Mua xe thế chấp ngân hàng cần lưu ý gì? Các hình thức, hồ sơ, thủ tục chi tiết

1. Mua xe đang thế chấp ngân hàng là gì?

Mua xe thế chấp ngân hàng là quá trình mua lại chiếc xe đang được dùng để đảm bảo một khoản vay tại ngân hàng. Có hai hình thức phổ biến trong giao dịch này:

Người vay tự bán tài sản

Trong trường hợp này, người vay (chủ xe) quyết định bán xe mặc dù xe vẫn đang trong tình trạng thế chấp tại ngân hàng. Quy trình mua bán diễn ra như sau:

• Người mua và người bán thỏa thuận và ký hợp đồng mua bán xe.
• Người mua sẽ đặt cọc cho người bán một khoản tiền nhất định để đảm bảo giao dịch.
• Người bán dùng số tiền cọc này để thanh toán khoản vay còn lại tại ngân hàng và yêu cầu ngân hàng giải chấp tài sản.
• Sau khi ngân hàng hoàn tất thủ tục giải chấp, người bán tiến hành chuyển quyền sở hữu xe sang cho người mua.

Quy trình này yêu cầu sự hợp tác giữa người mua, người bán và ngân hàng để đảm bảo tài sản được giải chấp và quyền sở hữu được chuyển nhượng hợp pháp.

Ngân hàng phát mại tài sản

Khi người vay không thể trả nợ, ngân hàng sẽ thu hồi và phát mại tài sản, tức chiếc xe, để thu hồi số tiền vay. Quy trình này diễn ra như sau:

• Ngân hàng tổ chức phát mại hoặc đấu giá chiếc xe đã thu hồi từ người vay.
• Người mua tham gia vào quá trình đấu giá để mua lại xe.
• Sau khi người mua thanh toán số tiền mua xe trực tiếp cho ngân hàng, ngân hàng sẽ tiến hành giải chấp xe.
• Sau khi giải chấp hoàn tất, ngân hàng thực hiện thủ tục chuyển nhượng quyền sở hữu xe sang người mua.

Trong trường hợp này, giao dịch hoàn toàn thông qua ngân hàng, đảm bảo tính minh bạch và hợp pháp. Người mua không phải giao dịch trực tiếp với người vay mà thực hiện toàn bộ quá trình qua ngân hàng.

2. Ưu nhược điểm khi mua xe đang thế chấp ngân hàng

Những lợi ích và hạn chế khi mua xe thế chấp ngân hàng bao gồm:

Ưu điểm:

• Giá thành thấp: Mua xe ngân hàng thanh lý thường rẻ hơn do ngân hàng tổ chức đấu giá tài sản với mức giá khởi điểm thấp. Điều này mang lại cơ hội mua xe với giá tốt, đặc biệt khi số lượng người tham gia đấu giá ít.
• Tính pháp lý rõ ràng: Quy trình mua xe qua ngân hàng đảm bảo giá trị pháp lý chính xác, từ việc sang tên cho đến quyền sở hữu của người mua được bảo vệ hợp pháp.
• Xe thường còn mới: Các xe thanh lý từ ngân hàng thường có thời gian vay ngắn (24-36 tháng), do đó xe có thể còn khá mới.
• Tiết kiệm chi phí: Mua xe thanh lý giúp giảm phí trước bạ, tiết kiệm khoảng 10% so với xe mới.
• Linh hoạt trong thanh toán: Người mua có thể được hỗ trợ vay mua xe với lãi suất ưu đãi và có thể chọn hình thức trả góp nếu gặp khó khăn tài chính.

Nhược điểm:

• Thủ tục phức tạp: Quy trình đấu giá và thanh lý từ ngân hàng có thể kéo dài và phức tạp hơn so với việc mua xe trực tiếp từ chủ xe, yêu cầu nhiều bước và hồ sơ.
• Thiếu bảo hành và hỗ trợ: Xe thanh lý thường không đi kèm với chính sách bảo hành, bảo trì, và khả năng rủi ro cao hơn nếu xảy ra sự cố không được cam kết hoặc thỏa thuận.
• Lựa chọn hạn chế: Ngân hàng thường thanh lý xe theo đợt, dẫn đến sự hạn chế về mẫu mã và số lượng xe, không đáp ứng được đa dạng nhu cầu của người mua.

>>> Xem ngay: Hướng dẫn cách tính trả góp ô tô chính xác nhất

3. Những lưu ý khi mua xe đang thế chấp ngân hàng

Khi mua xe ngân hàng phát mại, bạn cần lưu ý những điểm quan trọng sau đây để đảm bảo giao dịch diễn ra thuận lợi và hiệu quả:

• Giao dịch với ngân hàng: Khi mua xe thế chấp, bạn sẽ thực hiện giao dịch trực tiếp với ngân hàng, không phải với chủ xe. Điều này có nghĩa mọi thủ tục và quy trình sẽ được thực hiện qua ngân hàng, bao gồm việc giải chấp và chuyển nhượng quyền sở hữu.
• Giá trị xe và khoản vay được cấp: Số tiền vay thường dựa trên giá trị thẩm định của xe. Hãy lưu ý, bạn không thể vay 100% giá trị xe mà chỉ có thể vay tối đa 65% giá trị, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
• Hợp đồng mua bán chi tiết: Yêu cầu ngân hàng cung cấp hợp đồng mua bán chi tiết, trong đó nêu rõ các điều khoản và cam kết liên quan đến giao dịch, đảm bảo mọi thông tin là chính xác và minh bạch.
• Chi phí phát sinh: Tính toán các chi phí phát sinh trong quá trình giao dịch, bao gồm phí rút và nhập hồ sơ xe ô tô, thuế trước bạ (2% giá đấu thành), lệ phí bấm biển và bất kỳ khoản chi phí nào khác có thể liên quan.
• Đánh giá rủi ro: Đánh giá các rủi ro có thể gặp phải khi mua xe đang thế chấp, như tình trạng xe sau khi giải chấp, khả năng gặp phải sự cố và mức độ rủi ro liên quan đến việc không có bảo hành.

