Có bao nhiêu loại lãi suất tín dụng hiện nay? Cách tính lãi suất tín dụng ra sao?

1. Có bao nhiêu loại lãi suất thẻ tín dụng hiện nay?

Để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và tiết kiệm, việc hiểu rõ về các loại lãi suất và cách tính chúng là vô cùng quan trọng. Hiện nay, có 4 loại lãi suất tín dụng cơ bản bao gồm:

1.1 Lãi suất khi rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng tại cây ATM

Lãi suất thẻ tín dụng khi rút tiền mặt là một trong những loại lãi suất quan trọng nhất mà bạn cần nắm rõ. Cụ thể khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM, bạn thường phải chịu một mức phí có thể lên đến 4% trên tổng số tiền rút, và lãi suất năm có thể dao động từ 20% đến 30%. 

Bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi rút tiền bằng thẻ tín dụng

Ví dụ: Nếu bạn rút 5 triệu đồng từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả một khoản phí rút tiền là 200.000 đồng (tức là 4% của 5 triệu đồng). Ngoài ra, tiền lãi sẽ được tính từ ngày rút tiền cho đến khi bạn thanh toán đầy đủ số tiền đã rút. Nếu lãi suất là 30%/năm và bạn thanh toán sau 17 ngày kể từ ngày rút, số tiền lãi bạn phải trả sẽ là khoảng 70.000 đồng. Như vậy, tổng số tiền bạn cần thanh toán là 5.270.000 đồng, bao gồm cả gốc, phí rút và lãi suất.

Chính vì thế. để hạn chế những chi phí không đáng có, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hãy ưu tiên việc này cho những trường hợp thật sự quan trọng và khẩn cấp.

1.2 Lãi suất khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng

Hình thức mua sắm trả góp thông qua thẻ tín dụng đang ngày càng trở nên phổ biến khi giải quyết “bài toán tài chính” khó khăn của khách hàng có nhu cầu mua sắm sản phẩm giá trị lớn như căn hộ, xe hơi, thiết bị gia dụng… Ngày nay, mức lãi suất trả góp bằng thẻ tín dụng phổ biến được các ngân hàng áp dụng rơi vào khoảng 0 - 10%/năm.

Mua trả góp bằng thẻ tín dụng đem lại nhiều tiện lợi và ưu đãi

Ví dụ: Nếu bạn mua một chiếc tủ lạnh trị giá 6.000.000 VNĐ với phí chuyển đổi trả góp là 90.000 VNĐ và thời hạn trả góp là 6 tháng, số tiền trả góp hàng tháng sẽ là 1.000.000 VNĐ. Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ thanh toán 1.000.000 VNĐ cùng với 15.000 VNĐ tiền lãi (90.000 VNĐ chia cho 6 tháng), tổng cộng là 1.015.000 VNĐ mỗi tháng. Đây là một hình thức thanh toán linh hoạt, giúp khách hàng có thể mua sắm mà không cần phải thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Financial Free - Rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức - Hạn mức lên đến 50 triệu đồng - Miễn phí thường niên trọn đời : Mở thẻ ngay tại đây

Lãi suất thẻ tín dụng khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn

Dư nợ tối thiểu cần thanh toán là số tiền ít nhất bạn cần phải trả khi đến hạn thanh toán tín dụng. Thông thường, số tiền thanh toán tối thiểu sẽ bằng khoảng 2% đến 5% tổng số tiền bạn đã chi tiêu trong kỳ sao kê. Việc thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn sẽ giúp bạn tránh bị tính phí phạt trả chậm.

Ví dụ: Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng với số tiền thanh toán tối thiểu được quy định là 5% dư nợ cuối kỳ. Giả sử tổng số dư nợ trên thẻ của bạn là 10.000.000 VND, thì khoản thanh toán tối thiểu của bạn là:

10.000.000 VND x 5% = 500.000 VND.

Điều này có nghĩa là bạn cần thanh toán ít nhất 500.000 VND trong chu kỳ sao kê để tránh phát sinh phí phạt. Tuy nhiên việc này không được khuyến khích bởi vì bạn sẽ không được hưởng ưu đãi miễn lãi suất 30 - 55 ngày (tùy ngân hàng) đối với khoản chi tiêu tiếp theo.

1.3 Lãi suất thẻ tín dụng khi không thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn

Lãi suất khi không thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn thường cao hơn so với lãi suất thông thường và có thể dao động từ 20% đến 40% mỗi năm, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. 

