Thẻ Mastercard là gì? Phân loại thẻ, ưu nhược điểm và cách đăng ký mở thẻ

1. Thẻ Mastercard là gì?

Thẻ MasterCard là thẻ thanh toán quốc tế được phát hành bởi công ty MasterCard Worldwide, liên kết với các ngân hàng trên toàn cầu. Tại Việt Nam, hầu hết các ngân hàng lớn đều cung cấp thẻ MasterCard đồng thương hiệu, cho phép thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế và nội địa một cách dễ dàng.

Hiện nay, thẻ MasterCard được chấp nhận tại hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ, giúp bạn có thể thanh toán tại cửa hàng, rút tiền từ ATM hoặc mua sắm online một cách tiện lợi.

MasterCard là loại thẻ thanh toán quốc tế được phát hành bởi MasterCard Worldwide

2. Phân biệt thẻ Mastercard và thẻ Visa

Mặc dù cả 2 loại thẻ này đều phục vụ mục đích thanh toán quốc tế, nhưng chúng có những đặc điểm riêng biệt. Dưới đây là sự so sánh chi tiết để giúp bạn hiểu rõ hơn.

Điểm tương đồng giữa thẻ MasterCard và thẻ VISA:

• Cho phép người dùng thực hiện các giao dịch quốc tế một cách dễ dàng và thuận tiện.
• Đều có 3 dạng chính: thẻ ghi nợ (debit), thẻ tín dụng (credit), và thẻ trả trước (prepaid).
• Thẻ MasterCard và Visa đều được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu, với mạng lưới đối tác liên kết lớn.

Điểm khác biệt giữa thẻ MasterCard và thẻ VISA:

• Mastercard được phát hành bởi tổ chức Mastercard Worldwide và có biểu tượng là 2 vòng tròn cam và đỏ lồng vào nhau. Thẻ Mastercard sử dụng ký tự an ninh là chữ M và C lồng vào nhau ở mặt sau của thẻ và mã bảo mật là CVC. Số thẻ Mastercard bắt đầu bằng số 5. Loại thẻ này phổ biến hơn ở khu vực Châu Mỹ và thích hợp cho những người thường xuyên đi du lịch hoặc công tác tại đây.
• Ngược lại, thẻ Visa được phát hành bởi Visa International Service Association và có biểu tượng là chữ "VISA" màu trắng/xanh lam. Thẻ Visa sử dụng ký tự an ninh là chữ và số in ở mặt trước của thẻ và mã bảo mật là CVV. Số thẻ Visa bắt đầu bằng số 4. Thẻ Visa phổ biến hơn ở khu vực Châu Á và phù hợp cho những người thường xuyên đi du lịch hoặc công tác tại khu vực này.

Lưu ý: Thông tin so sánh trên chỉ mang tính chất tham khảo, có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và khu vực.

3. Phân loại các loại thẻ Mastercard phổ biến hiện nay

Thẻ MasterCard hiện có 3 loại chính: thẻ tín dụng, thẻ trả trước và thẻ ghi nợ. Mỗi loại thẻ được thiết kế để đáp ứng nhu cầu tài chính và chi tiêu khác nhau của khách hàng.

3.1. Mastercard Debit (thẻ ghi nợ)

Thẻ ghi nợ MasterCard là thẻ liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản này. Khi thực hiện giao dịch, số tiền sẽ bị trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Thẻ này sẽ giúp bạn tối ưu chi tiêu, tránh việc tiêu quá mức so với số tiền hiện có.

3.2. Mastercard credit (thẻ tín dụng)

Thẻ tín dụng MasterCard cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau. Ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho các giao dịch và bạn sẽ hoàn trả lại số tiền đó trước ngày đáo hạn. Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng cho phép thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày. Sau thời gian này, lãi suất sẽ được áp dụng trên số tiền bạn đã sử dụng.

Thẻ tín dụng có hạn mức hạn mức chi tiêu cụ thể, tức là giới hạn số tiền bạn có thể sử dụng dựa trên khả năng tài chính và hồ sơ đăng ký mở thẻ của bạn. Thẻ tín dụng MasterCard cũng có nhiều hạng thẻ như thẻ chuẩn, thẻ vàng, và thẻ bạch kim, với các ưu đãi và dịch vụ tương ứng.

