Tín dụng CIC là gì? Những điều cần biết về trung tâm tín dụng CIC

1. Tín dụng CIC là gì?

Trung tâm tín dụng CIC (viết tắt của Credit Information Center) là tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. CIC được đưa vào hoạt động từ cuối năm 2001. 

Đến nay, hệ thống đã được mở rộng tới toàn bộ các chi nhánh của tổ chức tín dụng trên toàn quốc, với hàng triệu dữ liệu được cập nhật mỗi ngày, hơn 99% giao dịch thu thập, khai thác thông tin tự động.

2. Chức năng của CIC

Trung tâm tín dụng CIC đảm nhiệm việc thu thập, lưu giữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức, nhằm hỗ trợ hoạt động của các ngân hàng và tổ chức tài chính. Các chức năng cụ thể của CIC như sau:

• CIC thực hiện theo các quy định pháp luật hiện hành, đăng ký và quản lý hệ thống tín dụng quốc gia, giúp người dùng dễ dàng kiểm tra thông tin tín dụng.
• CIC thu thập, xử lý, phân tích và lưu trữ dữ liệu về các khoản nợ xấu của cá nhân và tổ chức, đồng thời đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro tín dụng.
• CIC yêu cầu các tổ chức tín dụng cung cấp thông tin để đánh giá chi tiết điểm tín dụng của từng cá nhân và doanh nghiệp, giúp tối ưu hóa quá trình cho vay và quản lý tín dụng.
• Ngoài ra, CIC cung cấp các sản phẩm dịch vụ tuân thủ quy định của pháp luật,  phục vụ khách hàng vay, góp phần nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng 

3. Các yếu tố ảnh hưởng đến CIC

Việc nắm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến CIC là điều vô cùng quan trọng. Những yếu tố này không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của cá nhân và doanh nghiệp mà còn giúp các tổ chức tín dụng đánh giá chính xác rủi ro tín dụng. Dưới đây là các yếu tố chính có thể ảnh hưởng đến thông tin tín dụng CIC của bạn:

• Lịch sử thanh toán nợ (35%): Đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Khi khách hàng thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ, bao gồm nợ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng hoặc vay mua nhà, điểm tín dụng sẽ cao hơn.
• Tổng nợ tín dụng tại thời điểm vay (30%): Yếu tố này thể hiện tổng số tiền mà khách hàng đang nợ và có tác động lớn đến điểm tín dụng. Càng nợ nhiều, điểm tín dụng càng thấp. Nếu số nợ quá lớn so với thu nhập, khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc vay thêm hoặc bị ngừng cung cấp tín dụng.

5 yếu tố chính ảnh hưởng đến tín dụng CIC 

• Thời gian sử dụng tài khoản tín dụng (15%): Thời gian hoạt động của tài khoản tín dụng cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Tài khoản tín dụng đã được mở lâu thường cho thấy khả năng quản lý tài chính ổn định của khách hàng.
• Loại tín dụng (10%): Các loại hình tín dụng khác nhau như thẻ tín dụng, vay mua nhà, hoặc vay tiêu dùng cũng góp phần tác động đến điểm tín dụng, với mỗi loại được đánh giá theo những tiêu chí riêng.
• Tài khoản tín dụng mới (10%): Yếu tố này phản ánh số lượng tài khoản tín dụng mới mà khách hàng mở. Việc mở nhiều tài khoản trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

4. Cách kiểm tra CIC như thế nào, ở đâu?

Sau khi nắm được thông tin về trung tâm tín dụng CIC là gì, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu cách kiểm tra tín dụng CIC một cách nhanh chóng và đơn giản, giúp bạn luôn nắm rõ tình hình tài chính của mình.

