Lịch sử tín dụng là gì? Cách kiểm tra lịch sử tín dụng nhanh, chính xác nhất

1. Lịch Sử Tín Dụng Là Gì?

Lịch sử tín dụng là một bản thống kê chi tiết về các khoản vay và thanh toán của một cá nhân khi vay tại ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Thông tin này bao gồm các khoản vay, thẻ tín dụng, các giao dịch thanh toán và tình trạng trả khoản vay. Cùng với đó, các thông tin sẽ được lưu trữ trên hệ thống CIC (Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam) bao gồm:

• Thông tin chi tiết của cá nhân, doanh nghiệp sở hữu khoản vay
• Chi tiết các khoản vay còn dư nợ ở ngân hàng
• Thông tin lịch sử nợ xấu của bạn trong 5 năm gần nhất
• Thông tin các tài sản đảm bảo cho các khoản vay thế chấp và giá trị của nó
• Thông tin xếp hạng điểm tín dụng của bạn làm căn cứ để ngân hàng xếp loại bạn vào nhóm nợ nào để đưa ra quyết định cho vay.

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ  định kỳ báo cáo thông tin tín dụng của khách hàng cho CIC. CIC sẽ tổng hợp dữ liệu và cho phép mọi ngân hàng truy cập để kiểm tra lịch sử tín dụng khi xem xét các khoản vay. Khách hàng cũng có thể tự tra cứu thông tin dư nợ của mình tại tất cả các ngân hàng thông qua CIC.

2. Mục Đích Kiểm Tra Lịch Sử Tín Dụng

Kiểm tra lịch sử tín dụng là một bước quan trọng trong quá trình xét cấp tín dụng

Lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng trong quá trình khách hàng xét duyệt vay vốn, không chỉ phản ánh khả năng tài chính mà còn thể hiện mức độ uy tín của một cá nhân đối với các tổ chức tín dụng. Cùng VIB tìm hiểu các mục đích chính sau đây:

2.1 Cơ sở để ngân hàng quyết định cho vay

Kiểm tra lịch sử tín dụng có rất nhiều mục đích quan trọng đối với cá nhân cũng như các tổ chức tài chính. Đây là cơ sở để ngân hàng quyết định duyệt cho vay, giúp họ đánh giá mức độ tin cậy và khả năng thanh toán của khách hàng dựa trên các khoản vay trước đây.

2.2 Kế hoạch chi tiêu hợp lý, cải thiện điểm tín dụng

Việc kiểm tra thường xuyên cũng giúp cá nhân lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, để điều chỉnh chi tiêu để tránh được tình trạng vượt quá hạn mức, từ đó tránh các khoản phí phạt không đáng có. Ngoài ra, việc thanh toán đúng hạn giúp cải thiện điểm tín dụng. Nếu điểm tín dụng của bạn càng cao thì khả năng được ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng sẽ cao. Ngược lại, điểm tín dụng càng thấp thì khả năng bạn có thể bị ngân hàng từ chối cho vay càng cao. 

2.3 Thuận lợi hơn khi xin visa

Khi xin visa, chứng minh tài chính là yêu cầu quan trọng. Các đại sứ quán thường yêu cầu cung cấp sổ tiết kiệm và số dư tài khoản thanh toán. Sử dụng sổ tiết kiệm mang lại nhiều lợi ích vì nó thể hiện bạn có một khoản tiền lưu trữ an toàn và dễ dàng truy cập. 

Số dư trong sổ tiết kiệm thường lớn hơn so với tài khoản thanh toán hàng ngày, tạo ấn tượng tốt về khả năng tài chính. Điều này không chỉ giúp đáp ứng yêu cầu của đại sứ quán mà còn tăng khả năng thành công khi xin visa. 

2.4 Kịp thời xử lý các khoản nợ phát sinh bất thường

Việc kiểm tra lịch sử tín dụng có thể giúp phát hiện và kịp thời xử lý các khoản nợ phát sinh, từ đó có biện pháp xử lý nhanh chóng và hiệu quả, đồng thời cũng ngăn ngừa các rủi ro về tài chính. ​

Khi phát hiện các khoản vay không rõ nguồn gốc hoặc các giao dịch đáng ngờ, khách hàng có thể ngay lập tức liên hệ với ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng để làm rõ và ngăn chặn các rủi ro tài chính. 

Vì thế, việc theo dõi và quản lý sát sao lịch sử tín dụng giúp khách hàng luôn chủ động trong việc kiểm soát tài chính của bản thân.

3. Cách Kiểm Tra Lịch Sử Tín Dụng Cá Nhân

Để kiểm tra lịch sử tín dụng, bạn có thể áp dụng một trong các phương pháp:

Các bước kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân 

3.1 Kiểm tra tại các ngân hàng

Để kiểm tra lịch sử tín dụng tại ngân hàng khách hàng thực hiện theo các bước:

Bước 1: Khách hàng đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch Ngân hàng Quốc Tế VIB và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng.

Bước 2: Khách hàng cung cấp CMND/CCCD hoặc các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng. 

Bước 3: Nhân viên ngân hàng tra cứu và thông báo kết quả cho khách hàng.