Ví dụ: Nếu bạn có một thẻ tín dụng với hạn mức 30 triệu đồng, bạn có thể chi tiêu đến 30 triệu đồng mà không cần phải có sẵn số tiền này trong tài khoản. Đến ngày đáo hạn, bạn sẽ cần thanh toán đầy đủ số tiền đã chi tiêu.

3.3. Mastercard prepaid (thẻ trả trước)

Thẻ trả trước MasterCard không liên kết với tài khoản ngân hàng. Bạn nạp tiền vào thẻ và chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số tiền đã nạp. Thẻ này có thể được sử dụng để thanh toán quốc tế và thực hiện các giao dịch tương tự như thẻ ghi nợ, bao gồm rút tiền và chuyển khoản.

Điểm đặc biệt của thẻ trả trước là bạn không cần mở tài khoản ngân hàng và có thể mở nhiều thẻ chính hoặc phụ cùng một lúc. Thẻ này giúp bảo vệ các tài khoản khác trong ngân hàng của bạn tốt hơn, vì nó không liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán và tiết kiệm các khoản phí giao dịch hoặc phí duy trì.

4. Ưu điểm của thẻ Mastercard

Thẻ MasterCard phổ biến tại hơn 210 quốc gia với nhiều lợi ích cho người sử dụng. Dưới đây là những ưu điểm nổi bật của thẻ MasterCard.

4.1. Rút tiền ngoại tệ

Với thẻ MasterCard, bạn có thể dễ dàng rút tiền ngoại tệ tại các ATM trên toàn thế giới. Khi đi du lịch hoặc công tác nước ngoài, bạn không cần phải đổi ngoại tệ trước mà có thể sử dụng thẻ để rút tiền hoặc thanh toán trực tiếp tại các cây ATM có logo MasterCard, tương tự như khi sử dụng tại Việt Nam.

Thẻ MasterCard cho phép rút tiền ngoại tệ tại các ATM bất cứ đâu

4.2. Thanh toán toàn cầu

Thẻ MasterCard cho phép bạn thực hiện các giao dịch mua sắm trực tuyến và thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới. Chỉ cần có kết nối internet, bạn có thể mua sắm bất kỳ lúc nào và ở bất kỳ đâu, không cần mang theo tiền mặt

4.3. Bảo mật cao mã hóa, xác thực 2 yếu tố

Thẻ MasterCard được trang bị công nghệ bảo mật tiên tiến, đảm bảo thông tin của bạn luôn được bảo vệ. Các giao dịch được mã hóa và xác thực 2 yếu tố giúp giảm thiểu rủi ro mất thông tin. Trong trường hợp thẻ bị mất, bạn chỉ cần thông báo với ngân hàng để khóa tài khoản, ngăn chặn các giao dịch không mong muốn.

4.4. Là nguồn tiền dự phòng

Thẻ tín dụng MasterCard giúp bạn thanh toán ngay cả khi không có sẵn tiền mặt. Ngoài ra, bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để giải quyết nhanh chóng các tình huống khẩn cấp mà không cần vay mượn từ người khác.

4.5. Thẻ có nhiều chương trình ưu đãi, hoàn tiền hấp dẫn

Thẻ MasterCard thường xuyên cung cấp nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Bạn có thể nhận được hoàn tiền sau mỗi giao dịch, giảm giá khi mua sắm tại các cửa hàng, nhà hàng, trung tâm thương mại và rạp chiếu phim. Ngoài ra, thẻ còn mang lại các voucher giảm giá cho các dịch vụ du lịch, đặt phòng khách sạn và chăm sóc sức khỏe,...

4.6. Dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt

Chủ thẻ MasterCard được hỗ trợ bởi dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp và tận tâm. Các vấn đề thắc mắc hoặc sự cố về thẻ sẽ được giải quyết nhanh chóng qua các kênh hỗ trợ trực tuyến hoặc tại chi nhánh ngân hàng, đảm bảo bạn luôn có trải nghiệm sử dụng thẻ tốt nhất.

