Thủ tục vay 3 bên mua nhà, mua đất tại ngân hàng chi tiết 2024

1. Vay 3 bên mua nhà, mua đất là gì?

Vay 3 bên mua nhà, mua đất là hình thức giao dịch bất động sản, trong đó người mua sử dụng khoản vay từ ngân hàng để thanh toán cho người bán. Đây là quy trình tham gia của ba bên: Người bán, người mua và ngân hàng. Và tài sản là bất động sản sẽ được dùng làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. 

Đây là hình thức phổ biến khi người mua chưa có đủ tài chính để thanh toán toàn bộ giá trị tài sản ngay, trong đó ngân hàng đóng vai trò là đơn vị cấp vốn và giám sát tài sản. 

Vay 3 bên mua nhà, mua đất tại ngân hàng

2. Quy trình thủ tục vay 3 bên mua nhà đất chi tiết

Quy trình thủ tục chi tiết khi vay 3 bên mua nhà, mua đất qua ngân hàng bao gồm:

Bước 1: Thỏa thuận mua bán giữa người mua và người bán

Người mua và người bán thống nhất về giá trị tài sản, điều khoản thanh toán và tiến hành ký hợp đồng mua bán sơ bộ. Thỏa thuận này là nền tảng để các bước tiếp theo được thực hiện.

Bước 2: Đặt cọc

Sau khi đạt được thỏa thuận, người mua sẽ tiến hành đặt cọc một khoản tiền nhất định cho người bán. Số tiền đặt cọc này thường chiếm từ 5-10% giá trị giao dịch, nhằm đảm bảo việc mua bán sẽ tiếp tục thực hiện theo kế hoạch đã thỏa thuận.

Bước 3: Người mua chuẩn bị và nộp hồ sơ vay ngân hàng

Người mua nộp hồ sơ vay vốn bao gồm các giấy tờ cần thiết như giấy tờ cá nhân, chứng minh thu nhập, và hợp đồng đặt cọc. Đây là bước quan trọng để ngân hàng đánh giá khả năng vay và duyệt hồ sơ.

Người mua chuẩn bị và nộp hồ sơ vay ngân hàng

Bước 4: Ngân hàng thẩm định tài sản và hồ sơ vay vốn

Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị của tài sản và xem xét tính pháp lý, từ đó quyết định số tiền cho vay. Đồng thời, hồ sơ vay vốn của người mua cũng được đánh giá dựa trên thu nhập và khả năng thanh toán khoản vay.

Bước 5: Ký hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp

Sau khi thẩm định, nếu hồ sơ được duyệt, người mua sẽ ký hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp với ngân hàng. Hợp đồng này quy định các điều khoản vay, lãi suất, thời gian trả nợ và tài sản thế chấp.

Bước 6: Công chứng hợp đồng mua bán và đăng ký giao dịch bảo đảm

Người mua và người bán cùng ra công chứng hợp đồng mua bán tại văn phòng công chứng. Đồng thời, người mua cũng đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản thế chấp với cơ quan chức năng có thẩm quyền, theo quy định của pháp luật.

Bước 7: Ngân hàng giải ngân

Sau khi hoàn tất các thủ tục công chứng và đăng ký, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay trực tiếp vào tài khoản của người bán hoặc qua phương thức thanh toán được thỏa thuận trước đó.

Bước 8: Chuyển nhượng quyền sở hữu nhà đất

Sau khi giải ngân, người bán sẽ thực hiện thủ tục chuyển nhượng quyền sở hữu nhà đất cho người mua tại cơ quan quản lý đất đai. Đây là bước cuối cùng để người mua chính thức sở hữu tài sản.

3. Ưu và nhược điểm khi mua bán nhà đất 3 bên vay ngân hàng

Việc sử dụng hình thức vay 3 bên khi mua bán nhà đất mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng đi kèm với một số hạn chế, bao gồm:

Ưu điểm

Tăng cường tính an toàn và minh bạch trong giao dịch

Một trong những lợi thế lớn nhất của phương thức vay 3 bên là sự tham gia của ngân hàng, giúp giám sát chặt chẽ quá trình giao dịch. Ngân hàng sẽ thẩm định tài sản và kiểm tra các giấy tờ pháp lý liên quan, giúp người mua tránh được rủi ro mua phải bất động sản không hợp pháp hoặc gian lận trong giao dịch.

Giảm áp lực tài chính ban đầu

Phương thức này cho phép người mua tiếp cận nguồn vốn lớn từ ngân hàng mà không cần phải thanh toán toàn bộ số tiền ngay. Người mua có thể trả dần theo từng kỳ, giảm áp lực tài chính và dễ dàng phân bổ nguồn lực cho các chi tiêu khác.