3.2 Kiểm tra tại hệ thống CIC

Bạn có thể lên website của CIC và làm theo các bước sau:

• Bước 1: Truy cập website  https://cic.gov.vn/ .
• Bước 2: Đăng ký tài khoản mới nếu bạn chưa có tài khoản bằng cách điền thông tin hệ thống yêu cầu theo các bước.
• Bước 3: Điền mã OTP gửi về điện thoại đã đăng ký để kích hoạt tài khoản.
• Bước 4: Sau khi CIC kiểm tra và xác thực thông tin, quý khách đăng nhập vào hệ thống.
• Bước 5: Chọn mục “Khai thác báo cáo” để tiến hành tra cứu điểm tín dụng.

Mỗi người được miễn phí kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân 1 lần/1 năm và các lần tiếp theo trong năm sẽ bị tính phí. Quy định này có thể thay đổi tùy theo chính sách dịch vụ của CIC theo từng thời kỳ.

3.3 Kiểm tra online qua App CIC Credit Connect

Để xem lịch sử tín dụng tại ứng dụng CIC Credit Connect, khách hàng làm theo hướng dẫn dưới đây:

Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng CIC vào điện thoại.

Bước 2: Thực hiện đăng ký tài khoản CIC theo yêu cầu từ ứng dụng.

Bước 3: Tài khoản CIC xét duyệt thành công (mất khoảng 1 - 3 ngày), sau đó tiến hành đăng nhập vào ứng dụng.

Bước 4: Sau khi đăng nhập, nhận mã xác thực OTP được gửi về điện thoại đang đăng ký và hãy nhấn nút cho phép để ứng dụng có thể truy cập vị trí trên thiết bị.

Bước 5: Bấm chọn Khai thác báo báo, tiếp đến xác thực bằng mật khẩu, dấu vân tay hoặc Face ID đã đăng ký. 

Bước 6: Chọn Mua báo cáo tín dụng được đề xuất và nhập mã xác thực OTP.

Bước 7: Xem kết quả tra cứu lịch sử tín dụng.​

4. Bí Quyết Để Có Lịch Sử Tín Dụng Tốt

Để duy trì và cải thiện lịch sử tín dụng, bạn cần:

• Thanh toán nợ đúng hạn: Đảm bảo tất cả các khoản vay và thẻ tín dụng được thanh toán đúng hạn để duy trì điểm tín dụng tốt​.
• Không vay nợ quá nhiều: Hạn chế việc mở quá nhiều thẻ tín dụng và vay nợ quá mức so với khả năng tài chính của mình.
• Kiểm soát chi tiêu: Quản lý chi tiêu thông minh để tránh tình trạng nợ quá hạn.
• Theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên: Kiểm tra báo cáo tín dụng để phát hiện và xử lý kịp thời các vấn đề phát sinh​​.

Với những bí quyết trên, bạn sẽ có thể duy trì được sự ổn định tài chính và tránh được các rủi ro không đáng có.

5. Mở Thẻ Tín Dụng Tại Ngân Hàng VIB 

Mở Thẻ Tín Dụng Tại Ngân Hàng VIB 

Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) cung cấp dịch vụ kiểm tra lịch sử tín dụng và mở thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Khi mở thẻ tín dụng tại VIB, bạn sẽ được hưởng các lợi ích như hoàn phí thường niên, hoàn tiền theo doanh số chi tiêu và nhiều ưu đãi khác tùy vào từng thời điểm​. Các bạn có thể tham khảo các ưu đãi lớn đến từ dòng thẻ của ngân hàng VIB.

Nếu bạn đang tìm kiếm một công cụ giúp quản lý chi tiêu hiệu quả và linh hoạt thì thẻ tín dụng VIB Cash Back chính là lựa chọn tối ưu nhất dành cho bạn vì những ưu điểm sau:

• Hoàn 100% phí thường niên năm đầu tiên khi chi tiêu từ 1 triệu qua kênh mở thẻ trực tuyến, ưu đãi kéo dài đến 30/9/2024. Đọc chi tiết chương trình tại đây.
• Hoàn tiền lên đến 24 triệu điểm thưởng mỗi năm.
• Dễ dàng vay vốn với lãi suất 0%.
• Nhận tích điểm hoàn tiền không giới hạn lên đến 10% (tối đa 2 triệu điểm thưởng mỗi tháng) dựa trên tổng số tiền chi tiêu và các nhóm danh mục chi tiêu (ẩm thực, giải trí, bảo hiểm, dịch vụ Marketing quảng cáo) tương ứng. 

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Cash Back - Hoàn đến 24 triệu điểm thưởng/năm - Tận hưởng thời hạn thanh toán lên đến 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm. Mở thẻ ngay. tại đây

Với dịch vụ tín dụng của VIB, bạn không chỉ được hỗ trợ tốt trong quá trình mở thẻ mà còn có nhiều cơ hội tận hưởng các chương trình ưu đãi đặc biệt. Việc duy trì lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc đăng ký các sản phẩm thẻ và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn. Để biết thêm chi tiết về các sản phẩm thẻ tín dụng và dịch vụ tại VIB, bạn có thể truy cập trang web chính thức của ngân hàng để tìm hiểu thêm các thông tin chi tiết.

Xem thêm: 
Nợ xấu là gì? Cách kiểm tra và tra cứu nợ xấu nhanh nhất? tại đây. 
Dư nợ thẻ tín dụng là gì? tại đây.