Vay trả góp ngân hàng là gì? Các hình thức vay, điều kiện, hồ sơ, thủ tục

1. Vay trả góp ngân hàng là gì?

Vay trả góp ngân hàng là hình thức vay mà người vay trả nợ dần theo kỳ hạn đã thỏa thuận, thông qua các khoản tiền trả góp định kỳ. Người vay có thể vay một khoản tiền lớn để phục vụ các nhu cầu như mua nhà, mua xe, kinh doanh, hoặc trả nợ ngân hàng khác. Số tiền vay sẽ được trả góp hàng tháng, bao gồm cả gốc và lãi, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính ban đầu.

Vay ngân hàng trả góp là gì?

2. Các hình thức vay ngân hàng trả góp

Khi vay trả góp ngân hàng, người vay có thể lựa chọn giữa hai hình thức chính là vay thế chấp và vay tín chấp, tùy theo nhu cầu tài chính và điều kiện cá nhân. Mỗi hình thức đều có đặc điểm riêng về hạn mức, đối tượng phù hợp và giấy tờ cần chuẩn bị..

Các hình thức ngân hàng cho vay trả góp

2.1. Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay mà người vay cần phải thế chấp tài sản (như nhà đất, ô tô...) để đảm bảo khoản vay. Ngân hàng sẽ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp cho đến khi khoản vay được thanh toán hết. Đặc điểm của hình thức vay thế chấp bao gồm:

• Hạn mức vay: Người vay có thể vay tối đa 85% giá trị tài sản thế chấp, tùy theo chính sách của từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo.
• Đối tượng: Phù hợp với những người có nhu cầu vay vốn lớn để mua nhà, ô tô hoặc kinh doanh, và có tài sản đảm bảo để thế chấp.
• Giấy tờ cơ bản cần có: CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe,...), giấy tờ chứng minh thu nhập, giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng khoản vay.

Đăng ký vay thế chấp lãi suất ưu đãi chỉ từ 5.9% tại VIB.  Link đăng ký

2.2. Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay mà người vay không cần phải thế chấp tài sản. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín tín dụng và thu nhập hàng tháng của người vay để cấp vốn. Đặc điểm của hình thức vay tín chấp bao gồm:

• Hạn mức vay: Hạn mức vay tín chấp thường dao động từ 10 - 20 lần lương tùy vào quy định của mỗi ngân hàng và khả năng thu nhập của người vay.
• Đối tượng: Thích hợp cho cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, mua sắm hoặc đầu tư nhỏ nhưng không có tài sản đảm bảo. Yêu cầu người vay có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt.
• Giấy tờ cơ bản cần có: Chứng minh nhân dân/căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương hoặc sao kê ngân hàng.

3. Điều kiện, hồ sơ, thủ tục, lãi suất vay ngân hàng trả góp

Trước khi vay tiền ngân hàng trả góp  theo tháng, người vay cần nắm rõ các điều kiện, hồ sơ, thủ tục cần thiết và mức lãi suất áp dụng. Những yếu tố này sẽ giúp bạn chuẩn bị kỹ lưỡng và đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, nhanh chóng.

Điều kiện

• Người vay là công dân Việt Nam từ đủ 18 đến không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.
• Có thu nhập ổn định hàng tháng, từ 7 triệu đồng trở lên (tùy theo từng sản phẩm vay và chính sách ngân hàng).
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Hồ sơ

• Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập (bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng,...).
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng khoản vay (hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng mua xe,...).

Thủ tục

• Nộp hồ sơ đầy đủ tại chi nhánh ngân hàng hoặc đăng ký tư vấn trực tuyến qua hệ thống của ngân hàng.
• Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ, kiểm tra tài sản thế chấp (nếu có) và đánh giá khả năng trả nợ.
• Sau khi hồ sơ được phê duyệt, người vay sẽ ký hợp đồng tín dụng và nhận tiền giải ngân.

Lãi suất

Lãi suất vay trả góp ngân hàng thường phụ thuộc vào loại hình vay (thế chấp hay tín chấp), thời hạn vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng. Với vay thế chấp, lãi suất thường dao động từ 5-8%/năm, trong khi vay tín chấp có thể cao hơn, khoảng 12-23%/năm tuỳ vào gói vay và điều kiện cụ thể của từng ngân hàng. 

