Phân biệt các loại thẻ tín dụng phổ biến tại Việt Nam

1. Phân loại các loại thẻ tín dụng ở Việt Nam

Các loại thẻ tín dụng tại thị trường Việt Nam được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau. Mỗi tiêu chí, mỗi loại thẻ lại có những đặc điểm riêng biệt và phù hợp với từng đối tượng nhất định. Dưới đây là cách phân loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay:

Các loại thẻ tín dụng tại thị trường Việt Nam

1.1 Theo phạm vi sử dụng

Phạm vi sử dụng thẻ quyết định rất lớn đến hạn mức tín dụng và việc chi tiêu của chủ thẻ. Có 2 loại thẻ tín dụng khi chia theo phạm vi sử dụng là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.

●    Thẻ tín dụng nội địa: Là loại thẻ thanh toán mà khách hàng chỉ được thực hiện các giao dịch ở phạm vi trong nước. Các loại thẻ này có hạn mức không lớn nhưng bì lại chi phí quản lý và phí dịch vụ thẻ không quá cao.
●    Thẻ tín dụng quốc tế: Là loại thẻ dùng để thanh toán trong và ngoài nước, mang đến nhiều tiện ích lớn, nhất là khi mua sắm hoặc du lịch ở nước ngoài. Hạn mức tín dụng lớn có thể lên đến vài tỷ đồng, nhưng phí thẻ tín dụng lại khá cao so với thẻ tín dụng nội địa. Tuy nhiên, các ngân hàng thường xuyên triển khai các ưu đãi, chủ thẻ có thể tận dụng để giảm các khoản phí này.

1.2 Theo chủ thể sử dụng

Chủ thể sử dụng có thể là một cá nhân hoặc một tổ chức, doanh nghiệp. Do đó, các ngân hàng cũng đã triển khai các dòng thẻ tín dụng để đáp ứng nhu cầu sử dụng của 2 nhóm đối tượng này.

●    Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Là loại thẻ mà ngân hàng cấp cho các tổ chức, doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng, và dùng nguồn tiền của doanh nghiệp để thanh toán tín dụng. Với dòng thẻ này, doanh nghiệp sẽ ủy quyền cho một cá nhân để sử dụng thẻ với các mục đích như tạm ứng, thanh toán tiền hàng hoặc tiền lương cho nhân viên.
●    Thẻ tín dụng cá nhân: Là loại thẻ được phát hành cho các cá nhân để chi tiêu, thanh toán online hoặc rút tiền mặt tại ATM/MPOS khi cần.

VIB Family Link được phát hành từ sự hợp tác giữa VIB và VISA

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Family Link giảm 50% phí thường niên trọn đời khi liên kết Thẻ - Trả góp 0% cho chi tiêu giáo dục: tại đây

1.3 Theo thương hiệu

Thương hiệu thẻ sẽ quyết định đến phạm vi sử dụng thẻ. Hiện nay, trên thị trường thẻ tín dụng Việt Nam có 4 thương hiệu chính sau:

●    Thẻ tín dụng Visa: Đây là dòng thẻ được phát hành từ sự liên kết giữa ngân hàng trong nước và tổ chức thẻ quốc tế Visa International Service Association. Loại thẻ này đã có mặt tại hơn 190 quốc gia trên thế giới và được sử dụng rộng rãi với nhiều mục đích như thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ và rút tiền mặt tại cây ATM.
●    Thẻ tín dụng Mastercard: Đây là loại thẻ thanh toán quốc tế được phát hành từ sự liên kết giữ ngân hàng và công ty Mastercard Worldwide của Mỹ. Thẻ được sử dụng trên toàn thế giới nhưng được ưa chuộng và phổ biến ở châu Mỹ.
●    Thẻ tín dụng JCB: Đây là dòng thẻ tín dụng quốc tế được phát hành bởi JCB (Japan Credit Bureau) liên kết với ngân hàng, hiện đang có mặt tại hơn 190 quốc gia trong đó có Việt Nam.
●    Thẻ tín dụng American Express: Là sản phẩm được phát hành bởi sự hợp tác đồng thương hiệu giữa tổ chức phát hành thẻ quốc tế American Express và các ngân hàng. Thẻ được chấp nhận thanh toán tại hơn 230 quốc gia trên thế giới.