Ví dụ, nếu bạn có dư nợ là 10.000.000 VND và lãi suất quá hạn là 30%/năm, thì sau một năm bạn sẽ phải trả thêm 3 triệu đồng tiền lãi nếu không thanh toán dư nợ.

1.4 Theo phương thức tính lãi suất thẻ tín dụng

Có 2 loại lãi suất tín dụng phổ biến dựa trên phương thức tính lãi:

Lãi suất cố định (Lãi suất phẳng): Đây là loại lãi suất được áp dụng cố định trong suốt thời gian vay. Lãi suất này không thay đổi bất kể điều kiện thị trường.

Lãi suất thả nổi (Lãi suất biến động): Đây là loại lãi suất thay đổi theo điều kiện thị trường. Lãi suất này thường được điều chỉnh định kỳ (hàng quý, hàng năm).

2. Công thức tính lãi suất ngân hàng đơn giản và chính xác nhất

Thẻ tín dụng VIB Super Card

2.1. Cách tính lãi suất ngân hàng có kỳ hạn

Khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, bạn sẽ chỉ có thể rút tiền sau một khoảng thời gian nhất định. Các kỳ hạn do ngân hàng cung cấp có thể là hàng tuần, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn. 

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/365

2.2. Cách tính lãi suất kép ngân hàng

Lãi suất kép còn được gọi là “kỳ quan thứ 8” của thế giới. Lãi suất kép liên quan đến việc tái đầu tư số lãi mà bạn đã kiếm được từ khoản tiết kiệm ban đầu. Điều này có nghĩa là số tiền lãi sinh ra sau mỗi kỳ sẽ được cộng vào tiền gốc để tính lãi cho kỳ tiếp theo. Quá trình này sẽ lặp đi lặp lại, và nếu bạn duy trì khoản tiết kiệm trong thời gian dài, số tiền lãi sẽ ngày càng lớn.

Công thức tính lãi suất kép:

A = P * (1+r/n)^n*t

Trong đó:

• A: Giá trị số tiền có thể đạt được trong tương lai.
• P: Số tiền vốn ban đầu
• r: Lãi suất danh nghĩa từng năm.
• n: Số lần tiền lãi nhập gốc hàng năm
• t: Tổng số năm đầu tư

Lưu ý: Thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tuỳ theo thời điểm

3. Mẹo sử dụng thẻ tín dụng để tránh phát sinh lãi suất

Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh có thể giúp bạn tránh được lãi suất cao và các phí không mong muốn. Dưới đây là một số mẹo để bạn tối ưu lãi suất thẻ tín dụng.

3.1 Hiểu rõ về thẻ tín dụng

Việc hiểu rõ các điều khoản của thẻ tín dụng sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về loại thẻ mình đang sử dụng. Dưới đây là ba yếu tố quan trọng bạn cần quan tâm:

- Hạn mức tín dụng: Đây là số tiền tối đa bạn có thể vay từ ngân hàng. Sử dụng thẻ trong giới hạn này sẽ giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt. Bên cạnh đó bạn cũng nên chọn hạn mức phù hợp với mức sống của bạn, tránh chọn hạn mức quá cao hoặc quá thấp.  

Ví dụ bạn độc thân sống một mình và chi tiêu mỗi tháng khoảng 7 - 8 triệu thì bạn có thể chọn hạn mức 10 triệu đồng. Ngược lại nếu bạn đã lập gia đình thì có thể nâng cao hạn mức thẻ tín dụng lên 15 - 30 triệu đồng để đáp ứng nhu cầu chi tiêu từng tháng cho tất cả thành viên trong gia đình.

Hàng loạt ưu đãi chỉ có trên thẻ tín dụng

- Chu kỳ sao kê và ngày đến hạn thanh toán: Hiểu rõ chu kỳ sao kê và ngày đến hạn thanh toán sẽ giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu và thanh toán đúng hạn, tránh phát sinh lãi suất và phí phạt.

- Chương trình thưởng điểm: Tận dụng các chương trình thưởng điểm khi sử dụng thẻ tín dụng để nhận lại nhiều ưu đãi và lợi ích hấp dẫn.
Nắm vững những thông tin này không chỉ giúp bạn quản lý thẻ tín dụng hiệu quả mà còn mang lại nhiều giá trị thiết thực trong việc chi tiêu hàng ngày.

