Dư nợ cuối kỳ là gì? Phân biệt các loại dư nợ hiện nay

1. Dư nợ là gì?

Dư nợ là số tiền còn thiếu mà một cá nhân hoặc tổ chức phải trả cho ngân hàng sau khi đã thực hiện các giao dịch tín dụng. Giống như khi mua một chiếc xe ô tô trả góp, số tiền bạn còn nợ mỗi tháng chính là dư nợ. 

Dư nợ có thể bao gồm cả gốc và lãi và được tính vào cuối mỗi kỳ thanh toán.

Dư nợ bao gồm cả phần vốn vay ban đầu và các khoản lãi phát sinh. Việc theo dõi và quản lý dư nợ một cách chặt chẽ giúp bạn tránh được những rủi ro liên quan đến khoản vay và đảm bảo khả năng thanh toán của mình.

2. Có bao nhiêu loại dư nợ hiện nay

Dư nợ là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là trong các hoạt động vay mượn. Dựa trên các tiêu chí khác nhau, dư nợ được phân loại thành nhiều loại, mỗi loại mang những đặc trưng riêng.

2.1 Dư nợ tín dụng

Dư nợ tín dụng là tổng số tiền mà khách hàng còn nợ các tổ chức tín dụng (như ngân hàng) từ các khoản vay tiêu dùng, vay thế chấp, vay tín chấp, hoặc sử dụng các dịch vụ tín dụng khác. Đặc điểm của dư nợ tín dụng

• Thành phần: Dư nợ tín dụng bao gồm cả phần gốc (số tiền ban đầu đã vay), phần lãi (tiền lãi phát sinh trong quá trình vay) và phí phạt (nếu có)

Dư nợ tín dụng rất phổ biến hiện nay 

• Tính chất: Dư nợ tín dụng thường biến động theo thời gian do việc khách hàng thực hiện các khoản thanh toán trả nợ hoặc phát sinh thêm các khoản vay mới.

2.2 Dư nợ hiện tại

Dư nợ hiện tại là số tiền nợ đầu tiên sau khi ngân hàng/tổ chức tài chính giải ngân cho khoản vay. Đây là con số phản ánh chính xác nhất tình hình nợ của bạn ở thời điểm bạn kiểm tra. Đặc điểm của dư nợ hiện tại:

• Tính thời điểm: Dư nợ hiện tại luôn thay đổi theo thời gian, phụ thuộc vào các giao dịch thanh toán được thực hiện.
• Tính toàn diện: Bao gồm tất cả các khoản nợ chưa thanh toán, từ các khoản vay tiêu dùng nhỏ đến các khoản vay thế chấp lớn.
• Tính minh bạch: Thông tin về dư nợ hiện tại thường được cung cấp trong các sao kê tài khoản, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi tình hình nợ của mình.

2.3 Dư nợ cuối kỳ

Nhiều bạn chưa biết dư nợ cuối kỳ là gì khiến việc quản lý tài chính không hiệu quả. Dư nợ cuối kỳ là tổng số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức còn nợ các tổ chức tài chính (như ngân hàng) tại thời điểm kết thúc một kỳ kế toán (ví dụ: cuối tháng, cuối quý). 

Tìm hiểu dư nợ cuối kỳ là gì? 

Đây là con số phản ánh tình hình nợ của bạn tại một thời điểm cụ thể sau khi đã tính đến tất cả các giao dịch trong kỳ đó. Đặc điểm của dư nợ cuối kỳ:

• Tính định kỳ: Dư nợ cuối kỳ được tính toán vào cuối mỗi kỳ kế toán, tạo ra một chuỗi dữ liệu theo dõi sự biến động của nợ theo thời gian.
• Tính tổng hợp: Bao gồm tất cả các khoản nợ chưa thanh toán tại thời điểm đó, từ các khoản vay tiêu dùng nhỏ đến các khoản vay thế chấp lớn.
• Tính quyết toán: Dư nợ cuối kỳ thường được sử dụng để đối chiếu với các sổ sách kế toán và lập báo cáo tài chính.

