Mua nhà thế chấp ngân hàng: Thủ tục, cách thức mua và các lưu ý cần biết

Muốn mua nhà thế chấp nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu? Đừng lo, VIB sẽ hỗ trợ bạn từng bước.  Nhấp vào đây để đăng ký!

1. Mua nhà thế chấp ngân hàng là gì?

Mua nhà thế chấp ngân hàng là một hình thức mua tài sản được gọi là "phát mại tài sản", khi chủ sở hữu không còn khả năng trả nợ cho ngân hàng. Trong trường hợp này, tài sản đảm bảo (như nhà đất) sẽ được phát mại theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng để xử lý khoản nợ.

Mua nhà đang thế chấp ngân hàng là gì

Ngân hàng đóng vai trò là trung gian, kết nối giữa người mua và người bán. Lưu ý, ngân hàng không phải là chủ sở hữu bất động sản mà chỉ thực hiện việc giải chấp tài sản và hỗ trợ các bên hoàn tất thủ tục mua bán. Giao dịch này thường được thực hiện theo đúng các quy định pháp luật và đảm bảo quyền lợi của cả hai bên, người bán và người mua.

2. Cách thức mua nhà đất đang thế chấp ngân hàng

Có ba cách phổ biến để mua nhà đang thế chấp ngân hàng: thông qua thỏa thuận ba bên, thay thế tài sản thế chấp khác hoặc ngân hàng phát mại tài sản đảm bảo.

2.1 Theo thỏa thuận ba bên

Trong hình thức này, ngân hàng, bên bán và bên mua cùng ký kết một thỏa thuận ba bên với các điều khoản về đặt cọc, thanh toán, và việc giải chấp tài sản. Quy trình cụ thể bao gồm:

• Lập thỏa thuận ba bên: Bên bán, bên mua và ngân hàng ký kết thỏa thuận liên quan đến việc thanh toán các khoản nợ gốc, lãi vay và các chi phí khác.
• Chuyển tiền đặt cọc: Bên mua chuyển số tiền đặt cọc tương đương với khoản nợ gốc, lãi vay và các khoản phí khác (nếu có) của bên bán cho ngân hàng.
• Giải chấp và chuyển nhượng tài sản: Bên mua tiến hành giải chấp tại văn phòng công chứng, hoàn thành việc ký hợp đồng mua bán nhà đất.
• Hoàn tất thủ tục: Bên mua thanh toán số tiền còn lại cho bên bán theo thỏa thuận, sau đó thực hiện các thủ tục sang tên tài sản tại cơ quan đăng ký đất đai.

2.2 Thay thế tài sản thế chấp khác

Bên bán có thể đưa một tài sản khác vào để thế chấp thay thế cho tài sản đang muốn bán. Quy trình này đảm bảo việc thế chấp được duy trì và người mua có thể hoàn thành giao dịch mua bán mà không cần lo lắng về các khoản nợ hiện tại của bên bán.

• Thay thế tài sản thế chấp: Bên bán thay thế bằng một tài sản khác để tiếp tục thế chấp nhằm giải chấp tài sản đang muốn bán.
• Giải chấp và xóa đăng ký thế chấp: Sau khi tài sản khác được thế chấp, ngân hàng tiến hành trả lại sổ đỏ và xóa đăng ký thế chấp tại cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm.
• Chuyển nhượng quyền sở hữu: Người mua và người bán đến văn phòng công chứng để ký hợp đồng chuyển nhượng, sau đó thực hiện thủ tục sang tên tại cơ quan đăng ký đất đai.

Thế chấp tài sản khác thay thế cho tài sản đang muốn bán

2.3 Ngân hàng phát mại tài sản đảm bảo

Trong trường hợp người bán không thể tiếp tục thanh toán khoản vay và ngân hàng đã tiến hành thu giữ tài sản, ngân hàng sẽ phát mại tài sản đảm bảo. Quy trình phát mại này thông qua hình thức đấu giá công khai như sau:

• Định giá tài sản: Trước khi đấu giá, tài sản đảm bảo sẽ được định giá bởi một đơn vị thẩm định độc lập hoặc do ngân hàng chỉ định. Mức giá này sẽ làm cơ sở để đưa ra giá khởi điểm trong buổi đấu giá.
• Thông báo đấu giá: Ngân hàng phối hợp với đơn vị tổ chức đấu giá để thông báo công khai về việc bán đấu giá tài sản. Thông tin này thường bao gồm chi tiết về tài sản, thời gian, địa điểm đấu giá và các điều kiện tham gia.
• Đấu giá công khai: Tại buổi đấu giá, các cá nhân hoặc tổ chức quan tâm có thể tham gia sau khi hoàn thành thủ tục đăng ký và nộp ký quỹ.
• Thanh toán và hoàn tất thủ tục: Người trúng đấu giá sẽ thanh toán số tiền còn lại (trừ số tiền đã nộp ký quỹ) và nhận bàn giao tài sản. Ngân hàng sau đó sẽ hỗ trợ thủ tục giải chấp và chuyển nhượng quyền sở hữu cho người mua, bao gồm việc sang tên tài sản tại cơ quan đăng ký đất đai.

Ba hình thức này giúp người mua linh hoạt lựa chọn phương thức phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính cá nhân khi mua nhà ngân hàng phát mại.