5. Nhược điểm của từng loại thẻ Mastercard

Dù có nhiều ưu điểm vượt trội, thẻ MasterCard cũng tồn tại một số nhược điểm cần được xem xét. Dưới đây là những hạn chế của từng loại thẻ.

5.1. Thẻ tín dụng

• Phí rút tiền mặt cao: Ngân hàng thường lưu ý chủ thẻ không nên rút tiền mặt thường xuyên từ thẻ tín dụng vì phí rút tiền thường khá cao.
• Khả năng bảo mật chưa hoàn hảo: Nếu thông tin thẻ tín dụng bị lộ (số thẻ, mã CSC), người khác có thể dễ dàng sử dụng để tiêu tiền trong tài khoản của bạn. Do đó, cần thận trọng trong việc sử dụng thẻ.
• Phí và lãi suất: Ngoài phí rút tiền mặt, bạn còn phải trả phí thường niên và phí chuyển đổi ngoại tệ. Phí chuyển đổi ngoại tệ thường khá cao khi giao dịch hoặc rút tiền tại nước ngoài.

5.2. Thẻ ghi nợ 

Thẻ ghi nợ chỉ cho phép bạn giao dịch với số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng liên kết. Điều này đồng nghĩa với việc bạn chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số tiền đã nạp vào thẻ. Nếu cần thêm tiền, bạn phải nạp thêm vào tài khoản.

Thẻ MasterCard cho phép bạn thực hiện các giao dịch toàn cầu

5.3. Thẻ trả trước

Thẻ trả trước hiện không phổ biến ở Việt Nam và rất ít ngân hàng phát hành loại thẻ này. Điều này khiến việc tìm kiếm và sử dụng thẻ trả trước trở nên khó khăn hơn so với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.

6. Cách đăng ký mở thẻ Mastercard đơn giản, nhanh chóng

Tại Việt Nam, việc mở thẻ MasterCard đã trở nên thuận tiện nhờ vào sự hỗ trợ của các ngân hàng lớn. Dưới đây là chi tiết các bước và điều kiện cần thiết để đăng ký mở thẻ MasterCard.

6.1. Điều kiện cần có để mở đối với từng loại thẻ Mastercard

Để sở hữu thẻ MasterCard, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản, tùy thuộc vào loại thẻ bạn muốn mở:

1. Thẻ ghi nợ (debit): Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
2. Thẻ tín dụng (credit): Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và có công việc ổn định với mức thu nhập từ 7 triệuđồng/tháng trở lên.
3. Thẻ trả trước (prepaid): Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.

6.2. Hướng dẫn đăng ký mở thẻ Mastercard 

Dưới đây là các bước cụ thể để đăng ký mở thẻ MasterCard, tùy theo loại thẻ bạn chọn.

Thẻ ghi nợ (debit)

• Chuẩn bị hồ sơ: Mang theo CMND/CCCD bản gốc và bản sao đến ngân hàng phát hành thẻ.
• Đăng ký tại quầy giao dịch: Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn yêu cầu phát hành thẻ.
• Đóng phí:Thanh toán phí phát hành thẻ và phí nạp tiền để sử dụng thẻ. Phí này thường dao động từ 100.000 - 200.000 đồng, tuy nhiên một số ngân hàng có thể miễn phí.
• Nhận thẻ: Sau khi hoàn tất thủ tục, thẻ sẽ được cấp trong vòng 5-7 ngày làm việc.
• Kích hoạt thẻ: Kích hoạt thẻ bằng cách đổi mã PIN tại cây ATM.

Thẻ tín dụng (credit)

• Chuẩn bị hồ sơ: Tập hợp các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng bao gồm: Bản sao CMND/CCCD cho công dân Việt Nam, Bản sao sổ hộ khẩu (nếu sử dụng CMND), Hợp đồng lao động có thời hạn ít nhất 12 tháng, Bản sao kê lương 3 tháng gần nhất có dấu mộc của ngân hàng. Lưu ý đối với người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam: Hộ chiếu, visa/thẻ cư trú chứng minh đã sinh sống ít nhất 12 tháng tại Việt Nam.
• Đăng ký tại phòng giao dịch: Điền thông tin vào các mẫu đơn cần thiết do ngân hàng cung cấp.
• Chờ phê duyệt: Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ xem xét và phê duyệt trong vòng 5-7 ngày làm việc.
• Nhận và kích hoạt thẻ: Khi thẻ được cấp, bạn có thể kích hoạt bằng cách đổi mã PIN tại cây ATM hoặc gọi đến tổng đài của ngân hàng phát hành.

