Bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì? Những lợi ích khi mua bảo hiểm khoản vay

1. Bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì?

Bảo hiểm khoản vay thế chấp là một loại hình bảo hiểm giúp bảo vệ quyền lợi của cả khách hàng và ngân hàng trong trường hợp người vay không thể hoàn thành nghĩa vụ trả nợ do những sự cố ngoài ý muốn như tai nạn, bệnh tật, hoặc mất khả năng lao động. 

Khi xảy ra rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ thay mặt người vay chi trả số tiền còn lại cho ngân hàng, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho người vay và gia đình.

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Vay thông minh, lãi suất ưu đãi, bảo hiểm đồng hành cùng VIB! Link đăng ký

Hiện nay, bảo hiểm khoản vay được phân thành hai loại chính: bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Mỗi loại có vai trò và cách thức bảo vệ riêng, nhằm đảm bảo quyền lợi tối ưu cho khách hàng.

Bảo hiểm khoản vay (nhân thọ)

Bảo hiểm khoản vay nhân thọ là loại bảo hiểm mà người vay tham gia để bảo vệ tài chính cho gia đình và người thân trong trường hợp người vay qua đời hoặc mất khả năng lao động. Khi rủi ro xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho ngân hàng, giúp người thân không phải gánh nặng tài chính.

Bảo hiểm cháy nổ tài sản (phi nhân thọ)

Bảo hiểm cháy nổ tài sản là một loại bảo hiểm phi nhân thọ, thường áp dụng cho các khoản vay mua nhà, mua ô tô, hoặc tài sản có giá trị cao. Loại bảo hiểm này bảo vệ tài sản thế chấp của người vay trước những rủi ro cháy nổ, thiên tai hoặc tai nạn bất ngờ, giúp đảm bảo khả năng hoàn trả nợ của người vay.

Thông thường, người vay sẽ mua bảo hiểm khoản vay tương đương tổng số tiền vay cộng với phần lãi dự kiến. Khi có rủi ro xảy ra, số tiền đền bù sẽ đủ để thanh toán khoản vay, giúp hạn chế rủi ro tài chính cho người vay và nợ xấu cho ngân hàng.

Ngoài ra, các yếu tố như độ tuổi, tình trạng sức khỏe và mức độ rủi ro nghề nghiệp của người vay cũng ảnh hưởng đến việc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.

Bảo hiểm khoản vay giúp bảo vệ quyền lợi của cả khách hàng và ngân hàng

>>> Xem ngay:  Vay trả nợ ngân hàng khác: Điều kiện, hồ sơ, thủ tục mới nhất

2. Lợi ích của bảo hiểm khoản vay

Đối với khách hàng

• Bảo vệ tài sản thế chấp của người vay trong trường hợp người vay gặp rủi ro, mất khả năng lao động hoặc thanh toán. Lúc này công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ bạn chi trả khoản vay giúp gia đình duy trì cuộc sống ổn định.
• Tham gia bảo hiểm khoản vay thế chấp, bạn sẽ không phải lo lắng về việc không trả được nợ khi gặp rủi ro, từ đó có thể tập trung vào công việc và cuộc sống.

Đối với ngân hàng

• Khi khách hàng mua bảo hiểm khoản vay, ngân hàng sẽ được đảm bảo khả năng thu hồi vốn, giảm thiểu rủi ro cho vay khi khách hàng không may gặp tình huống không thể thanh toán.
• Nhờ có bảo hiểm, ngân hàng có thể tự tin hơn khi cho vay, đặc biệt đối với những khách hàng có mức thu nhập không ổn định hoặc có nhu cầu vay vốn lớn.
• Bảo hiểm khoản vay giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí xử lý nợ xấu, đồng thời tăng cường uy tín và thu hút thêm khách hàng.

Vay thế chấp lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh chóng, bảo hiểm khoản vay toàn diện cùng VIB. Đăng ký ngay !

Lợi ích của bảo hiểm khoản vay

3. Các câu hỏi về bảo hiểm khoản vay

Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào?

Bảo hiểm khoản vay thường chi trả trong các trường hợp như người vay tử vong, mất khả năng lao động do tai nạn, bệnh tật hoặc khi tài sản thế chấp bị thiệt hại nghiêm trọng do hỏa hoạn, thiên tai.

Việc chi trả bảo hiểm khoản vay phụ thuộc vào điều kiện và các điều khoản cụ thể của từng hợp đồng bảo hiểm. Do đó, khách hàng cần nắm rõ các điều khoản khi tham gia.

Tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?

Bảo hiểm khoản vay là loại bảo hiểm bảo vệ bên vay và cả bên cho vay trước những rủi ro, sự cố dẫn đến người vay không còn khả năng chi trả. 

Vì thế nếu bên vay gặp tình huống không mong muốn như bệnh tật, tai nạn mất khả năng lao động hay tử vong, bảo hiểm sẽ thực hiện nhiệm vụ chi trả dư nợ còn lại cho phía ngân hàng.

Ngược lại nếu quá trình thanh toán diễn ra suôn sẻ, khoản vay được tất toán thì hợp đồng bảo hiểm khoản vay cũng sẽ hết hiệu lực và số tiền bảo hiểm đã đóng sẽ không hoàn lại.

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?

Theo quy định pháp luật Việt Nam, bảo hiểm khoản vay là không bắt buộc. Việc tham gia bảo hiểm khoản vay hay không hoàn toàn là thỏa thuận tự nguyện giữa khách hàng và ngân hàng trên cơ sở nhu cầu và khả năng tài chính.

Tuy nhiên, việc tham gia bảo hiểm là một biện pháp bảo vệ tài chính hữu hiệu cho cả người vay và ngân hàng.

Khi nào phí bảo hiểm khoản vay được trả lại?

Theo nguyên tắc, bảo hiểm khoản vay không được hoàn trả sau khi đã đóng. Nhiệm vụ chính của bảo hiểm khoản vay là đền bù cho ngân hàng trong trường hợp người vay không thể thực hiện nghĩa vụ trả nợ do các rủi ro như tử vong, thương tật hoặc mất khả năng lao động. Do đó, nếu không có rủi ro nào xảy ra, khoản phí bảo hiểm này sẽ không được hoàn lại.

Hy vọng rằng, những thông tin vừa chia sẻ về bảo hiểm khoản vay đã cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện và hữu ích. Qua đó, bạn có thể đưa ra quyết định thận trọng và hợp lý về việc tham gia bảo hiểm khoản vay, đảm bảo lợi ích tài chính và phù hợp với điều kiện cá nhân khi vay vốn ngân hàng.