1.4 Theo hạng thẻ

Hiện nay, các ngân hàng đều phát hành thẻ tín dụng phân theo hạng thẻ. Thông thường sẽ có 3 hạng thẻ chính là chuẩn, vàng và bạch kim.

●    Hạng chuẩn: Thẻ tín dụng hạng chuẩn thường có hạn mức tín dụng từ 10 - 50 triệu đồng. Dòng thẻ này phù hợp với những người có mức thu nhập trung bình, vào khoảng 5 - 7 triệu đồng/tháng. Tại Ngân hàng Quốc Tế VIB, có VIB Financial Free thuộc hạng chuẩn.
●    Hạng vàng: Thẻ tín dụng hạng vàng thường có hạn mức tín dụng từ 50 - 200 triệu đồng. Dòng thẻ này phù hợp với những người có mức thu nhập trung bình khá, vào khoảng 8 - 10 triệu đồng/tháng. Tại Ngân hàng Quốc Tế VIB, có VIB Rewards Unlimited thuộc hạng vàng.
●    Hạng bạch kim: Thẻ tín dụng hạng platinum thường có hạn mức tín dụng từ 200 triệu đến hàng tỷ đồng. Dòng thẻ này phù hợp với những người có mức thu nhập khá trở lên, vào khoảng 20 triệu đồng/tháng. Tại Ngân hàng Quốc Tế VIB, các dòng thẻ tín dụng thuộc hạng platinum có thể kể đến như VIB Super Card, VIB Online Plus 2in1, VIB Family Link, VIB Cash Back, VIB LazCard, VIB Bill Pay.

Ngoài ra, tại một số ngân hàng còn có hạng world. Tiêu biểu là Ngân hàng Quốc Tế VIB với 2 dòng thẻ tín dụng VIB Premier Boundless và VIB Travel Élite với hạn mức tín dụng lên đến 2 tỷ đồng.

VIB Travel Élite thuộc hạng platinum

1.5 Theo mục đích sử dụng

Khi chọn mở thẻ tín dụng, bạn cần căn cứ vào nhu cầu của bản thân để có lựa chọn phù hợp. Đó cũng là lý do các loại thẻ tín dụng được phân loại theo mục đích sử dụng.

Thẻ tín dụng hoàn tiền

Đây là loại thẻ được nhiều khách hàng lựa chọn sử dụng với ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn. Theo đó, thẻ tín dụng không chỉ để chi tiêu trước trả tiền sau mà còn được “chiết khấu” phần trăm ngay trên số tiền đã “vay” để chi tiêu từ thẻ. Nhờ đó, khách hàng tiết kiệm được chi tiêu và tối ưu tài chính hơn.

Hiện nay, trên thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam nhiều ngân hàng đã phát hành loại thẻ tín dụng hoàn tiền này. Tiêu biểu trong số đó là thẻ tín dụng VIB Cash Back và VIB Online Plus 2in1 từ Ngân hàng Quốc Tế VIB. Đây là 2 dòng thẻ có tỷ lệ hoàn tiền thuộc mức cao ở trên thị trường. Nếu thẻ VIB Cash Back hoàn cho chủ thẻ đến 10% cho các giao dịch chi tiêu mua sắm nằm trong nhóm Danh mục chi tiêu như ẩm thực, bảo hiểm, giải trí và quảng cáo, thì VIB Online Plus 2in1 lại hoàn đến 6% cho các chi tiêu, mua sắm trực tuyến và VIB LazCard hoàn đến 20% cho chi tiêu trên Lazada. Số tiền hoàn tối đa có thể lên đến 800 ngàn đồng mỗi kỳ sao kê, giúp chủ thẻ tiết kiệm được một khoản tài chính không hề nhỏ.

➜ Chi tiết ưu đãi tại đây

Thẻ tín dụng tích điểm

Đây là dòng thẻ mà sau khi thực hiện chi tiêu một số tiền nhất định, chủ thẻ sẽ được tính ra điểm thưởng để tích lũy. Mức quy đổi sẽ tùy thuộc vào quy định của ngân hàng. Điểm tích lũy sẽ được quy đổi thành tiền mặt, phí thường niên, quà tặng hoặc các voucher hấp dẫn.