➠ Hoàn phí thường niên và hoàn tiền dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới. Thời gian khuyến mại: Từ 00h00 ngày 01/04/2024 đến 23h59 ngày 30/06/2024: Xem chi tiết: tại đây

3.2 Tận dụng thời gian miễn lãi

Để tận dụng thời gian miễn lãi khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần hiểu rõ về chu kỳ sao kê và ngày đến hạn thanh toán của thẻ. Thời gian miễn lãi thường kéo dài từ 45 đến 55 ngày, tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ. 

Bạn nên thực hiện các giao dịch ngay từ đầu chu kỳ thanh toán để tận dụng tối đa số ngày miễn lãi. Đồng thời, hãy tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì lãi suất cho hình thức này thường cao và không được hưởng ưu đãi miễn lãi. 

Cuối cùng, đảm bảo bạn thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu trước ngày sao kê thẻ để không bị tính lãi. Một số ngân hàng cung cấp thông tin chi tiết về cách tính lãi suất và các loại phí liên quan, giúp bạn hiểu rõ hơn về cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

➜ Đăng ký ngay thẻ VIB Cash Back - Hoàn đến 24 triệu điểm thưởng/năm - Tận hưởng thời hạn thanh toán lên đến 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm. Mở thẻ ngay  tại đây

3.3 Thanh toán đúng hạn

Thanh toán đúng hạn là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi sử dụng thẻ tín dụng, giúp bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt và tránh phải trả lãi suất cao cũng như các khoản phí phạt. 

Để thanh toán đúng hạn, bạn nên thiết lập các nhắc nhở trên sổ tay, điện thoại hoặc lịch của mình. Đồng thời, sử dụng thêm dịch vụ thanh toán tự động mà ngân hàng cung cấp.

4. Mở thẻ tín dụng VIB nhận ngay vô vàn ưu đãi

Thẻ tín dụng VIB Travel Élite

Nhằm nâng cao và tối ưu trải nghiệm khách hàng, ngân hàng VIB đã cho ra mắt thẻ tín dụng VIB Travel Élite. Cùng thẻ tín dụng VIB thư giãn sau giờ làm tại những địa điểm yêu thích với ưu đãi mua vé máy bay, tour du lịch, đặt phòng khách sạn:

• Traveloka: Giảm 300.000 VNĐ đặt vé máy bay từ 3.000.000 VNĐ; giảm 250.000 VNĐ đặt phòng khách sạn
• Qatar Airways: Giảm đến 10% các chuyến bay đến một số điểm đến Châu  u và Châu Mỹ
• Klook: Giảm 200.000 VNĐ cho đơn từ 2.000.000 VNĐ
• Vietravel (dự kiến từ ngày 15/05/2024): Giảm 1.500.000 VNĐ cho đơn hàng từ 30.000.000 VNĐ trở lên
• Trip.com (dự kiến từ ngày 15/05/2024): Giảm 500.000 VNĐ khi đặt vé máy bay và phòng khách sạn
• Vexere: Giảm 10% khi đặt dịch vụ xe khách
• Lửa Việt Tours: Giảm 5% tối đa 1.000.000 VNĐ cho mỗi vé tour
• Đặc biệt mua sắm nhận hoàn tiền tại các cửa hàng Duty Free như Lotte Duty Free, Shilla Duty Free, Huyndai Duty Free tại Nhật Bản, Hàn Quốc, Hong Kong, Singapore,... đừng bỏ lỡ!

➜ Đăng ký mở Thẻ VIB Travel Élite - Thoải mái chi tiêu khi đi du lịch nước ngoài với phí giao dịch ngoại tệ tốt nhất thị trường chỉ 0%, miễn phí phòng chờ sân bay: Mở thẻ ngay tại đây

>>> Mời bạn tham khảo thêm: Cách Mở thẻ tín dụng online tại website VIB - Không cần chứng minh thu nhập và xét duyệt hồ sơ trong vòng 5 phút. Link mở thẻ trên website

Trên đây là các nội dung chi tiết về lãi suất thẻ tín dụng, cách tính lãi suất và một số mẹo để bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả hơn. VIB chúc bạn áp dụng thành công và tận hưởng những lợi ích mà thẻ tín dụng đem lại cho cuộc sống.

Xem Thêm:  
Cách để miễn lãi thẻ tín dụng 55 ngày hiệu quả. tại đây. 
Hướng dẫn 7 cách thanh toán thẻ tín dụng đơn giản. tại đây.