Bật mí 4 cách nâng cao điểm tín dụng hiệu quả nhất

Điểm tín dụng là một chỉ số thể hiện mức độ tin cậy của bạn, được đánh giá thông qua việc phân tích hồ sơ tín dụng của bạn. Đây là một yếu tố quan trọng, đặc biệt nếu bạn đang lên kế hoạch quan trọng trong cuộc sống cần hỗ trợ vay vốn từ ngân hàng. Khách hàng nào có điểm tín dụng thấp sẽ gặp nhiều khó khăn hơn trong quá trình vay tín chấp tại ngân hàng. Để cải thiện chỉ số này của mình, dưới đây là những cách nâng cao điểm tín dụng cá nhân hiệu quả nhất từ VIB mà bạn có thể xem xét.

Điểm tín dụng là gì?

Khái niệm

Điểm tín dụng là một chỉ số thể hiện uy tín của một người hoặc tổ chức trong việc trả nợ và quản lý tài chính. Chỉ số này được tính dựa trên lịch sử tín dụng của người dùng, bao gồm việc trả hóa đơn, vay nợ và các hoạt động tài chính khác. Điểm tín dụng cao thường đi kèm với lịch sử tài chính tốt, giúp người dùng dễ dàng được chấp nhận khi đăng ký vay vốn hoặc các dịch vụ tài chính khác.

Điểm tín dụng là chỉ số thể hiện mức độ tin cậy liên quan đến tài chính

Tầm quan trọng

Điểm tín dụng rất quan trọng trong hệ thống tài chính vì nó thể hiện mức độ tin cậy và khả năng thanh toán của một người hoặc tổ chức. Điểm tín dụng cao giúp người dùng dễ dàng đạt được các khoản vay với lãi suất thấp, được chấp nhận khi mua nhà, mua ô tô hoặc đăng ký các dịch vụ tài chính. Nó cũng ảnh hưởng đến việc được chấp nhận phê duyệt mở thẻ tín dụng hoặc tăng hạn mức thẻ tín dụng. Chỉ số này tốt là cơ sở để xây dựng tương lai tài chính ổn định và thuận lợi. 

Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể gây hạn chế trong việc tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ tài chính và tăng nguy cơ phải trả lãi suất cao hơn khi vay vốn.

2. 4 cách nâng cao điểm tín dụng cá nhân hiệu quả

Luôn thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn và đầy đủ

Mọi giao dịch tín dụng của bạn đều được ghi chép trên hệ thống CIC, cho phép ngân hàng kiểm tra tình hình vay nợ hiện tại của bạn. Lịch sử tín dụng xấu thường kéo dài từ 4-5 năm và không thể thay đổi. Thanh toán chậm hoặc quên thanh toán dư nợ tín dụng sẽ dẫn đến giảm điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, hãy chú ý kiểm tra giấy báo thanh toán để biết thời hạn thanh toán. Phí chậm thanh toán và lãi phạt sẽ tăng thêm áp lực cho việc thanh toán các khoản nợ của bạn.
Lịch sử thanh toán chính là yếu tố quan trọng trong việc đánh giá điểm tín dụng cá nhân của bạn. Lịch sử thanh toán gần đây sẽ được ngân hàng xem xét để dự đoán khả năng thanh toán các khoản nợ trong tương lai. Việc duy trì thói quen thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn và đầy đủ là cách hiệu quả để nâng cao điểm tín dụng của bạn.

Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn và đầy đủ

Hạn chế mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc

Hạn chế việc sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng để tránh có quá nhiều nguồn tín dụng. Quản lý một vài thẻ tín dụng sẽ dễ dàng hơn so với việc quản lý cùng lúc nhiều thẻ tín dụng khác nhau. Nếu bạn có nhiều tài khoản thẻ tín dụng nhưng chỉ sử dụng một vài thì nên đóng những tài khoản không sử dụng. Tuy nhiên, hãy giữ lại những tài khoản mở từ lâu và xem xét việc hủy những tài khoản mới. Lịch sử thanh toán đúng hạn kéo dài sẽ cải thiện điểm tín nhiệm của bạn theo thời gian.

Thanh toán các khoản nợ cũ và hạn chế nợ mới

Hạn chế nợ tín dụng mới và thanh toán nợ cũ là điều quan trọng. Vay tiền chỉ khi cần thiết và trong khả năng chi trả. Giảm dần số nợ giúp cải thiện điểm tín dụng và tăng khả năng vay trong tương lai. Duy trì khoảng cách an toàn giữa số tiền nợ và hạn mức tín dụng. Thanh toán toàn bộ số nợ mỗi tháng và tận dụng khoản vay không lãi suất, các ưu đãi thẻ tín dụng từ ngân hàng. Liên hệ với ngân hàng nếu gặp khó khăn về nhu cầu tài chính.

Luôn thanh toán các khoản nợ thẻ, khoản vay

Luôn theo dõi các thông báo tín dụng hàng tháng

Luôn lưu ý theo dõi các thông báo tín dụng được gửi từ ngân hàng. Điều này giúp bạn điều chỉnh chi tiêu sao cho phù hợp và phát hiện các sai sót ngay khi chúng xảy ra, giúp bạn có thể xử lý tình hình kịp thời. Hãy đặc biệt chú ý để không vượt quá hạn mức tín dụng được cấp, tránh các tình huống không mong muốn.

Lợi ích của thẻ tín dụng là rất rõ ràng nhưng để tận dụng được thì bạn cần có điểm tín dụng cá nhân tốt. Áp dụng các cách nâng cao chỉ số này một cách nghiêm túc, chắc chắn rằng điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện hiệu quả. Hãy duy trì điểm tín dụng cá nhân của bạn để tăng khả năng vay nhanh chóng và với lãi suất thấp từ các ngân hàng.