4.1 Kiểm tra thông qua trang web của CIC

Bạn có thể truy cập vào trang web chính thức của CIC để đăng ký tài khoản và kiểm tra thông tin tín dụng của mình với các bước như sau: 

• Bước 1: Truy cập trang web https://cic.gov.vn/ và nhấn vào nút "Đăng ký" nằm ở góc trên bên phải màn hình.
• Bước 2: Điền thông tin cá nhân vào các trường yêu cầu, bao gồm:
  • Họ và tên
  • Ngày sinh
  • Số điện thoại
  • Số CMND/CCCD, ngày cấp và nơi cấp
  • Địa chỉ email
  • Giới tính
  • Ảnh CMND/CCCD
  • Địa chỉ thường trú
• Bước 3: Tạo mật khẩu cho tài khoản.
• Bước 4: Nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại của bạn và chọn "Tiếp tục."
• Bước 5: Nhân viên CIC sẽ liên hệ với bạn qua điện thoại để xác nhận thông tin thông qua một cuộc trò chuyện.
• Bước 6: Sau khi tài khoản được xác nhận, bạn sẽ nhận được thông tin tài khoản đăng nhập qua SMS hoặc email.
• Bước 7: Đăng nhập vào hệ thống CIC để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trong phần tài khoản cá nhân.

Kiểm tra tín dụng CIC qua website với 7 bước đơn giản

4.2 Kiểm tra thông qua App CIC Credit Connect

Ngoài ra, ứng dụng CIC Credit Connect cũng cung cấp khả năng kiểm tra tín dụng nhanh chóng, tiện lợi chỉ với vài bước đơn giản trên điện thoại:

• Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng CIC từ App Store (dành cho hệ điều hành iPhone) hoặc Google Play (dành cho hệ điều hành Android).
• Bước 2: Thực hiện các bước đăng ký tài khoản CIC theo hướng dẫn trên ứng dụng.
• Bước 3: Đăng nhập sau khi CIC hoàn tất xác minh, quá trình này có thể mất từ 1-3 ngày làm việc.
• Bước 4: Sử dụng tính năng kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng theo yêu cầu.
• Bước 5: Nhận kết quả tra cứu trực tiếp từ ứng dụng.

5. Đăng ký mở thẻ tín dụng VIB - dẫn đầu xu thế thẻ

Các thông tin trên đã cung cấp cái nhìn tổng quan về trung tâm tín dụng CIC, các yếu tố ảnh hưởng cũng như cách để bạn có thể kiểm tra tín dụng CIC đơn giản để duy trì mức điểm tốt, hỗ trợ cho các giao dịch tài chính trong tương lai.

Hiện tại, VIB mang đến nhiều gói vay và sản phẩm thẻ tín dụng giúp đáp ứng linh hoạt nhu cầu tài chính của bạn. Với những tính năng vượt trội, bạn có thể dễ dàng tận hưởng các lợi ích như hoàn tiền, tích điểm, và ưu đãi mua sắm, giúp quản lý chi tiêu thông minh và tối ưu hóa tài chính cá nhân.

Với thẻ tín dụng như VIB Rewards Unlimited bạn có thể dễ dàng đăng ký mở thẻ trực tuyến qua website của VIB để tiện lợi hơn trong việc quản lý và sử dụng. Đặc biệt hạn mức thẻ lên đến 200 triệu đồng nên bạn thoải mái chi tiêu. 

Thẻ VIB Rewards Unlimited thanh toán dễ dàng

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Rewards Unlimited - Tặng điểm không giới hạn đến 10 lần cho mọi giao dịch: Mở thẻ ngay tại đây

Bên cạnh đó, thẻ tín dụng VIB Cash Back cũng đem đến rất nhiều lợi ích cho khách hàng như nhận tích điểm hoàn tiền không giới hạn, lên đến 10% cũng như hoàn phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa chi tiêu chỉ từ 1.000.000 VNĐ

Thẻ VIB Cash Back đem lại nhiều tiện ích cho người dùng 

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Cash Back - Hoàn đến 24 triệu/năm - Tận hưởng thời hạn thanh toán lên đến 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm. Mở thẻ ngay tại đây

Như vậy, bài viết này đã khái quát thông tin về trung tâm tín dụng CIC. Hy vọng rằng bạn đã hiểu rõ các chức năng, yếu tố ảnh hưởng đến CIC cũng như các cách kiểm tra tín dụng CIC nhanh chóng. 

Xem thêm: 
Có sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng được không? tại đây. 
Làm thẻ tín dụng mất bao lâu và có mất phí không? tại đây.