Cơ hội sở hữu xe với giá tốt từ VIB.  Đăng ký nhận thông tin chi tiết ngay hôm nay!

>>> Xem ngay: Vay thế chấp ô tô là gì? Hạn mức, thời gian vay, điều kiện, hồ sơ mới nhất

4. Hồ sơ, thủ tục mua xe thế chấp ngân hàng

Để hoàn tất việc mua xe đang thế chấp ngân hàng, người mua cần chuẩn bị một số hồ sơ và tuân thủ các thủ tục nhất định:

Hồ sơ cần thiết

• Giấy nộp tiền mua tài sản của khách hàng
• Hợp đồng mua bán đấu giá xe ô tô.
• Giấy tờ chứng minh nguồn gốc xe.
• Giấy xác nhận giải chấp từ ngân hàng.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe.
• Các giấy tờ cá nhân (CMND/CCCD, sổ hộ khẩu).

Thủ tục mua xe thế chấp ngân hàng

• Mua hồ sơ: Khách hàng cần mua hồ sơ đấu giá với mức phí 500.000 đồng. Và nộp 10% giá trị tài sản làm tiền ký quỹ để đủ điều kiện tham gia đấu giá.
• Tham gia đấu giá: Khách hàng tham gia đấu giá xe và nếu trúng thầu, khách hàng sẽ thanh toán đầy đủ số tiền mua xe cho ngân hàng (sau khi đã trừ tiền cọc).
• Ngân hàng giải chấp tài sản: Ngân hàng tiến hành giải chấp xe, hoàn thành các thủ tục pháp lý để xe không còn thuộc diện thế chấp.
• Chuẩn bị giấy tờ sang tên: Nhận giấy xác nhận giải chấp và hợp đồng mua bán, chuẩn bị các giấy tờ cần thiết để đăng ký sang tên.
• Đăng ký và sang tên xe: Nộp hồ sơ tại cơ quan đăng ký xe để sang tên và nhận giấy chứng nhận đăng ký xe mới.
• Thanh toán các chi phí phát sinh: Thanh toán phí trước bạ, phí đăng ký, các chi phí khác liên quan đến việc sang tên xe và hoàn tất thủ tục mua xe đang thế chấp ngân hàng.

>>> Xem ngay: Kinh nghiệm mua xe ngân hàng thanh lý bạn nên biết

5. Các gói sản phẩm vay mua xe tại VIB

VIB cung cấp các gói sản phẩm vay mua xe hấp dẫn, đa dạng, đáp ứng nhu cầu của nhiều khách hàng khác nhau. Các gói vay được thiết kế với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản và linh hoạt trong việc thanh toán:

Vay mua xe ô tô mới tại VIB

VIB mang đến giải pháp tài chính linh hoạt cho khách hàng muốn sở hữu xe ô tô mới, với hạn mức vay lên đến 85% giá trị xe. Gói vay này giúp khách hàng dễ dàng sở hữu xe ô tô mới mà không cần bỏ ra quá nhiều vốn ban đầu. Thời hạn vay lên đến 8 năm, giúp khách hàng tối ưu kế hoạch tài chính dài hạn.

Ngoài ra, khách hàng còn được hưởng chính sách ân hạn nợ gốc trong 12 tháng đầu, tạo điều kiện ổn định tài chính trong giai đoạn đầu sau khi mua xe. Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 6,3%, đảm bảo mang đến những lợi ích tài chính tối ưu cho khách hàng.

Đặc biệt, quy trình phê duyệt nhanh chóng chỉ trong vòng 10 phút giúp khách hàng nhanh chóng hiện thực hóa kế hoạch sở hữu xe mới của mình.

Vay mua xe ô tô cũ tại VIB

Đối với xe ô tô cũ, VIB cung cấp gói vay với hạn mức lên đến 65% giá trị xe, phù hợp với những khách hàng muốn tiết kiệm chi phí. Thời gian vay tối đa 5 năm giúp khách hàng nhanh chóng hoàn tất khoản vay, nhưng vẫn đảm bảo mức chi trả hàng tháng hợp lý.

Ngoài ra, VIB hỗ trợ vay mua xe đang thế chấp ngân hàng, tạo điều kiện cho khách hàng có thể sở hữu xe với chi phí thấp hơn. Đây là lựa chọn kinh tế lý tưởng cho những ai ưu tiên tiết kiệm chi phí và không quá quan trọng việc sở hữu một chiếc xe hoàn toàn mới.

Với những thông tin chi tiết về các hình thức, hồ sơ, và thủ tục mua xe thế chấp ngân hàng, hy vọng bạn sẽ có cái nhìn tổng quan và đưa ra quyết định tài chính sáng suốt. Hãy liên hệ với VIB để nhận tư vấn cụ thể và khám phá các gói vay mua xe ưu đãi.