Thẻ tín dụng là gì? Chức năng và cách sử dụng thẻ tín dụng

1. Thẻ tín dụng là gì? Có bao nhiêu loại thẻ hiện nay

Trước khi đi đến quyết định có nên sử dụng thẻ tín dụng hay không? Hãy cùng tìm hiểu về khái niệm thẻ tín dụng và phân loại của loại thẻ này.

1.1 Khái niệm về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng, hay còn gọi là credit card, là một công cụ thanh toán cho phép người sử dụng chi tiêu trước và trả tiền sau. Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn không cần phải có tiền trong tài khoản ngân hàng của mình tại thời điểm giao dịch. 
Thay vào đó, ngân hàng sẽ tạm ứng số tiền cần thiết cho bạn và sau đó bạn sẽ hoàn trả lại số tiền đó cho ngân hàng, thường là trong vòng 55 ngày kể từ ngày giao dịch đầu tiên mà không phải chịu lãi suất.

Tại VIB, thẻ tín dụng có thời hạn miễn lãi lên đến 55 ngày.

1.2 Phân loại các loại thẻ tín dụng

Hiện nay, có rất nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, phân loại dựa trên nhiều tiêu chí như hạng thẻ (chuẩn, vàng, bạch kim), chủ thể sử dụng (cá nhân, doanh nghiệp), phạm vi sử dụng (nội địa, quốc tế), và mục đích sử dụng (mua sắm, du lịch, tích điểm, hoàn tiền). 

Mỗi loại thẻ sẽ có những đặc điểm và ưu đãi riêng, phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của từng người. Để biết thêm thông tin chi tiết, bạn có thể tham khảo các nguồn thông tin đáng tin cậy về thẻ tín dụng. 

2. Các chức năng chính của thẻ tín dụng

Tính đến thời điểm hiện tại, thẻ tín dụng đã đáp ứng đầy đủ tính năng cho nhu cầu sử dụng mỗi ngày. Vậy các chức năng chính của thẻ tín dụng là gì?

2.1 Thanh toán hóa đơn

Thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích như việc thanh toán hóa đơn điện, nước, internet hoặc trả góp hàng tháng sẽ trở nên nhanh chóng hơn mà không lo trễ hẹn. Chúng cũng giúp giảm thiểu thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian và tăng cường tính chủ động trong việc thanh toán. 

2.2 Mua sắm trực tuyến

Chức năng mua sắm trực tuyến của thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho người tiêu dùng. Với khả năng "chi tiêu trước, trả tiền sau", thẻ tín dụng không chỉ giúp người dùng quản lý tài chính hiệu quả mà còn cung cấp nhiều ưu đãi như hoàn tiền, giảm giá, và tích điểm thưởng. Đặc biệt xu hướng mua sắm trực tuyến vẫn tiếp tục phát triển mạnh mẽ, thẻ tín dụng trở thành công cụ không thể thiếu trong việc thanh toán an toàn và thuận tiện.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB LazCard: Hoàn đến 6% khi chi tiêu tại Lazada. Tích hợp debit và credit trên một chip, một thẻ: Mở thẻ ngay tại đây
➠ Giảm đến 500.000 VNĐ khi mua sắm tại Lazada bằng thẻ tín dụng VIB. Thời gian khuyến mại: 15/04/2024 đến ngày 31/03/2025 : Xem chi tiết: tại đây

Mua sắm trực tuyến bằng thẻ tín dụng dễ dàng trên các sàn thương mại điện tử

2.3 Chuyển tiền

Thẻ tín dụng cung cấp nhiều tiện ích cho người sử dụng, bao gồm khả năng thanh toán chậm, rút tiền mặt từ ATM và mua sắm trả góp. Tuy nhiên, một điểm lưu ý quan trọng là thẻ tín dụng không thể sử dụng để chuyển khoản hoặc chuyển tiền vào các tài khoản thanh toán khác, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước. Điều này giúp đảm bảo an toàn cho người dùng và hạn chế rủi ro liên quan đến giao dịch tài chính.

2.4 Rút tiền mặt

Tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ có thể ứng trước một khoản tiền mặt từ hạn mức tín dụng của mình. Tuy nhiên, việc này thường đi kèm với phí rút tiền và lãi suất cao, có thể lên đến 4% cho mỗi giao dịch và lãi suất từ 20 - 30% mỗi năm. Người dùng nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi sử dụng tính năng này để tránh tình trạng nợ nần chồng chất và mất khả năng thanh toán.

Tuy nhiên, đối với thẻ tín dụng VIB Financial Free cho phép rút tiền mặt lên đến 100% hạn mức và dành cho Khách hàng đăng ký mở thẻ từ 01/04/2024 đến 30/06/2024 còn được hoàn thêm  tới 10% chi tiêu hợp lệ hàng tháng tối đa 500.000 VNĐ/khách hàng/30 ngày và 1.500.000 VNĐ/khách hàng/90 ngày. 