3. Cách thanh toán khi đến dư nợ cuối kỳ

Để việc thanh toán dư nợ cuối kỳ diễn ra suôn sẻ và tránh những rắc rối không đáng có, bạn hãy thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Kiểm tra thông tin dư nợ cuối kỳ

• Nhận sao kê: Đầu tiên, hãy yêu cầu ngân hàng cung cấp sao kê tài khoản để biết chính xác số tiền dư nợ cuối kỳ mà bạn cần thanh toán.
• Kiểm tra kỹ: Kiểm tra kỹ thông tin trên sao kê, bao gồm số tiền gốc, lãi phát sinh, tổng số tiền phải trả và hạn cuối cùng để thanh toán.

Bước 2: Lập kế hoạch thanh toán

• Xác định số tiền cần thanh toán: Dựa vào thông tin trên sao kê, bạn sẽ biết chính xác số tiền cần thanh toán để trả hết nợ hoặc giảm dư nợ xuống mức mong muốn.
• Lựa chọn hình thức thanh toán: Bạn có thể lựa chọn thanh toán tối thiểu (theo quy định của ngân hàng) hoặc thanh toán một số tiền lớn hơn để giảm nhanh dư nợ.
• Lập lịch thanh toán: Lên lịch thanh toán cụ thể để đảm bảo đủ tiền và không bị quá tải tài chính.

Lập kế hoạch giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu 

Bước 3: Thực hiện thanh toán

• Chọn phương thức thanh toán: Hiện nay có nhiều phương thức thanh toán tiện lợi như:
  • Chuyển khoản ngân hàng: Bạn có thể chuyển khoản từ tài khoản của mình sang tài khoản của ngân hàng cho vay.
  • Thanh toán trực tuyến: Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến qua ứng dụng di động hoặc website.
  • Thanh toán tại quầy: Bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ.
• Lưu giữ bằng chứng: Luôn giữ lại biên lai hoặc thông báo thanh toán để làm bằng chứng trong trường hợp cần thiết.

Bước 4: Kiểm tra lại

• Kiểm tra thông tin trên tài khoản: Sau khi thanh toán, bạn nên kiểm tra lại thông tin trên tài khoản để đảm bảo số dư nợ đã được cập nhật chính xác.
• Liên hệ ngân hàng: Nếu có bất kỳ thắc mắc hoặc phát sinh vấn đề, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ.

Kiểm tra lại thông tin giúp tránh các rủi ro không đáng có 

Đặc biệt bạn nên theo dõi thường xuyên các bản sao kê tài khoản để nắm rõ tình hình nợ của mình và kịp thời xử lý các vấn đề phát sinh.

4. Hướng dẫn chọn thẻ tín dụng VIB phù hợp với nhu cầu của bản thân

Việc đăng ký thẻ tín dụng phù hợp không chỉ giúp bạn tận hưởng được nhiều ưu đãi hấp dẫn mà còn hỗ trợ quản lý tài chính hiệu quả. Dưới đây là những bước chi tiết giúp bạn lựa chọn thẻ tín dụng VIB phù hợp nhất với nhu cầu của mình:

Bước 1: Xác định nhu cầu sử dụng

Trước khi quyết định chọn thẻ, hãy xác định rõ những gì bạn mong đợi từ một chiếc thẻ tín dụng.

• Nếu bạn là tín đồ mua sắm: Hãy ưu tiên những chiếc thẻ có chương trình hoàn tiền hấp dẫn, ưu đãi giảm giá tại các đối tác liên kết như  VIB Cash Back.
• Nếu bạn thường xuyên đi du lịch: Chọn thẻ có tích điểm thưởng để đổi vé máy bay, phòng khách sạn hoặc các dịch vụ du lịch khác như  VIB Travel Elite. Ngoài ra, các ưu đãi bảo hiểm du lịch cũng là một điểm cộng lớn.
• Nếu bạn cần một công cụ quản lý chi tiêu: Hãy tìm kiếm những chiếc thẻ có lãi suất thấp, hạn mức tín dụng phù hợp với nhu cầu và các tính năng quản lý chi tiêu thông minh như  VIB Financial Free.

