Các kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả dành cho người mới bắt đầu

1. Tại sao cần phải quản lý tài chính cá nhân?

Quản lý tài chính cá nhân (QLTCC) là một quá trình quan trọng giúp bạn kiểm soát dòng tiền, sử dụng tiền bạc hiệu quả và đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai. Việc quản lý tài chính tốt mang lại cho bạn nhiều lợi ích thiết thực như sau.

• Kiểm soát được chi tiêu và đảm bảo tài chính ổn định: Khi bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu, bạn sẽ biết rõ số tiền mình kiếm được và được sử dụng cho việc gì. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh thói quen chi tiêu hợp lý.
• Quỹ dự phòng: Dự phòng những khoản chi tiêu bất ngờ, tránh tình trạng vay mượn hoặc rơi vào cảnh nợ nần. Đặc biệt, bạn có thể chủ động tài chính trước những rủi ro bất ngờ như thất nghiệp, ốm đau,...
• Tiết kiệm dễ dàng: Tích lũy tài sản để thực hiện những mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe, du lịch, nghỉ hưu,...
• Đầu tư thông minh và đạt được mục tiêu tài chính: Khi bạn có một khoản tiền tiết kiệm nhất định, bạn có thể đầu tư vào các kênh đầu tư phù hợp với khả năng và mục tiêu tài chính của mình. 
• Làm chủ cuộc sống: Khi bạn quản lý tài chính tốt, bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn vào khả năng làm chủ cuộc sống của mình.
• Nâng cao chất lượng cuộc sống: Khi bạn có đủ điều kiện tài chính, bạn có thể đầu tư vào bản thân và gia đình, nâng cao chất lượng cuộc sống và tận hưởng những điều tốt đẹp trong cuộc sống.

2. Tổng hợp 5 cách quản lý tài chính đơn giản, hiệu quả

Dưới đây là 5 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mà bạn có thể áp dụng ngay hôm nay.

2.1 Lập và xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp với bản thân

Đầu tiên, bạn cần xác định mục tiêu tài chính của mình. Mục tiêu này có thể là mua nhà, mua xe, du lịch, học hỏi, hay chuẩn bị cho nghỉ hưu. Sau đó, bạn cần lập kế hoạch chi tiêu hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng và hàng năm để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để đạt được mục tiêu của mình.

Luôn lập kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp

Dưới đây là các bước để lập và xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp với bản thân.

Đánh giá tình hình tài chính hiện tại

• Thu nhập: Bao gồm tất cả các khoản thu nhập của bạn như lương, thưởng, tiền hoa hồng,...
• Chi tiêu: Bao gồm tất cả các khoản chi tiêu của bạn như tiền nhà, tiền ăn, tiền đi lại, tiền mua sắm,...
• Nợ nần: Bao gồm tất cả các khoản vay của bạn như vay ngân hàng, vay tín dụng,...
• Tài sản: Bao gồm tất cả các tài sản của bạn như tiền tiết kiệm, cổ phiếu, bất động sản,...

Lập kế hoạch tài chính cá nhân

• Phân bổ thu nhập: Phân chia thu nhập của bạn cho các khoản chi tiêu thiết yếu (tiền nhà, tiền ăn, tiền điện nước, tiền xăng xe, tiền học phí, tiền bảo hiểm,...), tiết kiệm và đầu tư. Sử dụng các phương pháp lập ngân sách phổ biến như 50/30/20, Kakeibo,... để dễ dàng quản lý chi tiêu.
• Theo dõi chi tiêu: Ghi chép lại tất cả các khoản chi tiêu của bạn để theo dõi việc thực hiện ngân sách.
• Sau khi lập kế hoạch, thường xuyên đánh giá hiệu quả của ngân sách và điều chỉnh khi cần thiết để phù hợp với tình hình tài chính thực tế của bạn.

➠ Giảm 200.000 VNĐ khi mua sắm tại Shopee bằng thẻ tín dụng VIB. Thời gian khuyến mại: 01/03/2024 – 28/02/2025. Xem chi tiết: tại đây

2.2 Xây dựng thói quen tiết kiệm

Một trong những cách quản lý tài chính hiệu quả nhất là xây dựng thói quen tiết kiệm. Bạn có thể bắt đầu bằng cách tiết kiệm một phần nhỏ thu nhập của mình mỗi tháng. Dần dần, bạn bạn có thể sử dụng số tiền này để đầu tư tài chính cho mình.