Muốn tiết kiệm chi phí và sở hữu nhà nhanh chóng? Vay mua nhà thế chấp tại VIB là lựa chọn hoàn hảo.   Link đăng ký

3. Những lưu ý khi mua nhà đất thế chấp ngân hàng

Trước khi tiến hành mua nhà thế chấp ngân hàng, bạn cần chú ý đến các yếu tố sau để đảm bảo an toàn giao dịch:

• Xác định chủ sở hữu: Bạn nên xác nhận rõ ràng ai là chủ sở hữu hợp pháp của ngôi nhà.
• Pháp lý của căn nhà: Đảm bảo căn nhà không vướng phải các vấn đề pháp lý như tranh chấp hoặc kiện tụng.
• Hiện trạng và giá trị phát triển: Đánh giá tình trạng thực tế của nhà đất và tiềm năng phát triển trong tương lai.
• Các vấn đề về tranh chấp, kiện tụng: Đặc biệt, bạn nên kiểm tra kỹ các thông tin về tranh chấp đất đai và tình trạng pháp lý của căn nhà để tránh rủi ro.

4. Mua nhà thế chấp tại ngân hàng VIB

Ưu đãi đặc biệt tại VIB: Khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 5% cho hai năm đầu, với hạn mức cho vay lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo. Ngoài ra, VIB còn cung cấp chính sách ân hạn nợ gốc lên đến 24 tháng, giúp giảm áp lực tài chính trong giai đoạn đầu. 

Thêm vào đó, VIB chiết khấu lên đến 15% khi mua tài sản bảo đảm do VIB tự tổ chức bán, giá được chiết khấu sau khi đã trừ 10% tiền cọc. Đây là cơ hội để khách hàng sở hữu tài sản tốt với mức giá ưu đãi, đồng thời tận hưởng các chính sách tài chính linh hoạt từ VIB.

Đừng bỏ lỡ cơ hội sở hữu bất động sản giá trị với lãi suất ưu đãi.  Đăng ký ngay !

Bên cạnh đó, thủ tục mua nhà đất thế chấp ngân hàng, hay còn gọi là vay mua tài sản thanh lý tại VIB, được thực hiện chặt chẽ và minh bạch với các bước sau:

Định giá tài sản

Tài sản thanh lý sẽ được định giá bởi đơn vị thẩm định giá của AMC (Asset Management Company) hoặc các đơn vị định giá độc lập khác theo quy định của từng gói vay.

Kiểm tra hồ sơ vay

Ngân hàng tiến hành kiểm tra hồ sơ vay của khách hàng, bao gồm CIC (kiểm tra lịch sử tín dụng) và các thông tin liên quan đến nguồn thu nhập, khả năng trả nợ, để tiến hành thông báo cho vay theo gói vay.

Mua hồ sơ tài sản

Khách hàng quan tâm mua tài sản thanh lý phải mua hồ sơ tài sản với chi phí khoảng 500.000 VNĐ. Sau đó, khách hàng nộp khoản tiền ký quỹ (đặt cọc) 10% giá trị tài sản để tham gia đấu giá.

Đấu giá tài sản

Khách hàng tham gia buổi đấu giá tài sản do ngân hàng tổ chức. Nếu khách hàng trúng đấu giá sẽ tiếp tục nộp số tiền vốn tự có còn thiếu, bao gồm: số tiền trúng đấu giá trừ đi 10% tiền ký quỹ và số tiền vay được từ ngân hàng.

Giải ngân và hoàn tất thủ tục vay

Sau khi khách hàng đã nộp đầy đủ số tiền vốn tự có, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân theo hợp đồng tín dụng đã ký. Khách hàng ký kết các khế ước nhận nợ và hợp đồng vay vốn.

Lập tờ trình và bàn giao sổ đỏ

Sau khi hoàn tất giải ngân, Trung tâm xử lý nợ của VIB sẽ tiến hành lập tờ trình để xuất sổ, thực hiện thủ tục xóa đăng ký thế chấp hiện tại, và bàn giao sổ đỏ cho bộ phận quản lý tài sản. Bộ phận này sẽ hỗ trợ khách hàng cầm hồ sơ và thực hiện các thủ tục sang tên tại cơ quan đăng ký đất đai.

Mua nhà thế chấp ngân hàng VIB

Sang tên tài sản

Khách hàng chịu trách nhiệm thanh toán mọi chi phí liên quan đến quá trình sang tên tài sản, bao gồm các loại thuế, phí, lệ phí và các chi phí khác (nếu có). Quá trình sang tên sẽ hoàn tất khi khách hàng nhận được sổ đỏ đứng tên mình.

Hoàn tất quá trình vay

Sau khi hoàn tất thủ tục sang tên, khách hàng tiến hành ký hợp đồng thế chấp với ngân hàng và đăng ký giao dịch bảo đảm lại tại cơ quan có thẩm quyền, đảm bảo tài sản tiếp tục được thế chấp cho khoản vay. Đây là bước cuối cùng để hoàn tất quá trình vay mua tài sản thanh lý tại VIB.

Việc mua nhà ngân hàng thanh lý/phát mại đòi hỏi người mua cần nắm rõ quy trình và thủ tục pháp lý. Với sự hỗ trợ chuyên nghiệp từ VIB, bạn sẽ nhận được tư vấn chi tiết, minh bạch về các bước mua nhà thế chấp, đảm bảo giao dịch an toàn và nhanh chóng. Hãy  liên hệ ngay với VIB để khám phá các gói vay ưu đãi và sở hữu bất động sản phù hợp với tài chính của bạn một cách hiệu quả và tối ưu.