Bước 2: So sánh các loại thẻ tín dụng VIB

VIB cung cấp đa dạng các loại thẻ tín dụng, mỗi loại đều có những ưu điểm riêng. Dưới đây là một số loại thẻ phổ biến:

Thẻ tín dụng của VIB vô cùng đa dạng 

• Thẻ tín dụng VIB Cash Back: Thẻ này phù hợp với những người thường xuyên mua sắm và muốn nhận lại một phần tiền sau các giao dịch của mình.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Cash Back - Hoàn đến 24 triệu điểm thưởng/năm - Tận hưởng thời hạn thanh toán lên đến 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm. Mở thẻ ngay tại đây

• Thẻ tín dụng VIB Rewards Unlimited: Nếu bạn là người thích tích điểm để đổi quà, thẻ này là một lựa chọn tuyệt vời. Bạn có thể tích điểm cho mọi giao dịch và đổi điểm thành nhiều phần thưởng hấp dẫn.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Rewards Unlimited - Tặng điểm không giới hạn đến 10 lần cho mọi giao dịch: Mở thẻ ngay tại đây

• Thẻ tín dụng VIB Travel Elite: Dành riêng cho những tín đồ du lịch, thẻ Travel Elite mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn như miễn phí phòng chờ sân bay, thanh toán bằng Dặm - mua sắm 0 đồng,...

➜ Đăng ký mở Thẻ VIB Travel Élite - Thoải mái chi tiêu khi đi du lịch nước ngoài với phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường chỉ 0%, miễn phí phòng chờ sân bay 4 lượt/năm không điều kiện,không giới hạn khi chi tiêu từ 60 triệu đồng/năm: Mở thẻ ngay tại đây

Bước 3: Xem xét kỹ các điều khoản và phí dịch vụ

• Phí thường niên: Đây là khoản phí bạn phải trả hàng năm để sử dụng thẻ.
• Lãi suất: Lãi suất sẽ được áp dụng cho số dư nợ chưa thanh toán. Hãy chọn thẻ có lãi suất hợp lý để tránh phải trả quá nhiều tiền lãi.
• Phí rút tiền mặt: Phí rút tiền mặt thường cao hơn so với các loại phí khác. Nếu bạn dự định rút tiền mặt thường xuyên, hãy cân nhắc kỹ trước khi chọn thẻ.
• Hạn mức tín dụng: Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng trong một kỳ. Hãy chọn hạn mức phù hợp với nhu cầu chi tiêu của mình.

Bước 4: Đảm bảo đáp ứng đủ điều kiện

Để được cấp thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện nhất định như:

• Tuổi: Thường từ 18 tuổi trở lên.
• Thu nhập: Có mức thu nhập ổn định và chứng minh được nguồn thu nhập.
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn.

Các ngân hàng sẽ có điều kiện khác nhau 

Bước 5: Đăng ký thẻ tín dụng

• Điền đơn đăng ký: Bạn có thể điền đơn đăng ký trực tuyến trên website của VIB hoặc đến trực tiếp các chi nhánh để được hỗ trợ.
• Cung cấp giấy tờ: Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết như chứng minh nhân dân/căn cước công dân, sổ hộ khẩu, sao kê lương,...Khi thực hiện mở thẻ trực tuyến trên website VIB, bạn sẽ không cần phải cung cấp các loại giấy tờ trên.
• Chờ phê duyệt: Ngân hàng sẽ tiến hành xem xét hồ sơ của bạn và thông báo kết quả.
• Nhận thẻ: Nếu hồ sơ được duyệt, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng tại địa chỉ đã đăng ký.

Qua bài viết này hy vọng bạn biết được dư nợ cuối kỳ là gì cũng như nắm được cách thanh toán khi đến dư nợ cuối kỳ. Hiểu rõ về dư nợ cuối kỳ giúp bạn chủ động hơn trong việc lên kế hoạch thanh toán, tránh những rắc rối phát sinh do nợ quá hạn và xây dựng một lịch sử tín dụng tốt. 

Xem thêm: 
Hướng dẫn 7 cách thanh toán thẻ tín dụng đơn giản. tại đây. 
Hướng dẫn chi tiết cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng miễn phí mới nhất 2024. tại đây.