Tạo và duy trì thói quen tiết kiệm cắt giảm chi tiêu không cần thiết

Đầu tiên, hãy xác định các khoản chi tiêu cần thiết và các khoản có thể cắt giảm. Ví dụ, mỗi tháng, bạn cần phải chi một số tiền cho các nhu cầu thiết yếu như ăn uống, nhà ở, đi lại - những khoản này không thể cắt giảm. Ngược lại, bạn có thể giảm bớt các khoản chi phí cho việc mua sắm, giải trí, hoặc tụ tập cùng bạn bè.

Để hình thành thói quen tiết kiệm, bạn nên bắt đầu ngay từ khi có thu nhập. Hãy dành ra khoảng 10% - 15% thu nhập để tiết kiệm (có thể điều chỉnh cho phù hợp với mức thu nhập và chi tiêu của bạn). Đây là số tiền mà bạn không nên sử dụng cho bất kỳ mục đích nào khác. Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm riêng hoặc chuyển tiền tiết kiệm vào một tài khoản ngân hàng khác để tránh chi tiêu không cần thiết.

2.3 Hạn chế những khoản vay khi không cần thiết

Hạn chế việc vay tiền khi không cần thiết là một phương pháp quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Mặc dù vay tiền có thể giúp bạn vượt qua các tình huống khó khăn tạm thời, nhưng nếu không có kế hoạch trả nợ cụ thể, điều này có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng như áp lực tài chính nặng nề, ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính khác, và gây ra các vấn đề pháp lý.

Do đó, bạn nên hạn chế việc vay tiền tối đa có thể. Nếu bạn phải vay, hãy lưu ý những điều sau:

• Chỉ vay tiền khi cấp bách.
• Chọn hình thức vay phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu của bạn.
• Lập một kế hoạch trả nợ chi tiết, bao gồm số tiền, thời hạn và lãi suất.
• Ưu tiên thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất trước.

Tránh vay nợ khi không thực sự cấp bách

2.4 Tận dụng tốt các chương trình khuyến mãi, giảm giá

Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, việc tận dụng các chương trình ưu đãi từ thẻ tín dụng và ngân hàng là một cách thông minh để tiết kiệm tiền và tối ưu nguồn lực tài chính của bạn.

Nhiều ngân hàng thường xuyên có các chương trình khuyến mãi cho khách hàng của họ. Điều này có thể bao gồm việc tặng quà khi mở thẻ tín dụng, giảm giá khi mua sắm tại các cửa hàng cụ thể, hoặc lãi suất cao hơn khi gửi tiết kiệm,...Đặc biệt thẻ tín dụng VIB Financial Free cho phép rút tiền mặt lên đến 100% hạn mức 
➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free: tại đây

Nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng thường có các chương trình khuyến mãi cho khách hàng mới khi mở thẻ tín dụng. Điều này có thể bao gồm ưu đãi về lãi suất, miễn phí phí thường niên, hoặc thậm chí là các phần quà giá trị khác.

2.5 Sử dụng công cụ quản lý tài chính

Hiện nay có rất nhiều công cụ quản lý tài chính miễn phí và dễ sử dụng trên thị trường. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính sau để theo dõi thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư.

Tận dụng công cụ quản lý tài chính hiệu quả

Sổ ghi chép

Đây là phương pháp truyền thống nhưng vẫn rất hiệu quả. Bạn chỉ cần một quyển sổ nhỏ và ghi chép lại các khoản chi tiêu hàng ngày của mình. Hoặc bạn có thể lập trước danh sách các chi tiêu dự kiến và bổ sung số tiền sau khi chi tiêu. Việc này giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu hàng ngày.

Sổ tay Kakeibo

Kakeibo là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân phổ biến ở Nhật Bản. Bạn có thể ghi chép chi tiết về các khoản chi tiêu và tiết kiệm của mình chỉ bằng một cuốn sổ tay và một cây bút. Mỗi khi bạn có ý định chi tiêu, bạn phải trả lời 4 câu hỏi: 

• Bạn hiện có bao nhiêu tiền? 
• Bạn có dự định tiết kiệm bao nhiêu tiền? 
• Bạn sẽ chi ra số tiền bao nhiêu cho việc này? 
• Bạn có thể cải thiện chi tiêu bằng cách nào? 

Từ đó, bạn có thể kiểm soát được chi tiêu và tiết kiệm của mình một cách hiệu quả.

Công cụ Excel giúp quản lý tài chính cá nhân

Excel là một công cụ tiện lợi để quản lý tài chính cá nhân. Bạn có thể tạo bảng tính và sắp xếp các khoản thu và chi tiêu của mình theo từng tháng. Bạn có thể sử dụng các công thức và chức năng vẽ biểu đồ của Excel để theo dõi và phân tích chi tiêu của mình.

