một chiếc điện thoại mới, đi du lịch, hoặc học một khóa học.
• Dài hạn: Thường lớn hơn, như mua nhà, xe hơi, hoặc chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu.

Khi đặt mục tiêu, hãy đảm bảo rằng chúng là SMART: cụ thể (Specific), đo lường được (Measurable), đạt được (Achievable), có liên quan (Relevant) và có thời hạn (Time-bound). 

Mục tiêu SMART giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả 

Ngoài ra, bạn cần đánh giá tính khả thi của từng mục tiêu dựa trên thu nhập hiện tại và các yếu tố khác. Cuối cùng, hãy liên kết các mục tiêu tài chính với giá trị sống của mình để có thêm động lực thực hiện.

Ví dụ: Thay vì chỉ đặt mục tiêu "mua nhà", bạn có thể đặt mục tiêu cụ thể như "Mua một căn hộ 2 phòng ngủ tại quận X với giá dưới 2 tỷ đồng vào năm 2025 để có một không gian sống thoải mái cho gia đình".

Bước 2: Theo dõi thu nhập và chi tiêu

Hiểu rõ về dòng tiền ra vào là bước quan trọng để bạn có thể kiểm soát tài chính của mình. Hãy hình dung việc theo dõi thu nhập và chi tiêu như việc giữ một cuốn sổ nhật ký tài chính.

- Ghi chép chi tiết:

• Sử dụng công cụ phù hợp: Ngoài sổ tay truyền thống, bạn có thể tận dụng nhiều ứng dụng quản lý tài chính hiện đại trên điện thoại hoặc máy tính. Những ứng dụng quản lý tài chính sẽ tự động tạo ra các biểu đồ và đồ thị giúp bạn trực quan hóa dữ liệu chi tiêu, từ đó dễ dàng nhận ra xu hướng tiêu dùng của mình.
• Ghi chép mọi khoản thu chi: Không chỉ ghi lại những khoản chi lớn như tiền nhà, tiền điện, mà bạn nên ghi cả những khoản chi nhỏ nhất như mua cà phê, ăn vặt. Điều này giúp bạn có cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính của mình.
• Ghi chú lý do chi tiêu: Việc ghi chú mục đích của các khoản chi tiêu sẽ giúp bạn xác định những khoản không cần thiết và tìm cách giảm bớt chúng.

- Phân loại chi tiêu thông minh:

• Tạo các danh mục chi tiêu phù hợp: Ngoài các danh mục cơ bản như ăn uống, giải trí, bạn có thể tạo thêm các danh mục chi tiết hơn như:
• Chi tiêu cố định: các khoản tiền hàng tháng như tiền thuê nhà, tiền điện, nước, tiền mạng,...
• Chi tiêu linh hoạt: Ăn uống, giải trí, mua sắm quần áo...
• Tiết kiệm: Tiền dành cho các mục tiêu dài hạn
• Đầu tư: Tiền đầu tư vào chứng khoán, quỹ đầu tư...

Nhờ đó bạn sẽ biết mình đang chi tiêu nhiều nhất vào đâu và có những khoản chi nào cần cắt giảm. Ngoài ra, dựa trên dữ liệu thu thập được, bạn có thể xây dựng một ngân sách phù hợp với tình hình tài chính của mình.

Bước 3: Xây dựng ngân sách hàng tháng

​​Với một ngân sách rõ ràng, bạn sẽ dễ dàng tiết kiệm được tiền để thực hiện các mục tiêu của mình. Ngoài ra, bạn còn phân bổ được tiền bạc một cách hợp lý, tránh tình trạng "tiền vào túi trái, tiền ra túi phải".

Xây dựng giúp kế hoạch quản lý chi tiêu đi đúng hướng

- Tạo ngân sách cá nhân hóa:

• Dựa trên dữ liệu thực tế: Hãy sử dụng thông tin về thu nhập và chi tiêu mà bạn đã thu thập được ở bước 2 để tạo ra một ngân sách phù hợp với tình hình hiện tại của mình.
• Phân loại chi tiết: Chia ngân sách thành các mục cụ thể như:
  • Chi phí cố định: Tiền nhà, tiền điện, nước, internet, các khoản trả góp...
  • Chi phí sinh hoạt: Ăn uống, đi lại, các nhu yếu phẩm hàng ngày...
  • Chi phí giải trí: Ăn uống ngoài, xem phim, mua sắm...
  • Tiết kiệm: Tiền dành cho các mục tiêu dài hạn
  • Đầu tư: Tiền đầu tư vào chứng khoán, quỹ đầu tư...
• Linh hoạt điều chỉnh: Ngân sách không phải là một khuôn mẫu cứng nhắc. Hãy sẵn sàng điều chỉnh ngân sách khi có những thay đổi trong thu nhập hoặc chi tiêu.