VIB Rewards Unlimited tặng điểm không giới hạn đến 10 lần

VIB Rewards Unlimited là dòng thẻ tín dụng tích điểm tiêu biểu trên thị trường hiện nay với tính năng tặng điểm không giới hạn đến 10 lần cho các giao dịch. Theo đó, cứ mỗi 1.000 VNĐ chi tiêu tại POS Trung tâm mua sắm và Cửa hàng miễn thuế chủ thẻ tích lũy được 10 điểm, tại POS Siêu thị là 3 điểm và các chi tiêu còn lại là 1 điểm. Bên cạnh đó, khi có tổng chi tiêu từ 10 triệu đồng/kỳ sao kê, chủ thẻ sẽ được nhân đôi tổng điểm thưởng.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB LazCard: Hoàn đến 15% khi chi tiêu tại Lazada: tại đây

Thẻ tín dụng du lịch

Đây là dòng thẻ với các ưu đãi được dành riêng cho các tín đồ có nhu cầu, sở thích xê dịch khám phá vùng đất mới. Qua các chi tiêu trên thẻ, chủ thẻ sẽ được tích lũy dặm bay và đổi thành nhiều phần quà hấp dẫn. 

Với hạn mức tín dụng lên đến 2 tỷ đồng, VIB Premier Boundless và VIB Travel Élite đang được cộng đồng người thích “vi vu” lựa chọn. Cả 2 dòng thẻ đều mang đến nhiều ưu đãi về sử dụng dịch vụ phòng chờ và các dịch vụ tại sân bay, tích lũy dặm thưởng cho từng chi tiêu. Đặc biệt, VIB Travel Élite tặng khách hàng mức phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường 0% cho 3 kỳ sao kê đầu tiên và chỉ 1% cho các kỳ sao kê tiếp theo. Còn VIB Premier Boundless lại tặng chủ thẻ đến 4.000 dặm Bông Sen Vàng và Miễn phí nâng hạng thẻ Titan, Gold, Platinum chương trình Bông Sen Vàng của Vietnam Airlines.

Thẻ tín dụng rút tiền

Ngoài chức năng thanh toán cho các chi tiêu mua sắm, thẻ tín dụng còn có chức năng rút tiền mặt tại các ATM khi cần gấp tiền mặt. Lúc này các dòng thẻ tín dụng rút tiền sẽ là lợi thế khi được hưởng mức phí và lãi suất rút tiền ưu đãi hơn.

• Miễn phí thường niên trọn đời
• Miễn phí thường niên năm đầu tiên
• Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu phát sinh tổng giao dịch thanh toán tại POS/ Internet đạt tối thiểu 12 triệu trong năm liền trước
• Ưu đãi lãi suất 0% cho kỳ sao kê 3 tháng đầu tiên trên toàn bộ các giao dịch chi tiêu và rút tiền

Và VIB Financial Free là dòng thẻ tín dụng nổi bật trong phân loại này. Theo đó, chủ thẻ được rút tiền mặt tối đa 100% hạn mức tín dụng được cấp. Bên cạnh đó là ưu đãi lãi suất 0% cho kỳ sao kê 3 tháng đầu tiên trên toàn bộ các giao dịch chi tiêu và rút tiền, cùng ưu đãi miễn phí thường niên trọn đời. Vì thế, không khó hiểu khi dòng thẻ này được đông đảo khách hàng đón nhận.

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu

Đây là dòng thẻ được phát hành dựa trên sự hợp tác giữa ngân hàng và các thương hiệu lớn giúp khách hàng được nhân đôi ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng. 