App quản lý tài chính cá nhân trên điện thoại

Việc sử dụng app trên điện thoại giúp bạn tiện lợi hơn trong việc quản lý tài chính ở bất kỳ đâu và bất kỳ khi nào.Những ứng dụng này thường cung cấp các tính năng như ghi chép chi tiêu, theo dõi tài khoản ngân hàng, lập kế hoạch tiết kiệm và đầu tư, và cung cấp báo cáo về tình hình tài chính của bạn. 

Có nhiều ứng dụng quản lý tài chính trên điện thoại di động mà bạn có thể sử dụng như Mint, Sổ thu chi, YNAB,...

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính, hãy tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia để được hỗ trợ và tư vấn về tài chính cá nhân cụ thể.

3. Sở hữu thẻ tín dụng giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn

Thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB là giải pháp thanh toán tiện lợi mang lại nhiều lợi ích đặc biệt cho chủ thẻ. Được phát hành bởi VIB, loại thẻ này cung cấp một hạn mức tín dụng nhất định, cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch chi tiêu và thanh toán đơn giản và nhanh chóng.

3.1 Đăng ký thẻ tín dụng VIB online trong vòng 5 phút

Mở thẻ tín dụng VIB online giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho mọi khách hàng. Quy trình mở thẻ thông minh và nhanh chóng, chỉ mất khoảng 5 phút trên hệ thống trực tuyến để hoàn thành việc đăng ký mở thẻ tín dụng online VIB.

Ngoài sự thuận tiện trong việc mở thẻ, các chủ thẻ mới cũng được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn từ VIB:

• Hoàn phí thường niên năm đầu: Khách hàng sẽ được hoàn lại phí thường niên trong năm đầu tiên, nếu thẻ được kích hoạt trong vòng 30 ngày và không quá 45 ngày kể từ ngày phát hành.
• Hoàn phí thường niên cho chủ thẻ phụ: Chủ thẻ phụ sẽ nhận được ưu đãi hoàn phí thường niên theo điều kiện cụ thể, bao gồm thẻ phụ được phát hành và kích hoạt trong thời gian quy định.
• Hoàn tiền theo doanh số chi tiêu: Chủ thẻ sẽ nhận được hoàn tiền 10% tổng giá trị chi tiêu hợp lệ hàng tháng trong 90 ngày đầu tiên sau khi phát hành thẻ, với giá trị hoàn tiền tối đa 500.000 VNĐ / khách hàng / 30 ngày và 1.500.000 VNĐ / khách hàng / 90 ngày.

Đăng ký thẻ tín dụng VIB để hưởng những chính sách ưu đãi hấp dẫn

3.2 Các bước mở thẻ tín dụng online 

Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng online Ngân hàng Quốc Tế VIB rất nhanh chóng và dễ dàng, chỉ với 5 bước đơn giản.

Bước 1: Truy cập và lựa chọn thẻ

• Truy cập đường link đăng ký thẻ tín dụng VIB: https://www.vib.com.vn/vn/the-tin-dung
• Lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

Bước 2: Điền thông tin liên lạc và cá nhân

• Nhập đầy đủ và chính xác thông tin liên lạc bao gồm số điện thoại và email.
• Điền các thông tin cá nhân như: họ tên, địa chỉ, ngày sinh, CMND/CCCD, mức thu nhập, tình trạng việc làm,...

Bước 3: Chụp ảnh chân dung

• Chụp ảnh chân dung theo hướng dẫn để xác thực hồ sơ.
• Đảm bảo ảnh rõ nét, không che mặt, không đeo kính râm, mũ nón,...

Bước 4: Bổ sung thông tin nơi ở và cơ quan làm việc

• Cung cấp thông tin về địa chỉ nơi ở hiện tại và cơ quan làm việc.
• Điền chính xác và đầy đủ thông tin theo yêu cầu.

Bước 5: Chụp ảnh CMND/CCCD và hoàn tất

• Chụp ảnh bản gốc CMND/CCCD để xác thực hồ sơ.
• Hoàn tất quá trình đăng ký bằng cách nhấn nút "Xác nhận".

Quản lý tài chính cá nhân là một hành trình dài cần sự kiên trì và nỗ lực. Bằng cách áp dụng những bí quyết trên, bạn có thể xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho bản thân và đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai.

Xem Thêm: 
Làm gì khi bị mất thẻ tín dụng? tại đây. 
Bật mí 4 cách nâng hạn mức thẻ tín dụng mới nhất 2024. tại đây.