Điều kiện, hồ sơ, thủ tục và lãi suất  vay ngân hàng trả góp

4. Những ngân hàng cho vay trả góp hiện nay

Hiện nay, có nhiều ngân hàng tại Việt Nam cung cấp các chương trình cho vay trả góp nhằm hỗ trợ khách hàng mua nhà, xe ô tô, hoặc các sản phẩm vay khác. 

Bao gồm nhóm ngân hàng có vốn nhà nước như: Vietcombank, BIDV, VietinBank, Ngân hàng quân đội (MBBank). Nhóm ngân hàng TMCP tư nhân như: Techcombank, Sacombank, ABC,...và nhiều ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài khác với các chương trình ưu đãi lãi suất hấp dẫn.

5. Các sản phẩm vay trả góp ưu đãi tại ngân hàng VIB

Tại VIB, các khoản vay mua nhà, mua xe, hay vay kinh doanh đi kèm với lãi suất ưu đãi theo từng kỳ hạn, giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng tài chính trong quá trình thanh toán khoản vay.

Khi lựa chọn vay trả góp ngân hàng tại VIB, khách hàng sẽ được tiếp cận nhiều sản phẩm vay ưu đãi, đáp ứng đa dạng nhu cầu tài chính từ mua nhà, mua xe đến kinh doanh hay vay trả nợ ngân hàng khác. 

Vay mua nhà, căn hộ chung cư trả góp

Ngân hàng VIB mang đến gói vay mua nhà, căn hộ chung cư với nhiều chính sách ưu đãi, giúp khách hàng nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn để sở hữu bất động sản. Đối với nhà phố có sổ đỏ, VIB áp dụng chính sách miễn trả gốc trong 4 năm đầu, cùng với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 5,9%.

Đối với căn hộ chung cư có sổ hồng, khách hàng được hưởng chính sách miễn trả gốc lên đến 5 năm, giúp giảm thiểu áp lực tài chính trong giai đoạn đầu của khoản vay. Ngoài ra, hạn mức vay lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo, cùng thời hạn vay lên đến 30 năm, mang đến cho khách hàng sự linh hoạt trong việc lên kế hoạch tài chính và thanh toán khoản vay. 

Vay kinh doanh

Đối với các cá nhân hoặc doanh nghiệp cần vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh, VIB hỗ trợ gói vay với hạn mức lên đến 80% nhu cầu vốn, thời hạn vay tối đa 72 tháng, giúp đảm bảo nguồn vốn dài hạn để mở rộng sản xuất hoặc kinh doanh. 

Ngoài ra, VIB còn cung cấp gói vay bổ sung vốn lưu động với hạn mức vay lên đến 100% nhu cầu vốn và thời hạn vay tối đa 24 tháng, giúp doanh nghiệp nhanh chóng bổ sung dòng tiền, duy trì hoạt động kinh doanh ổn định.

Vay mua xe trả góp

VIB cung cấp gói vay mua xe với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,3%, đồng thời hỗ trợ chính sách ân hạn nợ gốc trong 12 tháng đầu của khoản vay. Khách hàng có thể vay đến 85% giá trị xe, với thời hạn vay tối đa 8 năm, tạo điều kiện thuận lợi để sở hữu xe mà không phải lo lắng về chi phí ban đầu.

Đặc biệt, quy trình xử lý hồ sơ tại VIB rất nhanh chóng, khách hàng có thể hoàn tất hồ sơ và nhận khoản vay trong vòng 15 phút, giúp tiết kiệm thời gian và nhanh chóng sở hữu chiếc xe yêu thích.

Vay trả nợ ngân hàng khác

Đối với những khách hàng có nhu cầu tái cơ cấu các khoản vay hiện tại, VIB cung cấp gói vay trả nợ ngân hàng khác với nhiều ưu đãi đặc biệt. Lãi suất chỉ từ 5,9%, cùng ưu đãi giảm thêm 0,4% tùy theo chính sách từng thời kỳ của ngân hàng. 

Khách hàng được hưởng chính sách miễn trả gốc trong 24 tháng đầu, giúp giảm áp lực tài chính và dễ quản lý khoản nợ. Hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo, với thời hạn vay lên đến 30 năm, mang lại sự linh hoạt cho việc tái cơ cấu khoản vay và tối ưu hóa tài chính.

Với các sản phẩm vay ngân hàng trả góp đa dạng tại VIB, khách hàng có thể dễ dàng chọn lựa giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu cá nhân. Hãy liên hệ VIB ngay hôm nay để nhận được sự tư vấn chi tiết và lựa chọn gói vay phù hợp nhất!