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free: tại đây

3. Hướng dẫn cách chọn thẻ tín dụng hợp lý 

Chọn thẻ tín dụng phù hợp không chỉ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả mà còn mang lại nhiều tiện ích và ưu đãi. Sau đây là 3 cách để bạn có thể chọn thẻ tín dụng phù hợp cho bản thân.

3.1 Xác định được nhu cầu của bạn

Đầu tiên, việc xác định rõ nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng là gì là bước quan trọng nhất. Bạn cần xem xét mục đích chính của việc sử dụng thẻ: là để mua sắm, du lịch, hay tích lũy điểm thưởng? Mỗi loại thẻ tín dụng đều có những đặc điểm và ưu đãi khác nhau phù hợp với từng nhu cầu cụ thể. 

Ví dụ, nếu bạn thường xuyên mua sắm trực tuyến, một thẻ có chương trình hoàn tiền cao sẽ rất phù hợp. Nếu bạn là người thích du lịch, một thẻ tích lũy dặm bay sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí cho những chuyến đi.

Thẻ tín dụng VIB Travel Élite 

➜ Đăng ký mở Thẻ VIB Travel Élite: tại đây giúp thoải mái chi tiêu khi đi du lịch nước ngoài với phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường chỉ 0%, miễn phí phòng chờ sân bay. Tích lũy dặm thưởng cho mọi chi tiêu và hoàn tiền lên đến 10% chi tiêu hợp lệ

3.2 So sánh các loại thẻ tín dụng

Tiếp theo, so sánh các loại thẻ tín dụng là bước không kém phần quan trọng. Hãy cân nhắc các yếu tố như lãi suất, phí thường niên, hạn mức tín dụng, và các ưu đãi đi kèm. Một số thẻ có thể cung cấp lãi suất thấp nhưng lại có phí thường niên cao, hoặc ngược lại. Đôi khi, một thẻ có phí thường niên cao lại đi kèm với nhiều ưu đãi và tiện ích hơn là một thẻ miễn phí thường niên nhưng ít ưu đãi. Hãy chú ý đến các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt mà thẻ tín dụng mang lại để tận dụng tối đa lợi ích của nó.

3.3 Chọn thẻ của ngân hàng uy tín

Một ngân hàng có uy tín, thương hiệu và dịch vụ khách hàng tốt sẽ giúp bạn giải quyết nhanh chóng các vấn đề phát sinh và cung cấp các dịch vụ hỗ trợ tốt hơn. Ngoài ra, ngân hàng uy tín thường có mạng lưới rộng lớn, cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách thuận tiện hơn ở nhiều địa điểm. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn thường xuyên đi du lịch hoặc mua sắm ở nước ngoài.

Ngoài ra, hãy chú ý đến các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ, bao gồm cả thời gian ân hạn, các loại phí phát sinh, và điều kiện để hưởng ưu đãi. Đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản sẽ giúp bạn tránh được những bất ngờ không mong muốn và tận dụng tối đa các ưu đãi của thẻ. 

4. Không nên sử dụng thẻ tín dụng trong các trường hợp nào?

Sử dụng thẻ tín dụng có thể tiện lợi, nhưng cũng có những tình huống nên tránh để bảo vệ tài chính của bạn. Vậy những trường hợp không nên sử dụng thẻ tín dụng là gì?

4.1 Rút tiền mặt

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường đi kèm với phí cao và lãi suất tính ngay từ ngày rút, làm tăng nhanh số dư bạn phải trả. Đối với các khoản giao dịch lớn, nếu không thể thanh toán đầy đủ số dư trước khi hết kỳ hạn không lãi, bạn có thể phải chịu lãi suất cao trên số dư còn lại. Ngoài ra, việc sử dụng một lượng lớn hạn mức tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. 

4.2 Những khoản giao dịch lớn

Một số nguồn cũng khuyến cáo không sử dụng thẻ tín dụng khi mua sắm trực tuyến nếu không chắc chắn về tính bảo mật của trang web, hoặc khi bạn không tin tưởng vào người hoặc công ty bạn đang giao dịch. Luôn cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng, đặc biệt là trong những tình huống có thể làm tăng rủi ro tài chính hoặc gây khó khăn trong việc quản lý nợ.

5. Làm thế nào để mở thẻ tín dụng tại VIB

Để mở thẻ tín dụng tại VIB, bạn có thể chọn một trong hai hình thức: Đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng VIB hoặc mở thẻ trực tiếp tại đây để tham khảo thông tin chọn thẻ phù hợp và không cần chứng minh thu nhập. Hoặc vào website chính thức VIB để tham khảo thông tin và chọn đăng ký dòng thẻ phù hợp 100% online, không cần chứng minh thu nhập.