- Quy tắc 50/30/20 là một công thức phân bổ ngân sách phổ biến và hiệu quả:

• 50%: Dành cho các nhu cầu thiết yếu (ăn ở, đi lại, các khoản trả góp...)
• 30%: Dành cho các nhu cầu cá nhân (giải trí, mua sắm...)
• 20%: Dành cho tiết kiệm và đầu tư

Tuy nhiên, đây chỉ là một gợi ý, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ này tùy thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân. Ví dụ đang có kế hoạch mua nhà trong tương lai gần, bạn có thể tăng tỷ lệ tiết kiệm lên và giảm tỷ lệ chi tiêu cho các nhu cầu không thiết yếu.

Bước 4: Tiết kiệm và đầu tư

Tiết kiệm và đầu tư là hai việc quan trọng giúp bạn đạt được tự do tài chính. Bằng cách tích cực tiết kiệm và đầu tư,bạn không chỉ bảo vệ giá trị đồng tiền mà còn tạo ra nguồn thu nhập thụ động trong tương lai.

- Tiết kiệm tự động: Bí quyết để tiết kiệm đều đặn

• Cài đặt lệnh chuyển khoản tự động: Đây là cách đơn giản và hiệu quả nhất để tiết kiệm. Mỗi khi nhận lương,một phần tiền sẽ tự động được chuyển vào tài khoản tiết kiệm. Bạn sẽ không còn cảm giác "tiền còn lại thì mới tiết kiệm" nữa.
• Tạo nhiều tài khoản tiết kiệm: Bạn có thể tạo nhiều tài khoản tiết kiệm với các mục tiêu khác nhau như: quỹ dự phòng, quỹ mua nhà, quỹ du lịch... Việc chia nhỏ mục tiêu sẽ giúp bạn có thêm động lực để tiết kiệm.
• Tăng dần số tiền tiết kiệm: Theo thời gian, khi thu nhập của bạn tăng lên, hãy tăng dần số tiền tiết kiệm mỗi tháng.

Tiết kiệm và đầu tư giúp bạn “lãi mẹ đẻ lãi con”

- Đầu tư thông minh: Nhân đôi giá trị tài sản

• Hiểu rõ bản thân: Trước khi đầu tư, hãy dành thời gian tìm hiểu về bản thân: bạn có bao nhiêu vốn, mục tiêu tài chính là gì, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn như thế nào?
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Đừng chỉ đầu tư vào một kênh duy nhất. Hãy phân bổ vốn vào nhiều kênh đầu tư khác nhau như chứng khoán, quỹ đầu tư, vàng, bất động sản,... để giảm thiểu rủi ro.
• Đầu tư dài hạn: Đầu tư là một cuộc chơi dài hơi. Đừng quá tập trung vào các biến động ngắn hạn của thị trường. Hãy kiên nhẫn và đầu tư dài hạn để hưởng lợi từ lãi kép.
• Học hỏi và cập nhật kiến thức: Thị trường tài chính luôn thay đổi, vì vậy bạn cần không ngừng học hỏi và cập nhật kiến thức để đưa ra những quyết định đầu tư đúng đắn.

Bước 5: Xem xét và điều chỉnh kế hoạch

Lập kế hoạch tài chính chỉ là bước khởi đầu.Để kế hoạch luôn hiệu quả, bạn cần thường xuyên kiểm tra và điều chỉnh nó.

- Kiểm tra định kỳ:

• Hàng tháng: So sánh ngân sách đã lên với thực tế chi tiêu để xem mình đã tuân thủ kế hoạch hay chưa.
• Hàng quý: Đánh giá tiến độ đạt được của các mục tiêu tài chính.
• Hàng năm: Xem xét lại toàn bộ kế hoạch tài chính và điều chỉnh nếu cần thiết.

- Điều chỉnh linh hoạt:

• Thay đổi thu nhập: Khi thu nhập tăng hoặc giảm, hãy cập nhật kế hoạch để phù hợp với các thay đổi mới.
• Mục tiêu thay đổi: Cuộc sống luôn thay đổi, mục tiêu của bạn cũng có thể thay đổi theo. Hãy điều chỉnh kế hoạch để đáp ứng được những thay đổi này.
• Xảy ra tình huống bất ngờ: Khi có những sự kiện bất ngờ xảy ra (Ví dụ: mất việc, ốm đau), hãy điều chỉnh ngân sách để cân bằng được chi tiêu. 