Thẻ trả trước (prepaid)

Tương tự với thủ tục mở thẻ ghi nợ, bạn cũng có thể đăng ký làm thẻ trả trước theo các bước sau:

• Chuẩn bị hồ sơ: Mang theo CMND/CCCD bản gốc và bản sao đến ngân hàng phát hành thẻ.
• Đăng ký tại quầy giao dịch: Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn yêu cầu phát hành thẻ.
• Đóng phí: Thanh toán phí phát hành thẻ và nạp tiền vào thẻ để sử dụng.
• Nhận thẻ: Sau khi hoàn tất thủ tục, thẻ sẽ được cấp trong vòng 5-7 ngày làm việc.
• Kích hoạt thẻ: Kích hoạt thẻ bằng cách đổi mã PIN tại cây ATM.

Lưu ý: Những thông tin trên có thể thay đổi theo thời gian 

7. Nên mở thẻ Mastercard ở ngân hàng nào?

Khi chọn một ngân hàng để mở thẻ MasterCard, VIB là một trong những lựa chọn hàng đầu nhờ vào uy tín, dịch vụ chuyên nghiệp và nhiều ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là những lý do khiến VIB nổi bật trong việc cung cấp thẻ MasterCard.

• Quy trình thủ tục mở thẻ đơn giản và nhanh chóng: VIB cung cấp quy trình mở thẻ tín dụng dễ dàng và nhanh chóng. Bạn có thể đăng ký mở thẻ trực tuyến chỉ với vài thao tác đơn giản trên website của ngân hàng và theo dõi trạng thái đơn đăng ký mở thẻ trực tiếp tại đây.
• Nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn: Khách hàng của VIB thường xuyên nhận được nhiều ưu đãi như giảm giá, hoàn tiền và các chương trình khuyến mãi đặc biệt từ các đối tác liên kết của VIB. Các ưu đãi này giúp bạn tiết kiệm chi phí khi mua sắm, ăn uống, và sử dụng dịch vụ.
• An toàn bảo mật thông tin: VIB cam kết bảo mật thông tin cá nhân và giao dịch của khách hàng. Ngân hàng sử dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến để đảm bảo rằng thông tin của bạn luôn được bảo vệ an toàn tuyệt đối.

VIB luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng qua các kênh trực tuyến và tại chi nhánh, với các loại thẻ như VIB Cash Back, VIB Rewards Unlimited, và VIB Online Plus 2in1,... Mọi thắc mắc và yêu cầu của bạn sẽ được giải quyết nhanh chóng và hiệu quả, đảm bảo bạn luôn có trải nghiệm tốt nhất khi sử dụng dịch vụ của VIB.

Mở thẻ Mastercard tại VIB

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Cash Back - Hoàn đến 24 triệu điểm thưởng/năm - Tận hưởng thời hạn thanh toán lên đến 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm. Mở thẻ ngay tại đây

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Rewards Unlimited - Tặng điểm không giới hạn đến 10 lần cho mọi giao dịch: Mở thẻ ngay tại đây

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Online Plus 2in1 - Hoàn đến 7.2 Triệu đồng/Năm - Hạn mức lên đến 600 triệu đồng: Mở thẻ ngay tại đây

Việc lựa chọn ngân hàng mở thẻ MasterCard là quan trọng để tận hưởng tối đa các lợi ích và dịch vụ mà thẻ mang lại. VIB nổi bật với quy trình mở thẻ nhanh chóng, nhiều ưu đãi hấp dẫn và dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Hy vọng qua bài viết này, bạn đã có thêm thông tin hữu ích để quyết định mở thẻ phù hợp với nhu cầu của mình.

Xem thêm: 
Thẻ Visa là gì? Chức năng, phân loại và cách đăng ký. tại đây. 
Tìm hiểu về các loại thẻ tín dụng tại Việt Nam. tại đây.