VIB Premier Boundless là kết quả của sự hợp tác giữa VIB và VietnamAirlines

Hiện nay, Ngân hàng Quốc Tế VIB đang có 3 sản phẩm thẻ đồng thương hiệu mang đến nhiều ưu đãi cho chủ thẻ. Trong tương lai, con số này sẽ còn tăng lên nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. 3 dòng thẻ đồng thương hiệu VIB đó là:

●    VIB Premier Boundless là kết quả của sự hợp tác giữa VIB và VietnamAirlines, mang đến cho chủ thẻ nhiều lợi ích như: Tích lũy dặm Vietnam Airlines cho mọi chi tiêu, Tặng 4.000 dặm Bông Sen Vàng, Miễn phí nâng hạng thẻ Titan, Gold, Platinum chương trình Bông Sen Vàng của Vietnam Airlines và giảm giá cho khi mua vé máy bay Vietnam Airlines cho các chặng nội địa và quốc tế.
●    VIB LazCard là kết quả của sự hợp tác giữa VIB và sàn thương mại điện tử Lazada mang đến cho chủ thẻ ưu đãi hoàn tiền lên đến 20% giá trị giao dịch chi tiêu tại Lazada Việt Nam.
●    VIB Bill Pay là kết quả của sự hợp tác giữa VIB và ví điện tử Momo. Theo đó, chủ thẻ sẽ được tặng  e-voucher giảm trực tiếp trên MoMo mỗi tháng và tích lũy điểm không giới hạn cho mọi chi tiêu.

Thẻ tín dụng đặc quyền

Đúng với tên gọi, loại thẻ tín dụng này sẽ mang đến cho chủ thẻ nhiều ưu đãi độc quyền, hấp dẫn xứng tầm quốc tế từ ngân hàng phát hành.

2. Nên chọn thẻ tín dụng nào?

Với những tư vấn hữu ích từ chuyên gia VIB sau đây sẽ giúp bạn lựa chọn được dòng thẻ phù hợp với nhu cầu của bản thân và mang lại nhiều lợi ích lớn giữa một “ma trận” các loại thẻ tín dụng như hiện nay.

Nên chọn thẻ theo nhu cầu và thu nhập của bản thân

2.1 Chọn thẻ tín dụng theo nhu cầu

Lựa chọn thẻ theo nhu cầu của bản thân là một trong những yếu tố giúp bạn tận dụng tối đa các ưu đãi từ thẻ tín dụng và ngân hàng.

●    Nếu có nhu cầu chi tiêu, mua sắm thường xuyên thì bạn nên lựa chọn loại thẻ tín dụng hoàn tiền hoặc thẻ tín dụng tích điểm. Số tiền hoàn cùng điểm thưởng tích lũy hàng tháng sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí không hề nhỏ.
●    Nếu thường xuyên đi du lịch hoặc công tác nước ngoài, di chuyển bằng máy bay bạn có thể chọn các dòng thẻ tín dụng du lịch với hạn mức lớn, phí chuyển đổi ngoại tệ thấp sẽ là lựa chọn hoàn toàn phù hợp.
●    Đối với những doanh nhân thành đạt thì các loại thẻ tín dụng VIP, hạng platinum với hạn mức cao và nhiều ưu đãi đặc quyền tại sân bay, sân golf, khách sạn,... là lựa chọn phù hợp, xứng tầm đẳng cấp. 

2.2 Chọn thẻ tín dụng theo thu nhập

Lựa chọn thẻ tín dụng theo thu nhập sẽ phù hợp với mục đích mua sắm và khả năng chi trả của bạn. Nếu có thu nhập thấp, bạn nên chọn các loại thẻ tín dụng ở hạng chuẩn để đảm bảo phí thấp và hạn mức vẫn đủ để chi tiêu. Nếu thu nhập ổn hơn thì hạn mức thẻ vàng là lựa chọn phù hợp khi có nhiều ưu đãi và hạn mức cao hơn. Còn nếu có mức thu nhập cao, bạn nên chọn các dòng thẻ hạng platinum để hưởng nhiều đặc quyền, ưu đãi hấp dẫn xứng tầm đẳng cấp.

Có mấy loại thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc vào tiêu chí phân loại thẻ. Mỗi loại thẻ sẽ có những ưu thế riêng nên bạn cần tìm hiểu kỹ để lựa chọn các loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của mình. Nếu vẫn chưa biết lựa chọn thẻ tín dụng nào phù hợp với điều kiện, mục đích sử dụng và mang lại nhiều ưu đãi nhất thì bạn  hãy liên hệ ngay với VIB theo số hotline 1800 8195 để được tư vấn cụ thể, tận tình.