Quy trình đăng ký đơn giản và nhanh chóng, chỉ cần điền thông tin cá nhân và tải lên các tài liệu cần thiết. VIB cung cấp nhiều loại thẻ với các ưu đãi đặc biệt, như thẻ VIB Super Card với hạn mức lên đến 600 triệu đồng và hoàn tiền linh hoạt đến 15% cho danh mục mua sắm, ẩm thực, du lịch.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Super Card - Hoàn 15% lĩnh vực mua sắm, ăn uống, du lịch (tối đa 1.000.000 đồng/ tháng). Lựa chọn tỷ lệ thanh toán, ngày sao kê, miễn phí chọn Số Thẻ đẹp. Mở thẻ ngay tại đây

Giờ đây bạn có thể đăng ký online ngay trên website

Nếu bạn thích mua sắm trực tuyến, thẻ VIB Online Plus 2in1 có thể là lựa chọn lý tưởng hoàn tiền lên đến 6%. Đối với những ai yêu thích du lịch, thẻ VIB Travel Élite cung cấp hạn mức lên đến 2 tỷ đồng, miễn phí phòng chờ sân bay và phí giao dịch ngoại tệ 0%, được áp dụng trong 3 kỳ sao kê đầu tiên và 1% cho các kỳ sao kê tiếp theo.

Bên cạnh đó, VIB còn có các chương trình ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ như: 

Được hưởng đồng thời ưu đãi từ hệ sinh thái đối tác của VIB, gồm VIB Travel giảm đến 40% cho du lịch, VIB Dine giảm đến 30% cho ẩm thực, VIB Shop giảm đến 20% cho mua sắm, VIB Move giảm đến 20% cho di chuyển.

Đừng quên kiểm tra các chương trình khuyến mãi để tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng của bạn.

→ Xem thêm các chương trình ưu đãi hấp của VIB tại đây 

6. Những điều cần lưu ý khi mở thẻ tín dụng là gì?

Để quá trình sử dụng thẻ tín dụng được hiệu quả, sau đây là 3 lưu ý mà bạn cần quan tâm.

6.1 Thanh toán đúng kỳ hạn

Thanh toán đúng kỳ hạn cho thẻ tín dụng không chỉ giúp duy trì điểm tín dụng cá nhân ở mức tốt mà còn giúp tránh được các khoản phí phạt do thanh toán trễ. Điểm tín dụng tốt sẽ mở ra nhiều cơ hội tài chính, từ việc được chấp thuận cho các khoản vay lớn đến việc có được lãi suất thấp hơn cho các khoản vay đó. 

Ngoài ra, việc thanh toán đúng hạn còn thể hiện khả năng quản lý tài chính cá nhân một cách có trách nhiệm. Để đảm bảo thanh toán kịp thời, người dùng có thể thiết lập các hệ thống nhắc nhở hoặc thanh toán tự động, giúp quản lý tốt hơn các khoản nợ và ngân sách hàng tháng của mình.

6.2 Bảo mật thông tin kỹ càng

Hãy luôn giữ thông tin thẻ tín dụng của bạn ở nơi an toàn và không bao giờ chia sẻ thông tin CVV hoặc mã PIN với người khác. Khi thực hiện giao dịch trực tuyến, chỉ sử dụng các trang web có địa chỉ bắt đầu bằng "https://" và có biểu tượng ổ khóa, điều này cho thấy kết nối của bạn được mã hóa và bảo mật.

Ngoài ra, việc theo dõi các báo cáo tín dụng và sử dụng dịch vụ thông báo giao dịch có thể giúp bạn phát hiện sớm bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào. Cuối cùng, đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng của bạn ngay lập tức nếu bạn nghi ngờ có gian lận hoặc nếu thẻ của bạn bị mất.

6.3 Nắm rõ về các chi phí, lãi suất

Ngoài ra, việc nắm rõ các chi phí và lãi suất liên quan đến thẻ tín dụng sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn. Điều này bao gồm việc hiểu rõ các khoản phí hàng năm, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí rút tiền mặt, và cách tính lãi suất dựa trên số dư hàng ngày. Đồng thời, hãy chú ý đến các ưu đãi, chương trình khuyến mãi hoặc điểm thưởng mà thẻ tín dụng của bạn có thể cung cấp để tối đa hóa lợi ích từ việc sử dụng thẻ. Cuối cùng, hãy đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản sử dụng để hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của bạn khi sử dụng thẻ tín dụng.

Xem Thêm: 
Số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? tại đây. 
Có sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng được không? tại đây.