2. Lưu ý trong khi lập kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân

Việc lập kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân là một hành trình dài, đòi hỏi sự kiên trì và kỷ luật. Bên cạnh những bước đã nêu ở trên, bạn cần lưu ý thêm một số điều sau:

2.1 Tiết kiệm và đầu tư để tăng thu nhập:

• Bắt đầu từ số tiền nhỏ: Không cần phải có một khoản tiền lớn để bắt đầu đầu tư. Ngay cả với số tiền nhỏ, bạn vẫn có thể bắt đầu đầu tư vào các quỹ ETF, quỹ tương hỗ hoặc các sản phẩm đầu tư khác.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Tránh tập trung toàn bộ vốn vào một nguồn duy nhất. Hãy phân bổ đầu tư vào nhiều kênh khác nhau để giảm thiểu rủi ro.
• Đầu tư dài hạn: Đầu tư là một cuộc chơi dài hơi. Đừng quá chú trọng vào những biến động ngắn hạn của thị trường. Hãy kiên nhẫn và đầu tư dài hạn để hưởng lợi từ lãi kép.
• Học hỏi liên tục: Thị trường tài chính luôn thay đổi, vì vậy bạn cần không ngừng học hỏi và cập nhật kiến thức để đưa ra những quyết định đầu tư đúng đắn.

Lập kế hoạch quản lý chi tiêu cần lưu ý một số rủi ro

2.2 Dự trù khoản tiền đề phòng rủi ro:

• Xây dựng quỹ dự phòng: Mục tiêu là có một khoản tiền đủ để trang trải chi tiêu trong 3 - 6 tháng nếu gặp phải tình huống khẩn cấp như mất việc, ốm đau.
• Bảo hiểm: Ngoài quỹ dự phòng, bạn nên mua các loại bảo hiểm phù hợp như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn để bảo vệ bản thân và gia đình.
• Rà soát lại quỹ dự phòng định kỳ: Cuộc sống luôn có những biến động, vì vậy bạn cần thường xuyên rà soát lại quỹ dự phòng và điều chỉnh cho phù hợp.

3. Sử dụng thẻ tín dụng VIB để quản lý chi tiêu tối ưu nhất 

Việc đăng ký  mở thẻ tín dụng VIB không chỉ giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả mà còn mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn. Ngoài lãi suất thẻ tín dụng 9,9% bạn còn nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn. 

• Điều kiện và thủ tục: Để mở thẻ, bạn cần cung cấp các giấy tờ cần thiết như chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân, bảng lương hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập theo yêu cầu của ngân hàng tùy thời điểm
• Ưu đãi: Khách hàng mở thẻ tín dụng VIB sẽ nhận được nhiều ưu đãi như miễn phí thường niên, hoàn tiền khi mua sắm, và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn khác. 

Với việc miễn phí thường niên trọn đời, miễn phí thường niên năm đầu cũng như u đãi lãi suất 0% cho kỳ sao kê 3 tháng đầu tiên trên toàn bộ các giao dịch chi tiêu và rút tiền, thẻ VIB Financial Free mang đến sự tiện lợi, linh hoạt và an toàn trong mọi giao dịch.

Thẻ VIB Financial Free đem lại nhiều tiện ích 

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free - Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức - Hạn mức lên đến 50 triệu đồng - Miễn phí thường niên trọn đời khi thỏa điều kiện chi tiêu : Mở thẻ ngay  tại đây

Ngoài ra, thẻ VIB Back Cash cũng là một sự lựa chọn đáng cân nhắc khi hoàn phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng. Dù là sinh viên, nhân viên văn phòng hay doanh nhân, VIB Financial Free đều đáp ứng được nhu cầu của bạn.

Thẻ VIB Cash Back hoàn đến 10% chi tiêu

➜ Đăng ký thẻ VIB Cash Back ngay hôm nay - Nhận hoàn tiền lên tới 24 triệu điểm thưởng mỗi năm - Trải nghiệm thời gian thanh toán kéo dài lên đến 55 ngày cho tất cả các giao dịch mua sắm và chi tiêu. Mở thẻ ngay  tại đây

Với những chia sẻ trên, hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về kế hoạch quản lý chi tiêu. Việc xây dựng và thực hiện kế hoạch không chỉ giúp bạn ổn định cuộc sống hiện tại mà còn mở ra những cơ hội mới trong tương lai. Hãy biến những mục tiêu tài chính thành hiện thực và tận hưởng thành quả mà bạn xứng đáng nhé.