Đảm bảo thanh toán cho người bán

Với sự tham gia của ngân hàng, người bán sẽ nhận được tiền sau khi hoàn tất thủ tục mua bán, đảm bảo khả năng thanh toán của người mua. Điều này làm tăng sự tin tưởng giữa hai bên và giúp giao dịch diễn ra thuận lợi.

Ưu nhược điểm của việc vay 3 bên mua nhà và đất

Nhược điểm

Quy trình thủ tục nhiều bước, kéo dài thời gian hoàn tất giao dịch

Vì phải thực hiện nhiều bước thủ tục như thẩm định tài sản, công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm,... quy trình mua bán thường mất nhiều thời gian hơn so với giao dịch không vay vốn ngân hàng.

Phụ thuộc vào khả năng thẩm định của ngân hàng

Ngân hàng có thể đánh giá giá trị tài sản thấp hơn giá thực tế trên thị trường, dẫn đến việc số tiền vay được ít hơn mong đợi. Điều này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của người mua.

Các loại phí người mua phải thanh toán

Ngoài khoản vay, người mua còn phải chịu các loại phí phát sinh như phí thẩm định tài sản, phí công chứng, phí đăng ký giao dịch bảo đảm và phí xử lý hồ sơ. Những chi phí này có thể làm tăng tổng chi phí mua nhà/đất.

Phương thức vay 3 bên giúp tăng tính an toàn và minh bạch, đồng thời giảm bớt áp lực tài chính cho người mua. Tuy nhiên, bạn cũng cần chuẩn bị tâm lý cho những hạn chế như quy trình phức tạp hay thẩm định của ngân hàng.

4. Lưu ý quan trọng khi vay 3 bên mua nhà, mua đất

Khi tham gia vay 3 bên để mua nhà hoặc đất, người mua cần chú ý một số điểm sau:

Lãi suất và điều khoản vay

Trước khi ký kết hợp đồng vay, người mua cần xem xét lãi suất ngân hàng và các điều khoản liên quan. Lãi suất cho vay thường thay đổi theo biến động của thị trường. Người mua cần cân nhắc kỹ khi lựa chọn thời điểm vay để đảm bảo khả năng thanh toán trong tương lai. 

Ngoài ra, cần kiểm tra chi tiết các điều khoản về thời gian vay, phí thanh toán trước hạn, và các điều khoản khác.

Lựa chọn ngân hàng uy tín

Việc lựa chọn ngân hàng uy tín là yếu tố then chốt để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra an toàn và minh bạch. Ngân hàng uy tín sẽ có quy trình thẩm định rõ ràng và hỗ trợ khách hàng chu đáo, giúp hạn chế các rủi ro liên quan.

Ngân hàng VIB là một trong những ngân hàng cung cấp gói vay mua nhà đất với lãi suất cạnh tranh và quy trình xử lý nhanh chóng. Đội ngũ chuyên viên tín dụng tại VIB sở hữu nhiều năm kinh nghiệm, giúp bạn an tâm hơn trong quá trình thẩm định tài sản và xử lý giấy tờ. 

Khi vay vốn tại VIB, bạn có thể tin tưởng vào tính minh bạch và sự hỗ trợ tận tâm, đảm bảo giao dịch diễn ra thành công.

Thời gian giải ngân

Thời gian giải ngân có thể ảnh hưởng lớn đến tiến độ giao dịch mua bán bất động sản. Người mua cần làm việc chặt chẽ với ngân hàng để nắm rõ thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân khoản vay. 

Trong một số trường hợp, quá trình thẩm định tài sản và thủ tục pháp lý có thể làm chậm quá trình giải ngân, điều này cần được lên kế hoạch trước để tránh ảnh hưởng đến thỏa thuận giữa người mua và người bán.

Thủ tục vay 3 bên mua nhà, mua đất tại ngân hàng là một giải pháp hữu hiệu giúp người mua sở hữu tài sản mà không cần thanh toán ngay toàn bộ số tiền. Quy trình tuy phức tạp nhưng nếu nắm vững từng bước và thực hiện đúng theo hướng dẫn, bạn sẽ dễ dàng đạt được mục tiêu sở hữu nhà đất. Điều quan trọng là bạn cần đánh giá khả năng tài chính, lựa chọn ngân hàng phù hợp và hiểu rõ các điều khoản hợp đồng để giao dịch diễn ra thuận lợi.