Tìm hiểu quá trình ngân hàng định giá tài sản diễn ra như thế nào?

1. Định giá tài sản thế chấp ngân hàng là gì?

Định giá tài sản thế chấp là quá trình ngân hàng hoặc đơn vị thẩm định xác định giá trị thực tế của tài sản được sử dụng làm tài sản thế chấp để vay vốn. Việc này giúp ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro và xác định số tiền cho vay phù hợp với giá trị tài sản.

Tài sản thế chấp thường bao gồm bất động sản như nhà ở, đất đai, hoặc tài sản giá trị lớn khác như xe ô tô,... Mỗi loại tài sản sẽ có cách thức và quy trình định giá riêng, tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế và trong nước.

Định giá tài sản thế chấp ngân hàng là gì?

Định giá tài sản MIỄN PHÍ khi vay mua chung cư tại VIB? Tìm hiểu ngay!

2. Mục đích của định giá tài sản thế chấp

Mục đích của việc định giá tài sản thế chấp là xác định giá trị hiện tại của tài sản nhằm đảm bảo tài sản có đủ giá trị để bảo đảm khoản vay. Điều này giúp ngân hàng đưa ra quyết định về hạn mức vay phù hợp, đảm bảo tính minh bạch, công bằng trong việc cấp tín dụng.

Trong quá trình ngân hàng định giá tài sản, các thẩm định viên sẽ sử dụng nhiều phương pháp khác nhau tùy thuộc vào loại tài sản, thị trường và mục đích định giá. Một tài sản có thể được áp dụng nhiều phương pháp định giá khác nhau để có cái nhìn toàn diện.

Mỗi phương pháp có ưu điểm riêng và có thể cung cấp các mức giá chỉ dẫn khác nhau. Các phương pháp định giá phổ biến hiện nay bao gồm:

• Phương pháp so sánh
• Phương pháp chi phí
• Phương pháp thu nhập
• Phương pháp thặng dư
• Phương pháp thẩm định giá bằng thị trường vốn

Việc lựa chọn phương pháp nào sẽ phụ thuộc vào mục đích định giá, đặc điểm của tài sản và độ tin cậy của thông tin thị trường. Thẩm định viên thường áp dụng nhiều phương pháp để tổng hợp và đưa ra giá trị ước tính chính xác nhất cho tài sản thế chấp.

>>> Xem ngay: Vay ngân hàng 1 tỷ mua nhà trong 10-20 năm mỗi tháng trả bao nhiêu?

3. Yếu tố ảnh hưởng đến thẩm định giá tài sản

Ngân hàng định giá tài sản theo nhiều tiêu chí khác nhau. Dưới đây là các yếu tố chính cần xem xét khi định giá:

Vị trí tài sản

Vị trí của tài sản đóng vai trò quan trọng nhất trong quá trình định giá. Tài sản nằm ở các khu vực trung tâm, gần các tiện ích công cộng như trường học, bệnh viện, trung tâm thương mại thường có giá trị cao hơn. Ngược lại, các tài sản ở vùng xa, ít tiềm năng phát triển sẽ có giá trị thấp hơn.

Tình trạng pháp lý

Tài sản phải có đầy đủ giấy tờ pháp lý hợp lệ như sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu để có thể được định giá và sử dụng làm tài sản thế chấp. Bất kỳ vấn đề pháp lý nào liên quan đến tài sản đều có thể làm giảm giá trị của nó.

Hiện trạng tài sản

Tình trạng vật lý cũng ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị của tài sản. Một căn nhà hoặc tòa nhà mới xây, không bị hư hỏng, có thiết kế hiện đại sẽ được định giá cao hơn so với các tài sản đã cũ, xuống cấp hoặc cần phải sửa chữa nhiều.

Thị trường

Thị trường bất động sản tại thời điểm định giá cũng ảnh hưởng đáng kể đến giá trị tài sản. Nếu thị trường đang trong giai đoạn tăng trưởng, giá trị tài sản có thể được định giá cao hơn, trong khi khi thị trường trầm lắng, giá trị sẽ giảm xuống.

Tiềm năng phát triển 

Tiềm năng phát triển của tài sản là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến giá thẩm định. Các tài sản nằm trong khu vực có kế hoạch mở rộng hạ tầng, phát triển đô thị hoặc cải thiện môi trường sống sẽ được định giá cao hơn. Ngoài ra, khả năng mở rộng, thay đổi mục đích sử dụng hoặc xây dựng thêm trên tài sản cũng có thể làm tăng giá trị thẩm định.

Tính thanh khoản

Tính thanh khoản của tài sản phản ánh khả năng bán nhanh trên thị trường. Các tài sản có tính thanh khoản cao, dễ bán sẽ được định giá cao hơn, trong khi các tài sản khó bán thường có giá trị thấp hơn do rủi ro cao hơn.

Vay mua chung cư có sổ hồng lãi suất ưu đãi chỉ từ 5.9% tại VIB.  Link đăng ký

4. Miễn phí định giá tài sản khi vay chung cư có sổ hồng tại VIB

VIB mang đến ưu đãi miễn phí định giá tài sản khi vay mua chung cư có sổ hồng, giúp khách hàng giảm bớt chi phí trong quá trình vay vốn. Quá trình định giá được thực hiện bởi đội ngũ chuyên viên thẩm định giàu kinh nghiệm, có kiến thức sâu rộng về thị trường và khả năng phân tích kỹ lưỡng, đảm bảo tính chính xác và khách quan. Việc xác định giá trị căn hộ diễn ra nhanh và chính xác, giúp khách hàng tiếp cận vốn vay một cách thuận lợi.

Bên cạnh đó, lãi suất vay mua chung cư có sổ hồng tại VIB chỉ từ 5.9%, 6.9% và 7.9% cố định cho 6,12 và 18 tháng, với biên độ sau ưu đãi chỉ 2,9%. Điều này đảm bảo sự ổn định về tài chính cho khách hàng, giúp khách hàng dễ quản lý kế hoạch tài chính dài hạn mà không phải lo về những biến động trong lãi suất.

Đặc biệt, VIB còn áp dụng chính sách miễn trả nợ gốc trong 5 năm đầu, giúp khách hàng giảm nhẹ áp lực tài chính ngay từ những năm đầu tiên mua nhà. Sau đó, khách hàng có thể trả gốc linh hoạt theo tháng/quý. Bên cạnh đó, tỷ lệ cho vay lên đến 85% giá trị căn hộ, giúp khách hàng sở hữu chung cư một cách dễ dàng với số tiền trả trước không quá lớn.

Quy trình duyệt vay tại VIB được tối ưu hóa nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Chỉ trong vòng 8 tiếng, khách hàng sẽ nhận được quyết định phê duyệt vay vốn, đảm bảo tiến độ giao dịch nhanh chóng và thuận lợi, đặc biệt trong bối cảnh thị trường bất động sản có nhiều biến động như hiện nay.

Ngân hàng định giá tài sản là một quy trình phức tạp, đòi hỏi sự kết hợp giữa nhiều phương pháp và yếu tố khác nhau. Hiểu rõ cách thức định giá và các yếu tố ảnh hưởng sẽ giúp bạn tự tin hơn khi tiếp cận khoản vay. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn mua nhà hoặc đầu tư, hãy liên hệ ngay với VIB để được tư vấn và hỗ trợ tận tình.